初级个人理财-初级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷2

初级个人理财-初级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷2单选题（共90题，共90分）(1.)下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。A.通常以算术平均数表（江南博哥）示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案：A参考解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。(2.)下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()。A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品正确答案：D参考解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项D错误。(3.)关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件正确答案：A参考解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。(4.)以下债券中风险最高的是()。A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券正确答案：D参考解析：国债的风险最低，金融债的风险较高，公司债券的风险更高，垃圾债券的风险最高。(5.)下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定正确答案：D参考解析：商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，除明确产品的期限及个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他有关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。(6.)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产正确答案：D参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料．不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。(7.)实物投资的标的物不包括()。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权正确答案：D参考解析：标的物是指当事人双方权利义务指向的对象。企业经营权不属于实物。(8.)在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票基金D.坚持固定收益类产品正确答案：A参考解析：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御型资产如储蓄产品、固定收益类产品等。故A选项符合题意。(9.)对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是()。A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值现值D.客户风险厌恶系数正确答案：D参考解析：资产和负债、收入与支出是财务信息，房地产升值是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要非财务信息。(10.)私募股权投资基金的设立使用()法。A.独资企业B.合伙企业C.有限责任D.无限责任正确答案：B(11.)有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前()日通知其他合伙人。A.30B.15C.10D.5正确答案：A参考解析：有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。(12.)下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案：C参考解析：证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金，A选项错误。证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险而不能降低系统风险，B选项错误。证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理入管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产，D选项错误。证券投资基金的特点主要有规模经营、分散投资、专业化管理、费用低等。(13.)金融期权的要素不包括()。A.标的资产B.执行价格C.到期日D.保险费正确答案：D参考解析：金融期权的要素包括：基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日及期权费等。(14.)成长型基金与收入型基金的区别不包括()。A.投资风险不同B.投资工具不同C.资产分布不同D.派息情况不同正确答案：A参考解析：成长型基金与收入型基金的区别包括：①投资目的不同；②投资工具不同；③资产分布不同；④派息情况不同。(15.)商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.2B.3C.5D.10正确答案：C参考解析：商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。(16.)目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：A参考解析：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“三会”是指银监会、证监会和保监会。(17.)理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度正确答案：A参考解析：理财师收集客户信息中，客户的定量信息包括：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。(18.)下列关于货币型理财产品的特点，正确的是（）。A.投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高B.投资期短、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低C.投资期长、资金赎回灵活、本金、收益安全性高D.投资期长、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低正确答案：A参考解析：货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被称为活期存款的替代品。(19.)王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。A.11000B.11038C.11214D.14641正确答案：B参考解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038元。(20.)赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择()。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利正确答案：B参考解析：甲的有效年利率为15％；乙的有效年利率为(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率为(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率为e0.14-1=15．03％。因为是贷款收益，所以赵先生选择收益最大的，即B项。(21.)下列计算器的使用说法，错误的是()。A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D正确答案：A参考解析：(22.)A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差()元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31正确答案：A参考解析：A方案在第三年年末的终值为：100×（1+10％）3+（1+10％）2+（1+10％）]=364．1（元），B方案在第三年年末的终值为：100×[（1+10％）2+（1+10％）+1]=331（元），二者的终值相差：364．1-331=33．1（元）。(23.)在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值正确答案：D参考解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。故选项D正确。(24.)下列关于外汇市场的说法，错误的是()。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升正确答案：D参考解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。故选项D错误。(25.)下列基金中．基金规模不固定的是()。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金正确答案：C参考解析：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少，但有最低规模要求。(26.)关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故选项D正确。(27.)下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案：A参考解析：依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。(28.)下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案：A参考解析：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；②ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利；③投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。(29.)在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息正确答案：D参考解析：一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。(30.)基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案：A参考解析：《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料不得登载单位或者个人的推荐性文字、不得预测该基金的证券投资业绩；第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足六个月的除外。(31.)金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。A.市场构成要素B.工具发行和流通特征C.市场交易标的物D.商品交易的分割方式正确答案：C参考解析：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。(32.)王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4％。则5年后的本利和共为()。A.10.54万元B.10.83万元C.11.54万元D.11.93万元正确答案：B参考解析：使用期末年金终值计算公式：FV=C×[(1+r)T-1]／r=2×[(1+4％)5-1]÷4％=10．8326万元。(33.)在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。A.收益额B.期望收益率C.方差D.协方差正确答案：C参考解析：实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。(34.)()有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会正确答案：B参考解析：银监会的职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。(35.)以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会正确答案：B参考解析：选项A，是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项C，适合风险中立型投资者；选项D，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。(36.)关于私人银行业务，下列表述不恰当的是()。A.金融机构可从中收取服务费B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务C.限于为客户提供资产管理、投资规划D.实际上属于综合化服务正确答案：C参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品、投资规划，还为客户进行个人理财，也提供与个人理财相关的专业顾问服务。故选C描述不准确。(37.)合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为()。A.1％～3％B.1％～5％C.2％～5％D.3％～5％正确答案：B参考解析：合伙制私募基金设立中，GP的出资比例通常为1％～5％。(38.)某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?()A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资正确答案：D参考解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果r＜IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r>IRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(1+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％>19％，所以值得投资。(39.)商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以()作为单一考核和奖励指标的考核方法A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力正确答案：B参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。(40.)下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块正确答案：B参考解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。(41.)下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生正确答案：B参考解析：根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。(42.)下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：A参考解析：B项若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行；C项看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益；D项看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期，按照对交易价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。(43.)小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任正确答案：A参考解析：年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。(44.)根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数正确答案：C参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。(45.)()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行正确答案：D参考解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。(46.)保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具正确答案：A参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第23条规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。(47.)个人理财业务是经()批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会正确答案：B参考解析：在我国，个人理财业务是经银行监督管理委员会批准的一项银行中间业务。(48.)下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：C参考解析：选项A，若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权；选项B，若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行；选项D，看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买入的权利，后者是卖出的权利。(49.)一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案：C参考解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。(50.)银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息正确答案：B参考解析：开展顾问式推销主要是为了接近顾客，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。(51.)理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格正确答案：A参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。(52.)下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案：C参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第55条的规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。选项C．对自有产品介绍材料和宣传材料的重新编写并不是必须的。(53.)下列保险中不属于人寿保险的是()。A.生存保险B.死亡保险C.收入补充保险D.生死两全保险正确答案：C参考解析：收入补充保险属于健康保险，故C项正确。(54.)关于退休养老规划，下列表述不恰当的是()。A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与正确答案：D参考解析：退休养老收人一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。故选项D表述错误。(55.)下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()。A.古典家具B.文房四宝C.根雕D.邮票正确答案：D参考解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。(56.)下列属于退休规划的工具的是()。①社会养老保险；②投资股票；③商业养老保险；④企业年金A.①③④B.①②③C.①②④D.②③④正确答案：A参考解析：退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。(57.)保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品()功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金正确答案：C参考解析：损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。(58.)关于金融互换，下列说法不正确的是()。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案：B参考解析：金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。(59.)下列不属于金融市场主体的是()。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门正确答案：A参考解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。选项A属于金融市场的客体。(60.)下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：B参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。(61.)关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是()。A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次正确答案：B参考解析：封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。(62.)金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的()。A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能正确答案：A参考解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂，是金融市场的资金融通集聚功能。(63.)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是()。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：B参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条的规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。故选项B错误。(64.)开放式基金的交易价格主要由()决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案：C参考解析：开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。(65.)商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应()。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训正确答案：C参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第55条的规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。(66.)下列关于间接融资的说法，不正确的是()。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性正确答案：D参考解析：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。(67.)下列现金流量图中，符合年金概念的是()。A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D正确答案：A参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项B虽等额但不连续；选项C虽连续但不等额；选项D既等额又连续，但方向不同。(68.)银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第10条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。(69.)假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为()。A.1％B.3％C.5％D.10％正确答案：C参考解析：根据单利终值计算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5％。(70.)处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是()。A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主正确答案：A参考解析：选项B，年轻可承受风险较高的投资。选项C，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。(71.)下列关于另类理财产品的说法，不正确的是()。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高正确答案：D参考解析：国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。故选项D错误。(72.)组合投资类理财产品的判断依据是()。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型正确答案：C参考解析：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资。因此，组合投资类理财产品的判断依据是投资范围。(73.)下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是()。A.20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除B.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同C.各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷正确答案：A参考解析：A选项国际资本流动障碍逐渐消除，但并未也不会达到全部消除的程度。(74.)下列属于基金特点的是()。A.集中投资B.分散理财C.风险自担D.信息透明正确答案：D参考解析：基金具有的特点有：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。(75.)一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率()，个人理财产品组合应考虑()。A.升值，本币与外币理财产品的搭配B.升值，增加外币理财产品的配置C.贬值，增加外币理财产品的配置D.升值，增加本币理财产品的配置正确答案：A参考解析：通常当一个经济体出现持续的国际收支顺差(或逆差)时，将会导致本币汇率升值(或贬值)，那么个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配，对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题。故A项正确。(76.)振华集团2007～2014年每年年底存人银行100万元，存款利率为5％，2015年初可累计约()万元。A.954.9B.940C.814.2D.805正确答案：A参考解析：本题考察的年金终值的计算。通过给定的利率与时间，可以在普通年金终值系数表中查到N与r的相交点为9．549，这说明如果振华集团每年都存入1元钱给银行，在存款利率为5％的情况下，8年后可以获得9．549元。那么当振华集团每年存入的金额为100万元时，8年后即2015年初可累计金额为FV=100×9．549=954．9(万元)。(77.)期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内正确答案：B参考解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。(78.)一般而言，不影响风险承受能力的因素是()。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案：D参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估.风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等.(79.)在金融资产的交易机制中，最主要的是()。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险—收益机制正确答案：B参考解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。(80.)房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()效应。A.价值升值B.财务杠杆C.现金流和税收D.风险正确答案：B参考解析：通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。(81.)资本市场的特征是()。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，安全性也低正确答案：A参考解析：资本市场的特征有：①期限长、流动性差；②风险大、收益较高。(82.)2007年3月，()首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行正确答案：A参考解析：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。(83.)下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是()。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。故选项D错误。(84.)大额可转让定期存单属于()。A.资本市场B.衍生品市场C.货币市场D.外汇市场正确答案：C参考解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。(85.)下列不属于债券市场功能的是()。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所正确答案：B参考解析：债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所；②债券市场是聚集资金的重要场所；③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。(86.)下列关于保险相关要素的说法，不正确的是()。A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任D.投保人和被保险人不能是同一人正确答案：D参考解析：保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。(87.)按照生命周期理论，下列表述正确的是()。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低正确答案：C参考解析：选项A属于家庭成长期的资产特征，选项B属于家庭成长期的储蓄特征，选项D属于家庭成熟期的储蓄特征。(88.)下列说法中，错误的是()。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大正确答案：A参考解析：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。故选项A错误。(89.)宣传销售文本中不属于销售文件的是()。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件正确答案：D参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第11条的规定，宣传销售文本分为两类：①宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息；②销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。选项D属于宣传材料。(90.)已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D参考解析：选项A，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；选项B、C与资产中现金持有量无必然联系；选项D，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。多选题（共40题，共40分）(91.)下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有()。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D.市场认可度有待提高E.理财师素质水平普遍很高正确答案：A、B、D参考解析：近年来，国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：①理财师队伍扩张迅速；②理财师素质水平参差不齐；③市场认可度有待提高。选项C，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求；选项E，理财师素质水平参差不齐。(92.)退休养老收入的三大来源有()。A.社会养老保险B.实物投资收益C.企业年金D.个人储蓄投资E.股票投资收益正确答案：A、C、D参考解析：退休养老收入一般分为社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。(93.)下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A.长期国债B.大额可转让定期存单C.短期融资券D.普通股E.银行承兑汇票正确答案：B、C、E参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。(94.)下列会影响项目内含报酬率的是()。A.项目的投资期限B.最低投资报酬率C.同期银行贷款利率D.项目的现金流入E.通货膨胀率正确答案：A、B参考解析：项目的内含报酬率不受折现率的影响，选项C、D、E都是影响折现率的因素。(95.)委托代理终止的情形包括()。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.作为被代理人或者代理人的法人终止正确答案：A、B、C、E参考解析：委托代理终止的情形包括：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。(96.)影响货币时间价值的主要因素是（）。A.时间B.货币的形态C.收益率或通货膨胀率D.货币量的大小E.单利与复利正确答案：A、C、E参考解析：影响货币时间价值的主要因素有：①时间，时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显；②收益率或通货膨胀率，收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素；③单利与复利，单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。(97.)下列属于资本市场的有（）。A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场正确答案：C、D、E参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。(98.)根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（）。A.国债是信用风险最小的债券B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险正确答案：B、D、E参考解析：长期债券如果是固定收益的话，则无法对抗通货膨胀。故C项表述错误。(99.)理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（）。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险正确答案：B、C、D、E参考解析：银行代理信托产品的风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。(100.)下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有()。A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B.交易人员至少2人C.风险管理人员至少2人D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录正确答案：B、C、D、E参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。(101.)专业理财师在拜访新客户过程中要()。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求正确答案：A、C、D、E参考解析：对一名专业理财师而言，更重要的是自己对自身工作性质的准确定位，将自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员，有助于理财师树立自己的专业形象，专业理财人员的风范不仅是良好的客户关系建设的基础，也是自身长期职业生涯发展的需求。另外，更多地关心客户需求也有助于理财师得到客户的真正认同。选项B不利于理财师树立专业形象。(102.)关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样正确答案：C、D、E参考解析：选项A，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确；选项B，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。(103.)除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。A.解决财务问题的条件B.解决财务问题的方法C.了解、收集客户相关信息的必要性D.如实告知客户自己的能力范围E.理财规划服务行业的整体水平正确答案：A、B、C、D参考解析：除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：①解决财务问题的条件和方法；②了解、收集客户相关信息的必要性；③如实告知客户自己的能力范围。(104.)质权合同一般包括()条款。A.质押财产的名称B.质押财产的数量C.质押财产的质量D.被担保债权的种类E.质押财产交付的时间正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《物权法》第210条的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。(105.)除了风险特征外，会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括()。A.生活方式B.家庭结构C.知识结构D.投资渠道偏好E.个人性格正确答案：A、C、D、E参考解析：除了其风险特征外，还有很多其他的理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。包括：①投资渠道偏好；②知识结构；③生活方式；④个人性格。(106.)对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有()。A.退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产B.退休养老期投资的基本目标是保本C.退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金D.退休养老金的最大财务支出是日常养老费E.退休养老期还有遗产规划正确答案：A、B、C、E参考解析：退休养老期的主要理财目标是合理支出储蓄的财富以保障退休期间的正常支出，A、B项说法正确；退休养老期投资组合应以固定收益投资工具为主，债券具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，保本之外每年有固定的收益，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率，C项说法正确；退休养老期的财务支出除了日常养老费用外，最大的一块是医疗保健支出，D项说法错误；退休养老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划，E项说法正确。(107.)签订理财规划服务合同时应注意()。A.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B.理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改C.不得向客户做出收益保证或承诺D.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存文件E.不得向客户提供任何虚假或误导性信息正确答案：A、B、C、E参考解析：D项合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。(108.)银行代理理财产品销售的基本原则有()。A.适当性原则B.谨慎性原则C.公平性原则D.客观性原则E.公正性原则正确答案：A、D参考解析：银行代理理财产品销售的基本原则有：①适当性原则；②客观性原则；③避免利益冲突原则。(109.)商业银行开展个人理财业务有()情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的B.挪用单独管理的客户资产的C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管理措施，造成银行重大损失的E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有A、B、C、D、E五项的情形之一时，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。(110.)按利息的支付方式，债券可划分为()。A.附息债券B.一次还本付息债券C.多次还本付息债券D.贴现债券E.再贴现债券正确答案：A、B、D参考解析：按利息的支付方式，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。(111.)商业银行的个人理财服务包括()。A.投资顾问服务B.财务规划服务C.代理缴税服务D.资产管理服务E.财务分析服务正确答案：A、B、D、E参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财服务是指商业银行为个人客户提供的财务规划、投资顾问、财务分析、资产管理专业化服务活动。(112.)对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E.通货膨胀不影响货币的时间价值正确答案：A、B、C参考解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。选项D，货币时间价值一般按照复利进行计算；选项E，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。(113.)商业银行个人理财业务人员包括()。A.销售投资性产品的业务人员B.销售理财计划的业务人员C.一般性业务咨询人员D.为客户提供投资建议的业务人员E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员正确答案：A、B、D、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第17条的规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。(114.)依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏正确答案：A、B、D、E参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第11条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；②电话、传真、短信、邮件；③报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通信资料；④其他相关资料。(115.)期货交易所进行强行平仓的情形有()。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时问内不足B.大户操纵市场价格C.持仓量超出其限额规定D.因违规受到交易所强行平仓处罚E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓正确答案：A、C、D、E参考解析：期货交易所进行强行平仓的情形有：①会员结算准备金余额小于零。并未能在规定时间内不足；②持仓量超出其限额规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。(116.)下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。A.合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让B.合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让C.采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准D.私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让E.合格投资者可通过证券公司转让私募债券正确答案：A、B、D、E参考解析：合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。(117.)FABE产品服务推介法使用原则有()。A.巧妙引导、激发需求B.突出核心价值、展示亮点C.言简意赅D.强调利益、因客而异E.罗列证据、反复证明正确答案：A、B、D、E参考解析：在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下四个原则：①巧妙引导、激发需求；②突出核心价值、展示亮点；③强调利益、因客而异：④罗列证据、反复证明。(118.)被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。A.没有指定受益人B.受益人指定不明无法确定C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先正确答案：A、B、C、D、E参考解析：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：①没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；②受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；③受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的；④受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。(119.)股票市场的功能有()。A.融通资金功能B.集聚资本功能C.资本转让功能D.资本转化功能E.股票定价功能正确答案：B、C、D、E参考解析：股票市场的功能包括：①集聚资本功能；②资本转让功能；③资本转化功能；④股票定价功能。(120.)理财顾问业务的内容包括()。A.投资品推介B.信贷产品介绍C.财务策划D.投资建议E.储蓄品推介正确答案：A、C、D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第8条的规定，理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。(121.)下列选项中，属于法人的是()。A.企业法人B.社会团体法人C.医院D.学校E.无民事行为能力人正确答案：A、B、C、D参考解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。①企业法人(以营利为目的)。②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。③事业单位法人(非营利性的社会各项公益事业)，包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位。④社会团体法人。(122.)企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。A.存款B.回购C.基金D.商业票据E.企业债券正确答案：A、B、C参考解析：企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。(123.)对个人而言，利率水平的变动会影响()。A.对投资收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.购买股票或是购买债券的决定D.从银行获取的各种信贷的融资成本E.现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策正确答案：A、B、C、D、E参考解析：对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。(124.)根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为()。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.他人代理E.第三人代理正确答案：A、B、C参考解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。(125.)下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A.短期融资券B.普通股C.大额可转让定期存单D.银行承兑汇票E.长期国债正确答案：A、C、D参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。(126.)理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；