兴业总行面试试题及答案

兴业总行面试试题及答案姓名：____________________

一、选择题（每题2分，共20分）

1.以下哪项不属于商业银行的负债业务？（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.代理业务

D.结算业务

2.以下哪项不属于商业银行的资产业务？（）

A.贷款业务

B.投资业务

C.结算业务

D.存款业务

3.以下哪项不属于商业银行的中间业务？（）

A.结算业务

B.代理业务

C.贷款业务

D.资产证券化业务

4.以下哪项不属于商业银行的表外业务？（）

A.承诺业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.结算业务

5.以下哪项不属于商业银行的资产负债管理工具？（）

A.利率互换

B.远期合约

C.存款准备金

D.货币市场基金

6.以下哪项不属于商业银行的流动性风险管理工具？（）

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比率

C.存款准备金

D.货币市场基金

7.以下哪项不属于商业银行的信用风险管理工具？（）

A.信用评分

B.信用评级

C.信贷审批

D.贷款损失准备金

8.以下哪项不属于商业银行的市场风险管理工具？（）

A.市场风险价值

B.市场风险敞口

C.市场风险偏好

D.市场风险限额

9.以下哪项不属于商业银行的操作风险管理工具？（）

A.操作风险报告

B.操作风险评估

C.操作风险控制

D.操作风险培训

10.以下哪项不属于商业银行的合规风险管理工具？（）

A.合规风险检查

B.合规风险报告

C.合规风险控制

D.合规风险培训

二、判断题（每题2分，共10分）

1.商业银行的负债业务是指商业银行向客户提供的资金来源。（）

2.商业银行的资产业务是指商业银行运用资金进行投资或贷款的活动。（）

3.商业银行的中间业务是指商业银行在资产负债表外提供的非利息收入业务。（）

4.商业银行的表外业务是指商业银行在资产负债表外提供的、不直接反映在资产负债表上的业务。（）

5.商业银行的资产负债管理是指商业银行在资产负债表内对资产和负债进行合理配置，以实现风险与收益的平衡。（）

6.商业银行的流动性风险管理是指商业银行在面临流动性风险时，采取有效措施确保流动性充足。（）

7.商业银行的信用风险管理是指商业银行对借款人、交易对手或投资对象的信用风险进行识别、评估和控制。（）

8.商业银行的市场风险管理是指商业银行对市场风险进行识别、评估和控制，以降低市场风险带来的损失。（）

9.商业银行的操作风险管理是指商业银行对操作风险进行识别、评估和控制，以降低操作风险带来的损失。（）

10.商业银行的合规风险管理是指商业银行对合规风险进行识别、评估和控制，以确保遵守相关法律法规。（）

三、简答题（每题5分，共25分）

1.简述商业银行负债业务的种类。

2.简述商业银行资产业务的种类。

3.简述商业银行中间业务的种类。

4.简述商业银行表外业务的种类。

5.简述商业银行资产负债管理的目标。

四、论述题（每题10分，共20分）

1.论述商业银行资产负债管理的原则和策略。

2.论述商业银行流动性风险管理的措施和工具。

五、案例分析题（每题10分，共20分）

1.某商业银行在2019年面临较大的流动性压力，请分析可能导致这种情况的原因，并提出相应的应对措施。

2.某商业银行在2020年发生一起重大信用风险事件，请分析事件发生的原因，并提出预防类似事件发生的建议。

六、应用题（每题10分，共20分）

1.假设您是某商业银行的信贷审批人员，请根据以下信息，判断该客户的贷款申请是否通过：

-客户A：信用良好，收入稳定，有房产抵押，但负债较高。

-客户B：信用一般，收入不稳定，无抵押物，但有担保人。

2.假设您是某商业银行的风险管理部经理，请根据以下信息，评估该银行的市场风险敞口：

-股票投资组合：市值1亿元，其中股票A占比40%，股票B占比30%，股票C占比20%，股票D占比10%。

-市场风险因子：股票A的β值为1.2，股票B的β值为1.5，股票C的β值为1.0，股票D的β值为0.8。

-当前市场风险因子：1.0。

试卷答案如下：

一、选择题答案及解析思路：

1.C（代理业务属于商业银行的中间业务，不属于负债业务。）

解析思路：根据商业银行负债业务的定义，负债业务是指商业银行从外部吸收资金的活动，代理业务不属于此类。

2.C（结算业务属于商业银行的中间业务，不属于资产业务。）

解析思路：根据商业银行资产业务的定义，资产业务是指商业银行运用资金进行投资或贷款的活动，结算业务不属于此类。

3.C（代理业务属于商业银行的中间业务，不属于资产业务。）

解析思路：根据商业银行中间业务的定义，中间业务是指商业银行在资产负债表外提供的非利息收入业务，代理业务属于此类。

4.B（贷款业务属于商业银行的资产业务，不属于表外业务。）

解析思路：根据商业银行表外业务的定义，表外业务是指商业银行在资产负债表外提供的、不直接反映在资产负债表上的业务，贷款业务属于此类。

5.C（存款准备金属于商业银行的负债管理工具，不属于资产负债管理工具。）

解析思路：根据商业银行资产负债管理工具的定义，资产负债管理工具是指用于调整资产负债结构的工具，存款准备金不属于此类。

6.C（存款准备金属于商业银行的流动性风险管理工具，不属于资产负债管理工具。）

解析思路：根据商业银行流动性风险管理工具的定义，流动性风险管理工具是指用于确保流动性充足的工具，存款准备金属于此类。

7.A（信用评分属于商业银行的信用风险管理工具，不属于其他类型的风险管理工具。）

解析思路：根据商业银行信用风险管理工具的定义，信用风险管理工具是指用于识别、评估和控制信用风险的工具，信用评分属于此类。

8.A（市场风险价值属于商业银行的市场风险管理工具，不属于其他类型的风险管理工具。）

解析思路：根据商业银行市场风险管理工具的定义，市场风险管理工具是指用于识别、评估和控制市场风险的工具，市场风险价值属于此类。

9.A（操作风险报告属于商业银行的操作风险管理工具，不属于其他类型的风险管理工具。）

解析思路：根据商业银行操作风险管理工具的定义，操作风险管理工具是指用于识别、评估和控制操作风险的工具，操作风险报告属于此类。

10.A（合规风险检查属于商业银行的合规风险管理工具，不属于其他类型的风险管理工具。）

解析思路：根据商业银行合规风险管理工具的定义，合规风险管理工具是指用于识别、评估和控制合规风险的工具，合规风险检查属于此类。

二、判断题答案及解析思路：

1.×（商业银行的负债业务是指商业银行向客户提供的资金来源，而非吸收资金。）

解析思路：商业银行负债业务是指银行从客户处吸收资金的活动，而非向客户提供资金。

2.√（商业银行的资产业务是指商业银行运用资金进行投资或贷款的活动。）

解析思路：根据商业银行资产业务的定义，资产业务是指银行运用资金进行投资或贷款的活动。

3.√（商业银行的中间业务是指商业银行在资产负债表外提供的非利息收入业务。）

解析思路：根据商业银行中间业务的定义，中间业务是指银行在资产负债表外提供的非利息收入业务。

4.√（商业银行的表外业务是指商业银行在资产负债表外提供的、不直接反映在资产负债表上的业务。）

解析思路：根据商业银行表外业务的定义，表外业务是指银行在资产负债表外提供的、不直接反映在资产负债表上的业务。

5.√（商业银行的资产负债管理是指商业银行在资产负债表内对资产和负债进行合理配置，以实现风险与收益的平衡。）

解析思路：根据商业银行资产负债管理的定义，资产负债管理是指银行在资产负债表内对资产和负债进行合理配置，以实现风险与收益的平衡。

6.√（商业银行的流动性风险管理是指商业银行在面临流动性风险时，采取有效措施确保流动性充足。）

解析思路：根据商业银行流动性风险管理的定义，流动性风险管理是指银行在面临流动性风险时，采取有效措施确保流动性充足。

7.√（商业银行的信用风险管理是指商业银行对借款人、交易对手或投资对象的信用风险进行识别、评估和控制。）

解析思路：根据商业银行信用风险管理的定义，信用风险管理是指银行对借款人、交易对手或投资对象的信用风险进行识别、评估和控制。

8.√（商业银行的市场风险管理是指商业银行对市场风险进行识别、评估和控制，以降低市场风险带来的损失。）

解析思路：根据商业银行市场风险管理的定义，市场风险管理是指银行对市场风险进行识别、评估和控制，以降低市场风险带来的损失。

9.√（商业银行的操作风险管理是指商业银行对操作风险进行识别、评估和控制，以降低操作风险带来的损失。）

解析思路：根据商业银行操作风险管理的定义，操作风险管理是指银行对操作风险进行识别、评估和控制，以降低操作风险带来的损失。

10.√（商业银行的合规风险管理是指商业银行对合规风险进行识别、评估和控制，以确保遵守相关法律法规。）

解析思路：根据商业银行合规风险管理的定义，合规风险管理是指银行对合规风险进行识别、评估和控制，以确保遵守相关法律法规。

三、简答题答案及解析思路：

1.答案：

-存款业务

-同业拆借

-债券发行

-应付利息

-应付手续费及佣金

解析思路：商业银行负债业务的种类主要包括存款业务、同业拆借、债券发行、应付利息、应付手续费及佣金等。

2.答案：

-贷款业务

-投资业务

-贸易融资

-信用证业务

-承兑汇票

解析思路：商业银行资产业务的种类主要包括贷款业务、投资业务、贸易融资、信用证业务、承兑汇票等。

3.答案：

-结算业务

-代理业务

-信用卡业务

-银行卡业务

-国际结算业务

解析思路：商业银行中间业务的种类主要包括结算业务、代理业务、信用卡业务、银行卡业务、国际结算业务等。

4.答案：

-承诺业务

-金融衍生品业务