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文档简介

普及类法律知识考试题库

一、单选题

1.王某为某银行(非国有)员工,运用职务便利,将银行5万

元财物非法占为己有。请问王某的行为:()

A.构成贪污罪B.为成职务侵占罪

C.构成吸取客户资金不入账罪D.阂成挪用资金罪

答案:B

出处:《刑法》第271条规定,公司、公司或者其他单位的人

员,运用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的,

构成职务侵占罪。

2.银行员工李某,在外有入股公司,该公司因资金周转,急需

一笔钱。2023年3月9日,李某运用职务便利,挪用银行资金3万

元到公司账户用于经营,5月6日将该笔钱补回。请问:()

A.3个月以内归还所有金额,不构成挪用资金罪

B.未将挪用资金用于非法活动,不构成挪用资金罪

C.虽未超过3个月,但用于营利活动,构成挪用资金罪

D.以上都不对

答案:C

出处:《刑法》第272条规定,公司、公司或者其他单位的工

作人员,运用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷

给别人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但

数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的,构成挪用资金

罪。

3.某贸易公司向社会宣传,把钱存在该公司,将获得比银行还

高的存款利息(实际有还本付息)。不久,该公司吸取公众存款达

上千万元。请问:()

A.该公司构成非法吸取公众存款罪

B.该公司构成集资诈骗罪

C.该公司不构成犯罪,存款人自愿将钱存入该公司

D.以上都不对

答案:A

出处:《刑法》第176条规定,非法吸取公众存款或者变相吸

取公众存款,扰乱金融秩序的,构成非法吸取公众存款罪。单位犯

前款罪的,依照前款的规定处罚。

4.银行员工刘某在给客户办理银行承兑汇票时,与客户串通,

伪造票据上的出票人签章,并对该票据予以承兑,导致银行直接经

济损失30万元。请问刘某的行为:()

A.不构成犯罪,但要承担补偿责任B.阂成违法票据承兑罪

C.构成违法发放贷款罪D.阂成骗取贷款罪

答案:B

出处:《刑法》第189条规定,金融机构工作人员在票据业务

中,对违反票据法规定的票据予以承兑,导致重大损失的(20万元

以上的,应予备案追诉),构成违法票据承兑罪。

5.李某负责某银行信用卡业务,2023年2月未经许可非法提供

10户客户信用卡信息,导致客户信用卡被别人冒用。请问李某的行

为:()

A.违规但不构成犯罪

B.构成非法提供信用卡信息罪

C.构成非法提供公民个人信息罪

D.民事补偿,局限性以犯罪

答案:B

出处:《刑法》第177条规定,银行或者其他金融机构的工作

人员运用职务上的便利,非法提供别人信用卡信息资料的(足以伪

造可进行交易的信用T,或者足以使别人以信用卡持卡人名义进行

交易,涉及信用卡1张以上的,应予备案追诉),构成非法提供信

用卡信息罪,且从重处罚。

6.某银行柜员林某,其父亲患尿毒症住院,手术需要一大笔

钱。为了救父亲,林某以每份10元的价格出售客户信息,获利10

万元。请问:()

A.林某救父心切,不构成犯罪

B.林某构成非法提供信用卡信息罪

C.林某构成出售公民个人信息罪

D.民事补偿,不构成犯罪

答案:C

出处:《刑法》第253条规定,金融机构工作人员违反国家规

定,将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息、,

出售给别人,情节严重的,构成出售公民个人信息罪。

7.李某一心想赚大钱,套取银行信贷资金,以高于银行8倍的

利率转贷给别人,从中赚取15万元。请问:()

A.李某构成高利转贷罪

B.李某系高利转贷行为,不构成犯罪

C.李某的行为是民事纠纷,不属于犯罪

D.以上都不对

答案:A

出处:《刑法》第175条规定,以转贷牟利为目的,套取金融

机构信贷资金高利转贷别人,违法所得数额较大(10万元以上,应

予各案追诉)的,构成高利转贷罪。

8.张某使用虚假产权证明做抵押,骗取银行贷款10万元,用途

为公司经营,实际该多贷款所有用于其个人挥霍,无法还款。请问

张某的行为:()

A.构成贷款诈骗睾B.构成骗取贷款罪

C.构成集资诈骗罩D.构成协议诈骗罪

答案:A

出处:《刑法》第193条规定,有下列情形之一,以非法占有为目

的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的(2万元以

上),构成贷款诈骗军:L编造引进资金、项目等虚假理由的;2.

使用虚假的经济协议的;3.使用虚假的证明文献的;4.使用虚假的

产权证明作担保或者超过抵押物价值反复担保等贷款诈骗情形。

9.李某到银行办理贷款业务,借款协议第15条约定:“乙方

(客户)不得在其他金融机构办理相关存款业务,否则甲方(银

行)有权提前收回贷款。”李某在协议上签了字。请问该协议条款

的效力。()

A.条款有效,由于李某已签字确认

B.条款无效,限制李某存款自由的权利

C.不一定,视情况而定

D.上述都不对

答案:B

出处:《消费者权益保护法》第26条规定,经营者不得以格式

条款作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免去经营者责任、加

重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定,格式条款具有前

款所列内容的,其内容无效。

10.某国内明星代言一款奶粉产品,并在电视广告中宣称该款产

品“专业生产,品质保证,名牌产品,让人放心等等“,此后该款

产品被查出存在有毒成分,导致部分婴幼儿出现健康问题,该奶粉

生产公司被工商行政管理部门依法查处。该明星表达对奶粉质量问

题并不知情,此时该明星应承当什么责任?()

A.无须承担责任B.行政责任

C.刑事责任D.连带责任

答案:D

出处:《消费者权益保护法》第45条规定,社会团队或者其他组

织、个人在关系消费者生命健康商品或者服务的虚假广告或者其他

虚假宣传中向消费者推荐商品或者服务,导致消费者损害的,应当

承担连带责任。

11.陈先生在一家银行办理住房贷款,该银行工作人员称,假如

要顺利办下住房贷款,还必须购买一份人身保险产品。该银行的行

为侵犯了陈先生的()。

A.公平交易权B.自主选择权

C.受尊重权D.知情了解权

答案:A

出处:《消费者权益保护法》第10条规定,消费者享有公平交

易的权利。有权拒绝经营者的强制交易行为。

12.甲银行过度依赖市场融资,2023年因资金市场紧张,甲银

行无法偿付到期债务,发生挤兑现象。请问这属于什么风险?

()

A.合规风险B.市场风险

C.流动性风险D.操作风险

答案:C

出处:《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第3条规定,

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于

偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金

需求的风险。

13.根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定,流动性覆盖

率的计算公式为()。

A.流动性资产/未来30天钞票净流出量X100舞

B.合规优质流动性资产/未来60天钞票净流出量X100%

C.流动性资产/未来60天钞票净流出量X100%

D.合规优质流动性资产/未来30天钞票净流出量X100%

答案:D

出处:《商业银行流动性风险管理办法》第37条

14.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,商业银行存

贷比应当不高于()。

A.60%B.65%C.70%D.75%

答案:D

出处:《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第38条

15.《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定,商业银行流

动性比例应当不低于()o

A.15%B.20%C.25%D.30%

答案:C

出处:《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第39条

16.理财产品的风险揭示书有客户风险确认语句抄录,下列哪项

为完整、对的的风险确认语句?()

A.本人已经了解风险揭示,乐意承担所有风险

B.本人已经阅读风险揭示,乐意承担投资风险

C.本人已经阅读风险揭示,乐意承担所有风险

D.本人已经了解风险揭示,乐意承担投资风险

答案:B

出处:《商业银行理财产品销售管理办法》第18条规定,理财

产品风险揭示书的确认语句栏应当完整载明:“本人已经阅读风险

揭示,乐意承担投资风险”,并在此语句下预留足够空间供客户完

整抄录和署名确认。

17.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,客户风险

承受能力评估的有效期是()。

A.三个月B.半年C.一年D.二年

答案:C

出处:《商业银行理财产品销售管理办法》第29条

18.客户风险承受能力评级,由()填写。

A.客户B.理财产品销售人员

C.理财业务经办人员D.理财业务复核人员

答案:A

出处:《商业银行理财产品销售管理办法》第18条第(八)项

规定,客户风险承受能力评级,由客户填写。

19.商业银行销售理财产品,应当进行()审查,准确界定销

售活动包含的法律关系,防范合规风险。

A.合规性B.安全性

C.流动性D.赚钱性

答案:A

出处:《商业银行理财产品销售管理办法》第7条规定,商业

银行销售理财产品,应当进行合规性审查。

20.下列哪一项不属于某农村商业银行股份有限公司营业执照应

当载明的事项?()

A.该行的名称B.该行的注册资本

C.该行的实收资本D.该行的法定代表人姓名

答案:C

出处:《公司法》第7条规定,关于营业执照的规定,公司营

业执照应当载明公司的名称、住所、注册资本、经营范围、法定代

表人姓名等事项。

21.肖某系某股份制银行的股东,对于其享有的权利下列说法错

误的是()。

A.肖某可以规定查阅公司财务会计报告

B.肖某无权对公司的经营提出建议或者质询

C.肖某有权查阅公司章程

D.肖某有权查阅股东大会会议记录

答案:B

出处:《公司法》第97条规定,股东有权查阅公司章程、股东

名册、公司债券存根、股东大会会议记录、董事会会议决议、监事

会会议决议、财务会计报告,对公司的经营提出建议或者质询。

22.石某为某股份制银行高管,其运用职务之便非法放贷导致银

行两亿元的损失。股东白某连续两年持有该银行2%的股份,其欲通

过诉讼维护该银行利益。关于白某的做法,下列哪一选项是对的

的?()

A.必须先书面请求银行董事会对石某提起诉讼

B.可以书面请求银行监事会对石某提起诉讼

C.只有董事会拒绝起诉,才干请求监事会对石某提起诉讼

D.白某可以在任何情况下直接以自己名义向法院提起诉讼

答案:B

出处:《公司法》第151条规定,董事、高级管理人员违反规

定,给公司导致损失的,股份有限公司连续180日以上单独或者合

计持有公司1%以上股份的股东,可以书面请求监事会或者不设监事

会的监事向人民法院提起诉讼;监事有上述情形的,前述股东可以

书面请求董事会或者不设董事会的执行董事向人民法院提起诉讼。

23.公司()为公司成立日期。

A.营业执照签发日期B.开业日期

C.注册资本到位日期D.申请日期

答案:A

出处:《公司法》第7条规定,公司营业执照签发日期为公司

成立日期。

24.有限责任公司股东会由全体股东组成。()是公司的权力

机构,依照《公司法》行使职权。

A.股东会B.董事会C.监事会D.工会

答案:A

出处:《公司法》第36条规定,股东会是公司的权力机构,依

照本法行使职权。

25.公司分立前的债务由()承担连带责任。但是,公司在

分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。

A.分立后的公司B.分立前的公司

C.两者皆可D.两者皆不可

答案:A

出处:《公司法》第176条

26.公司是公司法人,有独立的法人财产,享有法人财产权。公

司以其()对公司的债务承担责任。

A.所有财产B.认缴财产

C.注册资本D.股东个人财产

答案:A

出处:《公司法》第3条

27.储户向银行提供填写完毕的存款凭证,这属于协议签订过程中的

)o

A.要约邀请B.承诺

C.要约D.诺成

答案:C

出处:《协议法》第14条规定,要约是希望和别人订立协议的

意思表达,该意思表达应当符合下列规定:1.内容具体拟定;2.表

白经受要约人承诺,要约人即受该意思表达约束。

28.某公司向某银行借款1000万元。不久,信贷员发现该公司

经营状况恶化,并开始转移财产。银行告知该公司后续贷款中止履

行,请问该银行行使的是什么权利?()

A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权D.撤消权

答案:C

出处:《协议法》第68条关于不安抗辩权的规定,应当先履行

债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止

履行:1.经营状况严重恶化;2.转移财产、抽逃资金,以逃避债

务;3.丧失商业信誉;4.有丧失或者也许丧失履行债务能力等其他

情形。

29.张某从某银行贷款10万元,到期未还。张某有一辆汽车

(除该汽车外,张某无其它有价值财产),价值在20万元左右。一

日,张某将该车无偿转让给李某.对银行的债权导致损害。请问.

该银行可以主张什么权利保护债权?()

A.撤消权B.解除权

C.代位权D.不安抗辩权

答案:A

出处:《协议法》第74条关于撤消权的规定,因债务人放弃其

到期债权或者无偿转让财产,对债权人导致损害的,债权人可以请

求人民法院撤消债务人的行为。

30.根据《商业银行金融创新指引》的规定,金融创新的最终体

现为银行()的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式

的发明与更新。

A.风险管理能力B.业务能力

C.创新能力D.市场开拓能力

答案:A

出处:《商业银行金融创新指引》第3条规定,金融创新的最终

体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品

和服务方式的发明与更新。

31.张某17岁,每月有六千块的稳定收入。某日到银行购买非

保本的理财产品,后出现较大额度亏损,张某以自己未满十八周岁

为由,主张协议无效,规定银行补偿。下列说法对的的是()。

A.该协议显失公平,张某有权规定撤消

B.该协议存在重大误解,张某有权规定撤消

C.该协议无效,张某为限制行为能力人

D.该协议有效

答案:D

出处:《民法通则》第11条规定,十八周岁以上的公民是成年

人,是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民,

以自己的劳动收入为重要生活来源的,视为完全民事行为能力人。

32.甲将10万元借给乙,期限1年,月息25%。(1年期基准贷款利

率为6%)o1年后乙拒不还款,甲将乙告上法院。请问法院是否支

持该约定利息?()

A.支持。约定为双方真实意思表达,受法律约束

B.不支持。利息超过银行同期贷款利率4倍,法律不予支持

C.部分支持.利息超过银行同期贷款利率4倍的部分,不予支

持;未超过的部分,应予以支持

D.以上都不对

答案:C

出处:民间个人借贷利率不得超过中国人民银行公布的金融机

构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍,超过上述标准的,

应界定为高利借贷行为。

33.下列哪一情形产生了不妥得利之债?()

A.甲欠乙欠款超过诉讼时效后,甲向乙还款

B.甲欠乙款,提前支付所有本息

C.甲向乙支付2023元房租

D.甲在ATM机上取钱,因银行系统故障多余了一万元

答案:D

出处:《民法通则》第92条规定,不妥得利是指没有合法根据,

取得不妥利益,导致别人损失的,应当将取得的不妥利益返还受损

失的人。

34.刘某到某银行ATM取钱,看到旁边有一个钱包,里面有10万元

钞票,于是坐在一旁等失主。直到中午,失主才慌慌张张地跑来认

领,刘某提出要失主支付他的误工费。请问刘某的主张合法吗?

()

A.不合法,助人为乐不应计较回报

B.合法,刘某的行为系无因管理,有权规定失主支付误工费

C.不合法,假如刘某收取失主支付的误工费,属不妥得利

D.以上都不对

答案:B

出处:《民法通则》第93条规定,无因管理是指没有法定的或

者约定的义务,为避免别人利益受损失进行管理或者服务的,有权

规定受益人偿付由此而支付的必要费用。

35.某银行为推广业务,擅自用某知名女星章某的形象作广告,

请问该银行侵害了章某的什么权利?()

A.姓名权B.肖像权

C.隐私权D.名誉权

答案:B

出处:《民法通则》第100条规定,公民享有肖像权,未经本

人批准,不得以营利为目的使用公民的肖像。

36.甲曾于2023年3月1日向乙借款1万元,约定一个月偿

还。事后,甲未偿还,乙也一直未规定甲偿还。2023年5月1日,

甲偿还了1万元给乙,后经人点拨说超过诉讼时效可以不还,甲找

乙追回,乙不予。甲即诉至法院请求判令乙返还1万元。法院应如

何裁处甲的诉讼请求?()

A.判决驳回甲的诉讼请求B.不予受理

C.判决驳回起诉D.裁定驳回

答案:A

出处:《民法通则》第138条规定,超过诉讼时效期间,当事

人自愿履行的,不受诉讼时效限制。

37.下列选项中,不是我国担保法规定的担保方式。()

A.保证B.违约金

C.质押D.留置

答案:B

出处:《担保法》第2条规定,担保方式为保证、抵押、质

押、留置和定金。

38.根据担保法的规定,具有保证人资格的是()。

A.县政府

B.某重点大学

C.以公益为目的社会团队

D.具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或者公民

答案:D

出处:《担保法》第7、8、9条规定,国家机关不得为保证人,

但经国务院批准为使月外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的

除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位,社会团队

不得为保证人。

39.当事人对保证方式没有约定或者不明确的,按照()承

担保证责任。

A.连带责任担保B.一般保证

C.双方商定D.不承担担保责任

答案:A

出处:《担保法》第19条规定,当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。

40.为债务人抵押担保的第三人,在抵押权人实现抵押权后,有

权向()追偿。

A.抵押人B.抵押权人

C.法院D.债务人

答案:D

出处:《担保法》第57条规定,为债务人抵押担保的第三人,在抵

押权人实现抵押权后,有权向债务人追偿。

41.抵押物登记记载的内容与抵押协议约定的内容不一致的,

以()为准。

A.抵押协议B.评估报告

C.抵押物登记记载内容D.借款协议

答案:C

出处:《担保法司法懈释》第61条规定,抵押物登记记载的内容与

抵押协议约定的内容不一致的,以登记记载的内容为准。

42.在抵押物灭失,毁损或者被征用的情况下,()可以

就该抵押物的保险金、补偿金或者补偿金优先受偿。

A.抵押人B.抵押权人

C.承租人D.以上人均可按协商金额分派

答案:B

出处:《担保法司法解释》笫80条规定,在抵押物灭失、毁损或者

被征用的情况下,抵押权人可以就该抵押物的保险金、补偿金或者

补偿金优先受偿。

43.张某向银行借款30万元,李某作为保证人,与专艮行签订了

保证协议,后张某与钗行的借款协议被法院宣告无效,请问会产生

如何的法律后果?()

A.保证协议是借款协议的从协议,借款协议无效,保证协议也

无效

B.保证协议与借款协议没有主从之分,即使借款协议无效也不

影响保证协议效力

C.借款协议无效而导致保证协议无效的,保证人即使有过错,

也不承担责任

D.因借款协议和保证协议都无效,所以张某不用偿还银行的该

笔借款

答案:A

出处:《担保法》第5条规定,担保协议是主协议的从协议,

主协议无效,担保协议无效。担保协议被确认无效后,债务人、担

保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责

任.

44.李某向王某借款12万元,周某、张某、宋某为其提供连带保

证。借款期限届满,李某无力偿还债务,下列说法对的的是

()

A.王某可以规定周某承担12万元债务

B.王某只能规定张某承担4万元债务

C.王某规定宋某承担12万,宋某可以互相之间约定各自承担4

万为由拒绝

D.以上说法都不对

答案:A

出处:《担保法》第18条规定,连带责任保证的债务人没有履行债

务的,债权人可以规定债务人履行债务,也可以规定保证人在其保

证范围内承担保证责任。

45.甲公司向某农商限行申请贷款200万元,丙公司作为连带保证

人,后经农商银行许可甲公司将其中100万元债务转让给乙公司,

关于丙公司的保证责任,下列说法错误的是()

A.假如丙公司口头批准转让,则承担保证责任

B.只有丙公司书面批准转让才承担保证责任

C.如丙公司不批准转让,其对转让的100万元债务不再承担保证

责任

D.丙公司书面批准转让的,则承担200万元的保证责任

答案:A

出处:《担保法》第23条规定,保证期间,债权人许可债务人转让

债务的,应当取得保证人书面批准,保证人对未经其批准转让的债

务,不再承担保证责任。

46.根据《劳动协议法》的规定,无固定期限劳动协议,是指用

人单位与劳动者约定无拟定()时间的劳动协议。

A.解除B.续订C.终止D.中止

答案:C

出处:《劳动协议法》第14条规定,无固定期限劳动协议是指

用人单位与劳动者约定无拟定终止时间的劳动协议。

47.根据《劳动协议法》的规定,用人单位自用工之日起超过一

个月不满一年未与劳动者订立书面劳动协议的,应当向劳动者每月

支付()。

A.1.5倍的工资B.2倍的工资

C.3倍的工资D.当月的工资

答案:B

出处:《劳动协议法》第82条规定,用人单位自用工之日起超

过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动协议的,应当向劳动者

每月支付二倍的工资。

48.叶某是某银行高管,公司与叶某签订的劳动协议约定竞业限

制条款:劳动协议期满后3年内叶某不能到其他银行等金融机构就

职,该约定:()

A.无效

B.有效

C.可以就职,但不能从事高管工作

D.视情况而定

答案:A

出处:《劳动协议法》第24条规定,竞业限制的人员限于用人单位

的高级管理人员、高级技术人员和其他负有保密义务的人员。竞业

限制期限不得超过2年。

49.李某到A公司就职,上班半个月,公司人事科两次书面告

知李某签订劳动协议,李某均借口有事没签订。A公司通过了解才

知道李某在A公司与B公司之间选择要与哪家公司签订劳动协议。

这时候A公司可以怎么做?()

A.电话告知李某终止劳动关系

B.书面告知李某终止劳动关系并向其支付在公司实际工作时间

的工资

C.支付李某本月工资及适当的经济补偿金后与李某终止劳动关

D.以上答案都不对

答案:B

出处:《劳动协议法实行条例》第5条规定,自用工之日起一

个月内,经用人单位书面告知后,劳动者不订立书面劳动协议的,

用人单位应当书面告知劳动者终止劳动关系,无需向劳动者支付经

济补偿,但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。

50.老张今年57岁(无违规违法行为),在某公司已工作了

2023,协议于今年2月18日到期,公司人事部经理认为老张年事已

高,不想再聘用他,于是在2月初发出人事告知书,要辞退他。根

据《劳动协议法》相关规定,公司的做法:()

A.符合协议约定

B.给予适当补偿后可以辞退

C.应当通过工会告知老张后辞退

D.不得解除劳动协议

答案:D

出处:《劳动协议法》第42条规定,在本单位连续工作满十五

年,且距法定退休年龄局限性五年的,用人单位不得依照本法第四

十条、第四十一条的规定解除劳动协议。

51.王某到PB公司就职,上班八个月,PB公司以各种理由不与

其签订劳动协议。根据《劳动协议法实行条例》规定,PB公司应

承担什么义务?()

A.电话告知王某终止劳动关系

B.书面告知王某终止劳动关系

C.向王某每月支付两倍的工资,并与其补订书面劳动协议

D.书面告知王某终止劳动关系,并依照劳动协议法的规定支付

经济补偿

答案:C

出处:《劳动协议法实行条例》第6条规定,用人单位自用工

之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动协议的,应当

向劳动者每月支付两倍的工资,并与劳动者补订书面劳动协议。每

月两倍工资的起算时间为用工之日起满一个月的次日,截止时间为

补订书面劳动协议的前一日。

52.根据《商业银行法》,以下哪一项业务不属于商业银行经营

的业务范围?()

A.买卖金融债券B.买卖政府债券

C.发行金融债券D.发行政府债券

答案:D

出处:《中华人民共和国商业银行法》第3条规定,商业银行

可以经营的业务中涉及发行金融债券,买卖政府债券、金融债券,

代理发行、代理兑付、承销政府债券等。

53.根据《商业银行法》,商业银行的经营原则?()

A.合法性、流动性、效益性

B.安全性、流动性、赚钱性

C.安全性、合法性、效益性

D.安全性、流动性、效益性

答案:D

出处:《商业银行法》第4条规定,商业银行以安全性、流动性、

效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约

束。

54.商业银行下列哪此事项无须通过银监部门的批准?()

A.分支营业机构变更名称B.总行增长注册资本

C.商业银行修改章程D.变更股份总额3%的股东

答案:D

出处:《商业银行法》第24条规定,应当经国务院银行业监督

管理机构批准的变更事项:1.变更名称;2.变更注册资本;3.变更

总行或者分支行所在地;4.调整业务范围;5.变更持有资本总额或

者股份总额百分之五以上的股东;6.修改章程;7.其他变更事项。

55.根据《商业银行法》的规定,商业银行因行使抵押权、质

权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起多长期限内予以处

分?()

A.半年B.1年C.2年D.3年

答案:C

出处:《商业银行法》第42条规定,商业银行抵贷资产处分期

限:商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当

自取得之日起二年内予以处分。

56.根据《商业银行法》的规定,商业银行应当于每一会计年度

终了多长期限内公布年度经营业绩与审计报告?()

A.1个月内B.3个月内C.4个月内D.6个月内

答案:B

出处:《商业银行法》第56条规定,商业银行应当于每一会计年度

终了三个月内,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

57.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,

()O

A.不发生效力,但法律另有规定的除外

B.效力待定

C.不得对抗善意第三人

D.按相关法律规定解决

答案:A

出处:《物权法》第9条规定,不动产物权的设立、变更、转让和

消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另

有规定的除外。

58.债权转让的,担保该债权的抵押权(),但法律另有规定

或者当事人另有约定的除外。

A.一并转让B.不转让

C.解除D.未经抵押人批准的不转让

答案:A

出处:《物权法》第192条规定,抵押权不得与债权分离而单独转

让或者作为其他债权的担保。债权转让的,担保该债权的抵押权一

并转让,但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

59.建设用地使用权抵押后,该土地上新增的建筑物

()O

A.属于抵押财产

B.不属于抵押财产

C.属于抵押财产,但抵押人对新增的建筑物无权优先受偿

D.是否属于抵押财产由抵押人与抵押权人协商拟定

答案:B

出处:《物权法》第200条规定,建设用地使用权抵押后,该

土地上新增的建筑物不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押

权时,应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分,

但新增建筑物所得的价款,抵押权人无权优先受偿。

60.最高额抵押担保的债权拟定前,部分债权转让的,最高额抵

押权()。

A.一并转让

B.按照债权比例箕让

C.不得转让

D.不得转让,但当事人另有约定的除外

答案:D

出处:《物权法》第204条规定,最高额抵押担保的债权拟定前,

部分债权转让的,最高额抵押权不得转让,但当事人另有约定的除

外。

61.知识产权中的财产权出质后,出质人不得转让或者许可别人

使用,但经()批准的除外。

A.出质人B.质权人

C.出质人与质权人协商D.知识产权登记部门

答案:C

出处:《物权法》第227条第2款规定,知识产权中的财产权

出质后,出质人不得转让或者许可别人使用,但经出质人与质权人

协商批准的除外。

62.某房地产公司(抵押人)向银行申请贷款500万元,贷款期

限二年,提供一土地使用权作为抵押担保(该地块上已有建筑物),

并办理土地使用权抵押登记。二年后,该房地产公司逾期无法还款,

银行请求法院拍卖抵押地块及其上建筑物,下列说法对的的是:

()

A.抵押地块及其上建筑物视为一并抵押

B.抵押地块上建筑物因未办理抵押登记不能一并抵押

C.抵押人未批准抵押地块上的建筑物抵押,不能一并抵押

D.以上说法都不对

答案:A

出处:《物权法》第182条规定,以建筑物抵押的,该建筑物

占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的,

该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的,

未抵押的财产视为一并抵押。

63.甲公司准备向限行借款50万元,下列财产可以作为抵押的

是()。

A.土地所有权

B.被扣押的一处店面

C.公立幼儿园

D.甲公司所有的办公楼

答案:D

出处:《物权法》第184条规定,下列财产不得抵押:1.土地

所有权;2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用

权,但法律规定可以抵押的除外;3.学校、幼儿园、医院等以公益

为目的的事业单位、社会团队的教育设施、医疗卫生设施和其他社

会公益设施:4.所有权、使用权不明或者有争议的财产;5.依法被

查封、扣押、监管的财产;6.法律、行政法规规定不得抵押的其他

财产。

64.甲将自己的房屋出租给乙,租期5年。半年后,甲将房屋抵

押给某银行,并办理了抵押登记。一年后,银行行使抵押权拍卖该

房屋,丁购买该房屋。下列说法对的的是()。

A.丁不能取得房屋的所有权

B.甲与乙的租赁协议自动失效

C.甲把房屋抵押给银行的行为无效

D.乙可以在原租赁协议的范围内继续承租

答案:D

出处:《物权法》第190条规定,订立抵押协议前抵押财产已

出租的,原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产

出租的,该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。

65.根据《银行业监督管理法》,下列不属于银行业金融机构的

审慎经营规则内容的是()。

A.资本充足率

B.资产质量

C.资产流动性

D.业务范围变化

答案:D

出处:《银行业监督管理法》第21条规定,银行业金融机构的

审慎经营规则,涉及风险管理、内部控制、资本充足率、资产质

量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

66.根据《银行业监督管理法》的规定,银行业金融机构违反审

慎经营规则且逾期未改正,国务院银行业监督管理机构不可以对其

采用()。

A.限制资产转让

B.限制分派红利

C.责令暂停部分业务

D.促成机构重组或依法对银行进行接管

答案:D

出处:《银行业监督管理法》第37条规定,可以区别情形,采用下

列措施:1.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;2.限制分派

红利和其他收入;3.限制资产转让;4.责令控股股东转让股权或者

限制有关股东的权利:5.责令调整董事、高级管理人员或者限制其

权利;6.停止批准增设分支机构。

67.根据《商业银行金融创新指引》的规定,商业银行应严格界

定和区分(),进行有效的风险隔离管理。

A.流动资产和固定资产B.银行密产和客户资产

C.个人资产和公司资产D.一般资产和准备资产

答案:B

出处:《商业银行金融创新指引》第32条规定,商业银行应严格界

定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理。

68.根据《中国人民银行法》的规定,以下哪一项不属于我国货币政

策工具?答案()

A.存款准备金B.买入金融债券

C.票据再贴现D.发行五年期国债

答案:D

出处:《中国人民银行法》第23条规定,中国人民银行为执行

货币政策,可以运用二列货币政策工具:存款准备金、拟定中央银

行基准利率、办理再贴现、向商业银行提供贷款、公开市场业务

等。

69.根据《商业银行内部控制指引》(2023)的规定,商业银

行应当明确重要岗位,并制定重要岗位的内部控制规定,对重要岗

位人员实行什么制度?()

A.轮岗或强制休假B.专岗或强制休假

B.休假或强制轮岗D.休假或专人转岗

答案:A

出处:《商业银行内部控制指引》第19条规定,商业银行应当

明确重要岗位,并制定重要岗位的内部控制规定,对重要岗位人员

实行轮岗或强制休假制度,原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

70.根据《商业银行内部控制指引》(2023)的规定,下列哪一

职能可以外包?()

A.内部审计B.风险管理C.报餐管理D.战略管理

答案:C

出处:《商业银行内部控制指引》第25条规定,涉及战略管

理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。

71.根据《商业银行内部控制指引》(2023)的规定,商业银行

内部控制评价的频率,至少()年开展()次。答案:()

A.半年,一次B.一年,一次C.一年,两次D.二年,一

答案:B

出处:《商业银行内部控制指引》第38条规定,商业银行应当

根据业务经营情况和风险状况拟定内部控制评价的频率,至少每年

开展一次。当商业银行发生重大的并购或处置事项、营运模式发生

重大改变、外部经营环境发生重大变化,或其他有重大实质影响的

事项发生时,应当及时组织开展内部控制评价。

72.根据《商业银行内部控制指引》(2023)的规定,商业银行

应当制定有助于可连续发展的人力资源政策,将()和专业胜任

能力作为选拔和聘用员工的重要标准,保证从业人员具有必要的专

业资格和从业经验,加强员工培训。答案:()

A.高学历高文凭B.按照领导规定办事

C.职业道德修养D.业务拓展能力

答案:C

出处:《商业银行内部控制指引》第31条,商业银行应当制定

有助于可连续发展的人力资源政策,将职业道德修养和专业胜任能

力作为选拔和聘用员二的重要标准,保证从业人员具有必要的专业

资格和从业经验,加强员工培训。

73.下列银行关联方担保的说法对的的是:()

A.可以向关联方发放无担保贷款

B.接受本行的股权作为质押提供授信

C.为关联方授信提供保证,关联方以银行存单提供足额反担保

D.为关联方贷款提供担保.关联方以不动产提供足额反担保

答案:C

出处:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条

规定,商业银行不得向关联方发放无担保贷款;不得接受本行的股

权作为质押提供授信;不得为关联方的融资行为提供担保,但关联

方以银行存单、国债提供足额反担保的除外。

74.甲公司是某银行关联方,该银行下列做法对的的是:

()O

A.向甲公司贷款发生损失,在一年内不得再向其贷款

B.向甲公司贷款被否决后,一年内不得就同一内容再行审议

C.向甲公司授信余额不得超过该银行资本净额的10%

D.上述说法都不对

答案:C

出处:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第BO-

32条规定,商业银行向关联方提供授信发生损失的,在二年内不得

再向该关联方提供授信;一笔关联交易被否决后,在半年内不得就

同一内容的关联交易进行审议;对一个关联方的授信余额不得超过

商业银行资本净额的10%0

75.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定,

下列不是农商银行关联自然人的是()。

A.分行行长

B.持有5%以上股份的自然人股东

C.无权参与授信的柜员

D.与其舅母一并持有5%股份的自然人股东

答案:C

出处:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条

规定关联自然人涉及:1.内部人;2.重要自然人股东;3.内部人和

重要自然人股东的近关属;4.关联法人或其他组织的控股自然人股

东、董事、关键管理人员等。其中“内部人”涉及商业银行的董

事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信

和资产转移的其别人员;“重要自然人股东”是指持有或控制商业

银行5%以上股份或表决权的自然人股东。

76.下列关于商业银行的关联方,说法对的的是()。

A.关联方只涉及关联自然人

B.关联方只涉及法人

C.关联方只涉及其他组织

D.关联方涉及关联自然人、法人或其他组织

答案:D

出处:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第6条

规定,商业银行的关联方涉及关联自然人、法人或其他组织。

77.案件风险防范第一负责人是()。

A.董(理)事长B.行长或主任C.监事长D.银行业金融机构

答案:A

出处:《银行业金融机构案防工作办法》第7条规定,董事会

应当将董事长列为案件风险防范第一负责人。

78.合规管理部门在案防工作中的职责是()。

A.实行部门B.执行部门C.监督部门D.牵头部门

答案:D

出处:《银行业金融机构案防工作办法》第11条规定,银行业

金融机构应当明确负责合规管理工作的部门为案防工作牵头部门。

79.根据《银行业金融机构案防工作办法》规定,银行业金融机

构按照分工负责的原则,由()发起制定业务制度和办法。

A.具体业务部门B.合规管理部门

C.内审稽核部门D.安全保卫部门

答案:A

出处:《银行业金融机构案防工作办法》笫12条规定,银行业

金融机构按照分工负责的原则,由具体业务部门发起制定业务制度

和办法。

80.银行业金融机构应当建立并完善()制度以及前、中、后

台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度。

A.统一授信、统一授权B.分级授信、分级授权

C.分级授信、统一授权D.统一授信、分级授权

答案:D

出处:《银行业金融机构案防工作办法》第14条规定,银行业

金融机构应当建立并完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后

台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度,保证对各部门

及分支机构的有效管理和控制。

81.下列哪一种问责方式不属于纪律处分()。

A.留用察看B.记大过C.记过D.责令辞职

答案:D

出处:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第10条

规定,案件问责的纪律处分涉及警告、记过、记大过、降级、撤

职、留用察看、开除等。

82.某金融机构发生涉案金额100万元以上案件,应当给予案发

层级机构重要负责人怎么的处分?()

A.警告B.记过以上C.记大过以上D.降级以上

答案:C

出处:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第13条

规定,发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,应当

给予案发层级机构重要负责人记大过(含)以上处分。

83.某银行财务科科长因涉及案件被撤职,一年后调任本行业务

科科长,该调动是否符合规定:()

A.符合B.不符合C.不一定D.以上说法都不对

答案:B

出处:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第17条

规定,案件负责人员被撤职后,二年内不得安排担任同职(级)及

以上职务。

84.王某因案件辞去H银行总经理一职,后到J农商银行就职,

后H银行做出解决意见,王某对案件存在重大过失,拟给予记过处

分,请问下列对的的是:()

A.考虑王某已辞职到其他银行,其解决意见不宜移送

B.应当将认定结果及拟解决意见移送J农商银行

C.视情况而定

D.以上说法都不对

答案:B

出处:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第18条

规定,离职人员对离职前的案件发生负有责任的,银行业金融机构

应当做出责任认定,并报告监管机构,案件负责人仍在银行业金融

机构任职的,应当将认定结果及拟解决意见移送离职人员现任职单

位。

85.下列关于实行金融服务进村入社区工程的基本原则,哪一项

是错误的?()

A.普惠原则B.因地制宜原则

C.可连续原则D.公平公正公开原则

答案:D

出处:《中国银监会刃、公厅关于农村中小金融机构实行金融服务进

村入社区工程的指导意见》第二部分

86.银行业金融机构应定期()重估不良金融资产的实际价

值。

A.至少三个月一次B.至少半年一次

C.至少一年一次D.至少三年一次

答案:B

出处:《不良金融资产处置尽职指引》第36条规定,银行业金

融机构应定期(至少半年一次)重估不良金融资产的实际价值。

87.根据《不良金融资产处置尽职指引的告知》,下列不属于不

良债权的是()。

A.银行持有的次级类贷款

B.金融资产管理公司收购的不良金融债权

C.非银行金融机构持有的不良债权

D.专艮行持有的关注类贷款

答案:D

出处:《不良金融资产处置尽职指引》笫18条规定,不良债权

重要涉及银行持有的次级、可疑及损失类贷款,金融资产管理公司

收购或接受的不良金融债权,以及其他非银行金融机构持有的不良

债权。

88.转让资产时,原则上规定()付款。

A.分期B.一次性C.提前D.延期

答案:B

出处:《不良金融资产处置尽职指引》第28条关于转让资产付

款的规定,转让资产时,原则上规定一次性付款。

89某农商银行向A公司发放一笔1000万元流动资金贷款。该

公司将1000万元信贷资金暂时投入股市运作并有赚钱。客户经理认

为借款人还款能力强,抵押物充足,股市运作也有赚钱,将该贷款

分类为正常类。请问上述贷款分类对的吗?()

A.对的B.不对的C.不拟定D.视情况而定

答案:B

出处:《贷款风险分类指引》第10条规定,改变贷款用途至少

归为关注类的贷款。

90.贷款五级分类按照贷款的风险限度,将银行信贷资产依次分

为:()

A.正常次级关注可疑损失

B.正常次级可疑关注损失

C.正常关注次级可疑损失

D.正常关注可疑次级损失

答案:C

出处:《贷款风险分类指引》第5条

91.某农商银行对A公司的贷款出现逾期,且应收利息不再计入

当期损益的贷款,至少归为()类。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

答案:C

出处:《贷款风险分类指引》第11条规定,逾期(含展期后)

超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,应至少归为

次级类。

92.需要重组的贷款应至少归为()类。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

答案:c

出处:《贷款风险分类指引》第12条规定,需要重组的贷款应

至少归为次级类。

93.某公司重组后贷款仍然出现逾期,应至少归为()类。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

答案:D

出处:《贷款风险分类指引》第12条规定,重组后的贷款假如

仍然逾期,或者借款人仍然无力归还的贷款,应至少归为可疑类。

94.根据规定,重组贷款分类档次在至少()的观测期内不得

调高。

A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月

答案:C

出处:《贷款风险分类指引》第12条规定,重组贷款的分类档

次在至少6个月的观测期内不得调高,观测期结束后,应严格按照

本指引规定进行分类。

95.为清收贷款本息、保全资产等目的而发放的“借新还旧”贷

款,至少归为()类。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

答案:C

出处:《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定,为

清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级

类。

96.()是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务。

A.担保类业务氏承诺类业务

C.金融衍生交易类业务D.信贷业务

答案:B

出处:《商业银行表外业务风险管理指引》第4条规定,承诺

类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提

供约定的信用业务,涉及贷款承诺等。

97.某房地产开发商经批准取得10亩国有土地使用权,超过出

让协议约定的动工开发日期满二年未动工开发。对此,可以()。

A.无偿收回该土地使用权

B.规定某开发商将土地使用权转让给有实力的公司

C.可以征收相称于土地出让金20%以下的土地闲置费

D.以上都不对

答案:A

出处:《城市房地产管理法》第26条规定,超过出让协议约定

的动工开发日期满一年未动工开发的,可以征收相称于土地使用权

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