初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷2

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷2单选题（共80题，共80分）(1.)（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.（江南博哥）发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款正确答案：D参考解析：吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。(2.)下列选项中，不属于新型货币政策工具的是()。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：A参考解析：新型货币政策工具主要包括：(1)短期流动性调节工具。(2)常备借贷便利。(3)中期借贷便利。(4)抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。(3.)2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和()。A.资产负债率B.流动性比例C.安全性比例D.偿债率正确答案：B参考解析：2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法（试行）》（简称《流动性办法》），明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。(4.)委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。A.借款人B.保证人C.付款人D.代理人正确答案：C参考解析：委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式。(5.)商业银行合规文化的核心是()。A.法律意识B.价值取向C.制度建设D.道德观念正确答案：A参考解析：合规文化的核心是法律意识。(6.)开放式基金代销业务中，银行可以向()收取基金代销费用。A.借款人B.投资人C.贷款人D.基金公司正确答案：D参考解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。(7.)银行最显著的特点是()。A.资产经营B.负债经营C.风险管理D.信用创造正确答案：B参考解析：银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营。(8.)信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限()。A.较短B.较长C.固定D.长短不一正确答案：A参考解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大，发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较短。(9.)()以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国政策性银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国中央银行法》正确答案：C参考解析：《中华人民共和国中国人民银行法》（简称《中国人民银行法》）以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。(10.)债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险正确答案：A参考解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。(11.)经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构正确答案：D参考解析：经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。(12.)信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人正确答案：B参考解析：信用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。(13.)金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于()。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资正确答案：D参考解析：同业投资是指金融机构购买(或委托其他金融机构购买)同业金融资产(包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产)或特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)的投资行为。(14.)大额存单的投资人不包括()。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体正确答案：C参考解析：大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。C项属于金融机构，故本题选C。(15.)完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统正确答案：A参考解析：完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。(16.)承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁正确答案：C参考解析：售后回租是指承租人为了提高资产流动性、均衡税负、改善资产负债表等需要，将自有设备等固定资产以公允价值出卖给金融租赁公司，然后再从金融租赁公司租回使用并按期支付租金的业务形式，其业务特点是承租人和供货人为同一人。(17.)经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司正确答案：A参考解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的以收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。(18.)商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险正确答案：B参考解析：商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。(19.)()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道正确答案：D参考解析：高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。(20.)（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资正确答案：B参考解析：更新改造投资：指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。(21.)下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露正确答案：C参考解析：C项属于市场风险。(22.)对贷款进行分类时，要以评估()为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式正确答案：A参考解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。(23.)()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险正确答案：A参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。(24.)可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率正确答案：C参考解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的来来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率．其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。(25.)转移性支出的传导机制为()。A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方正确答案：C参考解析：转移性支出通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收人从一方转移到另一方。(26.)根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5正确答案：B参考解析：根据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3。(27.)商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查正确答案：B参考解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”。(28.)()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司正确答案：B参考解析：消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。(29.)马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2正确答案：C参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。(30.)()不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付正确答案：D参考解析：网银、移动支付、第三方支付是互联网支付的主要表现形式。(31.)经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司正确答案：A参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。(32.)定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月正确答案：A参考解析：债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。(33.)（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款正确答案：A参考解析：个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。(34.)下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集正确答案：A参考解析：操作风险具有如下特点：①操作风险来源广泛；②操作风险是一种管理成本（操作风险纯粹意味着损失，而非利润来源）；③操作风险损失大小难以确定；④操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段；⑤操作风险损失数据不易收集。(35.)目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。A.中国进出口银行；国家开发银行B.中国进出口银行；中国农业发展银行C.中国农业发展银行；国家开发银行D.国家开发银行；中国农业银行正确答案：A参考解析：代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。(36.)商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部正确答案：D参考解析：商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。(37.)金融工具的风险来源之一是()。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险正确答案：D参考解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险，又称违约风险；②市场风险。(38.)经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供()超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取()超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次正确答案：C参考解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。(39.)我国资产支持证券的主要投资者是()。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行正确答案：A参考解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。(40.)在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任正确答案：C参考解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。(41.)下列关于信托的设立，说法错误的是()。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产正确答案：D参考解析：D项说法错误，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。(42.)接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过()。A.1B.2C.3D.4正确答案：B参考解析：接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。(43.)合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在()关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关正确答案：C参考解析：合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。(44.)货币经纪公司的服务对象是______，不允许从事_______。()A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易正确答案：C参考解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。(45.)商业银行的流动性比例应当不低于()。A.5％B.25％C.50％D.100％正确答案：B参考解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%。(46.)同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过()年。A.2B.3C.4D.5正确答案：B参考解析：同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过3年。(47.)重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时正确答案：A参考解析：重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。(48.)包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证正确答案：B参考解析：保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任；福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包买票据，音译为福费廷；出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务；信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。(49.)下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是()。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付正确答案：A参考解析：实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。(50.)合规管理的基本制度不包括()。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度正确答案：B参考解析：合规管理的基本机制包括：一、合规绩效考核机制与合规问责机制二、诚信举报机制三、合规培训与教育制度(51.)消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()元。A.30万B.15万C.20万D.10万正确答案：C参考解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。(52.)关于支票的特点，说法错误的是()。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制正确答案：D参考解析：D项，支票不受金额起点限制。(53.)()是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率正确答案：B参考解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。(54.)商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是()。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金正确答案：C参考解析：超额存款准备金是指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。(55.)利率表示方式不包括()。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率正确答案：C参考解析：利率表示方式一般有年利率、月利率、日利率三种形式。(56.)非银借款业务最长期限为()。A.3年B.4年C.2年D.1年正确答案：A参考解析：非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。(57.)按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为()。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉正确答案：D参考解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。(58.)信托公司不得以固有财产进行()，但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资正确答案：A参考解析：信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。(59.)下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是()。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方正确答案：D参考解析：D项说法错误，金融资产管理公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方。(60.)一般来说，一笔贷款的管理流程分为()个环节。A.5B.10C.15D.8正确答案：B参考解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为10个环节。(61.)《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括()。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束正确答案：B参考解析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。(62.)下列中不属于单位结算账户的是()。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案：B参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。(63.)银行业消费者传统投诉途径不包括()。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉正确答案：D参考解析：银行业消费者传统投诉途径包括：（一）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。（二）客户服务中心受理的消费者投诉。（三）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。(64.)核心一级资本不包括()。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备正确答案：B参考解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。(65.)下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出正确答案：B参考解析：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。(66.)()不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏正确答案：A参考解析：战略风险主要体现在四个方面：一是战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程的质量难以保证。(67.)商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务正确答案：D参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(68.)以下关于合规文化的实现，说法错误的是()。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念正确答案：A参考解析：合规文化的实现：1.树立“合规从高层做起”的理念；2.树立“主动合规”理念；3.树立“合规人人有责”的理念；4.树立“合规创造价值”的理念；5.树立“有效互动”的理念。(69.)下列选项中，说法正确的是()。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系正确答案：D参考解析：商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构。选项A表述错误。商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。选项B表述错误。最新题库，银行从业考前【黑钻押题】，，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。选项C表述错误。(70.)()是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B参考解析：合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。(71.)下列不属于融资租赁业务的是()。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租正确答案：C参考解析：融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。(72.)下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责()。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识正确答案：D参考解析：服务职责：建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作；组织开展银行业国际交流与合作，参加相关国际组织，推动和其他国家及地区的相关资质互认工作；加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调；发挥行业整体宣传功能，协调、组织会员共同开展新业务、新政策的宣传和咨询活动，提高公众的金融意识；组织开展业务竞技活动，增进会员间的了解和友谊，培育健康向上的行业文化。D项属于中国银行业协会的协调职责。(73.)()是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制正确答案：C参考解析：不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。(74.)()是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散正确答案：B参考解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。(75.)下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是()。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容正确答案：A参考解析：A项，银行开展同业代付业务应体现真实受托支付。同业代付的委托行要真实委托代付行向借款人的交易对手代为支付款项，代付行应当将相应款项直接支付给符合合同约定用途的受益人账户，不得将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”。(76.)商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的()。A.10%B.15%C.20%D.50%正确答案：B参考解析：商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%。(77.)绩效管理所应用的工具方法，不包括()。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法正确答案：C参考解析：绩效管理所应用的工具方法，一般包括关键绩效指标法、经济增加值法、平衡计分卡、股权激励计划等。(78.)下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是()。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责正确答案：C参考解析：审计监督条线作为第三道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。故A项说法错误。没有第四道防线的说法，故B项说法错误。风险合规条线作为第二道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。故D项说法错误。业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议。故C项说法正确。(79.)教育储蓄的对象为在校小学()以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）正确答案：C参考解析：教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。(80.)商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息()。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确正确答案：A参考解析：商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整。多选题（共20题，共20分）(81.)《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率正确答案：A、B参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。(82.)下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品E.不得随意增加收费项目或提高收费标准正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行业金融规构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务．不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息．不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品。不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。(83.)下列关于金融债券的说法错误的有()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少正确答案：D、E参考解析：金融债券的特点包括：（1）发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高。（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力。（3）债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。(84.)以下属于银行业消费者主要权利的是（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权正确答案：A、B、C、E参考解析：银行业消费者主要权利有：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、监督权。(85.)绩效考评系统的主要评价对象包括()。A.银行本身B.客户C.银行产品或服务D.产品E.银行管理者正确答案：A、E参考解析：绩效考评系统主要有两个评价对象，对银行本身和银行管理者的评价。(86.)政治风险包括()。A.政权风险B.政局风险C.政策风险D.对外关系风险E.社会风险正确答案：A、B、C、D参考解析：政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险、对外关系风险等。(87.)根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除()存款外，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取正确答案：A、E参考解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除活期和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。(88.)商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.为存款人保密正确答案：A、B、C、E参考解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。(89.)票据结算业务包括（）。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票E.商业本票正确答案：A、B、C、D参考解析：票据结算业务：1.银行汇票；2.商业汇票；3.银行本票；4.支票。(90.)在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注()流入流出情况。A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金正确答案：A、E参考解析：在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注大额及异常资金流入流出情况。(91.)下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是()。A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段正确答案：A、B、D、E参考解析：C项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。(92.)商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括()。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：（一）合规管理部门的功能和职责；（二）合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；（三）合规负责人的合规管理职责；（四）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；（五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；（六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。(93.)()是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误正确答案：B、C、D参考解析：COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：①财务报告的可靠性；②发展的效果和效率；③相关法律法规的遵循。(94.)金融危机发生的原因包括()。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳正确答案：A、B、C参考解析：金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。(95.)常备借贷便利的主要特点有()。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强正确答案：A、C、E参考解析：B项说法错误，常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。故常备借贷便利的安全性好，风险低。D项说法错误，常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，对象主要为政策性银行和全国性商业银行。(96.)在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是()。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷，是为了实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响；二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架。(97.)不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是()。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化正确答案：C、D、E参考解析：不良贷款早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，宏观的早期预警信号主要包括宏观经济变化、经济政策调整和行业景气度变化等方面；微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。(98.)商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，()。A.不得披露信息B.不得从事其他不正当竞争C.不得欺骗、误导消费者D.不得采取贿赂手段谋取交易机会E.不得实施混淆行为正确答案：B、C、D、E参考解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争。(99.)按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为()。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款正确答案：A、D参考解析：按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。(100.)建立诚信举报机制的好处有()。A.有利于员工之间的相互约束B.有利于权力制衡C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险D.有利于合规文化的形成E.有利于加强合规管理绩效考核正确答案：A、C、D参考解析：诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。建立诚信举报机制的好处主要包括：①有利于降低信息不对称所带来的道德风险；②有利于员工之间的相互约束；③有利于合规文化的形成。判断题（共20题，共20分）(101.)金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。正确答案：错误参考解析：金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的特种会计。(102.)商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。（）正确答案：正确参考解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。(103.)按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()A．正确B．错误正确答案：正确参考解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。(104.)固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。正确答案：正确参考解析：大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率