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文档简介
普及类法律知识考试题库
一、单选题
1.王某为某银行(非国有)员工,运用职务便利,将银行5万
元财物非法占为己有。请问王某的行为:()
A.构成贪污罪B.为成职务侵占罪
C.构成吸取客户资金不入账罪D.阂成挪用资金罪
答案:B
出处:《刑法》第271条规定,公司、公司或者其他单位的人
员,运用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的,
构成职务侵占罪。
2.银行员工李某,在外有入股公司,该公司因资金周转,急需
一笔钱。2023年3月9日,李某运用职务便利,挪用银行资金3万
元到公司账户用于经营,5月6日将该笔钱补回。请问:()
A.3个月以内归还所有金额,不构成挪用资金罪
B.未将挪用资金用于非法活动,不构成挪用资金罪
C.虽未超过3个月,但用于营利活动,构成挪用资金罪
D.以上都不对
答案:C
出处:《刑法》第272条规定,公司、公司或者其他单位的工
作人员,运用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷
给别人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但
数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的,构成挪用资金
罪。
3.某贸易公司向社会宣传,把钱存在该公司,将获得比银行还
高的存款利息(实际有还本付息)。不久,该公司吸取公众存款达
上千万元。请问:()
A.该公司构成非法吸取公众存款罪
B.该公司构成集资诈骗罪
C.该公司不构成犯罪,存款人自愿将钱存入该公司
D.以上都不对
答案:A
出处:《刑法》第176条规定,非法吸取公众存款或者变相吸
取公众存款,扰乱金融秩序的,构成非法吸取公众存款罪。单位犯
前款罪的,依照前款的规定处罚。
4.银行员工刘某在给客户办理银行承兑汇票时,与客户串通,
伪造票据上的出票人签章,并对该票据予以承兑,导致银行直接经
济损失30万元。请问刘某的行为:()
A.不构成犯罪,但要承担补偿责任B.阂成违法票据承兑罪
C.构成违法发放贷款罪D.阂成骗取贷款罪
答案:B
出处:《刑法》第189条规定,金融机构工作人员在票据业务
中,对违反票据法规定的票据予以承兑,导致重大损失的(20万元
以上的,应予备案追诉),构成违法票据承兑罪。
5.李某负责某银行信用卡业务,2023年2月未经许可非法提供
10户客户信用卡信息,导致客户信用卡被别人冒用。请问李某的行
为:()
A.违规但不构成犯罪
B.构成非法提供信用卡信息罪
C.构成非法提供公民个人信息罪
D.民事补偿,局限性以犯罪
答案:B
出处:《刑法》第177条规定,银行或者其他金融机构的工作
人员运用职务上的便利,非法提供别人信用卡信息资料的(足以伪
造可进行交易的信用T,或者足以使别人以信用卡持卡人名义进行
交易,涉及信用卡1张以上的,应予备案追诉),构成非法提供信
用卡信息罪,且从重处罚。
6.某银行柜员林某,其父亲患尿毒症住院,手术需要一大笔
钱。为了救父亲,林某以每份10元的价格出售客户信息,获利10
万元。请问:()
A.林某救父心切,不构成犯罪
B.林某构成非法提供信用卡信息罪
C.林某构成出售公民个人信息罪
D.民事补偿,不构成犯罪
答案:C
出处:《刑法》第253条规定,金融机构工作人员违反国家规
定,将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息、,
出售给别人,情节严重的,构成出售公民个人信息罪。
7.李某一心想赚大钱,套取银行信贷资金,以高于银行8倍的
利率转贷给别人,从中赚取15万元。请问:()
A.李某构成高利转贷罪
B.李某系高利转贷行为,不构成犯罪
C.李某的行为是民事纠纷,不属于犯罪
D.以上都不对
答案:A
出处:《刑法》第175条规定,以转贷牟利为目的,套取金融
机构信贷资金高利转贷别人,违法所得数额较大(10万元以上,应
予各案追诉)的,构成高利转贷罪。
8.张某使用虚假产权证明做抵押,骗取银行贷款10万元,用途
为公司经营,实际该多贷款所有用于其个人挥霍,无法还款。请问
张某的行为:()
A.构成贷款诈骗睾B.构成骗取贷款罪
C.构成集资诈骗罩D.构成协议诈骗罪
答案:A
出处:《刑法》第193条规定,有下列情形之一,以非法占有为目
的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的(2万元以
上),构成贷款诈骗军:L编造引进资金、项目等虚假理由的;2.
使用虚假的经济协议的;3.使用虚假的证明文献的;4.使用虚假的
产权证明作担保或者超过抵押物价值反复担保等贷款诈骗情形。
9.李某到银行办理贷款业务,借款协议第15条约定:“乙方
(客户)不得在其他金融机构办理相关存款业务,否则甲方(银
行)有权提前收回贷款。”李某在协议上签了字。请问该协议条款
的效力。()
A.条款有效,由于李某已签字确认
B.条款无效,限制李某存款自由的权利
C.不一定,视情况而定
D.上述都不对
答案:B
出处:《消费者权益保护法》第26条规定,经营者不得以格式
条款作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免去经营者责任、加
重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定,格式条款具有前
款所列内容的,其内容无效。
10.某国内明星代言一款奶粉产品,并在电视广告中宣称该款产
品“专业生产,品质保证,名牌产品,让人放心等等“,此后该款
产品被查出存在有毒成分,导致部分婴幼儿出现健康问题,该奶粉
生产公司被工商行政管理部门依法查处。该明星表达对奶粉质量问
题并不知情,此时该明星应承当什么责任?()
A.无须承担责任B.行政责任
C.刑事责任D.连带责任
答案:D
出处:《消费者权益保护法》第45条规定,社会团队或者其他组
织、个人在关系消费者生命健康商品或者服务的虚假广告或者其他
虚假宣传中向消费者推荐商品或者服务,导致消费者损害的,应当
承担连带责任。
11.陈先生在一家银行办理住房贷款,该银行工作人员称,假如
要顺利办下住房贷款,还必须购买一份人身保险产品。该银行的行
为侵犯了陈先生的()。
A.公平交易权B.自主选择权
C.受尊重权D.知情了解权
答案:A
出处:《消费者权益保护法》第10条规定,消费者享有公平交
易的权利。有权拒绝经营者的强制交易行为。
12.甲银行过度依赖市场融资,2023年因资金市场紧张,甲银
行无法偿付到期债务,发生挤兑现象。请问这属于什么风险?
()
A.合规风险B.市场风险
C.流动性风险D.操作风险
答案:C
出处:《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第3条规定,
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于
偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金
需求的风险。
13.根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定,流动性覆盖
率的计算公式为()。
A.流动性资产/未来30天钞票净流出量X100舞
B.合规优质流动性资产/未来60天钞票净流出量X100%
C.流动性资产/未来60天钞票净流出量X100%
D.合规优质流动性资产/未来30天钞票净流出量X100%
答案:D
出处:《商业银行流动性风险管理办法》第37条
14.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,商业银行存
贷比应当不高于()。
A.60%B.65%C.70%D.75%
答案:D
出处:《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第38条
15.《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定,商业银行流
动性比例应当不低于()o
A.15%B.20%C.25%D.30%
答案:C
出处:《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第39条
16.理财产品的风险揭示书有客户风险确认语句抄录,下列哪项
为完整、对的的风险确认语句?()
A.本人已经了解风险揭示,乐意承担所有风险
B.本人已经阅读风险揭示,乐意承担投资风险
C.本人已经阅读风险揭示,乐意承担所有风险
D.本人已经了解风险揭示,乐意承担投资风险
答案:B
出处:《商业银行理财产品销售管理办法》第18条规定,理财
产品风险揭示书的确认语句栏应当完整载明:“本人已经阅读风险
揭示,乐意承担投资风险”,并在此语句下预留足够空间供客户完
整抄录和署名确认。
17.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,客户风险
承受能力评估的有效期是()。
A.三个月B.半年C.一年D.二年
答案:C
出处:《商业银行理财产品销售管理办法》第29条
18.客户风险承受能力评级,由()填写。
A.客户B.理财产品销售人员
C.理财业务经办人员D.理财业务复核人员
答案:A
出处:《商业银行理财产品销售管理办法》第18条第(八)项
规定,客户风险承受能力评级,由客户填写。
19.商业银行销售理财产品,应当进行()审查,准确界定销
售活动包含的法律关系,防范合规风险。
A.合规性B.安全性
C.流动性D.赚钱性
答案:A
出处:《商业银行理财产品销售管理办法》第7条规定,商业
银行销售理财产品,应当进行合规性审查。
20.下列哪一项不属于某农村商业银行股份有限公司营业执照应
当载明的事项?()
A.该行的名称B.该行的注册资本
C.该行的实收资本D.该行的法定代表人姓名
答案:C
出处:《公司法》第7条规定,关于营业执照的规定,公司营
业执照应当载明公司的名称、住所、注册资本、经营范围、法定代
表人姓名等事项。
21.肖某系某股份制银行的股东,对于其享有的权利下列说法错
误的是()。
A.肖某可以规定查阅公司财务会计报告
B.肖某无权对公司的经营提出建议或者质询
C.肖某有权查阅公司章程
D.肖某有权查阅股东大会会议记录
答案:B
出处:《公司法》第97条规定,股东有权查阅公司章程、股东
名册、公司债券存根、股东大会会议记录、董事会会议决议、监事
会会议决议、财务会计报告,对公司的经营提出建议或者质询。
22.石某为某股份制银行高管,其运用职务之便非法放贷导致银
行两亿元的损失。股东白某连续两年持有该银行2%的股份,其欲通
过诉讼维护该银行利益。关于白某的做法,下列哪一选项是对的
的?()
A.必须先书面请求银行董事会对石某提起诉讼
B.可以书面请求银行监事会对石某提起诉讼
C.只有董事会拒绝起诉,才干请求监事会对石某提起诉讼
D.白某可以在任何情况下直接以自己名义向法院提起诉讼
答案:B
出处:《公司法》第151条规定,董事、高级管理人员违反规
定,给公司导致损失的,股份有限公司连续180日以上单独或者合
计持有公司1%以上股份的股东,可以书面请求监事会或者不设监事
会的监事向人民法院提起诉讼;监事有上述情形的,前述股东可以
书面请求董事会或者不设董事会的执行董事向人民法院提起诉讼。
23.公司()为公司成立日期。
A.营业执照签发日期B.开业日期
C.注册资本到位日期D.申请日期
答案:A
出处:《公司法》第7条规定,公司营业执照签发日期为公司
成立日期。
24.有限责任公司股东会由全体股东组成。()是公司的权力
机构,依照《公司法》行使职权。
A.股东会B.董事会C.监事会D.工会
答案:A
出处:《公司法》第36条规定,股东会是公司的权力机构,依
照本法行使职权。
25.公司分立前的债务由()承担连带责任。但是,公司在
分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。
A.分立后的公司B.分立前的公司
C.两者皆可D.两者皆不可
答案:A
出处:《公司法》第176条
26.公司是公司法人,有独立的法人财产,享有法人财产权。公
司以其()对公司的债务承担责任。
A.所有财产B.认缴财产
C.注册资本D.股东个人财产
答案:A
出处:《公司法》第3条
27.储户向银行提供填写完毕的存款凭证,这属于协议签订过程中的
)o
A.要约邀请B.承诺
C.要约D.诺成
答案:C
出处:《协议法》第14条规定,要约是希望和别人订立协议的
意思表达,该意思表达应当符合下列规定:1.内容具体拟定;2.表
白经受要约人承诺,要约人即受该意思表达约束。
28.某公司向某银行借款1000万元。不久,信贷员发现该公司
经营状况恶化,并开始转移财产。银行告知该公司后续贷款中止履
行,请问该银行行使的是什么权利?()
A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权
C.不安抗辩权D.撤消权
答案:C
出处:《协议法》第68条关于不安抗辩权的规定,应当先履行
债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止
履行:1.经营状况严重恶化;2.转移财产、抽逃资金,以逃避债
务;3.丧失商业信誉;4.有丧失或者也许丧失履行债务能力等其他
情形。
29.张某从某银行贷款10万元,到期未还。张某有一辆汽车
(除该汽车外,张某无其它有价值财产),价值在20万元左右。一
日,张某将该车无偿转让给李某.对银行的债权导致损害。请问.
该银行可以主张什么权利保护债权?()
A.撤消权B.解除权
C.代位权D.不安抗辩权
答案:A
出处:《协议法》第74条关于撤消权的规定,因债务人放弃其
到期债权或者无偿转让财产,对债权人导致损害的,债权人可以请
求人民法院撤消债务人的行为。
30.根据《商业银行金融创新指引》的规定,金融创新的最终体
现为银行()的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式
的发明与更新。
A.风险管理能力B.业务能力
C.创新能力D.市场开拓能力
答案:A
出处:《商业银行金融创新指引》第3条规定,金融创新的最终
体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品
和服务方式的发明与更新。
31.张某17岁,每月有六千块的稳定收入。某日到银行购买非
保本的理财产品,后出现较大额度亏损,张某以自己未满十八周岁
为由,主张协议无效,规定银行补偿。下列说法对的的是()。
A.该协议显失公平,张某有权规定撤消
B.该协议存在重大误解,张某有权规定撤消
C.该协议无效,张某为限制行为能力人
D.该协议有效
答案:D
出处:《民法通则》第11条规定,十八周岁以上的公民是成年
人,是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民,
以自己的劳动收入为重要生活来源的,视为完全民事行为能力人。
32.甲将10万元借给乙,期限1年,月息25%。(1年期基准贷款利
率为6%)o1年后乙拒不还款,甲将乙告上法院。请问法院是否支
持该约定利息?()
A.支持。约定为双方真实意思表达,受法律约束
B.不支持。利息超过银行同期贷款利率4倍,法律不予支持
C.部分支持.利息超过银行同期贷款利率4倍的部分,不予支
持;未超过的部分,应予以支持
D.以上都不对
答案:C
出处:民间个人借贷利率不得超过中国人民银行公布的金融机
构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍,超过上述标准的,
应界定为高利借贷行为。
33.下列哪一情形产生了不妥得利之债?()
A.甲欠乙欠款超过诉讼时效后,甲向乙还款
B.甲欠乙款,提前支付所有本息
C.甲向乙支付2023元房租
D.甲在ATM机上取钱,因银行系统故障多余了一万元
答案:D
出处:《民法通则》第92条规定,不妥得利是指没有合法根据,
取得不妥利益,导致别人损失的,应当将取得的不妥利益返还受损
失的人。
34.刘某到某银行ATM取钱,看到旁边有一个钱包,里面有10万元
钞票,于是坐在一旁等失主。直到中午,失主才慌慌张张地跑来认
领,刘某提出要失主支付他的误工费。请问刘某的主张合法吗?
()
A.不合法,助人为乐不应计较回报
B.合法,刘某的行为系无因管理,有权规定失主支付误工费
C.不合法,假如刘某收取失主支付的误工费,属不妥得利
D.以上都不对
答案:B
出处:《民法通则》第93条规定,无因管理是指没有法定的或
者约定的义务,为避免别人利益受损失进行管理或者服务的,有权
规定受益人偿付由此而支付的必要费用。
35.某银行为推广业务,擅自用某知名女星章某的形象作广告,
请问该银行侵害了章某的什么权利?()
A.姓名权B.肖像权
C.隐私权D.名誉权
答案:B
出处:《民法通则》第100条规定,公民享有肖像权,未经本
人批准,不得以营利为目的使用公民的肖像。
36.甲曾于2023年3月1日向乙借款1万元,约定一个月偿
还。事后,甲未偿还,乙也一直未规定甲偿还。2023年5月1日,
甲偿还了1万元给乙,后经人点拨说超过诉讼时效可以不还,甲找
乙追回,乙不予。甲即诉至法院请求判令乙返还1万元。法院应如
何裁处甲的诉讼请求?()
A.判决驳回甲的诉讼请求B.不予受理
C.判决驳回起诉D.裁定驳回
答案:A
出处:《民法通则》第138条规定,超过诉讼时效期间,当事
人自愿履行的,不受诉讼时效限制。
37.下列选项中,不是我国担保法规定的担保方式。()
A.保证B.违约金
C.质押D.留置
答案:B
出处:《担保法》第2条规定,担保方式为保证、抵押、质
押、留置和定金。
38.根据担保法的规定,具有保证人资格的是()。
A.县政府
B.某重点大学
C.以公益为目的社会团队
D.具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或者公民
答案:D
出处:《担保法》第7、8、9条规定,国家机关不得为保证人,
但经国务院批准为使月外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的
除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位,社会团队
不得为保证人。
39.当事人对保证方式没有约定或者不明确的,按照()承
担保证责任。
A.连带责任担保B.一般保证
C.双方商定D.不承担担保责任
答案:A
出处:《担保法》第19条规定,当事人对保证方式没有约定或者约
定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。
40.为债务人抵押担保的第三人,在抵押权人实现抵押权后,有
权向()追偿。
A.抵押人B.抵押权人
C.法院D.债务人
答案:D
出处:《担保法》第57条规定,为债务人抵押担保的第三人,在抵
押权人实现抵押权后,有权向债务人追偿。
41.抵押物登记记载的内容与抵押协议约定的内容不一致的,
以()为准。
A.抵押协议B.评估报告
C.抵押物登记记载内容D.借款协议
答案:C
出处:《担保法司法懈释》第61条规定,抵押物登记记载的内容与
抵押协议约定的内容不一致的,以登记记载的内容为准。
42.在抵押物灭失,毁损或者被征用的情况下,()可以
就该抵押物的保险金、补偿金或者补偿金优先受偿。
A.抵押人B.抵押权人
C.承租人D.以上人均可按协商金额分派
答案:B
出处:《担保法司法解释》笫80条规定,在抵押物灭失、毁损或者
被征用的情况下,抵押权人可以就该抵押物的保险金、补偿金或者
补偿金优先受偿。
43.张某向银行借款30万元,李某作为保证人,与专艮行签订了
保证协议,后张某与钗行的借款协议被法院宣告无效,请问会产生
如何的法律后果?()
A.保证协议是借款协议的从协议,借款协议无效,保证协议也
无效
B.保证协议与借款协议没有主从之分,即使借款协议无效也不
影响保证协议效力
C.借款协议无效而导致保证协议无效的,保证人即使有过错,
也不承担责任
D.因借款协议和保证协议都无效,所以张某不用偿还银行的该
笔借款
答案:A
出处:《担保法》第5条规定,担保协议是主协议的从协议,
主协议无效,担保协议无效。担保协议被确认无效后,债务人、担
保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责
任.
44.李某向王某借款12万元,周某、张某、宋某为其提供连带保
证。借款期限届满,李某无力偿还债务,下列说法对的的是
()
A.王某可以规定周某承担12万元债务
B.王某只能规定张某承担4万元债务
C.王某规定宋某承担12万,宋某可以互相之间约定各自承担4
万为由拒绝
D.以上说法都不对
答案:A
出处:《担保法》第18条规定,连带责任保证的债务人没有履行债
务的,债权人可以规定债务人履行债务,也可以规定保证人在其保
证范围内承担保证责任。
45.甲公司向某农商限行申请贷款200万元,丙公司作为连带保证
人,后经农商银行许可甲公司将其中100万元债务转让给乙公司,
关于丙公司的保证责任,下列说法错误的是()
A.假如丙公司口头批准转让,则承担保证责任
B.只有丙公司书面批准转让才承担保证责任
C.如丙公司不批准转让,其对转让的100万元债务不再承担保证
责任
D.丙公司书面批准转让的,则承担200万元的保证责任
答案:A
出处:《担保法》第23条规定,保证期间,债权人许可债务人转让
债务的,应当取得保证人书面批准,保证人对未经其批准转让的债
务,不再承担保证责任。
46.根据《劳动协议法》的规定,无固定期限劳动协议,是指用
人单位与劳动者约定无拟定()时间的劳动协议。
A.解除B.续订C.终止D.中止
答案:C
出处:《劳动协议法》第14条规定,无固定期限劳动协议是指
用人单位与劳动者约定无拟定终止时间的劳动协议。
47.根据《劳动协议法》的规定,用人单位自用工之日起超过一
个月不满一年未与劳动者订立书面劳动协议的,应当向劳动者每月
支付()。
A.1.5倍的工资B.2倍的工资
C.3倍的工资D.当月的工资
答案:B
出处:《劳动协议法》第82条规定,用人单位自用工之日起超
过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动协议的,应当向劳动者
每月支付二倍的工资。
48.叶某是某银行高管,公司与叶某签订的劳动协议约定竞业限
制条款:劳动协议期满后3年内叶某不能到其他银行等金融机构就
职,该约定:()
A.无效
B.有效
C.可以就职,但不能从事高管工作
D.视情况而定
答案:A
出处:《劳动协议法》第24条规定,竞业限制的人员限于用人单位
的高级管理人员、高级技术人员和其他负有保密义务的人员。竞业
限制期限不得超过2年。
49.李某到A公司就职,上班半个月,公司人事科两次书面告
知李某签订劳动协议,李某均借口有事没签订。A公司通过了解才
知道李某在A公司与B公司之间选择要与哪家公司签订劳动协议。
这时候A公司可以怎么做?()
A.电话告知李某终止劳动关系
B.书面告知李某终止劳动关系并向其支付在公司实际工作时间
的工资
C.支付李某本月工资及适当的经济补偿金后与李某终止劳动关
系
D.以上答案都不对
答案:B
出处:《劳动协议法实行条例》第5条规定,自用工之日起一
个月内,经用人单位书面告知后,劳动者不订立书面劳动协议的,
用人单位应当书面告知劳动者终止劳动关系,无需向劳动者支付经
济补偿,但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。
50.老张今年57岁(无违规违法行为),在某公司已工作了
2023,协议于今年2月18日到期,公司人事部经理认为老张年事已
高,不想再聘用他,于是在2月初发出人事告知书,要辞退他。根
据《劳动协议法》相关规定,公司的做法:()
A.符合协议约定
B.给予适当补偿后可以辞退
C.应当通过工会告知老张后辞退
D.不得解除劳动协议
答案:D
出处:《劳动协议法》第42条规定,在本单位连续工作满十五
年,且距法定退休年龄局限性五年的,用人单位不得依照本法第四
十条、第四十一条的规定解除劳动协议。
51.王某到PB公司就职,上班八个月,PB公司以各种理由不与
其签订劳动协议。根据《劳动协议法实行条例》规定,PB公司应
承担什么义务?()
A.电话告知王某终止劳动关系
B.书面告知王某终止劳动关系
C.向王某每月支付两倍的工资,并与其补订书面劳动协议
D.书面告知王某终止劳动关系,并依照劳动协议法的规定支付
经济补偿
答案:C
出处:《劳动协议法实行条例》第6条规定,用人单位自用工
之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动协议的,应当
向劳动者每月支付两倍的工资,并与劳动者补订书面劳动协议。每
月两倍工资的起算时间为用工之日起满一个月的次日,截止时间为
补订书面劳动协议的前一日。
52.根据《商业银行法》,以下哪一项业务不属于商业银行经营
的业务范围?()
A.买卖金融债券B.买卖政府债券
C.发行金融债券D.发行政府债券
答案:D
出处:《中华人民共和国商业银行法》第3条规定,商业银行
可以经营的业务中涉及发行金融债券,买卖政府债券、金融债券,
代理发行、代理兑付、承销政府债券等。
53.根据《商业银行法》,商业银行的经营原则?()
A.合法性、流动性、效益性
B.安全性、流动性、赚钱性
C.安全性、合法性、效益性
D.安全性、流动性、效益性
答案:D
出处:《商业银行法》第4条规定,商业银行以安全性、流动性、
效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约
束。
54.商业银行下列哪此事项无须通过银监部门的批准?()
A.分支营业机构变更名称B.总行增长注册资本
C.商业银行修改章程D.变更股份总额3%的股东
答案:D
出处:《商业银行法》第24条规定,应当经国务院银行业监督
管理机构批准的变更事项:1.变更名称;2.变更注册资本;3.变更
总行或者分支行所在地;4.调整业务范围;5.变更持有资本总额或
者股份总额百分之五以上的股东;6.修改章程;7.其他变更事项。
55.根据《商业银行法》的规定,商业银行因行使抵押权、质
权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起多长期限内予以处
分?()
A.半年B.1年C.2年D.3年
答案:C
出处:《商业银行法》第42条规定,商业银行抵贷资产处分期
限:商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当
自取得之日起二年内予以处分。
56.根据《商业银行法》的规定,商业银行应当于每一会计年度
终了多长期限内公布年度经营业绩与审计报告?()
A.1个月内B.3个月内C.4个月内D.6个月内
答案:B
出处:《商业银行法》第56条规定,商业银行应当于每一会计年度
终了三个月内,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
57.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,
()O
A.不发生效力,但法律另有规定的除外
B.效力待定
C.不得对抗善意第三人
D.按相关法律规定解决
答案:A
出处:《物权法》第9条规定,不动产物权的设立、变更、转让和
消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另
有规定的除外。
58.债权转让的,担保该债权的抵押权(),但法律另有规定
或者当事人另有约定的除外。
A.一并转让B.不转让
C.解除D.未经抵押人批准的不转让
答案:A
出处:《物权法》第192条规定,抵押权不得与债权分离而单独转
让或者作为其他债权的担保。债权转让的,担保该债权的抵押权一
并转让,但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
59.建设用地使用权抵押后,该土地上新增的建筑物
()O
A.属于抵押财产
B.不属于抵押财产
C.属于抵押财产,但抵押人对新增的建筑物无权优先受偿
D.是否属于抵押财产由抵押人与抵押权人协商拟定
答案:B
出处:《物权法》第200条规定,建设用地使用权抵押后,该
土地上新增的建筑物不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押
权时,应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分,
但新增建筑物所得的价款,抵押权人无权优先受偿。
60.最高额抵押担保的债权拟定前,部分债权转让的,最高额抵
押权()。
A.一并转让
B.按照债权比例箕让
C.不得转让
D.不得转让,但当事人另有约定的除外
答案:D
出处:《物权法》第204条规定,最高额抵押担保的债权拟定前,
部分债权转让的,最高额抵押权不得转让,但当事人另有约定的除
外。
61.知识产权中的财产权出质后,出质人不得转让或者许可别人
使用,但经()批准的除外。
A.出质人B.质权人
C.出质人与质权人协商D.知识产权登记部门
答案:C
出处:《物权法》第227条第2款规定,知识产权中的财产权
出质后,出质人不得转让或者许可别人使用,但经出质人与质权人
协商批准的除外。
62.某房地产公司(抵押人)向银行申请贷款500万元,贷款期
限二年,提供一土地使用权作为抵押担保(该地块上已有建筑物),
并办理土地使用权抵押登记。二年后,该房地产公司逾期无法还款,
银行请求法院拍卖抵押地块及其上建筑物,下列说法对的的是:
()
A.抵押地块及其上建筑物视为一并抵押
B.抵押地块上建筑物因未办理抵押登记不能一并抵押
C.抵押人未批准抵押地块上的建筑物抵押,不能一并抵押
D.以上说法都不对
答案:A
出处:《物权法》第182条规定,以建筑物抵押的,该建筑物
占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的,
该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的,
未抵押的财产视为一并抵押。
63.甲公司准备向限行借款50万元,下列财产可以作为抵押的
是()。
A.土地所有权
B.被扣押的一处店面
C.公立幼儿园
D.甲公司所有的办公楼
答案:D
出处:《物权法》第184条规定,下列财产不得抵押:1.土地
所有权;2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用
权,但法律规定可以抵押的除外;3.学校、幼儿园、医院等以公益
为目的的事业单位、社会团队的教育设施、医疗卫生设施和其他社
会公益设施:4.所有权、使用权不明或者有争议的财产;5.依法被
查封、扣押、监管的财产;6.法律、行政法规规定不得抵押的其他
财产。
64.甲将自己的房屋出租给乙,租期5年。半年后,甲将房屋抵
押给某银行,并办理了抵押登记。一年后,银行行使抵押权拍卖该
房屋,丁购买该房屋。下列说法对的的是()。
A.丁不能取得房屋的所有权
B.甲与乙的租赁协议自动失效
C.甲把房屋抵押给银行的行为无效
D.乙可以在原租赁协议的范围内继续承租
答案:D
出处:《物权法》第190条规定,订立抵押协议前抵押财产已
出租的,原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产
出租的,该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。
65.根据《银行业监督管理法》,下列不属于银行业金融机构的
审慎经营规则内容的是()。
A.资本充足率
B.资产质量
C.资产流动性
D.业务范围变化
答案:D
出处:《银行业监督管理法》第21条规定,银行业金融机构的
审慎经营规则,涉及风险管理、内部控制、资本充足率、资产质
量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
66.根据《银行业监督管理法》的规定,银行业金融机构违反审
慎经营规则且逾期未改正,国务院银行业监督管理机构不可以对其
采用()。
A.限制资产转让
B.限制分派红利
C.责令暂停部分业务
D.促成机构重组或依法对银行进行接管
答案:D
出处:《银行业监督管理法》第37条规定,可以区别情形,采用下
列措施:1.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;2.限制分派
红利和其他收入;3.限制资产转让;4.责令控股股东转让股权或者
限制有关股东的权利:5.责令调整董事、高级管理人员或者限制其
权利;6.停止批准增设分支机构。
67.根据《商业银行金融创新指引》的规定,商业银行应严格界
定和区分(),进行有效的风险隔离管理。
A.流动资产和固定资产B.银行密产和客户资产
C.个人资产和公司资产D.一般资产和准备资产
答案:B
出处:《商业银行金融创新指引》第32条规定,商业银行应严格界
定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理。
68.根据《中国人民银行法》的规定,以下哪一项不属于我国货币政
策工具?答案()
A.存款准备金B.买入金融债券
C.票据再贴现D.发行五年期国债
答案:D
出处:《中国人民银行法》第23条规定,中国人民银行为执行
货币政策,可以运用二列货币政策工具:存款准备金、拟定中央银
行基准利率、办理再贴现、向商业银行提供贷款、公开市场业务
等。
69.根据《商业银行内部控制指引》(2023)的规定,商业银
行应当明确重要岗位,并制定重要岗位的内部控制规定,对重要岗
位人员实行什么制度?()
A.轮岗或强制休假B.专岗或强制休假
B.休假或强制轮岗D.休假或专人转岗
答案:A
出处:《商业银行内部控制指引》第19条规定,商业银行应当
明确重要岗位,并制定重要岗位的内部控制规定,对重要岗位人员
实行轮岗或强制休假制度,原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。
70.根据《商业银行内部控制指引》(2023)的规定,下列哪一
职能可以外包?()
A.内部审计B.风险管理C.报餐管理D.战略管理
答案:C
出处:《商业银行内部控制指引》第25条规定,涉及战略管
理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。
71.根据《商业银行内部控制指引》(2023)的规定,商业银行
内部控制评价的频率,至少()年开展()次。答案:()
A.半年,一次B.一年,一次C.一年,两次D.二年,一
次
答案:B
出处:《商业银行内部控制指引》第38条规定,商业银行应当
根据业务经营情况和风险状况拟定内部控制评价的频率,至少每年
开展一次。当商业银行发生重大的并购或处置事项、营运模式发生
重大改变、外部经营环境发生重大变化,或其他有重大实质影响的
事项发生时,应当及时组织开展内部控制评价。
72.根据《商业银行内部控制指引》(2023)的规定,商业银行
应当制定有助于可连续发展的人力资源政策,将()和专业胜任
能力作为选拔和聘用员工的重要标准,保证从业人员具有必要的专
业资格和从业经验,加强员工培训。答案:()
A.高学历高文凭B.按照领导规定办事
C.职业道德修养D.业务拓展能力
答案:C
出处:《商业银行内部控制指引》第31条,商业银行应当制定
有助于可连续发展的人力资源政策,将职业道德修养和专业胜任能
力作为选拔和聘用员二的重要标准,保证从业人员具有必要的专业
资格和从业经验,加强员工培训。
73.下列银行关联方担保的说法对的的是:()
A.可以向关联方发放无担保贷款
B.接受本行的股权作为质押提供授信
C.为关联方授信提供保证,关联方以银行存单提供足额反担保
D.为关联方贷款提供担保.关联方以不动产提供足额反担保
答案:C
出处:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条
规定,商业银行不得向关联方发放无担保贷款;不得接受本行的股
权作为质押提供授信;不得为关联方的融资行为提供担保,但关联
方以银行存单、国债提供足额反担保的除外。
74.甲公司是某银行关联方,该银行下列做法对的的是:
()O
A.向甲公司贷款发生损失,在一年内不得再向其贷款
B.向甲公司贷款被否决后,一年内不得就同一内容再行审议
C.向甲公司授信余额不得超过该银行资本净额的10%
D.上述说法都不对
答案:C
出处:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第BO-
32条规定,商业银行向关联方提供授信发生损失的,在二年内不得
再向该关联方提供授信;一笔关联交易被否决后,在半年内不得就
同一内容的关联交易进行审议;对一个关联方的授信余额不得超过
商业银行资本净额的10%0
75.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定,
下列不是农商银行关联自然人的是()。
A.分行行长
B.持有5%以上股份的自然人股东
C.无权参与授信的柜员
D.与其舅母一并持有5%股份的自然人股东
答案:C
出处:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条
规定关联自然人涉及:1.内部人;2.重要自然人股东;3.内部人和
重要自然人股东的近关属;4.关联法人或其他组织的控股自然人股
东、董事、关键管理人员等。其中“内部人”涉及商业银行的董
事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信
和资产转移的其别人员;“重要自然人股东”是指持有或控制商业
银行5%以上股份或表决权的自然人股东。
76.下列关于商业银行的关联方,说法对的的是()。
A.关联方只涉及关联自然人
B.关联方只涉及法人
C.关联方只涉及其他组织
D.关联方涉及关联自然人、法人或其他组织
答案:D
出处:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第6条
规定,商业银行的关联方涉及关联自然人、法人或其他组织。
77.案件风险防范第一负责人是()。
A.董(理)事长B.行长或主任C.监事长D.银行业金融机构
答案:A
出处:《银行业金融机构案防工作办法》第7条规定,董事会
应当将董事长列为案件风险防范第一负责人。
78.合规管理部门在案防工作中的职责是()。
A.实行部门B.执行部门C.监督部门D.牵头部门
答案:D
出处:《银行业金融机构案防工作办法》第11条规定,银行业
金融机构应当明确负责合规管理工作的部门为案防工作牵头部门。
79.根据《银行业金融机构案防工作办法》规定,银行业金融机
构按照分工负责的原则,由()发起制定业务制度和办法。
A.具体业务部门B.合规管理部门
C.内审稽核部门D.安全保卫部门
答案:A
出处:《银行业金融机构案防工作办法》笫12条规定,银行业
金融机构按照分工负责的原则,由具体业务部门发起制定业务制度
和办法。
80.银行业金融机构应当建立并完善()制度以及前、中、后
台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度。
A.统一授信、统一授权B.分级授信、分级授权
C.分级授信、统一授权D.统一授信、分级授权
答案:D
出处:《银行业金融机构案防工作办法》第14条规定,银行业
金融机构应当建立并完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后
台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度,保证对各部门
及分支机构的有效管理和控制。
81.下列哪一种问责方式不属于纪律处分()。
A.留用察看B.记大过C.记过D.责令辞职
答案:D
出处:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第10条
规定,案件问责的纪律处分涉及警告、记过、记大过、降级、撤
职、留用察看、开除等。
82.某金融机构发生涉案金额100万元以上案件,应当给予案发
层级机构重要负责人怎么的处分?()
A.警告B.记过以上C.记大过以上D.降级以上
答案:C
出处:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第13条
规定,发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,应当
给予案发层级机构重要负责人记大过(含)以上处分。
83.某银行财务科科长因涉及案件被撤职,一年后调任本行业务
科科长,该调动是否符合规定:()
A.符合B.不符合C.不一定D.以上说法都不对
答案:B
出处:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第17条
规定,案件负责人员被撤职后,二年内不得安排担任同职(级)及
以上职务。
84.王某因案件辞去H银行总经理一职,后到J农商银行就职,
后H银行做出解决意见,王某对案件存在重大过失,拟给予记过处
分,请问下列对的的是:()
A.考虑王某已辞职到其他银行,其解决意见不宜移送
B.应当将认定结果及拟解决意见移送J农商银行
C.视情况而定
D.以上说法都不对
答案:B
出处:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第18条
规定,离职人员对离职前的案件发生负有责任的,银行业金融机构
应当做出责任认定,并报告监管机构,案件负责人仍在银行业金融
机构任职的,应当将认定结果及拟解决意见移送离职人员现任职单
位。
85.下列关于实行金融服务进村入社区工程的基本原则,哪一项
是错误的?()
A.普惠原则B.因地制宜原则
C.可连续原则D.公平公正公开原则
答案:D
出处:《中国银监会刃、公厅关于农村中小金融机构实行金融服务进
村入社区工程的指导意见》第二部分
86.银行业金融机构应定期()重估不良金融资产的实际价
值。
A.至少三个月一次B.至少半年一次
C.至少一年一次D.至少三年一次
答案:B
出处:《不良金融资产处置尽职指引》第36条规定,银行业金
融机构应定期(至少半年一次)重估不良金融资产的实际价值。
87.根据《不良金融资产处置尽职指引的告知》,下列不属于不
良债权的是()。
A.银行持有的次级类贷款
B.金融资产管理公司收购的不良金融债权
C.非银行金融机构持有的不良债权
D.专艮行持有的关注类贷款
答案:D
出处:《不良金融资产处置尽职指引》笫18条规定,不良债权
重要涉及银行持有的次级、可疑及损失类贷款,金融资产管理公司
收购或接受的不良金融债权,以及其他非银行金融机构持有的不良
债权。
88.转让资产时,原则上规定()付款。
A.分期B.一次性C.提前D.延期
答案:B
出处:《不良金融资产处置尽职指引》第28条关于转让资产付
款的规定,转让资产时,原则上规定一次性付款。
89某农商银行向A公司发放一笔1000万元流动资金贷款。该
公司将1000万元信贷资金暂时投入股市运作并有赚钱。客户经理认
为借款人还款能力强,抵押物充足,股市运作也有赚钱,将该贷款
分类为正常类。请问上述贷款分类对的吗?()
A.对的B.不对的C.不拟定D.视情况而定
答案:B
出处:《贷款风险分类指引》第10条规定,改变贷款用途至少
归为关注类的贷款。
90.贷款五级分类按照贷款的风险限度,将银行信贷资产依次分
为:()
A.正常次级关注可疑损失
B.正常次级可疑关注损失
C.正常关注次级可疑损失
D.正常关注可疑次级损失
答案:C
出处:《贷款风险分类指引》第5条
91.某农商银行对A公司的贷款出现逾期,且应收利息不再计入
当期损益的贷款,至少归为()类。
A.正常B.关注C.次级D.可疑
答案:C
出处:《贷款风险分类指引》第11条规定,逾期(含展期后)
超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,应至少归为
次级类。
92.需要重组的贷款应至少归为()类。
A.正常B.关注C.次级D.可疑
答案:c
出处:《贷款风险分类指引》第12条规定,需要重组的贷款应
至少归为次级类。
93.某公司重组后贷款仍然出现逾期,应至少归为()类。
A.正常B.关注C.次级D.可疑
答案:D
出处:《贷款风险分类指引》第12条规定,重组后的贷款假如
仍然逾期,或者借款人仍然无力归还的贷款,应至少归为可疑类。
94.根据规定,重组贷款分类档次在至少()的观测期内不得
调高。
A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月
答案:C
出处:《贷款风险分类指引》第12条规定,重组贷款的分类档
次在至少6个月的观测期内不得调高,观测期结束后,应严格按照
本指引规定进行分类。
95.为清收贷款本息、保全资产等目的而发放的“借新还旧”贷
款,至少归为()类。
A.正常B.关注C.次级D.可疑
答案:C
出处:《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定,为
清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级
类。
96.()是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向
客户提供约定的信用业务。
A.担保类业务氏承诺类业务
C.金融衍生交易类业务D.信贷业务
答案:B
出处:《商业银行表外业务风险管理指引》第4条规定,承诺
类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提
供约定的信用业务,涉及贷款承诺等。
97.某房地产开发商经批准取得10亩国有土地使用权,超过出
让协议约定的动工开发日期满二年未动工开发。对此,可以()。
A.无偿收回该土地使用权
B.规定某开发商将土地使用权转让给有实力的公司
C.可以征收相称于土地出让金20%以下的土地闲置费
D.以上都不对
答案:A
出处:《城市房地产管理法》第26条规定,超过出让协议约定
的动工开发日期满一年未动工开发的,可以征收相称于土地使用权
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