《保险学原理与应用》 课件 7.7保险购买前后的注意事项（二）

保险学原理与应用保险学原理与应用第七章

保险理财实务INSURANCEFINANCINGPRACTICE7.7保险购买前后的注意事项(二)NotestoBuyInsurance(II)四、把握方位—认清操作流程选择保险种类01选择保险公司0203填写保单，缴纳保险费05查验保险单06进行投保决策评价07确定保险金额和交费方式04选择保险产品四、把握方位—认清操作流程注意选择合理的交费方式保障类产品宜选择长期交费，主要目的是用尽可能少的保费支出来获得较大的风险保障长期交费分摊在每一年中的保费支出相对较少，更容易实现“以小搏大”的目的四、把握方位—认清操作流程注意选择合理的交费方式储蓄型的养老保险宜选择短期交费在相同的保额或相同的储蓄目标下，在交费期较短的情况下，总的支付金额也较少当产品具有分红或者投资功能的时候，在较短的交费期内完成交费任务的投保人可以在投保期初就获得较多的分红权，或者是较多的投资账户累积基数对于长期的重大疾病保险宜选择分期交费四、把握方位—认清操作流程投保人不要轻易退保，中途解约可能会带来以下损失：丧失原有保单的保障功能01严重的现金损失02增加不必要的开支03再次选择保险的潜在风险04四、把握方位—认清操作流程应注意合理使用保单转换调整保险计划：保险合同生效之后，经保险人同意，投保人将原保险合同转换成同一保险公司的其他具有相同保障功能的保险品种。只有保单明确标注了“可转换权益”的，以及条款中规定了可转换产品的保险合同才可以进行保单转换。四、把握方位—认清操作流程通过保单转换调整保险计划优点：新保单的投保年龄与原保单相同，这样可以降低投保支出。保险公司一般不会进行二次核保，并完全按照投保人初次投保时的费率等级来进行承保。五、维护权益—明晓权利和义务投保人在投保阶段享有哪些权利？有权知晓保险公司的财务状况有权知晓保险合同条款的准确含义有权自主选择保险公司和保险代理人有权自主选择保险产品和适合自己的交费方式有及时取得保险单或凭证的权利五、维护权益—明晓权利和义务投保人在投保后享有哪些权利？在犹豫期内无条件退保的权利变更保险内容的权利解除保险合同的权利五、维护权益—明晓权利和义务被保险人主要有哪些权利？保险金的请求权订立寿险合同的认可权保单转让、质押同意权受益人的指定权和变更权五、维护权益—明晓权利和义务投保人应注意丧失权益的情形：投保人未能准确理解保险合同条款投保人自身过失或故意行为，包括：填写投保单时存在失误、未能履行如实告知义务事故发生后未及时通知保险公司保险标的危险程度增加时未及时通知保险公司等在财产保险中未履行对保险标的应尽的安全保护义务投保人放弃自己的合法索赔请求五、维护权益—明晓权利和义务投保人和被保险人应如何避免丢失权益？在填写投保单时，投保人务必准确如实地告知保险代理人所询问的一些事项，避免出现遗漏和谬误投保前应要求保险代理人详细地讲述保险合同条款五、维护权益—明晓权利和义务投保人和被保险人应如何避免丢失权益？保险事故一旦发生，投保人或受益人应在第一时间通知保险公司，向保险公司报案。填写投保单时，投保人切记一定要亲笔签名，不可以请人代签。五、维护权益—明晓权利和义务投保人、被保险人有哪些义务？如实告知义务交纳保险费的义务维护保险标的安全的义务危险增加的通知义务防止损失扩大的义务保险事故发生后及时通知的义务索赔时提供证明和资料的义务五、维护权益—明晓权利和义务如何处理保险合同争议？保险合同的解释争议处理的方式小