全球现金管理平台5.0(三期)功能介绍

1一、项目概况全球现金管理平台发展历程1

平台1.02009.112010.022010.082010.11平台1.5

平台2.0

平台2.1平台3.0（一期）2011.072011.12平台3.0（二期）平台3.12012.072012.12平台4.0（二期）2013.05平台4.0（一期）2013.122014.022014.082014.12平台4.1平台4.2平台5.0（一期）平台5.0（二期）2015.6-10平台5.0（三期）2一、项目概况全球现金管理平台境内产品体系优化功能新增功能3一、项目概况项目特点1、紧跟业务政策，抢占市场先机——跨境双向人民币资金池2、突破创新，实现海外第一家银企对接——俄气全球现金管理3、帮助外资客户节约委托贷款税费——节税现金池4、设计符合企业结算中心的账户模型——铁总内外通账户5、提升客户体验——重点客户定向开发需求4一、项目概况项目特点产品功能对应分行/客户联动下拨限额控制江苏苏宁分段限额江苏苏宁净归集金额管理四川手工额度调整铁路总公司、辽宁瓦轴平台集中收付汇子账户额度调整上海、浙江等对于为特定客户专项研发的产品，相关分行应尽快落实客户上线工作，并做好产品信息反馈及售后服务工作。目录5一、项目概述二、账户管理产品三、流动性产品四、收付款五、跨境双向人民币资金池六、公共机制6二、账户管理产品（一）限额管理限额管理产品新增联动下拨限额、分段限额、限额清零等功能。1、联动下拨限额联动下拨限额，是在现金池账户账面余额不足时，对主账户实时联动下拨的资金、或子账户占用现金池的资金进行限额管理。新增参数“是否使用联动下拨限额控制”。7二、账户管理产品（一）限额管理应用场景：（1）实体现金池——实归实拨有额度型、定归实拨有额度型该两种现金池模型下的子账户签约实时下拨、额度管理、限额管理产品。限额管理“是否使用联动下拨限额控制”参数选择为“是”，由系统控制主账户联动下拨给子账户的最大金额。例：定归实拨有额度型实体现金池，账户A签约限额管理，初始账面余额200参数为“使用联动下拨限额控制”，日限额100。场景账面余额剩余限额产品生效200100支出15050100支出80070（联动下拨30）主账户账户A账户B定归实拨实体现金池8二、账户管理产品（一）限额管理（2）名义现金池【2015年12月投产】名义现金池中，账户签约额度管理、限额管理产品。限额管理“是否使用联动下拨限额控制”参数选择为“是”，由系统按照限额管理的周期控制账户占用现金池的最大金额。例：名义现金池，账户A初始账面余额200，全额占用现金池；签约限额管理产品，参数为“使用联动下拨限额控制”，日限额300。场景A账面余额现金池金额账户A占用现金池金额账户A剩余限额初始生效2008500300支出150507000300支出80062030270支出200042023070主账户账户A账户B名义现金池5002001509二、账户管理产品（一）限额管理2、分段限额新增限额管理的周期类型“03-分段限额”，即通过设置限额参数的启用、终止时间，将账户的大周期限额（如月、季）划分为多个时间段，可以单独设置每段时间内限额以及剩余限额是否累计使用。例：账户A签约限额管理产品，周期类型选择03-分段限额分段限额参数：起始日期2015/11/01，终止日期2015/12/15渠道：不限；交易类型：不限限额是否累计启用日期终止日期实际限额（本期计划+上期结转）本期剩余限额500是2015/11/012015/11/12-50600否2015/11/132015/11/256501001000否2015/11/262015/12/151000010二、账户管理产品（一）限额管理3、限额清零当账户选择自然周期限额且选择限额累计时，可设置按一定周期将账户限额进行清零。限额清零的方式有固定周期清零、周末清零、月末清零、季末清零和年末清零。其中，选择“固定周期清零”时，需要设置清零周期数。例：账户A签约限额管理产品，选择月限额，且选择限额累计；清零方式选择“固定周期清零”，清零周期数为2，即累计限额每两个月清零一次。11二、账户管理产品（二）交易报告单1、新增实归实拨交易标识在交易报告单的摘要栏位，增加实时归集、实时下拨交易标识。2、新增英文版交易报告单新增英文版的交易明细报告单、归集下拨明细报告单、归集下拨汇总报告单、交易汇总报告单、账户额度报告单等五个报告单。英文版交易报告单不需单独签约。账户只要签约以上五种报告单，系统将同时出具中英文版的报告单。12二、账户管理产品（二）交易报告单2、新增英文版交易报告单13二、账户管理产品（三）优化功能1、网银跨境账户信息查询通过企业网银WEB查询MT940跨境账户信息时，无论当日是否收到报文，可以显示最新一期报文的余额。目录14一、项目概述二、账户管理产品三、流动性产品四、收付款五、跨境双向人民币资金池六、公共机制15三、流动性管理产品（一）节税现金池1、功能介绍节税现金池（TEP）是主账户与成员单位账户构成现金池，现金池内各账户日间可共享使用现金池内资金，日终当某一账户资金不足出现透支时，先由成员单位之间按照预定顺序进行补平，仍未补平时主账户再进行资金归集下拨，从而减少委托贷款笔数和金额，节省因委托贷款产生的税费。TEP特点：主子结构现金池，日间共享现金池资金，日终如有成员单位账户透支，先由成员单位之间相互补平，主账户最后参与补平。减少委贷交易笔数和金额，节省税务成本。现金池内资金关系多样，不仅有主子账户的归集下拨，也可进行成员单位之间的横向资金补平。委贷关系清晰，现金池内的资金流向即表明委贷关系，不用通过主账户清算再区分委贷对象。主账户A成员单位账户B成员单位账户C成员单位账户16三、流动性管理产品（一）节税现金池2、签约维护（1）建立账户组使用【E32112账户关系维护】交易，建立账户组，产品组合类型（现金池类型）选择“TEP-节税现金池”，并填写相应的现金池产品ID（以人民币为例）。现金池产品ID现金池产品名称TEPCNY1511111节税补平不还原型现金池(人民币)TEPCNY1511112节税补平还原型现金池(人民币)（2）签约配套产品服务节税现金池常用的配套产品有：定时归集、定时下拨、多向资金补平、额度管理、内部计价及交易报告单。TEP节税现金池的子账户需要同时签约多项资金补平、定时归集、定时下拨产品。TEP节税现金池的子账户在签约内部计价产品时，可以维护归集下拨计价和多项资金补平计价两种规则。TEP节税现金池的子账户可以选择01-交易明细报告单和07-内部拆借报告单。17三、流动性管理产品（二）净归集金额管理1、功能介绍净归集金额管理是在现金池主子账户之间，将子账户累计归集金额与累计下拨金额的差额计为净归集金额，由系统记录子账户的净归集金额，并控制主账户对子账户下拨资金不可超过净归集金额。净归集金额=累计归集金额-累计下拨金额累计归集金额=子账户归集给主账户的金额之和累计下拨金额=主账户下拨给子账户金额之和归集包括：实时归集、定时归集、主动调拨、按需归集下拨包括：实时下拨、定时下拨、主动调拨、按需归集的下拨交易2、产品签约服务（1）净归集金额管理，属于账户产品，分属流动性管理模块，产品ID是LQM022，该产品开通维度、参数维护维度及解约维度为账户。18三、流动性管理产品（二）净归集金额管理2、产品签约服务（2）当参数“是否受净归集金额控制”设置为“是”时，平台在发起下拨交易时，需要检查账户从主账户下拨金额是否大于账户的净归集金额，若下拨金额大于净归集金额，则该笔下拨交易失败。（3）在柜台和企业网银WEB渠道提供账户净归集金额查询服务。19三、流动性管理产品（二）净归集金额管理20三、流动性管理产品（三）额度管理额度管理新增平等现金池与实体现金池组合的额度占用、手工调整额度、集中收付汇子账户额度调整等功能。1、平等现金池与实体现金池组合的额度占用平等现金池（ENP）与实体现金池（PCP）组合时，允许PCP子账户在使用PCP现金池资金以外，通过设置额度管理产品的“超额占用层级”参数，超额使用ENP现金池资金。PCP资金池的下层子账户额度管理产品选择全额超额透支或定额超额透支模式下，超额可使用账户组可填写顶层ENP账户组编号，允许PCP资金池子账户透支使用顶层ENP资金池资金。顶层成员子账户子账户顶层成员顶层成员子账户下层子账户ENP21三、流动性管理产品（三）额度管理2、手动调整额度（1）额度管理产品新增“是否支持手动额度模式”参数，当选择为“是”时，可以通过柜台、银企直连渠道手动调整账户的自有额度。注意事项：“手工额度调整”只调整最底层子账户自有额度，不会对上层主账户自有、可用额度产生影响实归实拨有额度型实体现金池、虚拟子账户才支持开通“额度手工调整”22三、流动性管理产品（三）额度管理2、手动调整额度（2）手动调整额度有两种情况，一种是双账户情况，即同一现金池内的两个账户进行集团内部交易，需要同时调增、或调减相同金额的额度；另一种是单账户，根据实际情况只调整一个账户的额度。22对手账户目标账户增减设置为01-调增，则目标账户调增50，对手账号调减5023三、流动性管理产品（三）额度管理2、手动调整额度（3）手动调整额度查询E3224401额度手工调整查询：日期为调整交易的发生日期，调整方式分为01单账户02双账户，手工额度值是自开通产品以来历史手工额度调整的金额。（4）新增手工额度调整的银企直连接口手工额度调整手工额度调整设置（b2e0465）该交易用于现金池内账户手工调整额度手工额度调整查询（b2e0466）该交易用于查询现金池账户通过手工调整额度的交易情况24三、流动性管理产品（三）额度管理3、集中收付汇子账户额度调整跨国企业开办集中收付汇业务时，我行可依据主办企业代理成员单位的集中收付业务，提供成员单位账户的额度信息。额度管理产品新增“代理收付款是否同步调整子账户额度”参数，当成员单位账户的参数“代理收付款是否同步调整子账户额度”设置为“是”，由主办企业代理成员单位的收付交易，系统将自动记录、调整成员单位账户额度。25三、流动性管理产品（四）内部计价内部计价产品新增按LIBOR利率计价、按额度计价、自定义周期计价等功能。1、按LIBOR利率计价内部计价利率类型新增“05-LIBOR利率”，在该利率方式下可以设置借贷方利率差（即利率浮动值）。可选择按LIBOR利率支持的币种包括：英镑、美元、日元、欧元、澳元、加拿大元。26三、流动性管理产品（四）内部计价2、按额度计价内部计价类型新增“06-额度计价”。签约额度管理产品的账户，可以选择按账户自有额度进行内部计价。新增“按额度计价”27三、流动性管理产品（四）内部计价3、自定义周期计价内部计价结息日类型新增“D-自定义周期计价”，系统将根据设置的“指定计价周期”（天数），进行计息和结息。若选择自定义周期计价，指定计价周期为必输项，可输入范围1-399例如，设置“指定计价周期”为15，即系统以15天为单位，每隔15天进行一次结息。28三、流动性管理产品（五）优化功能1、主动调拨新增“交易统计方式”参数主动调拨产品新增“交易统计方式”参数，通过下拉菜单方式选择“内部交易”或“外部交易”。系统根据“交易统计方式”规则对该账户发起的主动调拨交易按照内部或外部模式处理，如选择外部交易，则主动调拨交易不参与内部计价。目录29一、项目概述二、账户管理产品三、流动性产品四、收付款产品五、跨境双向人民币资金池六、公共机制30四、收付款管理产品（一）统一支付1、新增交易落地处理选项在统一支付产品签约维护界面增加“电子渠道交易是否落地”栏位，该栏位是必输项。通过下拉菜单方式选择“Y-落地”或“N-不落地”。系统根据所选落地处理规则执行后续交易。其中：人民币账户，初始默认值为“N-不落地”；外币账户初始默认值需设为“Y-落地”。统一支付交易落地处理规则如下：支付场景是否落地落地系统行内外币必须落地GCMS行内人民币可落地GCMS跨行外币必须落地GCMS跨行人民币可落地GCMS跨境可落地GCMS31四、收付款管理产品（一）统一支付2、汇款申请书支持显示VSA自定义账号通过柜台渠道发起的统一支付交易时，如代理账号为VSA自定义账号，打印的汇款申请书也将显示VSA自定义账号。（二）单笔付款接口优化在银企直连b2e0213（单笔付款）综合转账汇划接口中，增加对我行收款人账号与户名校验规则，如账号与户名核对相符，则完成入账；如账号与户名核对不符，则退回不予入账，并进行提示。目录32一、项目概述二、账户管理产品三、流动性产品四、收付款产品五、跨境双向人民币资金池六、公共机制33五、跨境双向人民币资金池（一）业务概述1、跨境双向人民币资金池业务是指跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务。2、业务模式：采用单账户模式，即主办企业开立一个专用存款账户，作为跨境双向人民币资金池专用存款账户，以下简称“跨境人民币双向资金池专户”，通过该专户与境内外多个成员企业账户发生跨境人民币双向资金划转交易。3、产品功能：（1）管理净流入额度：跨境人民币双向资金池专户与境外成员企业账户之间发生的跨境双向资金池划转交易须纳入跨境人民币资金净流入额度。（2）维护白名单：在系统中维护跨境人民币双向资金池专户的对手名单，该名单为经人民银行批准允许跨境人民币专户交易的对手信息。由系统自动控制跨境人民币双向资金池专户的转入转出交易，若跨境人民币专户的交易对手为境外账户且不在签约名单中，自动拒绝该交易；若在签约名单中，按照净流入额度进行管控；若跨境人民币专户的交易对手为境内账户，仅进行签约名单控制，不计入净流入额度处理。34五、跨境双向人民币资金池（一）业务概述（3）资金调拨：跨境人民币双向资金池专户可以支持现金池自动调拨、主动调拨、跨境人民币专户自动调拨等多种形式的资金调拨交易。（4）网银渠道服务：跨境人民币双向资金池专户可通过网银WEB和银企直连渠道查询净流入额度。客户可通过网银上传跨境人民币收付款说明书，实现跨境人民币双向资金池专户的主动调拨交易。4、业务申请：根据《中国银行股份有限公司跨境人民币资金集中运营业务操作规程（2015年版）》[中银发(2015)8号]的相关要求，进行跨境人民币资金集中运营业务的申请、业务合规性审查和业务备案。5、启用新版申请表：主办行填写《现金管理综合服务申请变更表：表5-2跨境双向人民币资金池业务专用版》。35五、跨境双向人民币资金池（二）签约服务1、账户组建立与额度设置。按照现有流程，完成集团、成员客户、影子账户建立。需要注意的是，参与成员企业白名单中的我行账户也需要在现金管理平台维护影子账户。开办跨境双向人民币资金池业务，需由集团维护行建立账户组，主要要素如下：（1）现金池ID/现金池名称：CBPCNY0000000跨境双向人民币现金池ID。（2）净流入总额/生效日期：按照人行批复的净流入金额填写，注意生效日期不能早于当前日期。（3）是否设置净流出/净流出总额/生效日期：按照人行相关要求，跨境人民币不设净流出额度限制，因此在多数情况下，是否设置净流出可选择否；若客户要求对净流出总额进行控制，可按照实际情况设置。36五、跨境双向人民币资金池（二）签约服务2、白名单维护集团维护行或账户组授权维护行完成白名单维护，具体内容如下：（1）输入集团客户号、账户组编号、跨境人民币专户信息；（2）输入白名单信息，账户类型分为01-境内中行、02-境外中行、03-境内他行、04-境外他行，选择相应的账户并输入账号、户名即可。如需在已有白名单中新增账户，按照同样流程维护即可。集团维护行与账户组授权维护行可维护白名单新增账户，新增的白名单实时生效。37五、跨境双向人民币资金池（三）资金调拨交易跨境人民币双向资金池专户可以支持现金池自动调拨、主动调拨、跨境人民币专户自动调拨等多种形式的资金调拨交易。1、现金池自动调拨按照客户要求，在建立跨境双向人民币现金池时，跨境人民币专户可同时作为名义现金池、实体现金池的主账户，并签约归集下拨产品，用于归集境内外资金。2、现金池主动调拨按照客户要求，签约跨境人民币专户与境内成员单位账户、境外成员单位账户之间的主动调拨。38五、跨境双向人民币资金池（三）资金调拨交易3、跨境人民币专户自动调拨境内外账户可通过签约该产品，资金经过跨境人民币专户，实现境内外账户的互相调拨。业务背景：境内主办企业账户日间透支，需要境外成员单位账户进划拨资金补平，但按照人民银行要求，该笔补平资金需要经过跨境人民币专户。功能：通过自动调拨规则签约，指定时间点，系统判断转入账户的资金（例如境内主办企业账户），并按照规则计算转出账户（例如境外成员账户）需要转出的资金，并校验是否在允许净流入额度的范围内。最终，这笔资金将从转出账户经过跨境人民币专户划拨至转入账户。39五、跨境双向人民币资金池（三）资金调拨交易3、跨境人民币专户自动调拨自动调拨参数：自动调拨类型：01固定值；02转出账户差额按比例；03转入账户目标余额按比例调拨周期：每日；每周；每月指定日：调拨周期为每周，可选周一~周日；调拨周期为每月，可选01~31调拨时点：5：00~21：00中每个整点及16：30与17：30，共计19个时点，生效日期为T+1跨境调拨参数维护：可设置跨境人民币交易的路径，包括汇出与汇入双方的名称、地址、汇款方式（单电或双电）、中转行BIC等。！注意：实际调拨时需要考虑系统根据规则计算的调拨金额、账户余额、净流入/流出额度，三者均满足的情况下，才可进行调拨。40五、跨境双向人民币资金池（三）资金调拨交易4、跨境人民币自动调拨交易查询柜员可通过现金管理平台，查询系统发起的跨境人民币自动调拨交易情况。41五、跨境双向人民币资金池（四）汇入汇出交易处理1、汇出交易通过柜台、网银、银企直连等渠道发起的跨境人民币专户借记交易，系统会自动判断交易对手是否属于该专户的白名单范围内。系统可自动判断的交易范围包括行内交易、跨行交易与跨境交易。（1）若交易对手不属于白名单范围内，交易失败；（2）需将该交易对手添加至白名单；（3）重新发起跨境人民币汇出汇款交易，系统验证对手账户属于白名单范围内，交易成功。42五、跨境双向人民币资金池（四）汇入汇出交易处理2、汇入交易通过各渠道发起的跨境人民币专户贷记交易，系统会自动判断交易对手是否属于该专户的白名单范围内。（1）如专户的交易对手不在白名单范围内，系统报错，若该交易属于行内交易，则系统直接拒绝；若该交易属于跨行交易或跨境交易，则该交易会在汇入行（即跨境人民币专户开户行）落地待处理。（2）需将该交易对手添加至白名单。（3）如果原交易为行内交易，需通知汇出行重新发起交易；若原交易为跨行交易或跨境交易，需汇入行（跨境人民币专户开户行）找到落地的原始交易，重新发起入账即可。43五、跨境双向人民币资金池（五）渠道服务1、额度查询。网银新增跨境双向人民币资金池净流入与净流出额度查询功能，客户可登录网银，选择“双向人民币池”功能，查询实时额度。44五、跨境双向人民币资金池（五）渠道服务2、影像上传。对于客户主动发起的跨境人民币资金调拨（通过现有网银全球主动调拨服务实现），新增影像资料上传功能，客户可通过此功能上传跨境人民币收付款说明书。45五、跨境双向人民币资金池（五）渠道服务3、跨境人民币资金调拨规则修改。客户可登录网银，查询现金管理平台设置的自动调拨规则参数，并在网银进行在线修改，实时生效。4、新增银企直连接口。新增b2e0440跨境人民币净流入/净流出额度查询，b2e0441跨境人民币自动调拨规则查询，b2e0442跨境人民币自动调拨规则参数设置接口。46五、跨境双向人民币资金池（六）协议、授权书叙做跨境双向人民币业务，尽可能通过主动调拨实现。上线前需要签署服务协议和授权书，其中也包括客户与海外分子行（如中银香港）的授权书。香港账户需要先在中银香港的系统完成系统打标；由中银香港通知总行，完成GCMS的客户、账户信息及产品信息签约。在上线准备过程中，要对协议、授权书签署预留充分的时间。之前以上线跨境双向人民币资金池账户，各分行还需要补交授权文件。47五、跨境双向人民币资金池（六）报表1、业务监控类报表跨境双向人民币现金池专户监控日报表（总行）跨境双向人民币现金池专户监控