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文档简介

四川省农村信用社

个人理财业务上岗考试题库

一、单项选择题:

1、理财规划的最终目的是要到达().

A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由

答案:D

解析:理财规划两大目的:财务安全和财务自由。其中,财务安全是理财规划

日勺首要目的,而财务自由是埋财规划的最终目日勺。

2、在所有的理财工具中,()的防御性最强,是财务安全规划的重要工具

之一。

A股票B保险C固定收益债券D个人信托

答案:B

3、由于货币供应过多而引起货币贬值,物价水平持续而普遍上涨日勺货币现象称

为()o

A通货膨胀B通货紧缩C货币贬值D货币升值

答案:A

解析:与通货膨张相对应的概念是通货紧缩,是由于货币供应不不小于货币需

求而引起货币升值,同步物价水平持续而普遍下跣。

4、如下哪一项不属于投资工具()

A股票B基金C活期存款D黄金

答案:C

5、如下哪项产品不适合于长期投资()

A股票B货币市场基金C债券型基金D黄金

答案:B

解析:货币市场基金是短期投资工具,具有安全性、流动性高,收益高于活期

存款等特点,是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等

都是长期投资工具

6、经办人需提醒客户购置成功后来,假如出现购置账户挂失补开,应到()办

理账号变更手续

A原开户网点B任意网点C原购置网点D现网点

答案:C

7、下列各项基金,哪项风险最大、收益最高()

A股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市

场基金

答案:A

解析:在投资界里,风险和收益成正比,风险越大、收益越高。上述各基金,

风险、收益按从大到小排列农次为:股票型基金>混合型基金》债券型基金>货

币市场基金

8、四川农信理财资金托管人是()

A中国光大银行成都分行B攀枝花农商行

C省联社D仁寿联社

答案:A

9、客户购置理财产品所得的收益发行联社()代和代缴对应税款,由客户自

行申报及缴纳

A全额B部分C不负责D50%

答案:C

10、银监会规定,各家商业策行销售日勺理财产品,个人其销售的起点金额为

()

A5万元B10万元C100万元D300万元

答案:A

11、柜员在进行理财产品购置查询和记录时,选择理财产品时需要触发功能键

()选择

ACTRL+1BCTRL+6CCTRL+4DCTRL+5

答案:B

12、孙先生在银行办理住房消费贷款,贷款20万,贷款期限23年,如下哪项

还款方式对于孙先生来说最划算()

A等额本息还款法B等额递增还款法C等额本金还款法D一次性还本付

答案:C

13、如下哪一项不是农村商业馄行发展理财的优势()

A农商行根植农村,具有强势品牌效应

B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带

C可变化原有盈利模式,留住既有的优质客户

D客户群体大部分属于高端客户

答案:D

14、假如客户规定购置与其风险类型不一致的产品,则必须签定(),且必须

本人亲自抄录有关语句并签章,经办人与审核人分别记入处理意见并签章。

A投资意愿确认书/申购书B销售协议书C风险评估问卷D个人申

答案:A

15、销售协议书一式三联,第一联销售网点留存,第二联作(),第三联提供应甲

方,各联均具有相似的法律效力

A销售文献附件B传票附件联C客户告知联D风险评估联

答案:B

16、销售协议书经办人签章必须为持有()日勺人员

A会计证B职称证书C柜员身份D销售上岗资格

答案:D

17、如下哪个金融产品的流动性最差()

A股票B现金C黄金D基金

答案:C

解析:“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力,能及时变为现金,阐明

流动性好,反之则流动性较差。现金日勺流动性最佳,股票、基金次之,黄金日勺流动

性较差。

18、如下哪一项是按照复利计息()

A活期存款B定期存款C国债D分红险

答案:D

解析:计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息,存

款、国债等都属于单利计息;复利是不仅本金计息,利息也同样计息,目前市面上

日勺基金和保险是按照复利计息。

19、国内理财体系的最高级别为()

A个人理财中心B财富管理中心C私人银行D零售银行

答案:C

解析:国内理财分为三个体系:个人理财中心(客户资产起点50万元人民币)、

财富管理中心(客户资产起点:200万元人民币)、私人银行(客户资产起点800T000

万元人民币)

20、对于现代银行发展趋势,下列说法错误的是()

A存贷利差逐渐缩小B手续费业务时代来临(基金、保险)

C个人理财业务迅速增长D由“以客户为中心”转%“以产品为中心”

答案:D

解析:D项对日勺曰勺应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”

21、四川农信理财产品个人客户认购金额()万以上,机构客户认购金额()

万以上需上级主管授权

A10/50B20/50C20/100D50/100

答案:C

22、经办人需提醒购置理财产品客户一旦购置,认购资金进入()状态,并

且在产品成立日直接扣款,不再提醒

A正常B激活C冻结D封闭

答案:C

23、我们的工资薪金需要交纳的是()

A企业所得税B个人所得税C消费税D营业税

答案:B

24、小李2023年9月工资为2600元,对应税率为10%,速算扣除数为25元,

则他这个月应缴()个人所得税。(免征额为2023元)

A260元B235元C60元D35元

答案:D

解析:小李本月工资个人所得税:(2600-2023)X10%-25=35元

25、四川农信自主开发的理财产品个人最低认购金额是()

A3万B1万C5万D10万

答案:c

26、理财资金正常到期预期期末收益计算公式是()

A预期期末收益=投资本金X预期年化收益率X产品实际存续天数+360

B预期期末收益=投资本金X最低年化收益率X产品实际存续天数

4-365

C预期期末收益=投资本金X预期年化收益率X产品实际存续天数+365

D预期期末收益=投资本金X预期年化收益率X产品存续天数+365

答案:C

27、债券型基金对()的投资者具有较强的吸引力。

A偏好高风险高收益B追求短期收益C追求稳定收益D追求高收益

答案:C

28、金融理财发展于()

A银行业B保险业C证券业D信托业

答案:B

29、与股票相比,债券最突出的特点是()

A流动性B收益性C风险性D返还性

答案:D

30、下列有关投资者风险承受能力的说法中,对的的是:()

(1)年龄越大,风险承受能力相对越大

(2)本人固定收入越高,风险承受能力相对越大

(3)配偶收入越稳定,风险承受能力相对越大

(4)家庭净资产数额越高,风险承受能力相对越大

A(1)(2)B(2)(3)(4)C(1)(2)(3)D(1)(3)(4)

答案:B

解析:(1)年龄越大,风险承受能力相对越小。

31、资产配置过程是将资金在()之间分派。

A单只股票B多种资产,例如股票、债券、房地产等

C长期和短期投资项目D消费与储蓄

答案:B

32、客户可以从诸多渠道获得理财产品信息,但最终的参照信息是()

A.发售机构的网站B.发售机构提供的理财产品协议文本

C.发售机构的柜台D.第三方理财服务机构

答案:B

33、下列对退休规划诠释最为精确的是()o

A实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为

B为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动

C控制目前消费以最大也许的提高老年生活质量的规划行为

D退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为

答案:D

34、在其他条件相似的状况下,有关等额本息还款法与等额本金还款法优缺陷

时描述,错误日勺是()。

A等额本息还款法每期还款额相等,易规划;等额本金还款法每期还款额不等,

不易规划。

B等额本息还款法本金还款初期承担轻,后期承担重,全期付款利息多。等额

本金还款法本息支付初期承担重,后期承担轻,全期付款利息少。

C等额本息还款法适合还款能力固定者;等额本金还款法适合前期还款能力

强,想减轻利息承担者。

D等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。

答案:D

解析:等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。

35、王女士有一种女儿,她对女儿教育目的的设定不符合子女教育规划重要原

则的是()o

A理财目的的设定要切合实际,角度宽松

B尽早给孩子准备教育金

C定期定额强制储蓄,来实现子女教育基金日勺储蓄

D投资时可以采用积极方略以获得更多收入,来筹办教育金

答案:D

解析:教育规划的四大原则:目日勺合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D

项采用基金方略获得更多收入来筹集教育金与“稳健投资”这一原则不符。

36、适合用来筹办子女教育金的投资工具有()o

A权证B教育储蓄和教育保险C期货D外汇

答案:B

解析:其他工具风险过高。

37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是(

A消费支出规划B现金规划

C风险管理与保险规划D投资规划

答案:B

38、财务自由重要体目前()

A与否有合适、收益稳定的投资B与否有充足的现金准备

C投资收入与否完全覆盖个人或家庭发生日勺各项支出

D与否有稳定、充足的收入

答案:C

39、客户进行理财规划的目的一般为财产的保值和增值,下列()项规划日勺

目的更倾向于实现客户财产的增值。

A现金规划B风险管理与保险规划

C投资规划D财产分派与传承规划

答案:C

40、对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是(

A消费支出规划B现金规划

C风险管理与保险规划D投资规划

答案:A

41、理财规划师职业操守的关键原则是()

A个人诚信B具有合作精神C客观公正D严守秘密

答案:A

42、柜员使用4701进行客户风险等级评估,评估成果的有效期为()年。

A、1B、半C、2D、3

答案:A

43、在子女教育规划中,基于()原则,理财师不可因筹资的压力选择风

险高的投资工具。

A目日勺合理B提前规划C定额定投D稳健投资

答案:D

44、如下教育工具中,可到达强制储蓄目日勺日勺是()

A教育储蓄B股票和债券C教育保险D共同基金

答案:C

解析:在教育工具中,可到达强制储蓄目日勺日勺是教肓保险和基金定额定投。

45、投资者一般需要同步考虑两个目的,即收益最大化和风险最小化,实际上

这两个目日勺()

A是互相冲突的B是一致的

C可以同步实现D大多数状况下可以同步实现

答案:A

46、在投资理论和实务中,我们常常会听到不要将配有的鸡蛋放入同一种篮子

里日勺说法,这是进行投资的分散化处理。对证券进行分散化投资的目的是()。

A获得尽量高的收益B尽量回避风险

C在不牺牲预期收益的前提条件下减少证券组合口勺风险D复制

市场指数日勺收益

答案:C

47、信托是以财产为关健,以信任为基础,以委托为方式的财产管理制度,成

立信托日勺第一要素是()

A委托人对受托人日勺信任B信托财产

C处理信托财产D受托人以自己日勺名义管理

答案:B

48、某些机构日勺理财室给客户提供的理财服务重要就是协助客户进行证券、外

汇日勺投资。实际上,投资与理财的关系()。

A投资即理财B投资与理财没有关系C投资是进行理财的一种工具D

理财是投资日勺一部分

答案:C

49、投资者在进行投资时,面临诸多投资品的选择,但其收益与风险各不相似,

虽然在收益相称的状况下,风险也会有差异,下列对于债券风险的大小排序对曰勺日勺

是()。

A国债<地方政府债券〈企业债券〈金融债券B国债〈企业债〈金融债〈地方政府

债券

C金融债券〈国债〈地方政府债券〈企业债券D国债<地方政府债券〈金融债券〈

企业债

答案:D

50、如下哪一项不属于理财规划()

A保险规划B消费支出规划C子女教育规划D人生规划

答案:D

解析:理财分为八大规划:保险规划、投资规划、现金规划、消费支出规划、

子女教育规划、退休养老规划、税收筹划、家庭财产分派与传承。

51、省联社()负贲对客户理财产品日勺风险揭示和信息披露、及时理解资金

运用状况和担保机构的信用状况。

A理财中心B信贷监管处

C融资清算中心D资产保全处

答案:B

52、产品受到市场原因影响非正常终止或本金损失阿,产品研发人员应根据危

机事件产生的原因,于()日内提出方略提议

A.2B.3C.4D.5

答案:A

53、对于()人以上的群体性事件,事发机构两小时之内必须上报当地银监

局及省联社理财业务应急领导小组。

A.5B.10C.15D.20

答案:B

54、突发事件根据影响范围等特性,可分为()o

A2级B3级C4级D5级

答案:B

55、向客户销售理财产品前,应按照()原则,充足理解客户的财务状况、投

资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等状况,建立客户资料档案;

A理解客户B理解风险C理解交易对手D理解业务

答案:A

56、预警信号:单只理财产品的净值持续()个月低于投资成本的(),且亏损

状况无明显改善的趋势。

A、3,70%B、4,80%C、3,80%D4,70%

答案:C

57、按照突发事件日勺分汲,()和()由省联社应急处理领导小组为突发事

件日勺决策机构。

A、较大突发事件和重大突发事件

B、较大突发事件和尤其重大突发事件

C、重大突发事件和尤其重大突发事件

答案:C

58各市县法人机构有关部门每年至少举行()次针对各信用社一级理财人员的

应急处理理财业务突发事件方面的培训和演习。

A、1B、2C、3D、4

答案:A

59当单只理财产品的投诉人次合计到达或超过()人次,发生预警信号。

A、10B、20C、30D、40

答案:C

60客户关系管理含义解释最合理的选项是:()

A、面向高端客户营销我行的产品

B、保持客户既有关系,保有既有业绩

C、通过富故意义的交流沟通,理解并影响客户行为,最终实现提高客户获得、

客户保留、客户忠诚和客户创利目的日勺一整套先进理念、措施和处理方案

D、清晰部分的客户基本信息

答案:C

61客户关系管理系统建立的目日勺解释最对时的选项是:()

A、建立高端客户管理平台,只针对高端客户实行营销

B、为综合考核客户经理的绩效业绩搭建的管理平台

C、单纯日勺客户信息展示平台

D、为客户经理搭建统一的业务操作平台,客户经理借助此平台,实现科学规范

日勺客户营销、服务流程,从而提高客户满意度,实现客户价值的最大化

答案:D

62客户关系管理系统具有日勺角色类型包括:(C)

(1)系统管理员(2)客户经理主管

(3)客户经理(4)高管顾客

A、(1)、(3)

B、(2)、(3)、(4)

C、⑴、(2)、(3)

D、⑴、(2)、(3)、(4)

答案:C

63某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财,则根据风险

偏好,其属于(A)0

A.非常进取型B.中庸稳健型

C.温和保守型D.非常保守型

答案:A

64有关理财产品日勺销售管理,错误的是()

A.客户评估汇报认为某一客户不合适购置某一产品归,但客户坚持规定购置的,

商业银行应制定专门的文献,列明商业银行日勺意见客户的意愿其他阐明事项,双方

签字承认

B.商业银行不得积极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品

C.商业银行为使客户购置产品,未当面阐明有关产品的投资风险和风险管理日勺

基本常识

D.商业银行应用通俗易懂的语言阐明有关产品日勺投资风险,配以必要的示例,

阐明最不利的投资情形

原则答案:C

65下列有关客户除风险特性外其他理财特性的说法,错误时是()o

A.客户个人不一样的生活工作习惯对理财方式时选择很重要

B.对于知识构造不一样的客户,银行从业人员应当一视同仁,予以相似的理财

产品

C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有尤

其时喜好或厌恶

D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性体现,会对理财的方式和措施产生

影响

原则答案:B

66.信贷资产类理财计划,与否可以提前终止()

A.银行客户均有权提前终止

B.仅银行有权提前终止

C.仅客户有权提前终止

D.银行客户都无权提前终止

原则答案:B

67个人理财产品日勺理财期限是指下列哪一段期间()

A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日

B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间日勺期限

C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日

D.是指自理财计划起息日至到期日

原则答案:B

68.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采用的措施,不包括()

A.规定代销产品的金融机构提供详细日勺产品简介和风险收益测算汇报

B.对有关产品的风险收益测算数据进行必要日勺验证

C.规定代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析估计

D.重新编写有关产品简介材料和宣传材料

原则答案:C

69.甲某获得一笔奖金,若目前领取可得10000元,而2年后领取则可得12023

元,假如目前有一种投资机会,年复利收益率为15%,则下列说法对时的是()。

A.2年后领取更有利B.目前领取并进行投资更有利

C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差异

D.无法比较何时领取更有利

原则答案:B

70.理财业务营销方式的运用应重视业务开展日勺合规性与有效性。营销方式重要

包括:营销、短信营销、宣传材料投递、小区宣传、渠道营销等,宣传材料模板

由()统一印制下发,短信营销与小区宣传的内容与主题须事先上报省联社信

贷监管处审核并经合规部同意后方可使用。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.省联社信贷监管处

C.县联社归口管理部门

D.销售网点业务主管

原则答案:B

71下列有关个人理财业务和储蓄业务日勺论述对的的是()

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

D.个人理财业务是商业跟行提供的一种服务

原则答案:D

72.有关个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,下列说法错误的是

()<)

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围

界线

B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供有关个人理财顾问服务,一般

产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行严禁一般产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见销售理财计划

D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个

人理财顾问服务

原则答案:B

73.商业银行在提供财务分析与规划日勺基础上,深入向客户提供投资提议、个人

投资产品推介等专业化服务,这是()。

A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析

原则答案:A

74.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中,规定收取客户年收益日勺

20%作为回报,这名从业人员的行为构成了()o

A.贪污罪B.行贿罪C,受贿罪D.诈骗罪

原则答案:C

75.个人理财产品成立后来,有关银行与否有权提前终止理财计划日勺下列说法中

不对日勺日勺是()

A.理财计划一旦成立,无论发生何种状况,银行无权单方面提前终止该理财计

B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整,影响到本产品的正常运作时,

银行有权提前终止该理财计划

C.信贷市场出现重大变化,影响到本产品的正常运作时,银行有权提前终止该

理财计划

D.如理财期间,因资金信托计划提前终止的,银行有权对应地提前终止本理财

计划

原则答案:A

76.商业银行开展需要同意的个人理财业务需要有关从业人员具有的资格不包

括()o

A.掌握所推介产品的特性B.具有对应的学历水平和工作经验

C.具有有关监管部门规定的行业资格D.具有国家理财规划师资格

原则答案:D

77.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资

风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其他投资收

益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担有关投资风险,这样的理财计划是

()

A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

原则答案:A

78.风险揭示书有客户风险确认语句抄录,包括确认语句栏和签字栏,确认语句

栏应当完整载明的风险确认语句为()

A.本人已经知晓风险,乐意承担投资风险

B.本人已经阅读风险揭示,乐意承担投资风险

C.本人已经完全理解风险,乐意承担投资风险

D.本人已经充足认识风险,乐意承担投资风险

原则答案:B

79.商业银行在编写有关产品简介和宣传材料时,应进行充足的风险揭示,提供

必要日勺举例阐明,并根据有关管理规定将需要汇报的材将及时向()会汇报。

A.总行个人金融部B.总行金融同业部

C.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

D.中国人民银行或其分支机构

原则答案:C

80.与理财计划相比,私人银行业务愈加强调()。

A.风险性B.收益性C.提议性D.个性化

原则答案:D

81.理财产品发行机构应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训,保证销

售人员掌握理财业务监管政策、规章制度,熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性

等专业知识。

A.10B.20C.30D.40

原则答案:B

82.《四川省农村信用社个人理财产品销售操作规程》明确规定,()是指农

村信用社将本社开发设计的个人理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、

办理申购、赎回等行为

A.综合理财业务销售B.个人理财业务销售

C.理财计划销售D.私人银行业务销售

原则答案:B

83.客户风险承受能力评估的有效期是()

A.三个月B.六个月C.一年D.二年

原则答案:C

84.在面对与客户利益冲突的时候,银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、

()日勺原则,对的处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A.客户自愿B.银行利润最大化

C.客户利益至上D.树立良好形象

原则答案:C

85.李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共

40万元,夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的如下

理财分析和提议不恰当的是()。

A.李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由

B.李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定日勺银行定期存款,为未来养老做准备

C.李氏夫妇应当运用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备

D.低风险股票高信用等级的债券仍然可以作为李氏夫妇的投资选择

原则答案:B

86.商业银行应当充足、清晰、精确地向客户提醒综合理财服务和理财计划的风

险。对于(),风险提醒的内容应至少包括如下语句:“本理财计划有投资风险,

你只能获得协议明确承认的收益,您应充足认识投资风险,谨慎投资。”

A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划

原则答案:A

87.银行业从业人员提供理财顾问服务时,应掌握个人财务报表的分析。下列对

个人财务报表日勺理解,错误的一项是()。

A.需要掌握日勺个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人费产负债表不能反应资产和负债的构造

C.当负债高于所有者权益时,个人有也许出现财务危机的风险

D.个人现金流量表可作为衡量个人与否合理使用其收入的工具

原则答案:B

88.假如目前投资5000元,年收益率为12机大概()年这笔投资将到达

10000元。

A.3B.5C.6D.8

原则答案:C

89.个人理财产品,如当期理财计划不成立()

A.则银行将于认购期结束当日通过银行网站或营业网点向客户进行公告

B.则银行将于认购期结束后2个工作日内通过银行网站或营业网点向客户进行

公告

C.则银行将于认购期结束后次日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告

D.则银行将于认购期结束当日将认购资金退还给客户

答案:C

90.理财计划具有明确的目的客户,对此理解错误的是()o

A.开发理财计划此类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B.

理财计划用来投资与管理客户的资金

C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收

D.购置非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大

答案:C

91.()反应的是客户在主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险

态度日勺心理原因。

A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度

答案:C

92.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。

A.运用个人理财业务进行洗钱活动

B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C.从事未经同意的个人理财业务

D.销售理财产品时未透露理财产品日勺风险

原则答案:A

93.商业银行在向客户提供理财顾问服务日勺基础上,接受客户的委托和授权,按

照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A.投资顾问服务B.财务顾问服务

C.综合理财服务D.理财顾问服务

原则答案:C

94.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那

么该客户日勺风险偏好类型是()。

A.成长型B.稳健型C.保守型D.进取型

原则答案:C

95.个人理财业务是建立在()基础之上日勺银行业务。

A.法定代理关系B.委托代理关系

C.存款业务关系D.贷款业务关系

原则答案:B

96.下列属于对开展个人理财业务的对日勺认识是()

A.理财是为了客户发财,

B.理财是为了协助客户建立理财观念。

C.理财是为客户提供个性化的综合金融服务。

D.理财是为了客户投资决策能获得成功。

原则答案:C

97.界定商业银行个人理财业务范围,规范商业银行个人理财业务管理的文献是

()o

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国证券法》

C.《中华人民共和国保险法》

D.《商业银行理财产品销售管理措施》

原则答案:D

98.下列不属于客户财务信息的是()

A.投资风险偏好B.当期财务安排

C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势

原则答案:A

99.四川农信理财产品的运作模式有哪些()

A统一品牌、分散研发、集中运作、分散发行

B分散品牌、统一研发、分散运作、自主发行

C统一品牌、统一研发、集中运作、自主发行

D统一品牌、统一研发、封闭运作、分散发行

答案:C

100.销售个人理财产品,当期产品认购资金少于计划募集金额时()

A.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立,并于募集期结束三日内退还

客户认购资金

B.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立,并于募集期结束当日退还客

户认购资金

C.银行须于募集期次日宣布当期理财产品不成立,并于募集期次日退还客户认

购资金

D.银行有权减少当期理财产品发行规模,宣布理财计划成立

原则答案:D

101.“金信富・丰登”主题广告语是()

A农信理财,金享信富人生B四川农信理财,畅享信富人生

C四川农信理财,分享信富人生D四川农信理财,金享信富人生

答案:D

102.我社理财产品销售文献,包括:理财产品合约、理财产品阐明书、风险揭

示书、客户权益须知等。经客户签字确认的销售文献()

A.我社和客户双方均应留存B.仅我社留存即可

C.仅客户留存即可D.均可以不留存

原则答案:A

103.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,体现了金融市场的()

A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能

C.调整微观经济的功能D.风险再分派功能

原则答案:D

104.风险评级为“高风险”日勺理财产品,单一客户能售起点金额不得低于()

人民币

A.5万B.10万C.15万D.20万

原则答案:D

105.下列属于保证收益理财计划的是()

A.某银行推出与股票挂钩的;理财计划,预期收益率区间为[-2%,10%]

B.某银行推出理财产品,预期收益率为35%

C.某银行推出理财产品,保证最低收益率为35%

D.某银行推出理财产品,预期最低收益率为35%

原则答案:C

106.下列有关商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,对的的是()

A.商业银行提供提议并作出决策,客户不参与

B.商业银行只提供提议,最终决策权在客户

C.客户提供提议并作出决策,商业银行不参与

D.客户只提供提议,最终决策权在商业银行

原则答案:B

107.信托计划中,受托人向受益人承担支付信托利荏的义务以()为限。

A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产

原则答案:D

108.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在()以上,外币应在()

以上

A.5万元;5000美元B.5万元;3000美元

C.10万元;5000美元D.10万元;5000美元

原则答案:A

109.农信社提供个人理财顾问服务业务时,不对的的是()

A.向客户进行风险提醒B.客户确认栏应简朴不需有其他阐明或规定C.

风险提醒应设计客户确认栏和签字栏

D.客户确认栏规定客户签名

答案:B

no.对超过()岁(含)的客户进行风险承受能力评估时,应当充足考虑客

户年龄、有关投资经验等原因八

A.55B.60C.65D.70

原则答案:C

111.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划,风险提醒的内容至少应

包括如下语句()

A.“本理财计划有投资风险,您只能获得协议明确承诺的收益,您应充足认识

投资风险,谨慎投资”

B.“本理财计划有投资风险,您应充足认识投资风险,谨慎投资,本银行概不

负责”

C.“投资有风险,入市须谨慎”

D.“本理财计划有投资风险,您应充足认识投资风险,谨慎投资”

原则答案:A

112.理财产品募集期是指理财产品从()的这段时问

A宣传开始到发售结束B发售开始到发售结束

C发售开始到产品到期D宣传开始到产品到期

答案:B

113在我国,商业银行开展个人理财业务实行()

A.审批制和汇报制B,注册制和汇报制

C.审批制和注册制D.登记制和汇报制

原则答案:A

114已经做过风险评估的客户,在有效期内再次购置产品(C)

做风险评估

A重新B需要C无需D必须

答案:C

115个人理财产品到期时,理财本金及收益返还的时间为()

A.到期日当日B.提前终止日或到期日当日

C.提前终止日或到期后来的2个工作日

D.提前终止日或到期后来的3日

原则答案:C

116.4702交易码进行客户风险等级查询,选择购置客户信息触发功能键()

进行购置

ACTRL+CBCTRL+ACCTRL+2DCTRL+D

答案:D

117.()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资提议、个人投资

产品推介等专业化服务

A.理财销售服务B.理财顾问服务

C.综合理财服务D.私人银行业务

原则答案:B

118.4704交易码进行购置产品查询,此交易只能查询到(A)自己销售日勺状况

A本网点B所有网点C其他网点D授权网点

答案:A

119.理财产品销售文献应当载明收取有关收费项目、收费条件、收费原则和收

费方式。收费项目不包括()

A.销售费B.托管费C.开户费D.投资管理费

原则答案:C

120.我社开展理财产品宣传时,不得通过()进行宣传

A.短信B.C.电视电台D.邮件

原则答案:C

121.银行仅仅保证客户本金安全,这样口勺构造性理财计划是()

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.保本固定收益型产品

原则答案:B

122.下列有关商业银行销售综合理财产品日勺规定的说法,不对的的是()

A.建立销售理财产品的分级审核同意制度

B.采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额

C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D.建立必要时委托投资狼踪审计制度

原则答案:B

123.各分支机构开展理财产品销售活动的,应由商业银行总行负责汇报,汇报

材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核同意,并应当在销售前()

日,由法人机构将如下材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局汇

A.3B.5C.7D.10

原则答案:D

124.个人理财产品,理财产品的收益计算日截至为()

A.到期日当日B.到期日前一日

C.到期后来一日D.到期日前两日

原则答案:B

125.对风险评级为“低风险”和“中低风险”EI勺理财产品,单一客户销售起点

金额不得低于()万元人民币

A.5B.10C.15D.20

原则答案:A

126.四川省农村信用社理财产品销售实行()

A.汇报制B.注册制C.审批制D.汇报与审批制

原则答案:A

127.根据风险评级,投资者的类型可分为()

A.保守型谨慎型稳健型进取型激进型

B.安益型保守型稳健型进取型激进型

C.安益型保守型稳健型进取型

D.安益型保守型稳健型积极型激进型

原则答案:A

128.保证收益理财产品对客户是有附加条件日勺,商业银行不可以采用的附加条

件是()

A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限做出调整

C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具

原则答案:A

129.储蓄存款最大的敌人是()

A.通货紧缩B.通货膨张C.通货周转加紧D.通货周转放慢

原则答案:B

130.下列有关个人理财业务和储蓄业务区别的说法,对的的是()。

A.个人理财业务是银行的负债业务,储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向日勺,储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的,储蓄的风险是客户承担或

者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格辨别,储蓄财产与商

业银行日勺财产严格辨别

原则答案:B

131.当市场发生重大变化导致投资临时超过浮动区间且也许对客户预期收益产

生重大影响时,()

A.可以不向客户披露信息

B.可以披露也可以不披露

C.应当及时向客户进行信息披露

D.视市场情形而定,假如市场继续恶化,则需向客户披露信息

原则答案:C

132.客户购置()的理财产品时,除非双方书面约定,否则各分支机构必须在

划款时以等方式与客户进行最终确认;假如客户不一徉意购置该理财产品,各分

支机构应当遵从客户意愿,解除已签订日勺销售文献

A.中等风险(含)以上或单笔金额超过100万

B.中高风险(含)以上或单笔金额超过100万

C.中等风险(含)以上或单笔金额超过300万

D.中高风险(含)以上或单笔金额超过300万

原则答案:D

133.《商业银行理财产品销售管理措施》规定,商业银行开展个人理财业务有

下列情形,并导致客户经济损失日勺,应按照有关法律规定或者协议日勺约定承担责任,

但不包括()

A.商业银行未保留有关客户评估记录和有关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具有理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务销售理财产品

D.挪用单独管理的客户资产的

原则答案:D

134.商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估汇报制度,下列有关

评估汇报制度,说法不对的的是()

A.个人理财业务人员对客户的评估汇报,应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户,评估汇报除应经个人理财业务部门负责人审核同

意外,还应送交董事会审核

C.审核的权限,应根据声品特性和商业银行风险管理的实际状况制定

D.审核人员应着重审查理财投资提议与否存在误导客户的状况

原则答案:B

135.理财产品宣传销售文献中出现体现收益率的,应当以醒目文字提醒客户是

()

A.收益率根据模拟数据得出

B.测算收益率不等于实际收益,投资须谨慎

C.产品有风险,投资须谨慎

D.收益率以实际为准

原则答案:B

136.销售理财产品,应当遵照()原则

A.风险匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一

原则答案:A

137.个人理财产品,理财资金在产品日勺还本清算期()

A.计息至实际还本清算日

B.不计付利息

C.银行按当期利率折算一定比例计付利息

D.还本清算期的前三日计付利息

原则答案:B

138.个人理财产品,若出现理财计划项下对应的信贷资产借款人提前还本付息

等状况,理财计划将会()

A.银行有权提前终止理财计划

B.理财计划仍按原到期日执行

C.由银行与理财产品的购置客户协商详细到期日

D.约定俗成于借款人还款时当月月末为到期日

原则答案:A

139.下列行为中,构成犯罪,可依法追究刑事责任日勺是()o

A.挪用单独管理的客户资产的

B.违反规定销售未经同意的理财计划或产品日勺

C.未按规定进行客户评估的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

原则答案:A

140.在理财产品(计划)的存续期内,商业银行应向客户提供其所有有关费产的账

单,账单提供应不少于两次,并且至少()提供一次。

A.每月B.每六个月C.每季度D.每年

原则答案:A

141.个人理财产品假如在认购期内提前完毕资金募集规模,有关银行与否有权

提前成立理财计划的下列说法中,对时的是()

A.银行必须按照产品阐明书内所载明日勺认购期结束后,方能成立理财计划

B.理财计划在募集期内提前完毕资金募集,银行有权提前成立理财计划

C.理财计划在募集期内提前完毕资金募集,银行必须在理财产品募集期过半后

来,才能宣布产品成立

D.理财计划在募集期内提前完毕资金募集,银行可以在募集期开始3天后来宣

布理财计划成立

原则答案:A

142.省联社发行某款理财产品的募集期为1月1日到1月5日,那么产品的成

立日为(C)o

A、1月5日B、1月1日C、1月6日D、12月31日

143.省联社发行某款理财产品的募集期为3月2日到3月7日,那么募集的天

数为(B)天。

A5B、6C、4D、7

144、某客户在理财产品存续期对理财账户进行了挂失,未在原购置网点做了理

财账户日勺修改,那么客户的理财资金在(B)

A、清算中心B、原购置网点”22410901”账户C、客户理财账户

145.柜员在进行理财产品记录时,调出理财产品需触发(C)o

A、CTRLB、CTRL+DC、CTRL+6D、SHIFT+6

146.省联社发行某款理财产品的成立日为3月2日,到期日为3月7日,那么

理财天数为(A)天。

A、5B、4C、6D、7

147、省联社发行某款理财产品的成立日为3月2F,到期日为3月7日,那

么理财产品的托管费从(B)开始计提。

A、3月2日B、3月3日C、3月1日D、3月4日

148、省联社发行理财产品到期时,代理联社将资金对的划入有关科目后,做

(C)交易完毕确认。

A、4701B、4704C,4706D、4707

149、省联社发行理财产品时,柜员使用(A)交易码进行风险评估。

A、4701B、4704C、4706D、4707

150省联社发行理财产品到期时,对已经进行了风险评估的客户,柜员使用(D)

交易码就能完毕销售。

A、4702B、4704查询客户等级,触发CTRL+D进行购置

C、4706查询客户等级,触发CTRL+6进行购置

D、4702查询客户等级,触发CTRL+D进行购置

151、某客户在理财产品存续期对理财账户进行了挂失,原购置网点通过(B)

交易将理财账户的进行修改,

A、4702B、4704查询客户购置信息,触发CTRL+J

C、4706查询客户购置信息,触发CTRL+6

D、4704查询客户等级,触发CTRL+D

152、省联社发行理财产品时,柜员发现系统出现问题,不能办理理财业务,对

日勺处理方式是(B)o

A、等到系统修复B、联络联社科技人员,科技人员联络汇聚中心

C、联络省联社理财中心D、直接联络汇聚中心

153、省联社发行理财产品对,客户一旦购置了理财产品,在募集期(C)o

A、不计息B、按募集总天数计活期利息

C、按实际认购到募集结束天数计活期利息

D、按预期收益率计息

154.金融理财的主线意义在于()。

A.毕生财务资源配置效用的最大化

B.财富管理和风险管理

C.减轻税收承担

D.保障退休后的生活

答案:A

155.个人投资理财实质上是一种()

A.投机行为B.储蓄行为C借贷行为D风险管理行为

答案:D

156.银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2023

多种,金额超过10000亿元。对于银行来说,下列表述对的的是()o

A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负啧、资产和中间业务

答案:D

解析:理财业务整合了负债、资产和中间业务,不单纯是中间业务。

157.有关个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,下列说法错误的

是()。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围

界线

B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供有关个人理财顾问服务,一般

产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行严禁一般产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见销售理财计划

D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可协助理财业务人员向客户提供个人

理财顾问服务

答案:B

158.理财产品面临的最常见的风险是()

A.政策风险B.市场风险

C.信用风险D.流动性风险

答案:B

159.根据生命周期理论,家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是()

A.家庭形成期B.家庭成长期

C.家庭成熟期D.家庭衰老期

答案:A

解析:家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段,该阶段家庭组员重要以夫妻

两人为主,因年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期,随户主年龄

增长,投资股票等风险资产的比重逐渐减少。

160.处在不一样阶段的家庭理财重点不一样,下列说法对时的是()。

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的关键资产配置应以股票为主

答案:B

解析:A年轻可承受风险较高的投资。C靠近退休,信贷安排以还清贷款为主。

D为耗用老本的阶段,关键资产应以债券为主。

161.根据家庭生命周期理论,下列对各个阶段保险安排说法不恰当日勺为()o

A.家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额

B.家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费

C.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金

D.家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年金

答案:A

解析;家庭形成期提应当高寿险保额。

162.一般而言在()内,家庭支出不小于家庭收入。

A.家庭形成期B.家庭成长期

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