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2023年银行业人员考试公共科目+个人

贷款考试考试题库含历年真题

1.下列不属于个人贷款合作单位的是()。[2014年6月真题]

A.担保机构

B.开发商

C.汽车经销商

D.房地产交易中心

【答案】:D

【解析】:

公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构

的合作。对于一手个人购房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地

产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销,典型做法是与经销

商及网络平台合作,与其签署合作协议,由其向银行提供客户信息或

推荐客户。

2.下列各项中,会导致委托代理终止的情形是()o

A.作为被代理人或者代理人的法人终止

B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

D.被代理人取得或者恢复民事行为能力

【答案】:A

【解析】:

有下列情形之一的,委托代理终止:①代理期间届满或者代理事务完

成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代

理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。

3.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料,可以证明首

付款交款的单据有()o[2015年5月真题]

A.收款收据

B.现金交款单

C.银行进账单

D.购房发票

E.借款人声明

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

购房首付款证明材料,包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、

银行进账单、现金交款单等),首付款尚未支付或者首付款未达到规

定比例的,耍提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

4.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是()。

A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公

用房(写字楼)以及购物中心等大型商业物业等

B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地

C.二手商用房的房产,应为现房,尚未取得房屋所有权证

D.一手商用房的房产,应取得合法销售资格且已竣工

E.土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地

【答案】:A|D

【解析】:

商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用

房(写字楼)以及购物中心等大型商业物业等,贷款支持的商用房须

满足以下条件:①商用房所占用土地使用权性质为国有出让,土地类

型为商业、商住两用或综合用地;②商用房为一手房的,该房产应为

已竣工的房屋,并取得合法销售资格;③商用房为二手房的,应取得

房屋所有权证及土地使用权证。

5.目前我国个人住房贷款中的()制度,使借款人承担了一定的利

率风险,导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。

A.固定利率

B.市场利率

C.浮动利率

D.法定利率

【答案】:C

【解析】:

个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续在20〜30年,

在这段时间里,个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个

人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风

险,这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加

大。

6.下列关于个人抵押授信贷款的表述,正确的有()。[2015年10月

真题]

A.贷款用途单一

B.借款申请人无任何不良信用记录

C.一次授信,循环使用

D.先授信,后用信

E.借款人无需提供贷款使用用途证明

【答案】:C|D

【解析】:

A项,个人抵押授信贷款的用途比较综合;B项,个人抵押授信贷款

的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件;E项,

个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途,其使用用途比较综合,个

人只要能够提供贷款使用用途证明即可。

7.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。[2015

年10月真题]

A.固定利率

B.贷款利率

C.浮动利率

D.存款利率

【答案】:B

【解析】:

贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格,利

息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里

取得的报酬,实际上就是借贷资金的“成本二

8.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括()o

A.查询经办人员的姓名

B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表

C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信

D.查询经办人员的身份证

E.查询经办人员的工作证件原件及复印件

【答案】:B|C|E

【解析】:

根据相关法律法规的规定,司法部门可以到当地的查询机构申请查询

相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料:①司法

部门签发的个人信用报告协查函或介绍信,包含情况说明和查询原

因、被查询人的姓名、有效身份证件号码;②申请司法查询经办人员

的工作证件原件及复印件;③申请司法查询经办人员应如实、规范填

写的个人信用报告司法查询申请表。

9.下列属于个人贷款营销渠道的有()。

A.自动柜员机

B.电话银行

C.网上银行

D.自助银行

E.手机银行

【答案】:B|C|D|E

【解析】:

目前,银行最常见的个人贷款营销渠道主要有:①合作机构营销,包

括一手个人购房贷款合作机构营销、二手个人购房贷款合作机构营

销、其他个人贷款合作机构营销;②网点机构营销,包括全方位网点

机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构;③电子

银行营销,包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、网上货

币、网上支付、网上清算等。

10.以下关于互联网金融发展的意义,表述正确的是()。

A.有利于提升金融服务质量和效率

B.深化金融体制改革

C.扩大金融业对内对外开放

D.构建多层次金融体系

E.推动互联网金融健康发展

【答案】:A|B|C|D|E

5.商业银行互联网个人贷款比较常见的是低风险质押贷款,其中,质

押物包括()。

A.金银首饰

B.定期存单

C.国债存单

D.理财产品证明

E.房地产

【答案】:B|C|D

【解析】:

个贷业务全流程电子化,包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批

与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款,质押物包括:定期存单、

国债存单、理财产品证明等。

11.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有()。[2014

年6月真题]

A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔将贷款申请及经办

行审批材料报上级行进行后续审批

B.确保符合转授权规定

C.确保贷款申请资料合规,资料审查流程严密

D.确保贷款方案合理

E.确保业务办理符合银行政策和制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

贷款审批中需耍注意的事项除ABCDE五项外,还包括严格按流程逐

级审批。

12.等比累进还款法分为()o[2010年10月真题]

A.等比递增还款法

B.等额递增还款法

C.等比递减还款法

D.等额递减还款法

E.阶梯还款法

【答案】:A|C

【解析】:

等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额(分

期还款额)偿还贷款,其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还

利息和本金,按还款间隔逐期归还,在贷款截止日期前全部还清本息。

等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。

13.为证明借款人的偿贷能力,银行可接受的收入或财产证明有()。

[2015年10月真题]

A.股东分红决议

B.租赁合同及租金收入银行流水

C.验资报告

D.过去3个月的工资单流水

E.个人所得税纳税证明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

借款申请人偿还能力证明材料主要包括:①稳定的工资收入证明,如

至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;②投资经

营收入证明,如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;

③财产情况证明,如房产证、存单、股票、债券等;④其他收入证明

材料。

14.个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括()。

A.贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证

B.未按规定将贷款发放至相应账户

C.在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下,直接将贷款资金支

付出去

D.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷

款,导致贷款错误核算,发放金额、期限与审批表不一致,造成错误

发放贷款

E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

D项属于贷款发放的风险。

.下列关于个人借款合同变更的表述,错误的是(年

15)o[201710

月真题]

A.银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额,并分清原

因,分别处理

B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方

C.在合同履行期间,借款人可以向银行提出变更贷款担保申请

D.个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额

变更、还款方式变更笔

【答案】:B

【解析】:

B项,在合同履行期间,须变更借款合同主体的,借款人或财产继承

人持有效法律文件,向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款

合同主体后,贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同

文本。

.关于银行的营销策略,下列说法错误的是(年月真

16)0[201611

题]

A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户

B.差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有

效的差异性服务的数目时

C.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差

D.在客户对价格十分敏感的情况下,竞争基本上是在价格层面展开

的,此时成本领先战略特别奏效

【答案】:A

【解析】:

A项,交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在留

住老客户上,一个客户拥有银行的产品越多,被留住的机会就越大。

17.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定,商业银行应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在,月所有债务

支出与收入比控制在。()[2015年5月真题]

A.55%以下(含55%);55%以下(含55%)

B.50%以下(含50%);55%以下(含55%)

C.60%以下(含60%);65%以下(含65%)

D.45%以下(含45%);5U%以下(含50%)

【答案】:B

【解析】:

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条,商业银行应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),

月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。

18.以下不属于创业担保贷款对象的是()。

A.就业困难人员(含残疾人)

B.创投基金管理人

C.刑满释放人员

D.城镇登记失业人员

【答案】:B

【解析】:

创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾

人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村

官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业

农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述常体中的妇女,应纳入

重点对象范围。

19.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是()。[2016年

11月真题]

A.“公积金管理中心受理、审核和审批,银行操作”模式

B.“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”模式

C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

D.“银行受理、审核审批,公积金管理中心操作”模式

【答案】:D

【解析】:

公积金个人住房贷款业务操作模式有:①“银行受理,公积金管理中

心审核审批,银行操作”模式:银行受托受理职工公积金借款申请,

公积金管理中心负责审批,银行负责审核审批、办理合同签约和贷款

发放等具体贷款手续;②“公积金管理中心受理、审核和审批,银行

操作”模式:公积金管理中心受理职工公积金借款申请,审核审批后,

由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续;③“公积金管理中

心和承办银行联动”模式:银行受理职工公积金借款申请,通过网络

实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心,公积金管

理中心进行联机审核审批后,将审批意见通过网络发送给银行,银行

根据审批意见办理具体贷款手续,将相关账务信息通过网络传送给公

积金管理中心,与公积金管理中心联机记账和对账。

20.公积金个人住房贷款的还款方式包括()0

A.等额累进还款法

B.一次还本付息法

C.等额本息还款法

D.组合还款法

E.等额本金还款法

【答案】:B|C|E

【解析】:

公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款

法和一次还本付息法。一般而言,贷款期限在1年以内(含1年)的

实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的,借款人从发放贷款

的次月起偿还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款

法。

21.关于展期,借款人须在贷款全部到期之前,提前()天提出申请。

[2017年10月真题]

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】:C

【解析】:

借款人应按合同约定的计划按时还款,如果确实无法按照计划偿还贷

款,可以申请展期。借款人须在贷款仝部到期前30天提出展期申请。

22.质押担保的法律风险主要有()。[2014年"月真感]

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

质押担保目前主要是权利质押,较多的是存单、保单、国债、收费权

质押。主要风险在于:①质押物的合法性;②对于无处分权的权利进

行质押;③非为被监护人利益以其所有权利进行质押;④非法所得、

不当得利所得的权利进行质押等。

23.农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括()o

A.利息返还

B.提高贷款额度

C.优惠利率

D.信用累积奖励

【答案】:B

【解析】:

农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度,对按期还

款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方

式,促进信用环境不断改善。

24.信用卡的功能包括哪些?()

A.转账结算

B.分期付款

C.消费支付

D.存取现金

E.信用透支

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功

能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。信用卡具有消费支付、

分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能。

25.关于个人旅游消费贷款的表述,错误的是()o

A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅

行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款

B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份

C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别

【答案】:A

【解析】:

个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家

庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各

类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

26.下列各项中,申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是()o

A.小王今年15岁,酷爱赛车比赛,欲分期付款购买一辆法拉利跑车

B.小张被公司辞退已半年,现仍没找到工作,打算自己创业,想购买

一辆汽车自营

C.小李一贯遵纪守法,并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录,

欲分期付款购买汽车

D.小黄目前虽然没有明确的购车意图,但由于最近贷款利率下降,因

此想预先贷款,然后再择机购买

【答案】:c

【解析】:

借款人申请个人汽车贷款,须具备贷款银行要求的下列条件:①中华

人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1

年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细

住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷

款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定

的首期付款;⑥贷款银行耍求的其他条件。

27.关于合格的个人贷款申请人,下列说法正确的是()。[2016年11

月真题]

A.必须是中国国籍的公民

B.必须是年满18周岁的公民

C.必须是具有完全民事行为能力的自然人

D.可以是自然人,也可以是法人

【答案】:C

【解析】:

个人贷款申请应具备以下条件:①借款人为具有完全民事行为能力的

中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;②贷款用途

明确合法;③贷款申请数额、期限和币种合理;④借款人具备还款意

愿和还款能力;⑤借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;⑥贷

款人要求的其他条件。

28.某客户本次贷款的月还本付息额2350元,月二购房产的月物业管理

费预计150元,其他债务月均偿付额300元,借款人月均收入5000

元,依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,审查其房产支出与

收入比、所有债务与收入比两项指标,下列说法正确的是()。[2017

年6月真题]

A.两项指标均未达到条件

B.两项指标均达到条件

C.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件

D.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件

【答案】:C

【解析】:

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条,商业银行应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),

月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。本题中,月房

产支出与收入比=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收

入=(2350+150)6000=50%;所有债务与收入比=(本次贷款的

月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)/月均收入=(2350

+150+300)乃000=56%。

29.《个人汽车贷款借款合同》的内容应符合法律规定,明确约定()。

A.各方当事人的诚信承诺

B.贷款资金的用途

C.支付对象

D.支付金额

E.支付条件和支付方式

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

对经审批同意的贷款,应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括

抵押人和出质人等),确认签约的时间,签署《个人汽车贷款借款合

同》和相关担保合同。借款合同应符合法律规定,明确约定各方当事

人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、

支付方式等。

30.关于个人贷款定价模型,下列说法正确的有()。[2016年6月真

题]

A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式,通过这种模式制定

的贷款价格更贴近市场

B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式,缺乏对整个

信贷市场的把握,可能会导致贷款市场的萎缩

C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往

来的成本和收益

D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位,因此它对银行的成

本核算管理有较高的要求

E.成本加成定价模型中,贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿

费+目标利润

【答案】:C|D|E

【解析】:

A项,成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商

业银行采用,它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标,

是典型的“内向型”定价模式;B项,基准利率加点定价模型是“外

向型”贷款定价模式,它以市场的优惠利率为出发点,寻求适合本银

行的贷款价格,通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场,从而更具

市场竞争力。

31.对于个人征信的安全管理,人民银行耍求商业银行各级用户应妥

善保管自己的用户密码,至少()更改一次密码。

A.两个月

B.一个月

C.半年

D.三个月

【答案】:A

【解析】:

商业银行各级用户应妥善保管用户密码,至少两个月更改一次密码,

并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、

严禁他人使用或将密码告知他人。

32.关于个人质押贷款的特点,表述错误的是()。

A.贷款风险高,风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强

B.可在柜台办理,操作流程短

C.质物范围广泛

D.办理时间短,手续简便

【答案】:A

【解析】:

个人质押贷款风险较低,担保方式相对安仝。由于借款人需将价值充

足、变现性强的权利凭证质押给银行,银行贷款风险较低,担保方式

相对安全,此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和

可变现性,防范操作风险。

33.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为()。[2013年11月

真题]

A.不定期更新

B.每月更新

C.实时更新

D.每日更新

【答案】:B

【解析】:

在我国,考虑到商业银行结算周期多以月为单位,相应地,个人信用

数据库是每月更新一次信息,因此,最新的信用信息一般要间隔一个

月以后才会在个人信用报告中展示出来。

34.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有()。

A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难

的证明

B.借款人学生证或入学通知书凭证

C.贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明

D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

E.借款人有效身份证件

【答案】:A|B|E

【解析】:

国家助学贷款的申请人需提交的材料包括:①借款人有效身份证件的

原件和复印件;②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;③乡、

镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明

材料;④贷款银行要求的其他材料。

35.对于银行的高端个人客户,营销策略适用性不强的是()o

A.情感营销策略

B.大众营销策略

C.单一营销策略

D.专业化策略

【答案】:B

【解析】:

商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的:①低成本策略;②

差异化策略;③专业化策略;④大众营销策略:⑤单一营销策略;⑥

情感营销策略;⑦分层营销策略:⑧交叉营销策略;⑨定向营销策略。

其中,大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求,适宜所有

的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。

36.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元,购买B房地产公

司经销的一手商品房,经A银行审核同意后,A银行贷款资金发放的

账户应是()。

A.B房地产公司名下账户

B.其他三项账户都可

C.柳先生名下账户

D.A银行名下账户

【答案】:A

【解析】:

个人商用房贷款须采取受托支付的方式,银行须将贷款资金划转至开

发商账户。

37.已婚购车人购买臼用车,申请个人汽车贷款需提交的申请材料有

()o[2014年6月真题]

A.所购车辆合法运营的证明

B.购车首付款证明

C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

D.收入证明和资产证明

E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】:B|C|D|E

【解析】:

申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括•:①合法有效的身份证件,

包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要

提供配偶的身份证明材料;②贷款银行认可的借款人还款能力证明材

料,包括收入证明材料和有关资产证明等;③购车首付款证明材料等。

38.关于个人贷款还款方式变更,下列说法正确的是()。

A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

【答案】:c

【解析】:

AD两项,借款人若耍变更还款方式,需耍满足如下条件:①向银行

提交还款方式变更申请书;②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其

他费用;③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。B项,

由于各种还款方式是在一定条件下,需要遵循不同的计息规定的,因

此,并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。

39.我国某城市受国内外经济不景气影响,很多企业经营者收益下降

或员工收入减少,借款人无力或不愿继续供款,个人住房贷款不良率

开始上升,这种风险属于(

)0

A.操作风险

B.道德风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】:C

【解析】:

个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的

下降而导致的。因此,防范个人住房贷款的信用风险,就要求个人住

房贷款的经办人员通过细致的工作,把握好借款人的还款能力和还款

意愿。

40,下列能做质押担保权利质物的是()o

A.纪念币和邮票

B.债券

C.名人字画

D.发票

【答案】:B

【解析】:

权利质押是指以法律规定可以质押的,或贷款银行许可的质押物作为

担保,借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以权利凭证折价

或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据《物权法》第二百

二十三条,可作为个人质押贷款的质物主要有:①汇票、支票、本票;

②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权:⑤

可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;

⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

41.汽车贷款常用的还款方式不包括()o[2009年10月真题]

A.等额本金还款法

B.等额本息还款法

C.到期一次还本付息法

D.等比累进还款法

【答案】:D

【解析】:

个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款

法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式,具体方

式根据各商业银行的规定执行。

42.国家助学贷款借款人自起,下月1日(含1日)开始归还

贷款利息,并可以选择在毕业后的个月内的任何一个月开始偿

还贷款本金。()

A.取得毕业证书之日;12

B.正式工作之日;24

C.正式工作之日;12

D.取得毕业证书之日;36

【答案】:D

【解析】:

国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财

政补贴,借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)

起,下月1口(含1口)开始归还贷款利息,并可以选择在毕业后的

36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金,但原则上不得延长贷款

期限。

43.信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据,建立模

型对客户进行评分,自动输出的结果可能为()o

A.同意给予额度调整的建议决策

B.不给予额度调整的建议决策

C.通过人工审批额度调整的建议决策

D.客户的影子额度

E.客户的建议授信额度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

通过启动每月评分流程、客户申请额度调整流程和银行主动额度调整

流程,行为评分系统按照设定的规则和计算标准自动输出建议决策,

包括同意给予额度调整、不给予额度调整或者通过人工审批额度调

整,同时输出每个参与行为评分客户的影子额度和建议授信额度。

.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括(年月

44)0[20146

真题]

A.未按规定建立、执行贷款面谈制度

B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放

C.业务风险与效益不匹配的贷款

D.审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借

款人发放贷款

【答案】:A

【解析】:

个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括:①贷款审查、审批

未尽职;②业务不合规,业务风险与效益不匹配;③不按权限审批贷

款,使得贷款超越授权发放;④审批人对应审查的内容审查不严,导

致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A项属于贷款受理与调

查中的风险。

.下列关于个人教育贷款的表述,错误的是(

45)o

A.商业助学贷款财政需要贴息,各商业银行、城市信用社和农村信用

社等金融机构均可开办

B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业

助学贷款、个人留学贷款等

C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境

内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间

所需的学费、住宿费的银行贷款

【答案】:A

【解析】:

A项,国家助学贷款财政贴息,商业助学贷款财政不贴息,各商业银

行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

46.下列关于国家助学贷款偿还的说法,错误的是()。

A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中

止学业的通知后,应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利

C.休学的借款学生复学,次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出境留学的,应主动通知经办银行并一次性还

清贷款本息

【答案】:C

【解析】:

C项,休学的借款学生熨学当月恢复财政贴息。

47.在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合

规时,审查的内容不包括()o

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象

C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户

D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

【答案】:D

【解析】:

在调查借款人风险时必须审查借款申请人所提交的资料是否真实、合

法、合规,包括:①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是

否真实、有效;②抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改

现象;③借款申请人提供的直接划款账户,是否是借款人本人所有的

活期储蓄账户。

48.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押,还没有普遍作为质押

担保物的是()o[2014年6月真题]

A.保单

B.国债

C.股票

D.存单

【答案】:C

【解析】:

个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押,较多的是存单、保单、

国债、收费权质押。

49.关于个人征信系统的授权管理,下列说法错误的是()。

A.对已发放的个人贷款进行贷后风险管理时,商业银行查询个人信用

报告无须取得被查询人的书面授权

B.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增

加相应条款取得

C.商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度

和查询管理程序

D.征信服务中心可以根据个人申请无偿提供其本人的信用报告,但必

须核实申请人身份

【答案】:D

【解析】:

D项,征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告,

但必须核实申请人身份。

50.国家助学贷款和商业助学贷款均耍坚持的原则有()。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

【答案】:D|E

【解析】:

国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按

期偿还”的原则;商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专

用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原

则。

51.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述,错误的是()0

[2013年11月真题]

A.确认贷款的担保手续是否已落实

B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

C.确认借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要办理保险、公证等手续的,确认相关手续是否已办妥

【答案】:C

【解析】:

个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人

所购房屋为新建房的,要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的

有关放款条件,其他内容应遵守个人贷款的规定。

52.个人贷款的操作风险包括()o[2009年10月真题]

A.贷款签约和发放中的风险

B.贷后管理中的风险

C.贷款审查和审批中的风险

D.借款人还款能力发生变化的风险

E.贷款受理和调查中的风险

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

个人贷款操作风险主要包括:贷款受理和调查中的风险、贷款审查和

审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、

贷后管理中的风险。D项,还款能力发生变化属于信用风险。

.个人征信系统中的银行信贷信息包括(

53)0

A.婚姻信息

B.交通违章信息

C.经营信息

D.信用卡信息

E.贷款信息

【答案】:D|E

【解析】:

银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷

款、信用卡等交易的汇总和明细信息。

54.银行发现个人经营贷款的抵押物

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