T-HYFS 0001-2024 衡阳市科技金融奖补贷贷款规范

团体标准衡阳市科技金融奖补贷贷款规范I本文件按照GB/T1.1-2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。本文件由中国人民银行衡阳市分行提出。本文件由衡阳市金融学会归口。本文件起草单位：中国人民银行衡阳市分行、长沙银行股份有限公司衡阳分行。本文件主要起草人：陈伟群、王忠华、张海澜、李苏、杨为、聂文娟、朱泽峰、许霜、周德华、袁友红、唐人杰。1衡阳市科技金融奖补贷贷款规范本文件规定了衡阳市银行业金融机构在开展科技金融“奖补贷”相关业务过程中的应用规范和总体要求。本文件适用于衡阳市银行业金融机构办理科技金融“奖补贷”业务全流程实施与管理。2规范性引用文件下述文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款，其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。《产业结构调整指导目录》3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。3.1科技金融technologyandfinance通过创新财政科技投入方式，引导和促进金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排。[来源：中国政府网-科技部发布国家“十二五”科学和技术发展规划]3.2奖补贷awardandsubsidyloans金融机构对辖区范围内有衡阳市及以上政府财政给予奖补资金支持的企业，以其科技专利、知识产权等无形资产作为主要风险缓释措施，为其提供的流动资金贷款等用于日常经营周转的授信业务。4总体要求4.1贷款对象银行业金融机构科技金融“奖补贷”贷款对象应满足以下条件：a)符合地方财政奖补资金支持范围，并纳入衡阳市及以上地方政府奖补资金支持企业名单；b)具有科技专利或知识产权，已被认定为科技中小企业、高新技术企业、专精特新企业等科技型企业。24.2准入要求a)依法登记，具有固定场所，从事符合法律、法规的生产经营活动，并符合银行业金融机构行业、区域、客户等相关准入管理规定；b)具备相应行业领域的资质要求，所属行业、产业符合国家产业政策导向，具有良好发展前景，不属于最新《产业结构调整指导目录》淘汰类；c)经营稳定，具备还款意愿与还款能力，具有一定的发展潜力与市场竞争力；d)近三年内无违法违规行为，无影响企业正常经营的涉诉、当前逾期或不良等重大负面信息，未收到行政主管部门处罚；e)资信状况良好，无重大失信行为。4.3贷款用途科技金融“奖补贷”贷款用途为企业的日常经营周转，不应用于固定资产贷款及项目融资，如房地产开发、民间融资、股票债券等金融资产投资以及外部监管机构禁止投向的领域。5贷款办理流程5.1客户筛选在客户准入环节，银行业金融机构主动收集相关信息，对接地方政府各部门，获取地方财政奖补资金支持的企业名单，结合内部制度相关要求筛选出有意愿、有潜力的“奖补贷”贷款客户。5.2尽职调查银行业金融机构应履行尽职调查职责，重点调研并核实企业经营状况及科技成果，形成书面调查报告。包括但不限于：a)企业基本信息，如企业的组织架构、内部制度、实际控股情况、经营范围、主营业务等；b)企业财务状况，如企业的资产负债情况，包括但不限于应收账款、应付账款、存货存款等真实账款；c)企业资信情况，如人行征信、三网查询，核查是否逾期、欠息等违约，是否涉及诉讼、民间借贷等异常情况；d)企业科技成果，如专利注册登记证明、技术评估报告、研发投入成本等；e)企业借款用途；f)还款来源情况，如生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入。5.3贷款审查银行业金融机构应对尽调材料的合规性、有效性及完整性进行审查，核实该笔贷款业务是否符合科技金融“奖补贷”准入要求，确保贷款的安全性与合规性，制定合理的贷款结构，并出具书面审查意见报告。5.4评级授信银行业金融机构基于尽职调查材料，依照“奖补贷”评级授信参考模型（附录A）综合评估企业，核定授信额度。其中，“奖补贷”评级授信参考模型涉及企业经营状况、企业科技无形资产及政府奖补3资金额度三部分，根据实际情况对各类评价指标因子打分赋权，综合评估得到企业评价分数。5.5贷款审批银行业金融机构应依照贷审分离、分级审批原则开展审批程序，确保风险评价和贷款审批的独立性，审批内容包括但不限于：a)财务状况是否安全；b)资金结构是否合理；c)科技成果转化效益是否具有发展前景；d)评级授信额度是否合理；e)授信的风险和防范措施是否健全等。5.6合同签订银行业金融机构应与借款人及其他相关当事人签订书面合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，并在借款合同中与借款人明确贷款金额、期限、利率、用途、支付方式、还款方式等条款。5.7贷款发放银行业金融机构放款部门应根据审查审批意见对贷款合同及相关协议进行审核，包括但不限于合同及借据等法律文本的填写要素是否齐全、内容准确，放款条件是否落实到位等。银行业金融机构放款部门应按借款合同约定按期发放贷款。5.8贷后管理5.8.1贷后检查贷款发放后，银行业金融机构需及时对企业经营情况、信贷资金使用、信用变化情况等跟踪检查和监控分析，采用现场检查与非现场检查，首次检查与定期检查相结合形式，重点检查贷款资金使用情况，关注贷款资金流向。5.8.1.1现场检查实地走访借款人的经营场所或者其他相关场所，通过实地观察和对比，核实借款人提供信息的真实性和完整性，评估经营状况与财务健康，审查资金用途和贷款合规性，确认合同履行情况。如贷款有抵押或担保要求，还需实地检查确认担保物的价值、状态和变现能力。5.8.1.2非现场检查通过间接手段或信息渠道进行信息收集和信贷分析。5.8.1.3首次检查首次检查主要检查贷款资金的使用用途。贷款资金支付完成后，银行要在贷款发放后的规定期限内通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式对贷款资金使用情况进行检查，关注贷款资金流向，核实贷款资金用途的真实性。5.8.1.4定期检查银行在信贷业务存续期内通过各种现场与非现场检查途径收集信息，监控借款人在贷款期间的还款状况、经营状况及资金使用情况，识别、控制借款人信贷业务风险。定期检查内容包括但不限于：4a)借款人的还款记录和还款计划执行情况；b)借款人的经营活动和经营状况；c)贷款资金的使用情况；d)借款人的最新财务报表和财务状况；e)如有担保或抵押要求，定期检查担保物的价值和状态，是否与初始评估一致，以确保其价值足以覆盖贷款本金和利息，且能够在必要时变现。5.8.2风险控制银行业金融机构应通过多种渠道对授信客户的预警信号进行识别、分析，衡量其风险状况，并及时采取适当措施，主动化解风险。银行应对科技金融“奖补贷”贷款按期年审，针对地方财政不再给予奖补资金的企业，不再纳入“奖补贷”支持范围，需及时调整与借款人的合作策略和内容；针对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，依照法律法规和借款合同约定追究违约责任。5附录A（规范性）“奖补贷”评级授信参考模型“