初级个人理财-银行专业初级《个人理财》押题密卷6

初级个人理财-银行专业初级《个人理财》押题密卷6单选题（共90题，共90分）(1.)商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单（江南博哥）位)开展保险业务合作。A.1B.2C.3D.4正确答案：C参考解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。(2.)()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A.时间管理B.工作计划C.生活计划D.日常管理正确答案：A参考解析：所谓时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。(3.)专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为()。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场正确答案：D参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。(4.)大额可转让定期存单不具备()特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取正确答案：D参考解析：大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。(5.)私募基金设立和投资须关注的事项不包括（）。A.向特定对象募集资金B.非公开宣传C.限定基金的风险范围D.不得承诺保底收益或最低收益正确答案：C参考解析：私募基金设立和投资须关注的事项包括：①基金依法设立；②向特定对象募集资金；③非公开宣传；④不得承诺保底收益或最低收益；⑤合法、合规使用募集资金。(6.)下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点（）A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有间隔性C.受托人不承担无过失的损失风险D.信托具有融通资金的职能正确答案：B参考解析：银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。(7.)下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。A.某企业从银行获得了3年期贷款B.某人在银行购买了10000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金正确答案：B参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。(8.)（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金正确答案：C参考解析：黄金基金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。(9.)理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则（）A.销售前需要了解你的客户B.销售中要遵循公平、公正C.销售中要透明公开、有依有据D.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉正确答案：B参考解析：理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”、“销售中要透明公开、有依有据”、“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”。(10.)下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是()。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价正确答案：C参考解析：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。(11.)下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点（）A.交易渠道多样化B.交易时间灵活C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本正确答案：A参考解析：黄金T+D产品具有的特点有：①交易时间灵活；②交易多样化，有做空机制；③保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少；④无交割时间限制，减少了操作成本。(12.)下列（）没有参与生命周期理论的创建。A.R.布伦博格B.哈里马柯维茨C.F.莫迪利安尼D.A.安多正确答案：B参考解析：生命周期理论是由F．莫迪利安尼和R．布伦博格、A．安多共同创建的，其中，F．莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。(13.)()业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划正确答案：C参考解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。(14.)()让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。A.金币B.纸黄金C.黄金基金D.条块现货正确答案：B参考解析：银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。(15.)委托代理终止的事项不包括（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人的法人终止正确答案：C参考解析：有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3)代理人丧失民事行为能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。(16.)下列哪一项属于限定性资产管理计划种类？（）A.股票型B.混合型C.货币市场型D.QDII型正确答案：C参考解析：限定性资产管理计划可分为债券型和货币市场型。(17.)理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.风险和收益的范围大小正确答案：D参考解析：理财师需要告知客户的理财服务信息包括：①解决财务问题的条件和方法；②了解、收集客户相关信息的必要性；③如实告知客户自己的能力范围。(18.)下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。A.个人客户B.商业银行C.银行业机构D.监管机构正确答案：B参考解析：商业银行是理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。(19.)（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正确答案：B参考解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。(20.)一般情况下，市场利率上升的影响是()。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升正确答案：A参考解析：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。(21.)关于金融互换，下列说法不正确的是()。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案：B参考解析：金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。(22.)李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为()。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销正确答案：A参考解析：李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。(23.)()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场正确答案：B参考解析：货币市场是以期限（在一年及一年以下的金融资产）为交易标的物的短期金融市场。(24.)李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个正确答案：C参考解析：根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的现值：PV=10／(1+5％×5)=8．00(万元)；根据复利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r)t=FV，得到B方案的现值：PV=10／(1+4％)5=8．22(万元)，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。(25.)下列关于货币市场的特征，描述正确的是()。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高正确答案：D参考解析：货币市场的特征有以下几点。1．低风险、低收益2．期限短、流动性高3．交易量大、交易频繁(26.)期货交易的()保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳正确答案：A参考解析：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%～10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。(27.)()对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论正确答案：D参考解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释。(28.)()业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问正确答案：A参考解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。(29.)在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是()。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己正确答案：A参考解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上。(30.)实施()，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。A.强行平仓制度B.持仓限额制度C.大户报告制度D.每日结算制度正确答案：C参考解析：实施大户报告制度，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。(31.)关于货币市场，以下说法有误的是()。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分正确答案：B参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。(32.)下列关于现金管理类理财产品表述错误的是()。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品正确答案：B参考解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。(33.)某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为()元。A.369B.374C.378D.381正确答案：C参考解析：本题相当于以12％年利率借款10000元，3年付清。欠款为：10000+10000×0．12×3=13600（元）；每月付款为：13600／36≈378（元）。(34.)信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的()。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险正确答案：A参考解析：信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。(35.)中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元正确答案：C参考解析：基金专项“一对多”制度对客户准入门槛的资金要求为不低于100万元人民币。(36.)商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.《银行业监督管理法》C.《商业银行法》D.《民法总则》正确答案：B参考解析：商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。(37.)()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划正确答案：B参考解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。(38.)以下属于理财顾问服务的是()。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品正确答案：A参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。(39.)根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资正确答案：C参考解析：AD两项属于稳定期的投资工具；B项属于维持期的投资工具。退休期主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。(40.)客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为()万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7正确答案：C参考解析：FV=10×[1+（0.12/4）]^（4×2）=12.67（万元）(41.)下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用正确答案：B参考解析：间接融资通过金融中介机构进行。在多数情况下，金融中介并非是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介；而是一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体的综合性中介，由此可以看出，在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。(42.)境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是()。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书正确答案：A参考解析：第十条境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定；职工报酬：雇佣合同及收入证明；捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定；遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；(43.)关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是()。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案：C参考解析：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。(44.)了解客户、收集信息的最好时机是()。A.开户B.调研C.问卷D.面谈正确答案：A参考解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。(45.)境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇正确答案：B参考解析：根据《个人外汇管理办法》的规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。(46.)李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金()A.42B.45C.50D.52正确答案：C参考解析：PV=FV÷（1+r）10≈50万元。故选择C选项。(47.)（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险正确答案：A参考解析：分红险指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。(48.)李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000正确答案：B参考解析：李先生现在应投资：200000／(1+12％)5=113485(元)。(49.)基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字正确答案：B参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。(50.)按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述()A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少正确答案：C参考解析：储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。A错误修道士，嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入。B错误挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者。C正确逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。D错误(51.)金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是()。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性正确答案：C参考解析：市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。(52.)假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4正确答案：A参考解析：75.13*（1+10%）^3=100元，故按年复利计算需要3年的时间该投资者可以获得100元。(53.)商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于()万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10正确答案：B参考解析：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。(54.)作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位正确答案：A参考解析：化妆是自尊自爱，同时也是对客户尊重的体现。化妆时应达到自然，“妆成有却无”的状态。戴首饰总的要求是符合身份，以少为佳。(55.)下列不属于债券特征的是()。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性正确答案：B参考解析：债券具有以下四个特征：（1）偿还性（2）流动性（3）安全性（4）收益性(56.)10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％正确答案：B参考解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR），该投资2年后有效年利率=（1+10%/4）^4-1=10.38%(每季付息一次，所以除以4，不看总共多少年，计算复利只看一年内的次数)(57.)理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对()开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案：C参考解析：财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。(58.)关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是()。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降正确答案：B参考解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时。持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。(59.)投保人对()应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的正确答案：D参考解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。(60.)从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是()。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金正确答案：D参考解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。(61.)下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是()。A.基金B.保险C.股票D.贵金属正确答案：C参考解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。(62.)()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息正确答案：B参考解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。(63.)小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李正确答案：B参考解析：《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：第一，完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；第二，限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为；第三，无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动(64.)在理财规划中，客户的经济目标不包括()。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划正确答案：D参考解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。(65.)个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前()日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10正确答案：C参考解析：《个人独资企业法》第二十七条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。(66.)张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295正确答案：D参考解析：将每年年未支付额按照5%的年利率进行贴现，得到该项分期付款的现值=10000/（1+5%）+10000/（1+5%）^2+10000/（1+5%）^3+10000/（1+5%）^4+10000/（1+5%）^5=43295元(67.)以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是()。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务正确答案：B参考解析：要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。(68.)假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68正确答案：B参考解析：3年单利=5000*12%*3=1800元，3年复利=5000*（1+12%）^3-5000=7024.64-5000=2024.64元，3年单利和复利计算投资本金收益合计差额=2024.64元-1800元=224.64元(69.)下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是()。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一正确答案：C参考解析：日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A正确。全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。B正确。不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间。C错误。财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一。D正确。(70.)假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%正确答案：C参考解析：该收益率为（130000-100000）÷6÷100000=5%。(71.)按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是()。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。正确答案：D参考解析：《个人外汇管理办法实施细则》第八条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A正确第十四条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。BC选项正确第十五条境外个人经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。D错误。(72.)白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的()左右。A.70％B.80％C.85％D.90％正确答案：C参考解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。(73.)人们需要对自己的家庭及个人进行()计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案：D参考解析：所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。(74.)2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将()美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000正确答案：A参考解析：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000×5=50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。(75.)()是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验正确答案：C参考解析：职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。(76.)下列选项中，不属于理财顾问服务的是()。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。(77.)根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释正确答案：A参考解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。(78.)年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是()。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金正确答案：B参考解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。B项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。(79.)一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大正确答案：C参考解析：很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买(80.)如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为()。A.12％B.5％C.2％D.-2％正确答案：D参考解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=5％-7％=-2％。(81.)信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。()A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行正确答案：D参考解析：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。(82.)个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30正确答案：A参考解析：《个人独资企业法》第27条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人中请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。(83.)因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同正确答案：C参考解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的；(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。(84.)退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金正确答案：B参考解析：退休养老收入一般分为三大来源，即社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。(85.)④降低客户的资金成本、费率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④正确答案：D参考解析：资金成本因素：在这方面理财师注意把握好三个原则：一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。(86.)在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是()。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易正确答案：D参考解析：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。(87.)下列属于客户财务信息的是()。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄正确答案：C参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。(88.)以下不是债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能正确答案：D参考解析：D项是金融市场的功能。(89.)银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是()。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权正确答案：B参考解析：勤勉尽职就是要求理财师工作干练和细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的调查、分析和计划；在事中要进行充分的沟通、协调，并根据客户实际需求进行合理的调整；在事后要进行合理的跟踪与监控。(90.)理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求正确答案：D参考解析：理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。多选题（共40题，共40分）(91.)著名的国际金融中心包括（）。A.伦敦B.纽约C.法兰克福D.东京E.苏黎世正确答案：A、B、C、D、E参考解析：目前，世界上有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲不同国家和地区。较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。(92.)金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。A.发行市场B.一级市场C.二级市场D.初级金融市场E.原始金融市场正确答案：A、B、D、E参考解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。(93.)理财师的专业能力可以概括为（）。A.了解、分析客户的能力B.反馈客户意见的能力C.实现客户理财目标的能力D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E.宣导国家金融政策的能力正确答案：A、D参考解析：理财师的专业能力可以概括为如下两点：第一，了解、分析客户的能力。第二，投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。(94.)债券的收益来源有()。A.资本利得B.红利C.股息D.再投资收益E.利息收益正确答案：A、D、E参考解析：债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。(95.)个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()等项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.边境大额贸易正确答案：A、B、C、D参考解析：根据《个人外汇管理办法》第11条的规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。(96.)下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A.短期融资券B.普通股C.大额可转让定期存单D.银行承兑汇票E.长期国债正确答案：A、C、D参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。(97.)下列关于期末年金与期初年金的说法，正确的有()。A.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金B.期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初C.期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等D.期初年金与期末年金存在本质差别E.期初年金与期末年金仅在于收付款时间的不同正确答案：A、B、C、E参考解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。(98.)与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有()。A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更加突出个性化服务E.综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类正确答案：B、D、E参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故A项错误；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故B项正确。综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。故C项错误。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故D项正确。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。故E项正确。(99.)除“生理需求”外，马斯洛需求层次理论将人的需求分为()层次。A.安全需求B.爱和归属感的需求C.被尊重的需求D.精神需求E.自我实现的需求正确答案：A、B、C、E参考解析：马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。(100.)马斯洛需求层次理论包括()。A.生理需求B.安全需求C.爱和归属感的需求D.被尊重的需求E.自我实现的需求正确答案：A、B、C、D、E参考解析：马斯洛需求理论包括生理上的需要，安全上的需要，爱和归属感的需要，被尊重的需要，自我实现的需要。(101.)设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括()。A.自然人投资者投资数额不得低于200万元B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人C.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人D.以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人E.自然人投资者投资数额不得低于100万元正确答案：C、D、E参考解析：设立私募基金或者推荐有限合伙时需要向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人数不得超过200人)。其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托资金投资的情况。最后，投资人应符合合规投资者要求，并具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元(102.)销售保单利益不确定的保险产品，包括()等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。A.分红型B.万能型C.投资连结型D.变额型E.等额型正确答案：A、B、C、D参考解析：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。(103.)下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有()。A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售B.无需投资者指定对应的资金账户C.是不可流通人民币债券D.是财政部在境内发行的E.需要投资者开立个人国债托管账户正确答案：C、D、E参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。(104.)金融市场的中介包括()。A.交易中介B.价格中介C.经营中介D.服务中介E.产品中介正确答案：A、D参考解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。(105.)ETF特征包括()。A.从本质上看，ETF属于封闭式基金的一种特殊类型B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETFC.ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票D.ETF可以理解为股票化的指数投资产品E.综合了封闭式基金和开放式基金的优点正确答案：B、C、D、E参考解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。(106.)设立个人独资企业应当具备下列条件：()。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员正确答案：A、B、C、D、E参考解析：设立个人独资企业应当具备下列条件：(1)投资人为一个自然人；(2)有合法的企业名称；(3)有投资人申报的出资；(4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；(5)有必要的从业人员。(107.)下列属于发展代理理财产品业务作用的有()。A.有利于完善银行的服务功能B.有利于满足客户的多元化需求C.有利于稳定、扩大客户资源D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务E.有利于扩大银行收入来源正确答案：A、B、C、D、E参考解析：发展代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，以满足客户的多元化需求，稳定、扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大银行收入来源。(108.)人身保险新型产品包括()。A.意外伤害保险B.分红寿险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结型寿险正确答案：B、D、E参考解析：人身保险新型产品包括分红型寿险、万能型寿险和投资连结型寿险。(109.)个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户B.资本项目账户C.境外个人外汇账户D.境内个人外汇账户E.外汇结算账户正确答案：A、B、E参考解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。(110.)被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由()承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人正确答案：A、B参考解析：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。(111.)保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有()等行为。A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.挪用或侵占保险费E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益正确答案：A、B、C、D、E参考解析：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：(1)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；(2)隐瞒与保险合同有关的重要情况；(3)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；(4)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；(5)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；(6)伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；(7)挪用、截留、侵占保险费或者保险金；(8)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；(9)串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；(10)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。(112.)关于大额可转让定期存单的表述，正确的有()。A.可在二级市场上流通转让B.不记名C.可提前支取D.固定面额E.利率既有固定的也有浮动的正确答案：A、B、D、E参考解析：大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证，大额可转让定期存单的特点主要有：①不记名；②金额较大；③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。(113.)下面关于股票的描述正确的是（??）。A.股票是股份公司发行B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任E.表明投资者投资份额及其权利和义务的正确答案：A、B、C、E参考解析：股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。(114.)现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债正确答案：A、B、C、D、E参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。(115.)合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有()。A.合伙人的继承人为无民事行为能力人B.继承人不愿意成为合伙人C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人正确答案：B、C、D参考解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第五十条规定，有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：①继承人不愿意成为合伙人；②法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格；③合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。(116.)理财专业委员会的宗旨包括()。A.规范银行理财业务行为B.完善银行理财业务行业标准C.优化理财营销服务流程D.维护银行业理财产品市场秩序E.开展普及理财知识教育宣传工作正确答案：A、B、C、D、E参考解析：理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。(117.)《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求，商业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独()并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。A.管理B.建档C.建账D.核算E.监督正确答案：A、C、D参考解析：要做到每个产品单独管理、建账和核算。(118.)商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的()。A.专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式D.遵守职业道德标准E.遵守行为准则正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。(119.)下列关于凭证式债券的说法，正确的有()。A.不能上市流通<B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权D.凭证式债券不可以提前兑付E.凭证式国债流动性强于记账式国债正确答案：A、B、C参考解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付的本金收取手续费。由于凭证式国债不可以上市流通,而记账式国债可以在交易所进行交易,故凭证式国债的流动性要弱于记账式国债。(120.)影响房地产价格的经济因素主要有（??）。A.社会偏好B.供求状况C.物价水平D.住房制度E.居民收入正确答案：B、C、E参考解析：影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。(121.)下列各项中，不属于债券投资风险的有()A.市场风险B.声誉风险C.价格风险D.赎回风险E.提前偿付风险正确答案：A、B参考解析：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。(122.)被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，不做反对表示，由()承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人正确答案：D、E参考解析：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。(123.)限定性资产管理计划可细分为()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.债券型E.货币市场型正确答案：D、E参考解析：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。(124.)下列金融工具中属于直接融资工具的有()。A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票正确答案：A、B、C、E参考解析：直接融资工具是由资金短缺者面向资金盈余者直接发行的；可转让大额定期存单由银行或储蓄机构发行,是间接金融工具。(125.)中证规模指数包括()。A.中证100指数B.中证300指数C.中证500指数D.中证800指数E.中证流通指数正确答案：A、C、D、E参考解析：中证规模指数包括中证100指数、中证200指数、中证500指数、中证700指数、中证800指数和中证流通指数等。(126.)下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?()A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内D.使用有意义的标题，邮件简明扼要E.不要忘记电话正确答案：A、C、D、E参考解析：B项，要限制每天处理邮件的次数，这样可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作。同时，尽量避免在工作时处理私人邮件。(127.)下列客户信息属于定量信息的有()。A.养老金B.雇员福利C.保单信息D.金钱观E.理财知识水平正确答案：A、B、C参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。(128.)下列关于人身保险叙述正确的有()。A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益正确答案：A、B、C、D、E参考解析：以上选项说法均正确。人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人交纳保险费。当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同承担给付保险金的责任。银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分