国际结算业务介绍客户经理上岗培训

华融湘江银行国际业务情况介绍

国际业务介绍总行国际业务部

2014年7月25日2/16/2025目录12如何做国际业务3我行重点产品介绍国际业务发展简要回顾国际业务发展简要回顾

一、国际业务发展简要回顾（一）国际业务部管理架构

国际业务部市场营销室业务管理室单证中心综合管理室2013年2月成立，由成立时的５人发展到现在的１４人

（二）国际业务发展体系

国际业务发展体系

成绩截止2013年年末，全行国际业务结算量2.64亿美元（折人民币16.1亿元），贸易融资量2.13亿美元（折人民币13.35亿元），实现收入2336.9万元。在2013年度外汇管理局对全省30家外汇指定银行评比中，我行排名第一，评为A类银行。管理模式产品开发制度建设流程设计系统开发

清算渠道会计核算外汇资金代理行建设

队伍建设如何做国际业务

一、我行国际业务范围7以外币计价的国际结算、国际贸易融资、外汇保值增值和衍生产品等跨境人民币业务国内信用证

结算业务产品国际结算国内结算信用证业务（信用证开立、信用证通知、审单、议付）；托收业务（进口代收、出口跟单托收、光票托收）；汇款业务（汇入汇款、汇出汇款）国内信用证（开证、通知、审单、议付等）贸易融资产品进口贸易融资出口贸易融资授信开证；提货担保；进口押汇；进口应付款融资；进口代付打包贷款；出口押汇；出口应收款融资；出口信保融资；国际福费廷；出口代付国内贸易融资国内信用证买方融资（授信开证、买方押汇、代付、偿付）；国内信用证卖方融资（打包贷款、卖方押汇、议付、国内福费廷）

二、国际业务产品体系

担保类产品非融资性保函/备用证投标保函、预付款保函、履约保函、质量/维修保函、付款保函、预留金保函、经营性租赁保函、关税保函等其他类外汇存款；国内外汇贷款；参付金、即期结售汇；合作办理远期结售汇；汇率避险、套期保值及创新产品组合

二、国际业务产品体系

融资性保函/备用证借款保函、有价证券保付保函、透支保函、授信额度保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、付款期限超过一年（不含一年）的延付款保函等

负责全行外汇头寸的平盘管理和外汇资金的调度；

分行同业外币现钞账户开设的审批。金融市场部

负责个人外汇业务产品的营销推动；开通短信服务、电话查询服务功能；协助网点的宣传工作（包括在多媒体、电子显示屏播放信息）。零售业务部

负责个人外汇业务的柜台管理；负责核心系统的操

作指导;会计科目设置；在核心系统进行参数设置

和数据初始化工作；全行外币现钞库存限额管理；配合国际业务部进行制度建设；配合人力资源部进行相关柜面外汇业务的培训，以及外汇业务的放款。运营管理部

负责牵头管理全行国际业务，对全行外汇业务进行

协调、培训和指导，以及外汇政策管理，分行外汇

业务资格的市场准入；具体负责对公外汇业务产品的营销推动、操作和管理；个人外汇汇款业务的集中操作和处理。国际业务部授信审部

负责全行国际业务授信的专业指导、授信政策的推动动实施、指导和检查；授信操作政策的制定、操作

流程的规划设计和管理；超分行权限授信业务的审查、审批等。授信审批部

三、国际业务职能分配

四、国际业务操作管理模式

管理模式：

“分行分散营销申报，总行集中审批操作”。国际业务部统管全行国际业务客户资源管理和业务落地、单证集中审批、以及对公外汇业务集中操作个人业务：个人外币存取款、转账、个人结售汇、外币兑换在柜台直接办理。汇出汇款业务，在柜台进行初审，通过总行国际业务部汇出境外。汇入汇款业务由总行国际业务部收付汇，在柜面进行结售汇。对公业务：对公外汇账户开立柜面直接办理。还负责国际业务营销、授信调查和项目申报、发起单据和资料传递、核实材料真实性等工作。个人业务：个人外币存取款、转账、个人结售汇、外币兑换在总行营业部办理。汇出汇款业务，在总行营业部进行初审，通过总行国际业务部汇出境外。汇入汇款业务由总行国际业务部收付汇，在总行营业部柜面进行结售汇。对公业务：对公外汇账户开立总行营业部办理。分行负责国际业务营销、授信调查和项目申报、发起单据和资料传递、核实材料真实性等工作。

有外汇业务分行

无外汇业务分行1、长沙分行2、株洲分行3、湘潭分行四、国际业务操作管理模式结算类

融资类

单证结算业务由分支机构揽收，总行国际业务部集中操作处理

实行申报审批管理，分为循环授信额度和单笔业务审批两种形式，由总行国际业务管理部门负责风险评审，总行国际业务部负责单证审核

对公外汇业务

个人外汇业务

个人外汇汇款由具有外汇业务资格的分行进行基础审单，由总行国际业务部终审后对外发出五、国际业务授信及放款流程调查复核人调查人调查负责人分行行长分行评审负责任人

国际业务部技术审核负责人总行审查负责任人总行授信审查人总行授信审批委员会一般授信流程

行长

支行调查负责人支行调查人

国际业务部单证审核人员

国际业务部单证复核人分行运营部出账复核人分行运营部出账审核人出账审核流程五、国际业务授信及放款流程五、国际业务授信及放款流程支行调查人国际业务部单证初审人

总行审查负责任人（若超权限，则报总行授信审批委员会）总行国际业务部负责人（若超权限，则报总行审查负责人）分行运营部出账审核低风险授信业务流程分行运营部出账复核支行调查负责人

国际业务部单证复核人六、国际业务汇款路径IntermediaryBankSWIFTCODE:BKCHUS33(BANKOFCHINALIMITED,NEWYORKBRANCH)AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帐号):Beneficiary'sName(收款人户名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人电话):（1）美元汇入汇款路径：

欢迎您选择我行作为收款行汇入您的款项，请填妥下面收款路径中的收款人信息，将此付款指令提供给汇款方，敬请留意您所提供信息的准确性。六、国际业务汇款路径IntermediaryBankSWIFTCODE:COBADEFF(COMMERZBANKAG，FRANKFURTAMMAIN)AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帐号):Beneficiary'sName(收款人户名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人电话):(2)欧元汇入汇款路径：欢迎您选择我行作为收款行汇入您的款项，请填妥下面收款路径中的收款人信息，将此付款指令提供给汇款方，敬请留意您所提供信息的准确性。六、国际业务汇款路径IntermediaryBankSWIFTCODE:SMBCJPJT(SUMITOMOMITSUIBANKINGCORPORATION，TOKYO)AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帐号):Beneficiary'sName(收款人户名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人电话):（3）日元汇入汇款路径：欢迎您选择我行作为收款行汇入您的款项，请填妥下面收款路径中的收款人信息，将此付款指令提供给汇款方，敬请留意您所提供信息的准确性。六、国际业务汇款路径IntermediaryBank(1)SWIFTCODE:BKCHHKHH(BANKOFCHINA（HONGKONG）LIMITED，HONGKONG)或(2)SWIFTCODE:WUBAHKHH（WINGLUNGBANKLTD.，HONGKONG）AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帐号):Beneficiary'sName(收款人户名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人电话):（4）港币汇入汇款路径：欢迎您选择我行作为收款行汇入您的款项，请填妥下面收款路径中的收款人信息，将此付款指令提供给汇款方，敬请留意您所提供信息的准确性。七、开立外汇账户（一）外汇账户分类境内机构经常项目外汇账户境内机构资本项目外汇账户境外机构境内外汇账户七、开立外汇账户手续（一）外汇账户分类境内机构经常项目外汇账户：

指对应经常项目外汇开立的外汇账户，包括经常项目外汇账户、驻华使领馆外汇账户、捐赠外汇账户（其中纳入资本项下管理的部分除外）、出口收汇待核查外汇账户和外币现钞账户等。2.境内机构资本项目外汇账户：

指对应资本项目外汇所开立的外汇资本账户。包括外商直接投资类账户、境外直接投资类账户、金融信贷类账户、证券投资类账户。3.境外机构境内外汇账户（NRA账户）：

指本行为境外机构以可自由兑换货币开立的外币账户。七、开立外汇账户手续（二）外汇账户开立所需证明文件1、开户申请书；2、营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件；3、组织机构代码证原件和复印件；4、税务登记证原件和复印件；5、开户许可证原件和复印件；6、机构信用代码证原件和复印件；7、代表人或单位负责人、授权经办人身份证明原件及复印件(法定代表人或单位负责人授权经办人办理开户手续，需有经法定代表人或单位负责人签章，并加盖单位公章的授权书）；

8、外商投资企业证或进出口经营权备案证；9、外汇账户信息交互平台打印的企业基本信息；10、印鉴卡原件；11、《华融湘江银行外汇账户管理协议》原件；12、当地外汇管理局要求的其他资料。开户申请书境外核发注册成立的证明文件外汇局和国际部要求的其他资料开户申请书；

协议办理凭证（外汇局登记回执）；

银行从资本项目信息系统中打印的相关控制信息表；其他资料根据资本项目外汇账户的不同种类请咨询国际业务部。境内机构经常项目外汇账户境内机构资本项目外汇账户境外机构境内外汇账户七、开立外汇账户手续（三）外汇账户开立流程境内机构经常项目外汇账户1.境内机构开户申请：开户申请人提交资料申请开户；2.受理开户：（1）取得外汇账户开户资格的分行，取得客户资料，核对完成，并与外汇管理局外汇账户管理信息系统的“组织机构档案”（国际部打印）核对一致后，为客户办理开户。(2)未取得外汇账户开户资格的分行，需在总行营业部开户，由分行将相关资料通过邮件扫描、传真等方式发给总行营业部，有总行营业部预审，核对完整，与外管局外汇账户管理信息系统的“组织机构档案”（国际部打印）核对一致后，将情况反馈给分行，通知企业法定代表人或负责人或授权经办人在总行营业部直接办理。境内机构资本项目外汇账户开户流程环节与境内经常项目外汇开户流程相同重点产品介绍一、进口信用证信用证的定义跟单信用证（LETTEROFCREDIT)是开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定的金额的，在一定期限内，凭规定的单据，在指定的地点支付（即付款、承兑或议付）的书面保证。简单地说，信用证是开证银行有条件的付款承诺，这个条件就是与信用证条件相符的单据。

一、进口信用证信用证的特征：（1）开证行负第一性的付款责任；（2）信用证是独立文件；（3）管单不管货的原则。信用证的作用：安全迅速清偿债权债务；保证出口商安全收汇，进口商安全收货；对进出口商提供资金融通，方便各方筹资；为买卖双方交易提供信心；

出口商轮船公司进口方银行（开证行）出口方银行（通知行）进口商①买卖合同②开证申请书③开立信用证④通知⑤装船取提单⑥交单⑧寄发汇票、单据⑨偿付⑩付款⑾赎单⑿交单提货⑦议付信用证业务流程一、进口信用证进口信用证案例

业务背景：A公司注册资金1亿元，年销售量达5亿元。是建行的贷款客户，主要资产押给建行。我行通过大力营销，将该客户揽进来了。现A公司准备以信用证结算方式进口200万美元奶粉。我行很想争揽此业务，但A公司已经没有合适的抵押物了。问题：如何解决该客户的进口开证担保问题？解答参考解决担保可能的方案:1、全额保证金。2、建议通过建行开立付款保函以我行为受益人，我行通过占用金融机构的授信额度对外开证。3、公司提供我行可以接受的银行承兑汇票、银行存款单等。4、提供第三方担保做授信额度。5、提供可以质押的货物做授信度。二、进口代付

产品定义根据进口商的申请，对申请人在本行办理的进口付汇业务中，本行指示代付行代进口商在信用证、进口代收、T/T等结算方式先行支付款项给境外出口商（受益人），由申请人在约定的融资到期日向本行偿还融资本息后，本行向代付行偿还融资本息的贸易融资业务。4.按代付指示付款出口商进口商华融湘江银行5.到期还款1.基础贸易2.申请代付境外代付银行3.指示代付行付款6.归还代付本息二、进口代付

业务流程二、进口代付

业务优势1、拓宽我行资金获取渠道，增强市场融资手段，满足客户短期融资需求。2、丰富国际金融服务品种，满足我行发展需要，提高了同业市场竞争力。3、在境外行代付费用基础上我行加点作为我行收入，可获得较好的中间业务收入。

进口代付案例背景资料：湖南K公司是我行授信客户。现K公司拟用信用证结算方式进口汽车底盘300万美元。K公司要求：开即期证需配套3个月进口融资，可接受的融资价为LIBOR+280BP；我行融资报价为LIBOR+350BP且不能下调。问题讨论：一、 如何解决K公司进口融资问题？二、 办理该业务的要点三、 进口代付对企业及银行的好处？解答参考：一、进口融资拟采用进口代付方式：经咨询海外行价为LIBOR+120BP，客户可接受报价：LIBOR+280BP，我行可赚160BP.二、办理该业务的要点：

1、必须纳入本行统一授信管理，占用客户的授信额度

2、本行对代付行承担第一性付款责任，申请人必须能按时向本行支付本息及相关费用。

3、通过境外行代付的占用我行外债指标。

4、进口代付期限原则上不超过180天。三、好处：对进口商的好处：减少资金占压、把握市场先机、优化资金管理；对银行的好处：减少资金规模占用、优化存贷比、寻求低成本资金，留住客户、扩大与代理行的业务合作。三、福费廷

产品定义

福费廷（Forfaiting)指包买银行无追索权地买入或卖出因真实贸易背景而产生的远期票据和应收账款的行为。

《华融湘江银行福费廷业务管理办法（试行）》所称福费廷业务指本行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。该债权已由承兑行/承诺付款行/保兑行承兑/承付/保付。低风险融资产品。三、福费廷业务类型

福费廷

买入业务

卖出业务一级市场买入二级市场买入在二级市场上，本行作为卖出银行，将未到期的债权无追索权地转让给其他金融机构或福费廷公司，其他金融机构或福费廷公司向本行无追索权贴现债权，并成为未到期债权持有人。本行从卖方处无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。本行作为买入行，从其他金融机构或福费廷公司处无追索权买入未到期债权。客户（出口商、卖方）开证行华融银行（通知行/议付行）包买商（其他金融机构或福费廷公司）1.信用证结算2.远期付款承诺3.福费廷资金4.买断LC债权/福费廷资产6.到期付款7.到期付款客户（进口商、买方）5.到期

付款三、福费廷

二级市场转卖流程

三、福费廷

产品优势

（一）该业务将远期收款变成当期现金流入，有利于出口商/卖方改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进一步提高筹资能力；（二）在我行信贷规模紧张时，通过其他行外第三方资金给予客户融资，不占用我行信贷规模，满足客户资金需求，稳住中高端优质客户，增加我行中间收入。信用证项下福费廷案例业务背景：我国机械设备制造企业A公司与中东某国B公司商谈一笔设备买卖合同，A公司为卖方。AB双方各存在以下问题：1.B公司资金紧张，在国内融资成本很高，希望A公司给予远期付款便利，期限一年。而A公司正处于业务快速发展期对资金的需求也很大，在各银行的授信额度基本已用满。2.B公司规模不是很大，信用状况一般。B公司同意采用信用证方式结算，B公司选定的开证银行为C银行，A公司对该银行了解甚少。3.A公司预计人民币在一年内还会升值，如等一年后再收回货款，将可能面临较大的汇兑损失。一、A公司如果同意B公司要求，接受一年期远期信用证，那么A公司如何规避收汇、汇率波动以及解决自己资金紧张问题？二、福费廷的主要特点有哪些？问题讨论一、此业务背景下，只有通过银行办理福费廷才能从根本上解决问题，赢得客户，从而不失去此订单。二、费廷业务的主要特点：1、福费廷商对出口商无追索权2、福费廷商承担买方的付款风险3、银行买入的应收帐款通常由买方的银行担保到期付款，无需占卖方授信额度4、融资期限灵活，可以是一年以内的短期融资，也适合项目的中长期融资，期限可以为一个月至十年5、融资币种为主要交易货币6、可以固定利率解答参考四、出口信保融资产品定义：指对卖方已向中国出口信用保险公司或经我行认可的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的资金融通业务。适用客户：规避买方信用等风险，并已投保信用保险客户流动资金有限，需加快应收帐款周转速度客户授信额度不足，希望扩大融资规模四、出口信保融资产品功能：对银行：有效降低融资风险扩大客户范围，拓展业务减少经济资本的占用

对客户：利用资金融通便利，提前将应收账款转换为流动资金，并有效实现规避风险、优化财务报表的目的；利用信用保险资源，减少占用或不占用银行授信额度，扩大融资规模；有效促进业务发展，进而实现生意发达四、出口信保融资卖方银行保险公司买方1、贸易合同2、投保信用险3、资信调查核保4、签发保单核定额度银行成为保单项下的赔款权益受让人5、三方签署赔款转让协议6、融资支持7、到期日付款至指定银行账户业务流程四、出口信保融资业务范围：

有追索权或无追索权的下述业务：中国信保公司已承保的跟单托收（D/P、D/A）项下出口押汇；中国信保公司已承保的赊销（O/A）项下出口融资；中国信保公司已承保的信用证（L/C）项下的单证相符或虽单证不符、后由对方银行承兑/承付的出口押汇

出口信保融资案例背景资料：我国A公司（卖方）正与中东某国B公司商谈一笔设备买卖合同，合同总金额2000万美元，双方协商采用信用证结算，B公司坚持远期180天付款，且选定的开证行C银行信用度不高，风险较高，但A公司不想放弃此单业务。问题讨论：1、如何协助A公司规避风险拿下订单？2、出口信保融资需满足哪些条件？3、出口信保业务可以为企业带来哪些好处？4、出口信保业务的适应范围有哪些？

解答参考1、建议A公司到出口信用保险公司投保出口信用险然后到银行叙做融资。2、银行叙做融资，必须和出口信保公司、A公司签订三方赔款转让协议；融资时要占用出口信保公司在我行的授信额度。3、出口信保业务可以为企业规避收汇风险；降低融资门槛；规避汇率风险；加快资金周转扩大经营规模。4、出口信用险业务，适合信用证、托收、O/A等。五、内保外贷

产品定义内保外贷是指担保人注册地在境内，债务人和债权人注册地均在境外的跨境担保。五、内保外贷1保函/备用信用证申请2保函/备用信用证3贷款/授信额度境内公司（申请人）境外公司

（被担保人）

境内

担保人

境外银行2担保登记4注