初级个人理财-初级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题1

初级个人理财-初级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题1单选题（共90题，共90分）(1.)（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能（江南博哥）够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。A.投资银行B.保险公司C.监管机构D.中介机构正确答案：A参考解析：投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。(2.)下列哪一项不属于设立合伙企业的条件（）A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力B.有书面合伙协议C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资D.合伙企业的营业时间正确答案：D参考解析：根据《合伙企业法》的相关规定，设立合伙企业，应当具备下列条件：①有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；②有书面合伙协议；③有合伙人认缴或者实际缴付的出资；④有合伙企业的名称和生产经营场所；⑤法律、行政法规规定的其他条件。(3.)个人理财业务的形成与发展时期是（）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪70年代D.20世纪90年代正确答案：B参考解析：个人理财业务的形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。(4.)子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段？()A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案：B参考解析：理财规划的家庭生命周期中的成长期是指子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。(5.)商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括()。A.投保提示书B.财产清单C.保险单D.产品说明书正确答案：B参考解析：商业银行及其保险销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等，指导投保人在投保单上如实、正确、完整地填写客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关语句或签字。(6.)下列哪一项不属于社会保险的特点？()A.非营利性B.风险性C.社会公平性D.强制性正确答案：B参考解析：社会保险有非营利性、社会公平性和强制性等特点。(7.)（）是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正确答案：A参考解析：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。(8.)政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为()万元。A.157B.171C.182D.216正确答案：C参考解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列(9.)如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是()元。A.5464B.6105C.6737D.5348正确答案：B参考解析：FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。(10.)按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为()。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案：D参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。(11.)下列关于股票市场的说法，错误的是()。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场正确答案：D参考解析：一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场。一级市场也称股票发行市场，二级市场也称股票交易市场。故选项D错误。(12.)理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B参考解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。(13.)关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故选项D正确。(14.)李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为()。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销正确答案：A参考解析：李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。(15.)下列哪一项不属于货币市场的特征?()A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁正确答案：C参考解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。(16.)一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是()。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金正确答案：C参考解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。(17.)下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是()。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30正确答案：A参考解析：黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。(18.)已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937正确答案：B参考解析：期初年金终值系数和普通年金终值系数相比，期数加1，而系数减1，可记作[(F／A，i，n+1)-1]。故10年期利率为10％的期初年金终值系数=(F／A，10％，11)-1=18．531-1=17．531。故本题选B。(19.)下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择正确答案：C参考解析：影响电话效果的三要素是：(1)时间和空间的选择。(2)通话的态度。(3)通话的内容。故本题选C。(20.)上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本正确答案：D参考解析：积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。(21.)根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权正确答案：C参考解析：合同履行过程中，当事人享有以下抗辩权：(1)同时履行抗辩权。(2)先履行抗辩权。(3)不安抗辩权。故本题选C。(22.)程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的()。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正正确答案：D参考解析：选项A错误：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。选项B错误：理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。选项C错误：理财师是一种涉及多领域专业知识及需要丰富实战经验的职业，理财行业又是产品创新和服务创新最为集中的行业之一。选项D正确：理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。(23.)一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率()。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关正确答案：B参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高。(24.)关于客户分类，下列说法正确的有()。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户正确答案：D参考解析：按照管理资产（AUM）可将客户分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户。AUM值在50万元人民币以下的客户为大众客户，AUM值在50-600万元人民币的客户为贵宾客户。AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户。A项错误，D项正确。大众客户客群服务需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务需求，同时该类客户占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群。B项错误。贵宾客户一般拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财业务拥有较强的需求。同时，对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群。C项错误。故本题选D。(25.)按照()基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同正确答案：B参考解析：按照收益凭证是否可以赎回，基金可以分为开放式基金和封闭式基金；按照投资目标的不同，基金可以分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投资理念不同，基金可分为主动型基金和被动型基金。(26.)李先生准备五年后买房，现在开始准备首付款。理财师为他推荐一款年化收益率为7％的基金产品，如果李先生每年年末投资2万元，那么5年后，李先生的购房首付款是()万元。(答案取近似数值)A.12.50B.10.50C.11.50D.9.50正确答案：C参考解析：5年后，李先生的购房首付款=2／7％×[(1+7％)5-1]=11．50(万元)。故选C。(27.)假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为()。(答案取近似数值)A.21％B.20％C.40％D.10％正确答案：A参考解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率(EAR)。EAR=(1+20％／2)2-1=21％。故本题选A。(28.)以下不是调查问卷的优势的是()。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强正确答案：D参考解析：使用调查问卷工具的优势包括简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息，容易量化，客户接受度高。调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。(29.)下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是()。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握正确答案：C参考解析：伸手握手有先后次序的讲究，一般是：（1）男女之间，女士先。（2）长幼之间，长者先。（3）上下级之间，上级先，下级趋前相握。（4）迎接客人，主人先。（C选项错误）（5）送走客人，客人先。故本题选C。(30.)下列关于个人理财服务的表述中，正确的是()。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化正确答案：A参考解析：理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。故本题选A。(31.)某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00正确答案：C参考解析：单期中的现值PV=FV／(1+r)，结合本题题干，当前投资金额PV=10000／(1+5％)=9523．81(元)。故本题选C。(32.)金融市场的中介可以分为()。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介正确答案：A参考解析：A选项符合题意，金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。(33.)某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。A.564100B.610500C.671561D.871600正确答案：C参考解析：根据公式，可得：期初年金终值FV=（C／r）×[（1+r）t-1]×（1+r）=（100000／0．1）×[（1+0．1）5-1]×（1+0．1）=671561（元）。(34.)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用()。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误正确答案：A参考解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故本题选A。(35.)按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行正确答案：A参考解析：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证（以下简称业务许可证）。故本题选A。(36.)小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为()。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％正确答案：C参考解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。根据72法则，72／10=7.2，则收益率应为7.2％。(37.)贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为()万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30正确答案：D参考解析：遗属需求法是以遗属生活费的需求来投保的，但要扣除已有生息资产。遗属生活费需求现值：PVBEC=PVEND（1+r）=PMT×[1-（1+r）-n]／r×（1+r）=3×[1-（1+2％）-20]／2％×（1+2％）=50（万元），故应买保额=50-20=30（万元）。(38.)下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模正确答案：B参考解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。1.产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况；2.产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等；3.产品特征信息包括产品名称（选项A正确）、产品代码、产品类型（选项C正确）、发行方式、募集规模（选项D正确）、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。故本题选B。(39.)甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则两个方案第3年年末的终值相差()元。A.165.50B.505C.105D.665.50正确答案：A参考解析：甲方案为期初年金，第3年年末的终值：故两个方案的终值差额=1820．5-1655=165．5(元)。(40.)一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会()黄金，从而导致黄金价格的()。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升正确答案：B参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。因此本题选择B。(41.)个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000正确答案：B参考解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；个人出境赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家（地区），确有需要提取超过等值1万美元以上外币现钞的，凭本人有效身份证件、提钞用途等材料向银行所在地外汇局事前报备。(42.)股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本正确答案：B参考解析：股票市场的功能：(1)积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。（选项D）(2)资本转让功能。股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续。（选项B）(3)资本转化功能。股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要条件。（选项C）(4)股票定价功能。股票本身并无价值，股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。（选项A）故本题选B。(43.)八周岁以上的未成年人为()，()独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以正确答案：D参考解析：八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。故本题选D。(44.)申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括()。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度正确答案：B参考解析：申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：（1）财务状况良好，运作规范。（2）有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范等设施，办理基金销售业务信息管理平台符合中国证监会的规定。（3）具备健全高效的业务管理和风险管理制度，反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等制度符合法律法规要求，基金销售结算资金管理、投资者适当性管理、内部控制等制度符合中国证监会的规定。（4）取得基金从业资格的人员不少于20人。（5）最近3年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚；最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施；没有因重大违法违规行为处于整改期间，或者因涉嫌重大违法违规行为正在被监管机构调查；不存在已经影响或者可能影响公司正常运作的重大变更事项，或者重大诉讼、仲裁等事项。（6）中国证监会规定的其他条件。(45.)一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是()。A.0％B.10％C.5％D.20％正确答案：C参考解析：设立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出资比例范围是1％一5％，主要取决于GP（普通合伙人）的财务状况和LP（有限合伙人）的意愿。GP可采用非现金方式出资，形式上主要包括放弃部分管理费用或收益分成等。故本题选C。(46.)QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外正确答案：B参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。故本题选B。(47.)下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期正确答案：D参考解析：个人生命周期包括探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。故本题选D。(48.)以下不属于现金管理类理财产品特征的是()。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单正确答案：D参考解析：现金管理类理财产品的特点如下：①投资期短；②资金申购、赎回灵活；③本金及收益安全性相对较高。(49.)一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括()。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动正确答案：A参考解析：整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动（选项D正确）、保险公司制定的预定死亡率（选项B正确）、预定投资回报率及预定营运管理费用（选项C正确）等。故本题选A。(50.)家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期正确答案：B参考解析：家庭的生命周期主要包括家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期四个阶段。故本题选B。(51.)张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为()元。A.11025B.10800C.21000D.12500正确答案：A参考解析：10000*（1+5%）^2=11025元(52.)理财顾问服务所能提供的功能不包括()。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议正确答案：C参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。C选项是综合理财服务的功能，故本题选C。(53.)一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是()。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低正确答案：C参考解析：选项A正确，基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。选项B正确，开展组合投资业务的优势大（1）市场覆盖全面，可提供一站式解决方案。（2）风险资本占用较低。选项C错误，基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活。选项D正确，基金子公司在产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品优势。(54.)保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能正确答案：B参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。故本题选B。(55.)商品及衍生品投资市场较为分散，具有()波动性、()杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高正确答案：D参考解析：相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有高波动性、高杠杆等特点，因此，这类理财产品的收益表现往往也体现出较大的波动性，风险较大。(56.)假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为()。（答案取近似数值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％正确答案：B参考解析：由PV=FV／（1+r）t，即82．64×（1+r）2=100，则r=10％。(57.)下列属于夫妻一方财产的是()。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益正确答案：C参考解析：根据《民法典》第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：下列财产为夫妻一方的个人财产：①一方的婚前财产；②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。A、B、D项属于夫妻共同所有的财产，故本题选C。(58.)（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正确答案：C参考解析：选项A错误，ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。选项B错误，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。选项C正确，QDII是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。选项D错误，LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，是交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。(59.)在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是()。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己正确答案：A参考解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上。(60.)李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是()万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78正确答案：A参考解析：PV=FV×复利现值系数=50×0．6274=31．37（万元）。(61.)下列关于“港股通”的表述中，正确的是()。A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收正确答案：B参考解析：港股通对投资者的吸引力包括：(1)投资者参与港股通投资，可以进行更分散化的资产配置和财富管理。（选项B正确）(2)港股通业务的开通方便快捷。港股通投资者可以使用人民币普通股账户进行交易，不用去香港市场开户，业务办理便捷高效。（选项C错误）(3)港股通投资者直接以人民币与证券公司进行交收，避免了人民币出入境的不便，且投资不受每人每年等值5万美元的结汇、换汇额度限制。（选项D错误）故本题选B。(62.)下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型正确答案：C参考解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型三类。故本题选C。(63.)证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括()。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款正确答案：D参考解析：证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源于以下几个方面：（1）证券买卖差价，也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一，包括但不限于债券、股票等证券的买卖差价。（2）红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。这也是基金收益的主要组成部分。基金作为长线投资，它的主要目标在于取得长期稳定的回报。上市公司每年红利的多少是基金管理人选择投资股票的重要指标之一。（3）债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。债券利息是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。（4）存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。这部分收益主要来源于基金投资交易过程中，账户上部分闲置未使用资金的存款利息收入。相比于其他收益来源，这部分收益贡献较小。(64.)同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好正确答案：B参考解析：风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。C、D两项反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。(65.)在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是()。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系正确答案：A参考解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了委托代理关系。(66.)根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为()。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后正确答案：B参考解析：银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。故本题选B。(67.)外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性正确答案：D参考解析：外汇具备三个特点：1.可支付性（必须是以外国货币表示的资产）2.可获得性（必须是在国外能够得到补偿的债权）3.可换性（必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产）故本题选D。(68.)从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人正确答案：D参考解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。(69.)下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐正确答案：B参考解析：B项，保险规划可以帮助人们应对死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。(70.)多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小正确答案：B参考解析：多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。目前大多数的理财工具都是使用复利计算。计算多期中终值的公式为：FV＝PV×（1＋r）t，其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间。其中，终值和利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。故本题选B。(71.)()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金正确答案：A参考解析：选项A正确，ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金。选项B错误，QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。选项C错误，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。选项D错误，对冲基金的基金(FOHF)类严品，FOHF策略将投资资金在不同投资风格、不同投资方向、不同投资策略的优秀私募之间进行配置，既能分散风险，又能获得较高回报，还可以降低单只私募基金的准入门槛。(72.)QDII产品投资金融衍生品应限于()。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作正确答案：B参考解析：QDII产品投资金融衍生品应限于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。(73.)下列哪项不属于免责事由?()A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同正确答案：A参考解析：根据《民法典》第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。(74.)一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品正确答案：B参考解析：选项A：权益类理财产品股票仓位较高，因此该类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较大，同时还可能受某一行业的特殊行业政策等因素影响。选项B：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，其投资方向是高信用级别的中短期金融工具。现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。选项C：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。选项D：固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。目前我国债券市场仍处于发展建设期，债券市场投资门槛较高，除柜台债等少部分债券外，其他债券主要面向机构类投资者，固定收益类理财产品成为个人投资者参与债券市场投资，分享经济建设成果的重要渠道。故本题选B。(75.)大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户正确答案：D参考解析：一般采用客户AUM月均、日均指标进行客户评级，分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户。故本题选D。(76.)在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度正确答案：A参考解析：客户信息包括定量信息和定性信息。A项属于定性信息，其他三项属于定量信息。(77.)以下不是债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能正确答案：D参考解析：D项是金融市场的功能。(78.)中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的正确答案：D参考解析：基金销售机构有下列情形之一的，中国证监会依法注销其业务许可证，并予以公告：(1)业务许可证有效期不予延续且有效期届满的；（选项A正确）(2)基金销售业务资格被依法撤销或者终止的；（选项B正确）(3)基金销售机构依法终止的；（选项C正确）(4)法律法规规定的其他情形。故本题选D。(79.)张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510正确答案：B参考解析：通过查普通年金终值系数表计算FV=10000×5．751×1．07≈61535．7(元)。故本来选B。(80.)商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担正确答案：D参考解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。(81.)艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是()。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力正确答案：D参考解析：艺术品投资主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行。艺术品投资具有较大的风险，主要体现在：流通性差；保管难；价格波动较大。(82.)境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。()A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）正确答案：A参考解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。(83.)某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是()合约。A.期权B.期货C.远期D.互换正确答案：C参考解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。(84.)下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目正确答案：C参考解析：任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为正。投资者接受IRR大于要求回报率的项目，拒绝IRR小于要求回报率的项目。(85.)假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。(不考虑利息税)A.30000B.32000C.33000D.33100正确答案：D参考解析：普通年金终值FV==10000×[(1+10％)3-1]÷10％=33100(元)。故本题选D。(86.)保险公司应当在划扣首期保费()小时内，或未划扣首期保费的在承保()小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12正确答案：C参考解析：根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十五条的规定，商业银行通过自动转账扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应当包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息，并向投保人出具保费发票或保费划扣收据。保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人，提示内容应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间、期缴保费及频次、保险公司统一客服电话。分期缴费的保险产品，鼓励采取按月缴费等符合消费者消费习惯的保费缴纳方式。在续期缴费、保险合同到期时应当采取手机短信、微信、电子邮件等方式提示投保人。投保人无手机联系方式的，应当通过电子邮件、纸质信件等方式提示。(87.)下列关于间接融资说法不正确的是()。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性正确答案：D参考解析：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。(88.)下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金正确答案：B参考解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。故本题选B。(89.)下列不属于个人理财业务相关主体的是()。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品正确答案：D参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。故本题选D。(90.)在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是()。A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率正确答案：D参考解析：在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）多选题（共40题，共40分）(91.)著名的国际金融中心包括（）。A.伦敦B.纽约C.法兰克福D.东京E.苏黎世正确答案：A、B、C、D、E参考解析：目前，世界上有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲不同国家和地区。较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。(92.)个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加E.理财专业人员的数量大幅增加正确答案：A、B、C、D参考解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。(93.)商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括()。A.财务状况B.风险认识C.流动性要求D.投资经验E.客户年龄正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。(94.)外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()。A.充当国际金融活动的枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽；②形成外汇价格体系；③调剂外汇余缺，调节外汇供求；④实现不同地区间的支付结算；⑤运用操作技术规避外汇风险。(95.)贵金属产品投资所面临的主要风险有()。A.交易风险B.技术风险C.不可抗力风险D.政策风险E.价格波动风险正确答案：A、B、D、E参考解析：贵金属产品风险主要包括政策风险（选项D正确）、价格波动的风险（选项E正确）、技术风险（选项B正确）和交易风险（选项A正确）。故本题选A,B,D,E。(96.)成长型基金与收入型基金的区别有()。A.投资目的不同B.投资对象不同C.投资工具不同D.资产分布不同E.派息情况不同正确答案：A、C、D、E参考解析：成长型基金与收入型基金的区别包括投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同和派息情况不同。故本题选A,C,D,E。(97.)比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：()、退休期。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期E.高峰期正确答案：A、B、C、D、E参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：1．探索期2．建立期3．稳定期4．维持期5．高峰期6．退休期(98.)广义的外汇包括()。A.可自由兑换的外国货币B.外币支票C.外币汇票D.外币本票存单E.外币有价证券正确答案：A、B、C、D、E参考解析：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。(99.)《民法典》中规定违约责任的承担形式包括()。A.遵守定金罚则B.继续履行C.赔偿损失D.支付违约金E.采取补救措施正确答案：A、B、C、D、E参考解析：违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补救措施等。故本题选A,B,C,D,E。(100.)世界上主要的自由外汇市场包括()。A.北京B.纽约C.法兰克福D.东京E.伦敦正确答案：B、C、D、E参考解析：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。目前，伦敦、纽约、苏黎世、法兰克福、东京等地外汇市场已成为世界上主要的自由外汇市场。故本题选B,C,D,E。(101.)金融市场的中介包括()。A.交易中介B.价格中介C.经营中介D.服务中介E.产品中介正确答案：A、D参考解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。(102.)关于混合类理财产品，下列说法正确的有()。A.投资市场较为分散，具有高波动性，风险较大B.可享受跨市场的投资收益C.产品发行主体主动投资管理权限较大D.与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大正确答案：B、C、E参考解析：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。B、C、E三项说法正确。A项描述的是商品及衍生品类理财产品；D项描述的是另类理财产品。(103.)ETF特征包括()。A.从本质上看，ETF属于封闭式基金的一种特殊类型B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETFC.ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票D.ETF可以理解为股票化的指数投资产品E.综合了封闭式基金和开放式基金的优点正确答案：B、C、D、E参考解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。(104.)理财目标确定必须遵循SMART原则，即()。A.理财目标要具体明确B.理财目标必须可以量化和检验C.理财目标必须具备合理性和可行性D.实事求是E.理财目标要有时限和先后顺序正确答案：A、B、C、D、E参考解析：理财目标的确定，必须遵循一定的原则，即必须遵循SMART原则。1.理财目标要具体明确(Specific)，选项A正确2.理财目标必须可以量化和检验(Measurable)，选项B正确3.理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable)，选项C正确4.实事求是(Realistic)，选项D正确5.理财目标要有时限和先后顺序(Time-binding)，选项E正确故本题选A,B,C,D,E。(105.)法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，法人成立的要件()。A.有自己的名称、组织机构B.以营利为目的C.有自己的财产或者经费D.有自己的住所E.依法成立正确答案：A、C、D、E参考解析：法人成立的要件。法人应当依法成立。法人应当有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。设立法人，法律、行政法规规定须经有关机关批准的，依照其规定。故本题选A,C,D,E。(106.)下列金融工具中属于直接融资工具的有()。A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票正确答案：A、B、C、E参考解析：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是指资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此相对应，在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。(107.)万能保险是一种()的人身保险新型产品。A.交费灵活B.保额可调整C.非约束性D.可分红E.保险费被分成两部分正确答案：A、B、C、E参考解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。客户交纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障；另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。(108.)具有完全民事行为能力人的有（）。A.50岁的张非，双目失明B.18岁的弱智人士C.101岁的老太太D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项E.22岁的罪犯正确答案：A、C、E参考解析：《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做了如下分类：完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。故本题选A、C、E。(109.)下列关于年金的计算公式中，正确的有()。A.期末年金现值的公式为：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］B.期初年金现值的公式为：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）C.期末年金终值的公式为：FV=C/r×［（1+r）t-1］D.期初年金终值的公式为：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）E.期末永续年金现值的公式为：PV=C/r正确答案：A、B、C、D、E参考解析：A．B、C、D、E五个选项均正确。(110.)商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其()。A.偿付能力状况B.风险管控能力C.业务和财务管理信息系统D.近两年违法违规情况E.资本充足率正确答案：A、B、C、D参考解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第十六条规定，商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年违法违规情况等。保险公司选择合作商业银行时，应当充分考虑其资本充足率、风险管控能力、营业场所、保险代理业务和财务管理制度健全性、近两年违法违规情况等。E选项属于选择商业银行时考虑的，故本题选ABCD。(111.)下列属于现金管理类理财产品特点的有()。A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品正确答案：A、B、E参考解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。(112.)根据规定，个人外汇账户按账户性质可分为()。A.外汇结算账户B.一般结算账户C.专用结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户正确答案：A、D、E参考解析：《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。按账户性质区分为外汇结算账户（选项A正确）、资本项目账户（选项D正确）及外汇储蓄账户（选项E正确）。故本题选A,D,E。(113.)根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()。A.建设用地使用权B.交通运输工具C.正在建造的建筑物D.儿童福利院的教育设施E.生产设备正确答案：A、B、C、E参考解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。故本题选A,B,C,E。(114.)以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有()。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释正确答案：A、C、E参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(115.)基金的特点包括()。A.严格监管、信息透明B.利益共享、风险共担C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全E.组合投资、分散投资正确答案：A、B、C、D、E参考解析：基金具有以下几个特点：（1）集合理财、专业管理。（2）组合投资、分散投资：（3）利益共享、风险共担。（4）严格监管、信息透明。（5）独立托管、保障安全。故本题选ABCDE。(116.)设立个人独资企业应当具备下列条件：()。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员正确答案：A、B、C、D、E参考解析：设立个人独资企业应当具备下列条件：(1)投资人为一个自然人；(2)有合法的企业名称；(3)有投资人申报的出资；(4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；(5)有必要的从业人员。(117.)下列属于银行代理理财产品销售原则的是()。A.适当性原则B.客观性原则C.谨慎性原则D.相关性原则E.避免利益冲突原则正确答案：A、B、E参考解析：银行代理理财产品销售原则包括适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。故本题选A,B,E。(118.)下列关于私募基金的说法，正确的是()。A.合伙企业不作为经济实体纳税B.有限合伙企业只要由2个以上50个以下合伙人设立就可以成立C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D.可以承诺保底收益E.有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低于100万元正确答案：A、B、E参考解析：A项正确，合伙企业不作为经济实体纳税其净收益直接发放给投资者，由投资者作为收入自行纳税，合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合伙人分别缴纳所得税，有利于投资人合理避税。B项正确，根据2007年6月1日实施的《合伙企业法》，有限合伙企业只要由2个以上50个以下合伙人设立就可以成立。C项错误，在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守其他几点的前提下，可通过小范围(参加人数不超过投资人数上限)推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。D项错误，不得承诺保底收益或最低收益。E项正确，有限合伙制投资门槛无强制要求；但如申报备案，则单个投资者不低于100万元。(119.)在理财产品销售过程中，下列行为正确的有()。A.销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外B.以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险C.不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品D.向投资者充分披露信息和揭示风险E.宣传或承诺保本保收益正确答案：A、B、C、D参考解析：商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。(120.)黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A.4年后将有10万元的购房首付款B.20年后将有40万元的退休金C.2年后可以达成7.5万元的购车计划D.5年后有15万元用于南极旅行E.10年后将有18万元的子女高等教育金正确答案：A、B、C、D参考解析：A项，FV=50000×（1+3％）4+10000÷3％×[（1+3％）4—1]=98111．71＜100000，无法实现。B项，FV=50000×（1+3％）20+10000÷3％×[（1+3％）20—1]=359009．31＜400000，无法实现。C项，FV=50000×（1+3％）2+10000÷3％×[（1+3％）2—1]=73345＜75000，无法实现。D项，FV=50000×（1+3％）5+10000÷3％×[（1+3％）5—1]=111055．06＜150000，无法实现。E项，FV=50000×（1+3％）10+10000÷3％×[（1+3％）10—1]=181834．61>180000，可以实现。故本题选ABCD。(121.)下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有()。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强正确答案：A、D、E参考解析：银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。(122.)理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到()。A.具体分项说明B.简明扼要C.通俗易懂D.对于方案重点问题详细阐述E.提请客户一一确认正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书内容，这时理财师的说明应尽量做到简明扼要、通俗易懂。在帮助客户建立起对方案的整体印象后，理财师可开始对理财方案进行具体的分项说明。在方案说明过程中，理财师应根据情况主动引导客户提出问题并作出回答。对于方案重点问题则应当详细阐述，并提请客户一一确认。故本题选A,B,C,D,E。(123.)下列属于发展代理理财产品业务作用的有()。A.有利于完善银行的服务功能B.有利于满足客户的多元化需求C.有利于稳定、扩大客户资源D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务E.有利于扩大银行收入来源正确答案：A、B、C、D、E参考解析：发展代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，以满足客户的多元化需求，稳定、扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大银行收入来源。(124.)商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料，包括()。A.投保提示书B.投保单C.保险单D.产品说明书E.现金价值表正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三十三条规定，商业银行及其保险销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。(125.)代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由()承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人正确答案：D、E参考解析：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。(126.)人身保险新型产品包括()。A.意外伤害保险B.分红寿险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结型寿险正确答案：B、D、E参考解析：人身保险新型产品包括分红型寿险、万能型寿险和投资连结型寿