商贸业务操作流程

商贸业务操作步骤为规范商贸业务,完善决议机制,规避经营风险,特制订以下商贸业务操作步骤:一、业务考察步骤（一）用户定位阶段1、业务部门进行市场调研,定位目标用户。对目前市场行情进行分析定位,结合企业优势,寻求潜在用户,确定经营范围,锁定目标用户,并进行先期接触,确立初步合作意向。合作对象通常选择大型国有企业、拥有铁路专用线企业和承揽铁路建设业务企业。标准上不与除上述范围外民营企业,尤其是属于中间贸易商民营企业开展业务合作。2、业务部门对用户信息进行调查、分析和风险评价,立刻向企业分管副总和总经理汇报汇报调查、分析结果,并建立用户信息档案,初步评定用户信用等级和商讨经营意向性意见。用户信息包含企业概况、历史背景、生产经营情况、财务情况、往来银行、诉讼和公共统计、发展前景等。（二）用户考察阶段由财务、业务、经管、纪检等部门相关专业人员组成业务考察小组对用户进行两个方面考察:一是对潜在用户资质进行考察,具体包含:1．“四证”审查,上级单位及所隶属部门名称等情况。

2．银行提供企业财务情况证实。3．与业务相关关键业绩。

二是对业务相关环境进行考察,关键包含:1．业务基础情况,搜集、整理业务数据资料。

2．对基础投资要素作出调查分析;对业务运行后发生各项收入、成本费用、税金等财务数据要作出估计性分析。

（三）行业及市场调研阶段针对业务相关行业及所在市场进行调研,了解相关政策、行业现实状况及发展趋势、市场需求及关键竞争对手,进行业务投资外部环境分析,市场特征分析、竞争结构分析、市场需求分析、市场风险分析。（四）上报审批阶段综合上述考察分析结果,企业对业务可行性进行讨论研究,根据协议标额大小实施三重一大程序,经过后上报集团审批。二、协议签署步骤（一）协议签署前撰写、修改和签约

业务部门依据业务合作条件需求撰写并出具协议范本交经营管理部,并保留发送过协议范本。

协议协议起草由经营、财务、协议管理人员共同参与,内容须符合协议管理和集团相关要求,并经协议审查委员会联签。如用户对协议范本内容进行了修改,业务部门必需报经营管理部进行审核,直至双方对于修改内容达成一致意见。

当协议已含有签约条件时,由业务部门出具最终签约协议版本,企业会议研究确定,并完成协议网上会签程序后方可签字盖章,交由业务部门送达用户签约。

（二）协议签署后变更、补充和续签

如签约用户在协议推行过程中,有对协议条款进行变更或补充需求,由业务部门将用户具体需求通知经营管理部,经审核经过后,对用户原协议进行变更或补充,直至双方对于变更或补充内容达成一致意见后,提交企业专题会议研究,并完成协议网上会签程序后方可签字盖章,交由业务部门送达用户签约。

三、资金监管步骤1、对于款到发货形成赊销业务资金监管步骤为:做好用户资信能力调查→向企业办公会确定盈利情况→办理签署协议审批程序→买卖双方签署购销协议→办理付款手续（含付款通知书、大额资金联签、会议纪要）→→业务部门将当日情况反馈到财务部;2、对于货到付款形成赊销业务资金监管步骤为:事前:（企业规模、四证情况、信誉）→召开总经理办公会（党政联席会）→定出赊销额度、定出盈利情况→办理签署协议审批程序→买卖双方签署购销协议;事中:办理付款手续（含付款通知书、大额资金联签、会议纪要）→业务部门将当日情况反馈到财务部;事后:根据协议约定收款→计算资金成本→进行债权分析→下发催款通知书→扣发责任人兑现奖。四、协议争议处理步骤协议实施过程中,如与对方当事人发生争议,业务部门应将协议争议相关情况汇报经营管理部,同时立刻通知财务部和企业法律顾问,并汇报总经理。

业务部门应主动协商处理。协商不成,分情形作以下处理:

1．

如属对方违约情形,应立刻向对方书面索赔,并严格依据协议要求索赔期限和索赔要求提供有效文件,避免贻误时限。清欠办应随时跟踪索赔进展情况,努力争取对方早日理赔,将损失减至最低程度。如对方无意赔付,仍应不停追索,追索函件应以书面发出并努力争取对方签收,方便为已方在以后可能发生诉讼（仲裁）中争取有利地位,避免贻误诉讼时效。

2．如属已方违约,对方索赔情形,清欠办应会同企业法律顾问,提出初步处理方案,报总经理批复后,实施理赔方案。

采取以上方法仍不能处理争议,清欠办应报请总经理决定是否提