初级银行业法律法规与综合能力-初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高分通关卷4

初级银行业法律法规与综合能力-初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高分通关卷4单选题（共90题，共90分）(1.)对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为()。（江南博哥）A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场正确答案：B参考解析：按金融交易的性质，可将金融市场分为一级市场和二级市场：前者又称为初级市场或发行市场，是指金融商品的发行者将其发行的票据或证券等金融商品创造出来并首次出售给投资者的市场；后者又称为次级市场、交易市场或转让市场，是指已发行的票据或证券进行流通转让的市场。(2.)商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为()。A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现正确答案：C参考解析：转贴现是商业银行之间进行票据转让的活动。(3.)在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()。A.人民币B.港币C.美元D.欧元正确答案：A参考解析：本题考查A股的概念。A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。所以，A股股票的计价货币是人民币，答案选A。(4.)下列关于贸易融资的说法不正确的是()。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具正确答案：B参考解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。故选项B说法错误。(5.)信用证业务的特点不包括()。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺正确答案：D参考解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。(6.)商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。()A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性正确答案：B参考解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。(7.)下列关于资本的说法，不正确的是()。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D.监管资本又称为风险资本正确答案：D参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。故选项D说法错误。(8.)下列关于国家风险的说法，正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起正确答案：B参考解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。故选项A、D说法错误。在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。故选项C说法错误。(9.)“二八定律”是指()。A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右正确答案：D参考解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。(10.)从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架正确答案：A参考解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。(11.)我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是()。A.15％B.20％C.60％D.120％正确答案：D参考解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100％=6／(3+1．5+0．5)×100％=120％。(12.)甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的()。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性正确答案：C参考解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题干中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。(13.)采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。A.金融凭证诈骗罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.非国家工作人员受贿罪正确答案：B参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。(14.)某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是()。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户正确答案：B参考解析：选项A，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须满足客户的要求；选项C，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；选项D，让保安驱逐该客户，违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。(15.)下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是()。A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为正确答案：C参考解析：C项说法错误，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。(16.)()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.部门规章和规范性文件正确答案：D参考解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。(17.)在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是()。A.法定活期存款准备金率B.法定定期存款准备金率C.超额准备金率D.现金漏损率正确答案：C参考解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。(18.)关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是()。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取正确答案：D参考解析：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。选项A，CDs市场(大额可转让定期存单市场)是可转让定期存单的发行和转让市场；选项B，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；选项C，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。(19.)国际收支平衡是宏观经济发展的()目标之一。A.总体B.具体C.国际D.长期正确答案：A参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。(20.)抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有正确答案：A参考解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。(21.)不需要委托授权的代理是()。A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理正确答案：C参考解析：法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。(22.)最符合理财业务特征的理财产品是()。A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品正确答案：D参考解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。(23.)货币发展最原始的形式是()。A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物货币正确答案：D参考解析：货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币发展最原始的形式。(24.)下列关于银行卡的叙述，不正确的是()。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类正确答案：B参考解析：选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。(25.)商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括()个等级。A.3B.4C.5D.6正确答案：C参考解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。(26.)不属于合同可撤销的原因的是()。A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同正确答案：A参考解析：根据《合同法》的规定，可撤销合同的类型有：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。选项A，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。(27.)()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人医疗贷款D.个人旅游消费贷款正确答案：C参考解析：根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。(28.)资产负债综合管理的核心策略是()。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险正确答案：A参考解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。(29.)在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务正确答案：B参考解析：代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。(30.)根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A.80％，70％，50％B.70％，80％，50％C.50％，70％，80％D.80％，50％，70％正确答案：A参考解析：我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车、商用车、二手车的，贷款金额分别不得超过所购汽车价格的80％、70％、50％，其中，商用载货车的贷款金额不得超过60％。(31.)下列不属于中国人民银行职能的是()。A.维护金融稳定B.制定和执行货币政策C.批准银行业金融机构设立、变更与终止D.防范和化解金融风险正确答案：C参考解析：C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。(32.)商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。A.法律风险B.合规风险C.市场风险D.操作风险正确答案：B参考解析：法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的可能性；合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，故B选项正确。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独讨论。(33.)重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由()依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行正确答案：A参考解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。(34.)()是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避正确答案：A参考解析：风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。(35.)下列不属于增加商业银行二级资本方法的是()。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备金C.发行长期次级债券D.提高留存利润正确答案：D参考解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故选项A、B、C均可以增加商业银行二级资本。选项D，留存利润属于增加一级资本的方法。(36.)下列说法正确的是()。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进人大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场正确答案：C参考解析：A、D选项应是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；B选项中应是中小企业。(37.)下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式D.贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清正确答案：D参考解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。(38.)()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A.爱岗敬业B.公平竞争C.品行正直D.熟知业务正确答案：C参考解析：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。(39.)集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具B.集资总量大C.集资人不具资格D.具有非法占有他人财产的目的正确答案：D参考解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。(40.)甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于()。A.金融凭证诈骗罪B.普通民事纠纷C.非法吸收公众存款罪D.伪造、变造金融票证罪正确答案：D参考解析：伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。(41.)小额信贷的贷款金额一般为__________元以上、__________万元以下。()A.1000；5B.5000：5C.1000；10D.5000：10正确答案：C参考解析：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。(42.)下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是()。A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏正确答案：B参考解析：商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。故选项B说法错误。(43.)()是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行正确答案：C参考解析：选项A，中国银行不是政策性银行；选项B，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；选项D，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。(44.)宏观经济发展的总体目标一般包括()A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长正确答案：A参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。区域协调和进出口增长也是经济发展过程中需要考虑的因素，但不是宏观经济发展的总体目标。(45.)下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是()。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.发行市场和二级市场正确答案：A参考解析：金融市场按交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场又称为一级市场；流通市场又称为二级市场。(46.)最常见的利率违规行为是()。A.银行高于法定利息吸收存款B.银行低于法定利息吸收存款C.银行高于法定利息发放贷款D.擅自或变相以高利息发行债券正确答案：A参考解析：根据《人民币利率管理规定》第30条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：（1)擅自提高或降低存、贷款利率的；（2)变相提高或降低存、贷款利率的；（3)擅自或变相以高利率发行债券的；（4)其他违反本规定和国家利率政策的。实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。故A选项正确。(47.)近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于()。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱正确答案：D参考解析：银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。(48.)下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收入低正确答案：A(49.)商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有()。A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动正确答案：D参考解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。(50.)对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔正确答案：D参考解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。(51.)商业银行内部控制的出发点是()。A.防范风险、审慎经营B.实现规模最大化C.控制速度、稳健发展D.实现盈利最大化正确答案：A参考解析：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。(52.)按利息支付方式，债券不包括()。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券正确答案：A参考解析：债券按利息支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。(53.)在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是()。A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行正确答案：D参考解析：银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。(54.)()反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险正确答案：D参考解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。(55.)贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括()。A.要求保证人归还本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户正确答案：D参考解析：根据《商业银行法》的规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。(56.)关于一般存款账户，下列说法正确的是()。A.不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取B.可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取C.可以办理现金缴存和现金支取D.不可以办理现金缴存和现金支取正确答案：B参考解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可以通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。(57.)按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；50％正确答案：C参考解析：商业银行资本分为核心资本和附属资本，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100％，所以核心资本不得低于银行资本的50％。故选C。(58.)商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是()。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险正确答案：C参考解析：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。(59.)金融犯罪侵犯的客体是()。A.金融机构B.金融工具C.金融管理秩序D.金融机构工作人员正确答案：C参考解析：金融犯罪的客体是金融管理秩序。(60.)下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定正确答案：C参考解析：根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。(61.)下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款正确答案：B参考解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。(62.)“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的()。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项正确答案：B参考解析：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。(63.)由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是()。A.出票B.背书C.承兑D.付款正确答案：B参考解析：出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。(64.)2012年I2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是()。A.储备资本要求为0.5％B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5％C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5％D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5％正确答案：D参考解析：2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期。到2013年末，储备资本要求为0．5％，对系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求为6．5％、7．5％和9．5％；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5％、6．5％和8．5％。(65.)银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额正确答案：C参考解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。(66.)以下关于商业贿赂的说法，不正确的是()。A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处正确答案：A参考解析：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。(67.)假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。A.7.8％B.8.7％C.10.0％D.13.3％正确答案：D参考解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率=资本／风险加权资产×100％。所以题于中该银行的资本充足率=200／1500×100％≈13．3％。(68.)用收入法统计的GDP，统计指标不包括()。A.工资B.利息C.利润D.消费正确答案：D参考解析：用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。(69.)下列各项中，不属于我国货币市场的是()。A.同业拆借市场B.外汇市场C.回购市场D.票据市场正确答案：B参考解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。(70.)商业银行的长期借款一般采用()。A.抵押贷款形式B.发行金融债券形式C.向中央银行借款形式D.质押借款形式正确答案：B参考解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。(71.)以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的()A.人合公司B.资合公司C.两合公司D.人合兼资合公司正确答案：C参考解析：两合公司的划分标准是以公司股东承担责任的范围和形式。(72.)贷款是银行最主要的()和资金用途。A.资金来源B.投资业务C.风险来源D.利润增长正确答案：C参考解析：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源。(73.)银行本票提示付款期限为()。A.10天B.1个月C.2个月D.3个月正确答案：C参考解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为2个月。(74.)2007年1月4日起，在我国推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是()。A.SiborB.LiborC.ShiborD.Nibor正确答案：C参考解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午11：30通过上海银行问的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。(75.)专项贷款不包括()。A.个人商用房贷款B.个人经营设备贷款C.个人家用房贷款D.设备贷款正确答案：C参考解析：专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。(76.)下列不属于商业银行资本的是()。A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润正确答案：C参考解析：贷款资金不属于商业银行的资本。(77.)失票人应当在通知挂失止付后()日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.10D.15正确答案：A参考解析：根据《票据法》第15条的规定，失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。(78.)贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()。A.不得向关系人发放信用贷款B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款正确答案：D参考解析：贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。(79.)中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会正确答案：B参考解析：中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。(80.)金融工具不具有的特点是()。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性正确答案：B参考解析：金融工具的特点有：(1)流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。(2)收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。(3)风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。(81.)下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是()。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准正确答案：B参考解析：B项说法错误，第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。(82.)股份制商业银行的最高权力机关是其()。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层正确答案：C参考解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机构。(83.)下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是()。A.债券投资比贷款风险高B.债券投资比贷款流动性高C.债券投资比贷款资本占用高D.债券投资比贷款管理成本高正确答案：B参考解析：相对于贷款来说，债券的流动性要强的多。(84.)以下不属于证券公司主要业务的是()。A.证券承销B.证券投资咨询C.融资融券D.提供信托类理财产品正确答案：D参考解析：证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。(85.)国有独资公司是一类特殊的()。A.封闭式公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.两合公司正确答案：C参考解析：国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。(86.)目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是()。A.复利计息B.积数计息C.逐笔计息D.通用计息正确答案：C参考解析：目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。(87.)我国金融机构体系的经营主体是()。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.信托公司正确答案：B参考解析：我国金融机构体系是以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存的格局，故B项正确，ACD错误。所以答案选B。(88.)银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()。A.了解该企业所处行业的情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况正确答案：D参考解析：对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。(89.)洗钱过程中，()指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A.融合阶段B.培植阶段C.处置阶段D.收益阶段正确答案：C参考解析：处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。(90.)国家开发银行成立于()年。A.1984B.1990C.1991D.1994正确答案：D参考解析：国家开发银行(ChinaDeve1opmentBank)于1994年3月成立，直属国务院领导，2008年12月16日，国家开发银行转为国家开发银行股份有限公司。多选题（共40题，共40分）(91.)下列关于票据发行便利的说法，正确的有()。A.对周转性票据发行融资的承诺B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.保障票据发行人获得资金的连续性正确答案：A、C、D、E参考解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。(92.)下列属于银行可以进行的代理业务的有()。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证正确答案：A、B、C参考解析：银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理保险业务；④代理证券业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。选项D，银行保函属于银行的担保业务；选项E，信用证属于银行的支付结算业务。(93.)关于定期存款计息规则，下列说法正确的有()。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算正确答案：A、D、E参考解析：选项B，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。选项C，提前支取的定期储蓄存款．支取部分一般按活期存款利率计付利息。(94.)巴塞尔委员会的职责是()。A.加强全球银行业的监管标准B.加强全球银行业的监督管理C.加强全球银行业的管理实践D.旨在提升金融体系的稳定性E.旨在提升金融体系的收益性正确答案：A、B、C、D参考解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。(95.)下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有()。A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险正确答案：B、D参考解析：选项B，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等。选项D，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。(96.)根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有()。A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.苏格兰皇家银行北京代表处E.中国农业银行北京分行正确答案：B、C参考解析：中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。选项A、D、E，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。(97.)银行的非利息收入包括()。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入正确答案：A、B、C参考解析：非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，其对资本消耗低，风险也易于控制。(98.)宏观经济发展的四大总体目标一般用()等指标衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支正确答案：B、C、D、E参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。(99.)福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括()。A.出口商卖断票据B.进口商买断票据C.银行买断票据D.银行卖断票据E.政府买断票据正确答案：A、C参考解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。(100.)自律组织对其会员银行监管的一般方式有()。A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管正确答案：A、E参考解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。(101.)货币的职能有()。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段正确答案：A、B、D、E参考解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。(102.)下列有关票据权利的表述，正确的有()。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权正确答案：A、B、C、D参考解析：E项，付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。(103.)下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有()。A.通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率B.换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365C.换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12D.积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率E.逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率正确答案：A、B参考解析：选项A，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金×实际天数×日利率；选项B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。(104.)下列有关托收业务的描述正确的有()。A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入正确答案：C、D、E参考解析：托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项；托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。(105.)下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()。A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.大多数国家采用间接标价法正确答案：A、D参考解析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称应付标价法。(106.)下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。A.金融市场数据采集统计B.维护支付清算系统C.研究金融产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产正确答案：A、C、D参考解析：选项A、C、D是中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。(107.)负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列()情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。A.经营状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.对外投资失败E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形正确答案：A、B、C、E(108.)下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有()。A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.地下钱庄非法办理存款贷款业务D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款正确答案：A、B、C、D参考解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。(109.)下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有()。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《商业银行法》第40条的规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。(110.)我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括()。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险正确答案：A、C参考解析：选项B，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；选项D，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；选项E，政治风险属于国家风险的一种。(111.)根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有()。A.核查债权B.监督管理人C.通过重整计划D.通过债务人财产的管理方案E.通过和解协议正确答案：A、B、C、D、E参考解析：债权人会议的职权。(112.)中国人民银行对()有权进行检查监督。A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关黄金管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《中国人民银行法》第三十二条。(113.)下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有()。A.要求商业银行限制资产增长速度B.要求商业银行提高风险控制能力C.要求商业银行限制固定资产购置D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划正确答案：A、C、D、E参考解析：要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施，故B选项不正确。其他选项内容均是中国银监会对资本不充足银行的干预措施。(114.)中国人民银行的主要职责有()。A.维护金融稳定B.服务工商企业C.制定货币政策D.防范金融危机E.办理居民存款正确答案：A、C、D参考解析：选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。(115.)公司解散的原因包括()。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《公司法》的规定，公司可以解散的情形有：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；⑤人民法院依法予以解散。(116.)影响汇率变动的因素包括()。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.一国经济实力正确答案：A、B、C、D、E参考解析：以上叙述均是影响汇率变动的因素。(117.)单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为()。A.银行承兑汇票保证金B.商业承兑汇票保证金C.信用证保证金D.黄金交易保证金E.外汇交易保证金正确答案：A、C、D参考解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。保证金存款按照其保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。(118.)根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》规定，下列属于免于报告交易的是()。A.当日累计50万元人民币的现钞兑换B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E.个人银行账户之间单笔外币等值12万美元的款项划转正确答案：B、C、D(119.)根据资产信用风险的大小，将资产分为()风险档次。A.0B.20％C.50％D.70％E.100％正确答案：A、B、C、E参考解析：根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20％、50％、100％四个风险档次。(120.)下列属于常见清算模式的有()。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算正确答案：A、B、E参考解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。选项C、D属于银行清算业务的两种类型。(121.)我国民事立法的基本原则包括()。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则正确答案：A、B、D、E参考解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：①平等原则；②自愿原则；③公平原则；④诚实信用原则；⑤守法原则；⑥公序良俗原则；⑦禁止权利滥用原则。(122.)任何一种犯罪的成立都必须具备()方面的构成要件。A.犯罪事实B.犯罪主体C.犯罪客体D.犯罪主观方面E.犯罪客观方面正确答案：B、C、D、E参考解析：任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。(123.)商业银行的信用卡收单业务主要包括()。A.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.交易授权E.获取交易授权正确答案：B、C、E参考解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。(124.)破产清算包括()阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖正确答案：A、B、C参考解析：破产清算包括了破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。(125.)下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有()。A.突出“以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向正确答案：A、B、C、D、E参考解析：事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。(126.)下列关于共同犯罪的说法，正确的有()。A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团C.必须一人以上D.必须有共同故意E.必须有共同行为正确答案：A、B、D、E参考解析：选项C，共同犯罪的成立条件是：必须两人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。(127.)商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有()。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产