国际贸易保险

第五章国际贸易保险

本章以介绍海上货物运输保险为主，对其他货物运输保险辅以说明。

第一节海上风险与损失

本节所述的容属于海上货物运输保险的保障围，它包拈保障的风险、保障的损失和

保障的费用三个方面。正确理解海上货物运输保险的保障围，对于我们了解保险条款，

选择投保险别，以及一旦货物发生损坏与灭失，如何正确处理索赔等方面，都具有十分

重要的意义。

一、保障的风险

保障的风险（Risks）是指保险人即保险公司承保哪些风险。海上货物运输保险的保险

人主要承保两类风险：一类是海上风险；另一类是外来风险。

（一）海上风险

海上风险是保险业的专门术语，它包括海上发生的自然灾害和意外事故，但并不包

括海上的一切危险。

1.自然灾害

自然灾害是指不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害。但在海上保险业务

中，它并不是泛指一切由于自然力量所造成的灾害，而是仅指恶劣气候、雷电、海啸、

地震、或火山爆发等人力不可抗拒的灾害。

2.意外事故

意外事故一般是指由于偶然的非意料中的原因所造成的事故。但在海上保险业务中

,所谓意外事故并不是泛指的海上意外事故。而是仅指运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、

船舶与流冰或其它物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。

（二）外来风险

外来风险通常是指海上风险以外的其它外来原因所造成的风险。外来风险可分为一

般外来风险和特殊外来风险。

1.一般外来风险

一般外来风险是指被保险货物在运输途中由于偷窃、短量、雨淋、沾污、渗漏、破

碎、受热受潮、串味、碰撞、锈损等外来原因所造成的风险。

2.特殊外来风险

特殊外来风险是指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所

造成的风险与损失。例如：战争、罢工、因船舶中途被扣而导致交货不到、以及货物被

有关当局拒绝进口或没收而导致的损失等。

二、保险的费用

保障的费用是指保险人即保险公司承保的费用。保险货物遭遇保险责任围的事故，

除了能使货物本身受到损毁导致经济损失外，还会产生费用方面的损失。这种费用，保

险人也将给予赔偿，主要有：

1.施救费用(SueandLabourExpenses)。是指当保险标的遭遇保险责任围的灾害事故

时被保险人或者他的代理人、雇佣人员和受让人等为防止损失的扩大而采取抢救措施所

支出的费用，称为施救费用，保险人对这种施救费用，负责赔偿。

2.救助费用(SalvageCharge)。是指保险标的遭遇保险责任围的灾害事故时，由保险

人和被保险人以外的第三者采取救助行动，而向其支付的费用。

三、保障的损失

保障的损失是指保险人承保哪些性质的损失，由于是海上货物运输保险，因此保险

公司的承保的损失是属于海损(Average)。海损一般是指海运保险货物在海洋运输中由于

海上风险所造成的损失和灭失。根据各国海运保险业务的习惯。海损通常也包括与海陆

连接的陆运过程中所发生的损坏或灭失。海损按照损失的程度不同，可分为全部损失与

部分损失；按照损失的性质不同，又可分为共同海损和单独海损。

(一)全部损失

全部损失(TolalLoss)简称全损，指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部

损失。全损又有实际全损(ActualTotalLoss)和推定全损(ConstructiveTotalLoss)两种。

1.实际全损

实际全损是指被保险货物完全灭失或完全变质，或者货物实际上已不可能归还被保

险人而言的损失。构成被保险货物“实际全损”的情况有下列几种：(1)保险标的物完全

灭失。例如，船只遭遇海难后沉没，货物同时沉入海底。(2)保险标的物丧失己无法挽回

。例如，船只被海盗劫走，货物被敌方扣押等。虽然，船、货本身并未遭到损失，但被

保险人已失去了这些财产，无法复得。⑶保险标的物已丧失商业价值或失去原有用途。例

如：茶叶经水泡后，虽没有灭失，仍旧是茶叶，但已不能饮用，失去商业价值。(4)船舶

失踪，达到一定时期。例如半年仍无音讯，则可视为全部灭失。

2.推定全损

推定全损指货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实

际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的损失。在推

定全损的情况下，被保险人获得的损失赔偿有两种情况：一是被保险人获得全损的赔偿

;另一种是被保险人获得部分损失的赔偿。若想获得全损的赔偿，被保险人必须无条件

地把保险货物委付给保险人。所谓委付(Abandonment)是指被保险人在保险标的处于推

定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及一切由此而产

生的权利与义务转化给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。若被保险人

不办理委付而保留对残余货物的所有权，则保险人将按部分损失予以赔偿。

(二)部分损失

部分损失(ParlialLoss)是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物没有达到全

损程度的损失。部分损失按照损失的程度，又可以分为共同海损(GeneralAverage)和

单独海损(particularAverage)o

1.共同海损

共同海损是指载货的船舶在海上遇到灾害或者意外事故，威胁到船、货等各方的共

同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全，或者使航程得以继续完成，由船方有意识

地、合理地采取措施，所作出的某些特殊牺牲或支出某些额外费用，这些损失和费用叫

共同海损。例如，某一货船在途中遭遇暴风雨，船身严重斜倾，即将倾覆，船长为了避

免船只覆没，命令船员抛弃船舱的一部分货物以保持船身平衡，这种抛弃就是为了避免

船、货的全部损失而采取内措施，被抛弃的货物属于特殊牺牲，即为共同海损牺牲。又

例如，船舶搁浅时，为了使船舶脱险，雇用拖驳强行脱浅的费用，即为共同海损费用。

构成共同海损须具备以下条件：①共同海损的危险必须是实际存在的，或者是不可

避免地产生的，而不是主观臆测的；②必须是自动有意采取的行为；③必须是为船货共

同安全而采取谨慎的合理的措施；④必须是属非常性质的损失。

共同海员牺牲和费用都是为了使船舶、货物和运费方免于遭受损失而支出的，因而

应该由船舶、货物或运费方按最后获救价值共同按比例分摊，这种分摊叫共同海损的分

摊。

2.单独海损

单独海损是指除共同海员以外的意外损失，即由于承保围的风险所直接导致的船舶

或货物的部分损失。该损失仅由各受损者单独负担。例如，某公司出口大米一万公吨，

在海洋运输途中遭受暴风雨，海水浸入舱，大米受海水泡其中有三千公吨变质，这种损

失只是使该公司一家的利益遭受影响，跟同船所装的其它货物的货主和船东利益并没有

什么关系，因而就属于单独海损。

以上表明，共同海损和单独海损是有区别的，这主要表现在两个方面：

①造成海损的原因有别。单独海损是承保风险所直接导致的船货损失；共同海损则

不是承保风险所直接导致的损失，而是为了解除船、货共同危险有意采取合理措施而造

成的损失。②损失的承担责任有别。单独海损由受损方自行承担；而共同海损，则应由

各受益方按照受益大小的比例共同分摊。

第二节我国海运货物保险条款

中国人民保险公司为了适应我国对外贸易的发展，根据我国保险工作的实际情况并

参照国际上的一般做法，制订了我国的海洋货物运输保险条款，其容包括保险人的承保

责任围，除外责任、责任起迄、被保险人的义务和索赔期限等。现将该条款作如下介绍

O

一、承保责任围

承保责任围是指保险人对被保险人的风险和损失承保的险别。它既是保险人承保责

任大小的依据，也是被保险人缴纳保险费多少的基础。海洋运输货物保险的险别概括起

来可分为基本险和附加险两大类别。

(1)基本险别

基本险亦称主险，是可以独立承保的险别。我国海运货物保险的基本险分为平安

险(FreefromparticularAverage,简称FPA)、水渍险(WithParticularAverage,简称WPA

或WA)和一切险(AHRisks)三种。

1.平安险

平安险这一名称在我国保险行业中沿用甚久，其英文原意是指单独海损不负责赔偿

O目前，平安险的责任围包括：

(1)在运输过程中，由于自然灾害和运输工具发生意外事故，造成被保险货物的实际

全损或推定全损。

(2)由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其它物体碰撞以及失火、

爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。

(3)只要运输工具曾经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故，不论这意外事故发

生之前或者以后曾在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的被保险货物的部

分损失。

(4)在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失

O

(5)被保险人对遭受承保责任危险的货物采取抢救，防止或减少货损措施支付的合

理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。

(6)运输工具遭遇自然灾害或者意外事故，需要在中途的港口或者在避难港口停靠

,因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。

(7)发生共同海损所引起的牺牲、分摊费和救助费用。

(8)运输契约订有“船舶互撞条款”，按该条款规定应由货方偿还船方的损失.

2.水渍险

水渍险英文原意是指单独海损负责赔偿。目前，水渍险的责任围，除包括上列“平

安险”的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等

自然灾害所造成的部分损失。

3.一切险

一切险的责任围除包括“平安险”和“水渍险”的所有责任外，还包括货物在运输

过程中，因一般外来原因所造成的被保险货物的全损或部分损失。实际上，一切险是平

安险，水渍险以及一般附加险的总和。

(二)附加险

附加险是不能单独承保的险别。它必须依附于基本险项下，即只有投保基本险其中

的一种之后，才可加保附加险，并须另外支付一定的保险费。目前，我国海运货物保险

的附加险有一般附加险和特殊附加险。

1.一般附加险

一般附加险归纳起来共有十一种：偷窃提货不着险(Theft,Pilferageand

Non-delivery)>淡水雨淋险(FreshWaterRainDamage)、短量险(RiskofShortage)、混杂、

沾污险(RiskofInlermixture&Conlamination)、渗漏险(RiskofLeakage)、碰损、破碎险

(RiskofClash&Breakage)>串味险(RiskofOdour)受热、受潮险(DamageCausedby

heating&Sweating)>钩损险(HookDamage)包装破裂险(LossorDamageCausedby

BreakagePacking)、锈损险(RisksofRust)。

2.特别附加险

特别附加险是指承保由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原

因所引起的风险与损失的险别。中国人民保险公司承保的特别附加险，除包括下列战争

险(WarRisk)和罢工险(StrikesRisk)以外，还有交货不到险(FailuretoDeliveryRisks)、进

口关税险(ImportDutyRisk)、舱面险(OnDeckRisk)、拒收险(RejectionRisk)、黄曲霉素

^(AflatoxinRisk)和出口货物到(包括九龙在)或澳门存储仓火险责任扩展条款(Firerisk

extensionclauseforstorageofcargoatdestinationHongkong,includingKowloonorMacao)

o

现将战争险和罢工险介绍如下

(1)战争险。它是承保战争或类似战争行为等引起保险货物的直接损失，其不能单独

投保，只能在投保一种基本险的基础上加保。保险公司对此种险别的承保责任围包括：

由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为以及由此而引起的捕获、拘

留、禁制、扣押所造成的损失，或者由于各种常规武器(包括水雷、鱼雷、炸弹)所造成

的损失，由于上述原因所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。但对原子弹、氢弹

等核武器所造成的损失，保险公司不予赔偿。

(2)罢工险。罢工险是保险人承保因罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众

战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失。对于任何人的恶意行为造成的损失

，保险公司也予赔偿。

二、承保责任的起讫期限

承保责任的起讫期限又称保险期限，是指保险人承担责任的起讫时限。我国海运货

物保险条款对基本险和战争险分别做出了规定。

(一)基本险的责任起讫期限

根据中国海洋运输货物保险条款规定，基本险承保责任的起讫，均采用国际保险业

中惯用的“仓至仓条款”(WarehousetoWarehouse简称W/W)规定的办法处理。

仓至仓条款规定保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的

起运港(地)发货人仓库开始，一直到货物到在保险单所载明的目的港(地)收货人的仓库

时为止。当货物一进入收货人仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海

轮时起满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。例如，

一百台计算机从出口被运往吉隆坡，海轮于9月11日抵达吉隆坡港并开始卸货，9月

13日全部卸在码头货棚而未运往收货人仓库，那么该保险责任到11月2日即告终止。当

然，如果在11月2口前这批棉纱运进了收货人仓库，则不论在哪一天进入该仓库，保

险责任也告终止。如上述保险期限保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以

该项货物开始转运时终止,另外，被保险货物在运至保险单所载明的目的港或目的地以

前的某一仓库而发生分配、分派的情况，则该仓库就作为被保险人的最后仓库，保险责

任也从货物运抵该仓库时终止。

此外，保险人可以要求扩展保险期限。

(二)战争险的责任起讫期限

战争险的责任起讫与基本险的责任起讫不同，它不采用仓至仓条款。战争险的承保

期限仅限于水上危险或运输工具上的危险。例如，海运战争险规定自保险单所载明的起

运港装轮或驳船时开始，直到保险单所载明的目的港卸离海轮或驳船时为止。如果货物

不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到目的港之当H午夜起算15天为止。如

在中途港转船，则不论货物在当地卸载与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当

日午夜起算满1