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文档简介
2023年银行业人员考试公共科目+个人
贷款考试考试题库含历年真题
1.下列不属于个人贷款合作单位的是()。[2014年6月真题]
A.担保机构
B.开发商
C.汽车经销商
D.房地产交易中心
【答案】:D
【解析】:
公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构
的合作。对于一手个人购房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地
产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销,典型做法是与经销
商及网络平台合作,与其签署合作协议,由其向银行提供客户信息或
推荐客户。
2.下列各项中,会导致委托代理终止的情形是()o
A.作为被代理人或者代理人的法人终止
B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
D.被代理人取得或者恢复民事行为能力
【答案】:A
【解析】:
有下列情形之一的,委托代理终止:①代理期间届满或者代理事务完
成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代
理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。
3.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料,可以证明首
付款交款的单据有()o[2015年5月真题]
A.收款收据
B.现金交款单
C.银行进账单
D.购房发票
E.借款人声明
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
购房首付款证明材料,包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、
银行进账单、现金交款单等),首付款尚未支付或者首付款未达到规
定比例的,耍提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
4.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是()。
A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公
用房(写字楼)以及购物中心等大型商业物业等
B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地
C.二手商用房的房产,应为现房,尚未取得房屋所有权证
D.一手商用房的房产,应取得合法销售资格且已竣工
E.土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地
【答案】:A|D
【解析】:
商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用
房(写字楼)以及购物中心等大型商业物业等,贷款支持的商用房须
满足以下条件:①商用房所占用土地使用权性质为国有出让,土地类
型为商业、商住两用或综合用地;②商用房为一手房的,该房产应为
已竣工的房屋,并取得合法销售资格;③商用房为二手房的,应取得
房屋所有权证及土地使用权证。
5.目前我国个人住房贷款中的()制度,使借款人承担了一定的利
率风险,导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。
A.固定利率
B.市场利率
C.浮动利率
D.法定利率
【答案】:C
【解析】:
个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续在20〜30年,
在这段时间里,个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个
人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风
险,这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加
大。
6.下列关于个人抵押授信贷款的表述,正确的有()。[2015年10月
真题]
A.贷款用途单一
B.借款申请人无任何不良信用记录
C.一次授信,循环使用
D.先授信,后用信
E.借款人无需提供贷款使用用途证明
【答案】:C|D
【解析】:
A项,个人抵押授信贷款的用途比较综合;B项,个人抵押授信贷款
的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件;E项,
个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途,其使用用途比较综合,个
人只要能够提供贷款使用用途证明即可。
7.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。[2015
年10月真题]
A.固定利率
B.贷款利率
C.浮动利率
D.存款利率
【答案】:B
【解析】:
贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格,利
息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里
取得的报酬,实际上就是借贷资金的“成本二
8.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括()o
A.查询经办人员的姓名
B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表
C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信
D.查询经办人员的身份证
E.查询经办人员的工作证件原件及复印件
【答案】:B|C|E
【解析】:
根据相关法律法规的规定,司法部门可以到当地的查询机构申请查询
相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料:①司法
部门签发的个人信用报告协查函或介绍信,包含情况说明和查询原
因、被查询人的姓名、有效身份证件号码;②申请司法查询经办人员
的工作证件原件及复印件;③申请司法查询经办人员应如实、规范填
写的个人信用报告司法查询申请表。
9.下列属于个人贷款营销渠道的有()。
A.自动柜员机
B.电话银行
C.网上银行
D.自助银行
E.手机银行
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
目前,银行最常见的个人贷款营销渠道主要有:①合作机构营销,包
括一手个人购房贷款合作机构营销、二手个人购房贷款合作机构营
销、其他个人贷款合作机构营销;②网点机构营销,包括全方位网点
机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构;③电子
银行营销,包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、网上货
币、网上支付、网上清算等。
10.以下关于互联网金融发展的意义,表述正确的是()。
A.有利于提升金融服务质量和效率
B.深化金融体制改革
C.扩大金融业对内对外开放
D.构建多层次金融体系
E.推动互联网金融健康发展
【答案】:A|B|C|D|E
5.商业银行互联网个人贷款比较常见的是低风险质押贷款,其中,质
押物包括()。
A.金银首饰
B.定期存单
C.国债存单
D.理财产品证明
E.房地产
【答案】:B|C|D
【解析】:
个贷业务全流程电子化,包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批
与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款,质押物包括:定期存单、
国债存单、理财产品证明等。
11.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有()。[2014
年6月真题]
A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔将贷款申请及经办
行审批材料报上级行进行后续审批
B.确保符合转授权规定
C.确保贷款申请资料合规,资料审查流程严密
D.确保贷款方案合理
E.确保业务办理符合银行政策和制度
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
贷款审批中需耍注意的事项除ABCDE五项外,还包括严格按流程逐
级审批。
12.等比累进还款法分为()o[2010年10月真题]
A.等比递增还款法
B.等额递增还款法
C.等比递减还款法
D.等额递减还款法
E.阶梯还款法
【答案】:A|C
【解析】:
等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额(分
期还款额)偿还贷款,其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还
利息和本金,按还款间隔逐期归还,在贷款截止日期前全部还清本息。
等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。
13.为证明借款人的偿贷能力,银行可接受的收入或财产证明有()。
[2015年10月真题]
A.股东分红决议
B.租赁合同及租金收入银行流水
C.验资报告
D.过去3个月的工资单流水
E.个人所得税纳税证明
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
借款申请人偿还能力证明材料主要包括:①稳定的工资收入证明,如
至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;②投资经
营收入证明,如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;
③财产情况证明,如房产证、存单、股票、债券等;④其他收入证明
材料。
14.个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括()。
A.贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证
B.未按规定将贷款发放至相应账户
C.在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下,直接将贷款资金支
付出去
D.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷
款,导致贷款错误核算,发放金额、期限与审批表不一致,造成错误
发放贷款
E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
D项属于贷款发放的风险。
.下列关于个人借款合同变更的表述,错误的是(年
15)o[201710
月真题]
A.银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额,并分清原
因,分别处理
B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方
面
C.在合同履行期间,借款人可以向银行提出变更贷款担保申请
D.个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额
变更、还款方式变更笔
【答案】:B
【解析】:
B项,在合同履行期间,须变更借款合同主体的,借款人或财产继承
人持有效法律文件,向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款
合同主体后,贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同
文本。
.关于银行的营销策略,下列说法错误的是(年月真
16)0[201611
题]
A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户
B.差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有
效的差异性服务的数目时
C.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差
D.在客户对价格十分敏感的情况下,竞争基本上是在价格层面展开
的,此时成本领先战略特别奏效
【答案】:A
【解析】:
A项,交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在留
住老客户上,一个客户拥有银行的产品越多,被留住的机会就越大。
17.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定,商业银行应
将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在,月所有债务
支出与收入比控制在。()[2015年5月真题]
A.55%以下(含55%);55%以下(含55%)
B.50%以下(含50%);55%以下(含55%)
C.60%以下(含60%);65%以下(含65%)
D.45%以下(含45%);5U%以下(含50%)
【答案】:B
【解析】:
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条,商业银行应
将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),
月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。
18.以下不属于创业担保贷款对象的是()。
A.就业困难人员(含残疾人)
B.创投基金管理人
C.刑满释放人员
D.城镇登记失业人员
【答案】:B
【解析】:
创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾
人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村
官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业
农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述常体中的妇女,应纳入
重点对象范围。
19.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是()。[2016年
11月真题]
A.“公积金管理中心受理、审核和审批,银行操作”模式
B.“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”模式
C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式
D.“银行受理、审核审批,公积金管理中心操作”模式
【答案】:D
【解析】:
公积金个人住房贷款业务操作模式有:①“银行受理,公积金管理中
心审核审批,银行操作”模式:银行受托受理职工公积金借款申请,
公积金管理中心负责审批,银行负责审核审批、办理合同签约和贷款
发放等具体贷款手续;②“公积金管理中心受理、审核和审批,银行
操作”模式:公积金管理中心受理职工公积金借款申请,审核审批后,
由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续;③“公积金管理中
心和承办银行联动”模式:银行受理职工公积金借款申请,通过网络
实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心,公积金管
理中心进行联机审核审批后,将审批意见通过网络发送给银行,银行
根据审批意见办理具体贷款手续,将相关账务信息通过网络传送给公
积金管理中心,与公积金管理中心联机记账和对账。
20.公积金个人住房贷款的还款方式包括()0
A.等额累进还款法
B.一次还本付息法
C.等额本息还款法
D.组合还款法
E.等额本金还款法
【答案】:B|C|E
【解析】:
公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款
法和一次还本付息法。一般而言,贷款期限在1年以内(含1年)的
实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的,借款人从发放贷款
的次月起偿还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款
法。
21.关于展期,借款人须在贷款全部到期之前,提前()天提出申请。
[2017年10月真题]
A.60
B.15
C.30
D.10
【答案】:C
【解析】:
借款人应按合同约定的计划按时还款,如果确实无法按照计划偿还贷
款,可以申请展期。借款人须在贷款仝部到期前30天提出展期申请。
22.质押担保的法律风险主要有()。[2014年"月真感]
A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押
B.质押物价值不足值或质押率偏高
C.质押物不合法
D.对于无处分权的权利进行质押
E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
质押担保目前主要是权利质押,较多的是存单、保单、国债、收费权
质押。主要风险在于:①质押物的合法性;②对于无处分权的权利进
行质押;③非为被监护人利益以其所有权利进行质押;④非法所得、
不当得利所得的权利进行质押等。
23.农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括()o
A.利息返还
B.提高贷款额度
C.优惠利率
D.信用累积奖励
【答案】:B
【解析】:
农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度,对按期还
款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方
式,促进信用环境不断改善。
24.信用卡的功能包括哪些?()
A.转账结算
B.分期付款
C.消费支付
D.存取现金
E.信用透支
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功
能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。信用卡具有消费支付、
分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能。
25.关于个人旅游消费贷款的表述,错误的是()o
A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅
行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款
B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份
C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款
D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别
【答案】:A
【解析】:
个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家
庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各
类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
26.下列各项中,申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是()o
A.小王今年15岁,酷爱赛车比赛,欲分期付款购买一辆法拉利跑车
B.小张被公司辞退已半年,现仍没找到工作,打算自己创业,想购买
一辆汽车自营
C.小李一贯遵纪守法,并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录,
欲分期付款购买汽车
D.小黄目前虽然没有明确的购车意图,但由于最近贷款利率下降,因
此想预先贷款,然后再择机购买
【答案】:c
【解析】:
借款人申请个人汽车贷款,须具备贷款银行要求的下列条件:①中华
人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1
年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细
住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷
款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定
的首期付款;⑥贷款银行耍求的其他条件。
27.关于合格的个人贷款申请人,下列说法正确的是()。[2016年11
月真题]
A.必须是中国国籍的公民
B.必须是年满18周岁的公民
C.必须是具有完全民事行为能力的自然人
D.可以是自然人,也可以是法人
【答案】:C
【解析】:
个人贷款申请应具备以下条件:①借款人为具有完全民事行为能力的
中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;②贷款用途
明确合法;③贷款申请数额、期限和币种合理;④借款人具备还款意
愿和还款能力;⑤借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;⑥贷
款人要求的其他条件。
28.某客户本次贷款的月还本付息额2350元,月二购房产的月物业管理
费预计150元,其他债务月均偿付额300元,借款人月均收入5000
元,依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,审查其房产支出与
收入比、所有债务与收入比两项指标,下列说法正确的是()。[2017
年6月真题]
A.两项指标均未达到条件
B.两项指标均达到条件
C.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件
D.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件
【答案】:C
【解析】:
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条,商业银行应
将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),
月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。本题中,月房
产支出与收入比=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收
入=(2350+150)6000=50%;所有债务与收入比=(本次贷款的
月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)/月均收入=(2350
+150+300)乃000=56%。
29.《个人汽车贷款借款合同》的内容应符合法律规定,明确约定()。
A.各方当事人的诚信承诺
B.贷款资金的用途
C.支付对象
D.支付金额
E.支付条件和支付方式
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
对经审批同意的贷款,应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括
抵押人和出质人等),确认签约的时间,签署《个人汽车贷款借款合
同》和相关担保合同。借款合同应符合法律规定,明确约定各方当事
人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、
支付方式等。
30.关于个人贷款定价模型,下列说法正确的有()。[2016年6月真
题]
A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式,通过这种模式制定
的贷款价格更贴近市场
B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式,缺乏对整个
信贷市场的把握,可能会导致贷款市场的萎缩
C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往
来的成本和收益
D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位,因此它对银行的成
本核算管理有较高的要求
E.成本加成定价模型中,贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿
费+目标利润
【答案】:C|D|E
【解析】:
A项,成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商
业银行采用,它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标,
是典型的“内向型”定价模式;B项,基准利率加点定价模型是“外
向型”贷款定价模式,它以市场的优惠利率为出发点,寻求适合本银
行的贷款价格,通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场,从而更具
市场竞争力。
31.对于个人征信的安全管理,人民银行耍求商业银行各级用户应妥
善保管自己的用户密码,至少()更改一次密码。
A.两个月
B.一个月
C.半年
D.三个月
【答案】:A
【解析】:
商业银行各级用户应妥善保管用户密码,至少两个月更改一次密码,
并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、
严禁他人使用或将密码告知他人。
32.关于个人质押贷款的特点,表述错误的是()。
A.贷款风险高,风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强
B.可在柜台办理,操作流程短
C.质物范围广泛
D.办理时间短,手续简便
【答案】:A
【解析】:
个人质押贷款风险较低,担保方式相对安仝。由于借款人需将价值充
足、变现性强的权利凭证质押给银行,银行贷款风险较低,担保方式
相对安全,此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和
可变现性,防范操作风险。
33.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为()。[2013年11月
真题]
A.不定期更新
B.每月更新
C.实时更新
D.每日更新
【答案】:B
【解析】:
在我国,考虑到商业银行结算周期多以月为单位,相应地,个人信用
数据库是每月更新一次信息,因此,最新的信用信息一般要间隔一个
月以后才会在个人信用报告中展示出来。
34.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有()。
A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难
的证明
B.借款人学生证或入学通知书凭证
C.贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明
D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明
E.借款人有效身份证件
【答案】:A|B|E
【解析】:
国家助学贷款的申请人需提交的材料包括:①借款人有效身份证件的
原件和复印件;②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;③乡、
镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明
材料;④贷款银行要求的其他材料。
35.对于银行的高端个人客户,营销策略适用性不强的是()o
A.情感营销策略
B.大众营销策略
C.单一营销策略
D.专业化策略
【答案】:B
【解析】:
商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的:①低成本策略;②
差异化策略;③专业化策略;④大众营销策略:⑤单一营销策略;⑥
情感营销策略;⑦分层营销策略:⑧交叉营销策略;⑨定向营销策略。
其中,大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求,适宜所有
的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。
36.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元,购买B房地产公
司经销的一手商品房,经A银行审核同意后,A银行贷款资金发放的
账户应是()。
A.B房地产公司名下账户
B.其他三项账户都可
C.柳先生名下账户
D.A银行名下账户
【答案】:A
【解析】:
个人商用房贷款须采取受托支付的方式,银行须将贷款资金划转至开
发商账户。
37.已婚购车人购买臼用车,申请个人汽车贷款需提交的申请材料有
()o[2014年6月真题]
A.所购车辆合法运营的证明
B.购车首付款证明
C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件
D.收入证明和资产证明
E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括•:①合法有效的身份证件,
包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要
提供配偶的身份证明材料;②贷款银行认可的借款人还款能力证明材
料,包括收入证明材料和有关资产证明等;③购车首付款证明材料等。
38.关于个人贷款还款方式变更,下列说法正确的是()。
A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请
B.各种还款方式之间可以随意相互变更
C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用
D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息
【答案】:c
【解析】:
AD两项,借款人若耍变更还款方式,需耍满足如下条件:①向银行
提交还款方式变更申请书;②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其
他费用;③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。B项,
由于各种还款方式是在一定条件下,需要遵循不同的计息规定的,因
此,并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。
39.我国某城市受国内外经济不景气影响,很多企业经营者收益下降
或员工收入减少,借款人无力或不愿继续供款,个人住房贷款不良率
开始上升,这种风险属于(
)0
A.操作风险
B.道德风险
C.信用风险
D.市场风险
【答案】:C
【解析】:
个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的
下降而导致的。因此,防范个人住房贷款的信用风险,就要求个人住
房贷款的经办人员通过细致的工作,把握好借款人的还款能力和还款
意愿。
40,下列能做质押担保权利质物的是()o
A.纪念币和邮票
B.债券
C.名人字画
D.发票
【答案】:B
【解析】:
权利质押是指以法律规定可以质押的,或贷款银行许可的质押物作为
担保,借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以权利凭证折价
或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据《物权法》第二百
二十三条,可作为个人质押贷款的质物主要有:①汇票、支票、本票;
②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权:⑤
可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;
⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
41.汽车贷款常用的还款方式不包括()o[2009年10月真题]
A.等额本金还款法
B.等额本息还款法
C.到期一次还本付息法
D.等比累进还款法
【答案】:D
【解析】:
个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款
法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式,具体方
式根据各商业银行的规定执行。
42.国家助学贷款借款人自起,下月1日(含1日)开始归还
贷款利息,并可以选择在毕业后的个月内的任何一个月开始偿
还贷款本金。()
A.取得毕业证书之日;12
B.正式工作之日;24
C.正式工作之日;12
D.取得毕业证书之日;36
【答案】:D
【解析】:
国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财
政补贴,借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)
起,下月1口(含1口)开始归还贷款利息,并可以选择在毕业后的
36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金,但原则上不得延长贷款
期限。
43.信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据,建立模
型对客户进行评分,自动输出的结果可能为()o
A.同意给予额度调整的建议决策
B.不给予额度调整的建议决策
C.通过人工审批额度调整的建议决策
D.客户的影子额度
E.客户的建议授信额度
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
通过启动每月评分流程、客户申请额度调整流程和银行主动额度调整
流程,行为评分系统按照设定的规则和计算标准自动输出建议决策,
包括同意给予额度调整、不给予额度调整或者通过人工审批额度调
整,同时输出每个参与行为评分客户的影子额度和建议授信额度。
.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括(年月
44)0[20146
真题]
A.未按规定建立、执行贷款面谈制度
B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
C.业务风险与效益不匹配的贷款
D.审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借
款人发放贷款
【答案】:A
【解析】:
个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括:①贷款审查、审批
未尽职;②业务不合规,业务风险与效益不匹配;③不按权限审批贷
款,使得贷款超越授权发放;④审批人对应审查的内容审查不严,导
致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A项属于贷款受理与调
查中的风险。
.下列关于个人教育贷款的表述,错误的是(
45)o
A.商业助学贷款财政需要贴息,各商业银行、城市信用社和农村信用
社等金融机构均可开办
B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业
助学贷款、个人留学贷款等
C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境
内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款
D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间
所需的学费、住宿费的银行贷款
【答案】:A
【解析】:
A项,国家助学贷款财政贴息,商业助学贷款财政不贴息,各商业银
行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。
46.下列关于国家助学贷款偿还的说法,错误的是()。
A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中
止学业的通知后,应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施
B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利
息
C.休学的借款学生复学,次月1日起恢复财政贴息
D.借款学生毕业后申请出境留学的,应主动通知经办银行并一次性还
清贷款本息
【答案】:C
【解析】:
C项,休学的借款学生熨学当月恢复财政贴息。
47.在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合
规时,审查的内容不包括()o
A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象
C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户
D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
【答案】:D
【解析】:
在调查借款人风险时必须审查借款申请人所提交的资料是否真实、合
法、合规,包括:①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是
否真实、有效;②抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改
现象;③借款申请人提供的直接划款账户,是否是借款人本人所有的
活期储蓄账户。
48.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押,还没有普遍作为质押
担保物的是()o[2014年6月真题]
A.保单
B.国债
C.股票
D.存单
【答案】:C
【解析】:
个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押,较多的是存单、保单、
国债、收费权质押。
49.关于个人征信系统的授权管理,下列说法错误的是()。
A.对已发放的个人贷款进行贷后风险管理时,商业银行查询个人信用
报告无须取得被查询人的书面授权
B.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增
加相应条款取得
C.商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度
和查询管理程序
D.征信服务中心可以根据个人申请无偿提供其本人的信用报告,但必
须核实申请人身份
【答案】:D
【解析】:
D项,征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告,
但必须核实申请人身份。
50.国家助学贷款和商业助学贷款均耍坚持的原则有()。
A.财政贴息
B.信用发放
C.有效担保
D.专款专用
E.按期偿还
【答案】:D|E
【解析】:
国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按
期偿还”的原则;商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专
用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原
则。
51.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述,错误的是()0
[2013年11月真题]
A.确认贷款的担保手续是否已落实
B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
C.确认借款人首付款是否已部分支付到位
D.需要办理保险、公证等手续的,确认相关手续是否已办妥
【答案】:C
【解析】:
个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人
所购房屋为新建房的,要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的
有关放款条件,其他内容应遵守个人贷款的规定。
52.个人贷款的操作风险包括()o[2009年10月真题]
A.贷款签约和发放中的风险
B.贷后管理中的风险
C.贷款审查和审批中的风险
D.借款人还款能力发生变化的风险
E.贷款受理和调查中的风险
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
个人贷款操作风险主要包括:贷款受理和调查中的风险、贷款审查和
审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、
贷后管理中的风险。D项,还款能力发生变化属于信用风险。
.个人征信系统中的银行信贷信息包括(
53)0
A.婚姻信息
B.交通违章信息
C.经营信息
D.信用卡信息
E.贷款信息
【答案】:D|E
【解析】:
银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷
款、信用卡等交易的汇总和明细信息。
54.银行发现个人经营贷款的抵押物
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