初级个人理财-银行专业初级《个人理财》押题密卷2

初级个人理财-银行专业初级《个人理财》押题密卷2单选题（共90题，共90分）(1.)下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。A.综合理财服务中，银行可以让客户（江南博哥）承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D参考解析：私人银行业务是个人理财业务中的综合理财服务。私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务(2.)商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A.综合理财服务B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(3.)私人银行业务是一种向()提供的金融服务。A.普通客户B.所有客户C.基金客户D.高净值客户正确答案：D参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，同时也提供与个人理财相关的专业顾问服务。(4.)以下属于理财顾问服务的是()。A.销售信贷产品B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.提供财务分析与规划服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。(5.)根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核正确答案：A参考解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。(6.)在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。A.40B.41C.42D.43正确答案：C参考解析：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。(7.)金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的()原则。A.正直诚信B.专业胜任C.客观公正D.专业精神正确答案：C参考解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。(8.)对于理财顾问服务，下列理解不正确的是()。A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益正确答案：A参考解析：理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。(9.)理财证书认证的“4E”认证标准不包括()。A.教育(education)B.职业道德(ethics)C.工作经验(experience)D.精力旺盛的(energetic)正确答案：D参考解析：理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。(10.)()是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A.理财顾问服务B.综合理财服务C.理财计划D.私人银行业务正确答案：A参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(11.)以下国内机构中无法提供理财服务的是()。A.银行B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案：D参考解析：包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公司等。甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。(12.)下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括()。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案：B参考解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。(13.)在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的()。A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性正确答案：A参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的顾问性。(14.)商业银行对超过()岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A.55B.60C.65D.70正确答案：C参考解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。(15.)《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括()。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行股权证券D.发行金融债券正确答案：C参考解析：我国商业银行不得买卖股票。(16.)商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.10D.15正确答案：B参考解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：（一）法人机构理财计划发售授权书。（二）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。（三）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。（四）报告材料联络人的具体联系方式。（五）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。(17.)在我国，以下各项中属于企业法人的是()。A.国家机关B.公司法人C.文化事业单位D.红十字会正确答案：B参考解析：在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。(18.)委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是()。A.事先取得被代理人的同意B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D.在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理正确答案：B参考解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。但在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。(19.)因重大误解订立的合同属于()。A.无效合同B.可撤销合同C.效力待定合同D.有效合同正确答案：B参考解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺}乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。(20.)下列财产中可以抵押的是()A.建设用地使用权B.土地使用权C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施正确答案：A参考解析：《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规规定未禁止抵押的其他财产。(21.)2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应()。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任正确答案：A参考解析：根据《婚姻法》第十九条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻—方所有的财产清偿．(22.)商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书正确答案：A参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：①法人机构理财计划发售授权书；②理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；③理财计划的宣传材料；④报告材料联络人的具体联系方式；⑤中国银监会及其派出机构要求的其他材料。(23.)理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的?()A.在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B.登载单位或者个人的推荐性文字C.在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D.在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述正确答案：B参考解析：理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。(24.)根据规定，下列选项中不得抵押的是()。A.建设用地使用权B.耕地的土地使用权C.交通运输工具D.建筑物和其他土地附着物正确答案：B参考解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。(25.)下列叙述错误的是()。A.十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产D.合伙企业的财产具有相对独立性正确答案：A参考解析：A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人．考点：民事法律关系主体(26.)下列关于委托代理的说法中，错误的是()A.委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系B.民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式C.书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任正确答案：C参考解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。(27.)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5万B.3万C.2万D.1万正确答案：A参考解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。(28.)提供格式条款的一方()，该条款不一定无效。A.免除其责任B.加重其主要权利C.加重对方责任D.免除对方主要权利正确答案：B参考解析：《合同法》规定，提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任或免除对方主要权利时，该条款无效。记忆时可简单记为，格式条款对提供条款方有利，但只能用来加权，不能用来免责。(29.)法规是由()依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。A.国务院B.政府机构C.地方政府D.行业协会正确答案：B参考解析：法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据(30.)外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是()。A.外汇结算账户B.外汇贸易账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户正确答案：B参考解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。(31.)信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于()。A.3个月B.6个月C.10个月D.12个月正确答案：D参考解析：《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》三、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。(32.)整个家庭的收入在()达到巅峰，支出相对降低。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期正确答案：A参考解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。(33.)在日常工作中，()是理财师与客户最常见的沟通方式之一A.电话沟通B.面对面沟通C.书信沟通D.电子邮件沟通正确答案：A参考解析：在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。(34.)在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是()。A.收入以薪水为主B.追求高风险高收益投资C.积累资产逐年增加D.收入稳定而支出增加正确答案：C参考解析：在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。(35.)根据马斯洛需求层次理论,下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求正确答案：C参考解析：爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。在马斯洛需求层次中，这一层次是与前面两个需求层次截然不同的另一层次。A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。(36.)()反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A.风险偏好B.风险厌恶程度C.风险认知度D.实际风险承受能力正确答案：D参考解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。风险偏好是指为了实现目标，企业或个体投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。(37.)下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?()A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通正确答案：C参考解析：理财规划中了解客户的方法包括：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。(38.)张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算正确答案：D参考解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为人开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者,A．B．C．三项均是积累者应采取的策略；D．项是储藏者采取的策略。考点：不同的客户分类方法(39.)理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案：A参考解析：开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时,理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息,还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》,在内容设计上,可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好,以及婚姻状况、子女情况等,辅助收集客户信息。(40.)面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视正确答案：A参考解析：对于这种人，刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。(41.)张先生是兴亚银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执已见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?()A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型正确答案：B参考解析：老鹰型客户既有优点又有缺点。优点:有远大的目标,是一个不安分、不怕冒险的行动者,性格外向,意志坚强,说话办事井井有条,果断务实,从不绕弯子;缺点:固执己见,独断专行,缺乏耐心,感觉迟钝,而且脾气暴躁,常常无暇顾及一些形式和细节。(42.)商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于()。A.非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。(43.)商业银行应当制定并落实____和____措施，合规、有序的开展个人理财业务，保护客户合法权益。()A.内部监督；独立审核B.内部监督；外部审核C.财务监督；独立审核D.财务监督；外部审核正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六条的规定，商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。(44.)对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。A.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基金正确答案：B参考解析：成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。因此，对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型为成长型基金。(45.)下来选项中，最安全的投资工具是()。A.国债B.证券C.外汇D.基金正确答案：A参考解析：国债是最安全的投资工具，收益率略高于定期存款，但流动性较差。(46.)证券投资基金的收益来源不包括()。A.证券买卖差价B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入正确答案：B参考解析：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。(47.)在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。A.基金监管人B.基金管理人C.基金托管人D.基金持有人正确答案：C参考解析：目前，我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。(48.)关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向()。A.中央银行票据B.国债C.金融债D.基金市场正确答案：D参考解析：债券型理财产品资金主要投向国债、金融债和中央银行票据。(49.)一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。A.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债正确答案：B参考解析：国债的收益率最低，其次是普通债券，普通股票收益率最高。(50.)一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄正确答案：C参考解析：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。(51.)以下不是外资股的是()。A.S股B.N股C.H股D.A股正确答案：D参考解析：A股不是外资股。(52.)货币型理财产品具有投资期限()，资金赎回()，本金、收益安全性高等主要特点。A.短；灵活B.长；不灵活C.短；不灵活D.长；灵活正确答案：A参考解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。(53.)人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和()功能结合起来。A.资金保值B.资金增值C.资金投资D.资金套期保值正确答案：B参考解析：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。(54.)()指标不能用来衡量债券的收益性。A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率正确答案：D参考解析：价格波动率是用来衡量风险性的。(55.)下列关于退休规划说法正确的是()。A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观正确答案：A参考解析：退休的规划期一般为10～20年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。(56.)张先生以10％N利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回()元。该项目才是可以获利的。A.100000B.131899C.150000D.161051正确答案：B参考解析：PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]>500000，即(C／10％)×[1-1／(1+10％)5]>500000。解得C最小为131899。(57.)根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。A.方差B.标准差C.β系数D.协方差正确答案：C参考解析：证券的期望收益率与该种证券的β系数线性相关。(58.)小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为()。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.8.5％正确答案：C参考解析：根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。(59.)Excel表格的劣势有()。A.不够精准B.不易操作C.需要电脑D.缺乏弹性正确答案：C参考解析：(60.)假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为()。(答案取近似数值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.0％正确答案：C参考解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。(61.)某客户年初存人银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时间价值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元正确答案：C参考解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，故本题选C。(62.)永续年金是一组在无限期内金额_____、方向_____、时间间隔_____的现金流。()A.相等；不同；相同B.相等；相同；相同C.相等；相同；不同D.不等；相同；相同正确答案：B参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。(63.)()一般不用来表示资金的时间价值。A.国债收益率B.商业银行存款利率C.商业银行贷款利率D.超额存款准备金利率正确答案：D参考解析：货币时间价值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。(64.)商业银行下列做法正确的是()。A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离正确答案：D参考解析：结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件地高于同期储蓄存款利率的保证收益率。(65.)发邮件时的注意事项不包括()。A.使用有意义的标题B.不要忘记电话C.邮件简明扼要D.E-mai取代电话正确答案：D参考解析：发邮件时的注意事项有：（1）使用有意义的标题，让收信人一下就能明白里面是什么，同时也区别于垃圾邮件。（2）邮件简明扼要。如果有许多事项需要说明，可以列成要点，让人一目了然；如果是一封长信，最好在开篇处对重要内容进行摘要。（3）不要忘记电话。E-mai1有它的优势，但有时电话可以产生一对一亲自接触的效果，并能及时收到反馈，对推动特定事项进展有更高的效率。(66.)同事之间分享专业知识和工作经验，符合()要求。A.团结合作B.尊重同事C.相互监督D.同业竞争正确答案：A参考解析：同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。(67.)下列关于客户信息整理的说法中，错误的是()。A.客户信息的整理通常是针对定性信息的B.客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案：A参考解析：客户信息的整理通常是针对定量信息的，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：(1)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计。(2)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。(68.)理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况．以下与三种情况不符的是()。A.客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B.客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平C.客户理财目标违背了实事求是的原则D.一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认正确答案：C参考解析：理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况。一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：另一种情况是客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。譬如遗嘱遗产规划。(69.)下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行④征询客户的期望目标A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③正确答案：C参考解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：①理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；②初步评估客户的理财目标的可行性和合理性；③在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标。(70.)任何理财咨询专业服务的必然条件是()。A.深入了解客户B.理财师的专业能力C.理财师的沟通能力D.完善的理财制度体系正确答案：A参考解析：深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件。(71.)外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局正确答案：B参考解析：外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。(72.)影响个人形象的因素中被称为“第二语言”的是()。A.仪表B.表情C.服饰D.风度正确答案：B参考解析：一般而言，影响个人形象有六方面因素。1.仪表——仪表者外观也；2.表情——第二语言，此时无声胜有声；3.风度——优雅的举止；4.服饰——教养与阅历的最佳写照；5.谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；6.待人接物——诚信为本、遵守时间。(73.)下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征正确答案：A参考解析：客户信息包括了定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。(74.)金融市场的主体是指()。A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门正确答案：C参考解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。(75.)按照()，金融市场划分为有形市场和无形市场。A.金融工具发行特征B.金融交易的场地和空间C.交易标的物的不同D.金融工具流通特征正确答案：B参考解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。(76.)下列不属于货币市场特征的是()。A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.交易量大、交易频繁D.差异性大、稳定性高正确答案：D参考解析：货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。(77.)外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行正确答案：C参考解析：在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的高低。(78.)房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应正确答案：B参考解析：房地产投资的财务杠杆效应，是指投资者自己出少部分的自资金，大部分资金是靠房子抵押从银行贷款。如某人购买一套房子1000万元，自己付200万后，将房子向银行抵押贷款700万元。这就是财务杠杆效应。(79.)如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做()。A.远期外汇买卖B.择期外汇买卖C.掉期外汇买卖D.外汇期权买卖正确答案：B参考解析：进口商应做择期外汇买卖以便冲减未来利率的不确定性风险。在做远期交易时，不规定具体的交割日期，只规定交割的期限范围。在规定的交割期限范围内，客户可以按预定的汇率和金额自由选择日期进行交割。(80.)在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即()。A.证券发行人B.证券经纪人C.证券代理人D.投资银行正确答案：B参考解析：发行者一般不直．R-N持币购买者进行交易，需要有中间机构办理．即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。(81.)商业银行应按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.国务院B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银行业协会正确答案：B参考解析：制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。(82.)下列不属于货币市场工具的是()。A.短期政府债券B.银行承兑汇票C.银行中长期债券D.回购协议正确答案：C参考解析：银行中长期债券的期限是1年以上的长期金融工具，属于资本市场工具。(83.)通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的()。A.财富投资和避险功能B.资源配置功能C.资金融通集聚功能D.交易功能正确答案：C参考解析：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的资金融通集聚功能。(84.)金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的价格机制不包括()。A.利率B.汇率C.利息D.各种证券的价格正确答案：C参考解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。(85.)近因是指()。A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因正确答案：A参考解析：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。(86.)下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()。A.古典家具B.文房四宝C.根雕D.邮票正确答案：D参考解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。(87.)保险产品的直接保险形式是()。A.暂保单B.投保单C.保险凭证D.保险合同正确答案：D参考解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。(88.)房地产的投资方式不包括()。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产抵押正确答案：D参考解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。(89.)私人银行业务的特征不包括()。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务正确答案：A参考解析：私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和个性化服务。(90.)若想调用次要功能键，需要按()键和主键。A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D正确答案：B参考解析：按键上方的次要功能键，可以按键+主键调用。多选题（共40题，共40分）(91.)关于社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有()。A.在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔B.社会保障体系、教育体系等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D.教育支出日益成为家庭理财规划的重要内容E.法律环境决定了个人理财行为的形式和个人理财行为的手段正确答案：A、B、C、D、E参考解析：以上选项说法皆正确，最新题库，考前【黑钻押题】，，本题的最佳答案为ABCDE选项。(92.)合格理财师的标准可以概括为()。A.品德B.服务C.专业能力D.客观公正E.正直守信正确答案：A、B、C参考解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。(93.)我国金融机构的理财师的职业道德要求有()。A.专业胜任B.客观公正C.克己奉公D.勤勉尽职E.诚实守信正确答案：A、B、D参考解析：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。(94.)下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有()。A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平正确答案：A、B、C、D参考解析：E项，理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素，理财业务不是商业银行的资产业务，而是商业银行的中间业务．考点：国外个人理财业务发展(95.)理财师的社会责任包括()。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师是理财行业的监督者正确答案：A、B、C、D参考解析：理财师的社会责任有：(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者。(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者。(3)理财师是理财风险的揭示者。(4)理财师是客户声音的反馈者。(96.)个人外汇按照交易性质可以区分为()个人外汇业务。A.经常项目B.外汇结算C.外汇储蓄D.资本项目E.储备项目正确答案：A、D参考解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务．按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务．(97.)自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括()。A.本国公民B.外国公民C.无国籍人D.双重国籍公民E.多重国籍公民正确答案：A、B、C参考解析：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人。(98.)根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括()。A.14周岁的未成年人B.10周岁但依靠父母生活的人C.12周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人正确答案：A、B、C、E参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。(99.)下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有()A.对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.自行转让的手续费费率较高D.“自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式E.“委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式正确答案：A、B、D、E参考解析：自行转让的手续费费率较低，例如可为所转让出资额的l%，委托转让的费率较高，例如可为所转让出资额的5%；通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企业的出资。(100.)按照我国法定夫妻财产制，夫妻共同财产的范围包括婚姻关系存续期间()。A.一方或双方劳动所得的收入和购置的财产B.一方或双方的知识产权收益C.一方或双方继承、受赠的财产或取得的债权D.一方或双方的其他合法收入E.双方共同设立的企业利润正确答案：A、B、C、D、E参考解析：以上选项内容都正确。(101.)《民法通则》规定，法人应当具备的条件有()。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.具备相应的学历水平D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任正确答案：A、B、D、E参考解析：《民法通则》第三十七条规定：法人应具备下列条件：（一）依法成立；（二）有必要的财产或者经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任。(102.)《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间()民事权利义务关系的协议。”A.设立B.变更C.履行D.终止E.补偿正确答案：A、B、D参考解析：《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。”(103.)下列情形中，代理人须承担民事责任的有()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认正确答案：A、D参考解析：B、C、E项属于被代理人承担民事责任的情形。(104.)在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有()。A.商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度B.商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等C.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批E.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管正确答案：A、B、C、D参考解析：E项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管．但该项属于风险隔离措施，不涉及风险评估及其限额管理。(105.)基金份额上市交易，应当符合的条件有()。A.基金的募集符合法律规定B.基金合同期限为3年以上C.基金募集金额不低于2亿元人民币D.基金份额持有人不少于1000人E.基金份额上市交易规则规定的其他条件正确答案：A、C、D、E参考解析：对基金合同期限的要求为5年以上。其余各项均正确。(106.)《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。A.监管机构批准文书B.客户权益须知C.产品说明书D.产品风险揭示书E.销售协议书正确答案：B、C、D、E参考解析：理财产品销售文件包括理财产品说明书、理财产品销售协议书、客户权益须知、风险揭示书等。故选B、C、D、E。(107.)下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有()。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.挪用客户认购、申购、赎回资金正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。(108.)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强()。A.投资者教育B.双方合作意愿C.客户风险提示D.投资者股票认知E.客户的产品适合度正确答案：A、C参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。(109.)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。A.诚实守信B.勤勉尽责C.如实告知D.风险匹配E.满足客户需求正确答案：A、B、C、D参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。同时遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险。还应遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。(110.)下列属于客户定性信息的有()。A.客户联系方式B.客户职位C.客户各类支出额度D.客户投资经验E.客户人生观正确答案：A、B、D、E参考解析：客户的各类支出额度属于定量信息。(111.)在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于()。A.与理财经理的关系B.资产价值C.与银行的关系D.收入能力E.社会背景正确答案：B、D参考解析：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于：①客户收入能力；②客户资产价值。(112.)根据生命周期理论，个人的消费支出与()有关。A.可预期开支B.即期收入C.工作时间D.退休时间E.未来收入正确答案：A、B、C、D、E参考解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在各保持相对平稳的水平。(113.)QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括()。A.股票B.基金C.ETFD.债券E.伦敦银行同业拆放利率正确答案：B、C参考解析：QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的是基金和交易所上市基金(ETF)。(114.)债券型理财产品是以()为主要投资对象的银行理财产品。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.期权E.股票正确答案：A、B、C参考解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。(115.)在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。A.市场风险B.投机风险C.小概率事件并非不可能事件D.损失即高亏的极端风险E.周期风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险；小概率事件并非不可能事件；损失即高亏的极端风险：另类资产损毁风险。(116.)商业银行研发新的投资产品，应当()。A.编写新产品介绍和宣传材料B.制定新产品开发审批程序C.分析拟销售的潜在目标客户群D.编制新产品开发报告E.建立新产品风险跟踪评估制度正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十六条规定，商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准，故A项正确；第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准，故BC两项正确；第五十九条规定，新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字，故D项正确；第六十条规定，商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估，故E项正确。(117.)下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有()。A.基金管理人员的业务素质B.基金经理的投资管理能力C.基金的基础市场D.基金收益人E.基金自身的因素正确答案：A、B、C、E参考解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：(1)基金的基础市场。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。(118.)李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中．第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余。并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?()A.IRR=15.17％B.该项目可以投资C.该项目不可以投资D.NPV=4.18万元E.IRR=16.77％正确答案：A、B参考解析：内部收益率和净现值的计算过程如下图所示：在计算净现值的时候．第五期期末的现金流为盈利与出售价值之和。另外，此处由于本题目发生的初期投资在期初，所以要先算1-5期的现值之和，然后再减去初始投资，即24．62-20=4．62。与教材不同。净现值大于0，该项目可以投资。(119.)下列关于年金的说法正确的有()。A.普通年金一般具备等额与连续两个特征B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表D.期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1正确答案：A、B、D、E参考解析：年金一般分为期初年金和期末年金，如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初年金，只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断，若为1，则为期末年金。(120.)下列关于货币时间价值的说法，正确的有()。A.货币时间价值是理财的“第一原则”B.货币时间价值是人类心理认知的反应C.货币时间价值是资源稀缺性的体现D.货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值E.在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值正确答案：A、B、C、D、E参考解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3%的情况下，到年终其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。而货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；3.未来的投资收入预期具有不确定性。(121.)客户信息收集的具体步骤包括()。A.理财师自己没有心理障碍B.引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息C.与客户面对面交谈收集一切信息D.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息E.制定系统性收集客户信息的框架正确答案：A、B、D、E参考解析：客户信息收集的具体步骤包括：首先，理财师自己没有心理障碍。其次，引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面的了解客户信息。(122.)合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的()是最好的评价标准。A.保证收益B.理财目标C.预期收益D.保值增值E.理财规划正确答案：B、C参考解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的。实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。(123.)下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是()。A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大B.投资期限越长，购置的可承受风险能力越强C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加正确答案：B、D、E参考解析：客户年龄越大，能承受的投资风险越低。理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。(124.)电话沟通时的注意事项包括()。A.正确使用敬语B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言E.拨错电话号码时直接挂线重拨正确答案：A、B、C、D参考解析：其他电话沟通时的注意事项：（1）正确使用敬语。（2）对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚。（3）接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感。（4）接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言。因双方在电话中既无表情又无手势的配合，开玩笑或幽默语言往往容易造成事与愿违的效果。（5）对方拨错电话时，要耐心地告诉对方“对不起，您拨错电话号码了”，千万不要得理不让人，造成客户不愉快。自己拨错了电话号码，一定要先道歉，然后再挂线重拨。(125.)理财目标的确定原则包括()：A.理财目标要具体明确B.理财目标要实事求是C.理财目标必须是可以量化和检验的D.理财目标必须具备合理性和可行性E.理财目标要有时限和先后顺序正确答案：A、B、C、D、E参考解析：理财目标的确定，必须遵循一定的原则：(1)理财目标要具体明确。(2)理财目标必须是可以量化和检验的。(3)理财目标必须具备合理性和可行性。(4)实事求是。(5)理财目标要有时限和先后顺序。(126.)与有形市场相比，无形市场具有以下()典型特征。A.交易场所不固定B.交易范围比较广C.交易时间相对较短D.交易的种类多E.分散交易正确答案：A、B、D、E参考解析：与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别．(2)交易范围比较广。(3