新华保险寿险基础知识

演讲人：日期：新华保险寿险基础知识目录CONTENTS新华保险公司概述寿险基本概念及原理新华保险寿险产品介绍新华保险寿险销售策略与渠道新华保险寿险理赔服务流程风险防范与合规经营意识培养01新华保险公司概述1996年9月，作为一家国有控股上市寿险公司，新华保险拥有悠久的经营历史和深厚的行业积淀。成立时间2011年，新华保险在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市，成为业内知名的资本运作平台。上市情况《财富》和《福布斯》世界500强企业之一，彰显了公司的实力和影响力。企业地位公司成立背景及历史010203经营范围涵盖寿险、健康险、意外伤害险等全方位保险服务，满足客户多元化的保险需求。业务特点以全方位寿险业务为核心，注重产品创新和客户服务，致力于为客户提供全面的风险保障和财富管理解决方案。公司经营范围与业务特点公司组织架构与管理体系管理体系公司建立了科学的管理体系，包括风险管理、财务管理、投资管理、人力资源管理等多个方面，确保公司稳健运营和持续发展。组织架构公司设立有完善的组织架构，包括董事会、监事会、高级管理层等，确保公司决策的科学性和执行的有效性。公司文化与价值观企业愿景锚定“中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团”的发展愿景，持续为客户提供优质的保险服务。核心价值观企业精神秉持“诚信、责任、专业、创新”的核心价值观，致力于成为客户信赖、员工满意、社会认可的优秀保险公司。以“追求卓越、勇于创新”为企业精神，不断推动公司创新发展和进步，为客户提供更加优质的保险产品和服务。新华保险荣誉“全国企业质量信誉AAA等级”：2005年获得，体现了公司诚信经营和优质服务的企业形象。“2005年度最佳企业公众形象”：展示了公司在公众心目中的良好形象和口碑。“中国企业500强”及“北京百强企业”龙虎榜：2006年入选，表明公司在国内保险行业的领先地位和综合实力。“维护消费者权益诚信服务满意单位”：体现了公司在保护消费者权益方面的积极态度和努力。新浪网“网友最受信赖的十大寿险公司”：证明了公司在互联网保险领域的知名度和客户信任度。010203040502寿险基本概念及原理寿险的特点长期性、储蓄性、稳定性、保障性等。寿险定义以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。寿险分类按照保险责任，可分为定期寿险、终身寿险、两全保险等；按保险金的给付方式，可分为生存保险、死亡保险和两全保险等。寿险定义与分类寿险合同要素及条款解读合同主体01包括保险人、投保人和被保险人等。保险责任与责任免除02明确保险公司在哪些情况下承担给付保险金的责任，以及在哪些情况下不承担责任。保险金额与保险费03保险金额是保险公司给付保险金的最高限额，保险费是投保人需要支付的费用。保险期限与保险责任开始时间04保险期限是保险合同的有效期，保险责任开始时间是保险公司开始承担保险责任的时间。基于风险定价原则，根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素确定费率。费率厘定原则通常包括纯保费和附加保费两部分，纯保费用于支付保险赔款，附加保费用于保险公司的运营费用等。寿险费率计算公式包括保险责任的变化、市场利率的波动、保险公司的经营状况等。费率调整因素寿险费率厘定与计算方法寿险核保与承保流程核保与承保的意义保障保险公司的稳健运营，防止逆选择，保护被保险人的利益。承保流程保险公司根据核保结果决定是否同意承保，并决定保险费率、保险金额等条款。核保流程包括投保单填写、健康告知、体检、生存调查等环节，以确定被保险人的风险等级。03新华保险寿险产品介绍产品特点提供保障期间内死亡或全残的保障，保险期间可选择10年、20年或30年等，保障期限灵活多样。优势分析保费相对较低，适合年轻人或收入较低的人群购买；保障重点突出，能够有效地提供生命保障。定期寿险产品特点及优势分析产品特点提供保障终身的保障，无论何时死亡或全残都能获得保险金。优势分析保障时间长，能够终身享受保障；保单现金价值高，可用于贷款或养老等。终身寿险产品特点及优势分析按照合同约定的时间和方式领取保险金，通常用于养老或教育规划。产品特点收益稳定可靠，能够提供长期稳定的现金流；保单现金价值高，可用于应急或贷款等。优势分析年金保险产品特点及优势分析其他创新型寿险产品介绍万能险具有灵活的保险金额和缴费方式，可根据个人需求进行调整，同时享有投资收益。投连险将保险保障与投资功能相结合，投资收益与保单现金价值相关联，风险与收益并存。04新华保险寿险销售策略与渠道个人代理人的角色与职责介绍个人代理人的定义、职责以及在新华保险中的角色，强调其在寿险销售中的重要性。销售技巧与策略分享个人代理人在寿险销售中的有效技巧和策略，如如何挖掘客户需求、如何进行有效沟通等。案例分析通过具体案例展示个人代理人在新华保险寿险销售中的成功经验和做法。个人代理销售模式及技巧分享介绍团体直销的概念、特点以及在新华保险中的应用情况。团体直销的定义与特点分析团体直销相比其他销售渠道的优势和面临的挑战，并提出相应的解决策略。团体直销的优势与挑战通过具体案例展示团体直销在新华保险寿险销售中的成功经验和效果。成功案例分享团体直销模式及案例分析010203银保合作的背景与意义介绍银保合作的背景、目的以及在新华保险中的战略地位。银保合作的模式与机制详细阐述银保合作的模式、合作机制以及双方在合作中的角色和分工。拓展与优化建议针对当前银保合作存在的问题和挑战，提出具体的拓展和优化建议，如加强产品创新、完善服务体系等。银保合作渠道拓展与优化建议互联网营销策略探讨互联网营销的趋势与机遇分析互联网营销的发展趋势和给新华保险带来的机遇。互联网营销平台的构建与运营介绍新华保险在互联网营销方面的实践和探索，包括平台构建、产品设计和运营策略等。互联网营销的创新与挑战探讨互联网营销在寿险销售中的创新点和面临的挑战，以及如何应对这些挑战并不断提升销售效果。05新华保险寿险理赔服务流程保单原件被保险人身份证明提供申请人银行账户信息，确保理赔款能够准确支付。申请人银行账户信息提供与理赔相关的病历、诊断证明、检查报告等医疗文件。病历资料如涉及医疗费用，需提供原始收据、费用明细等证明文件。医疗费用原始收据申请人需提供有效的保单原件，以便确认保险责任和理赔申请资格。包括身份证、户口本等有效证件，证明被保险人身份。理赔申请资料准备与提交要求理赔审核流程及时限规定对理赔案件进行调查，核实保险事故的真实性、合法性。理赔调查根据调查结果和相关法律法规，对理赔申请进行审批。理赔审核审核理赔申请材料是否齐全、有效，确认理赔申请资格。初步审核根据审核结果，作出理赔决定，并通知申请人。理赔决定理赔审核流程应在规定时限内完成，确保理赔时效。审核时限理赔款可通过银行转账、现金支付等方式支付。支付方式理赔款应在审核通过后的规定时间内支付，不得拖延。支付时间节点理赔款金额应与理赔决定一致，不得随意调整。支付金额理赔款支付方式和时间节点说明拒赔处理和投诉途径介绍拒赔处理如理赔申请被拒绝，申请人可提出异议并提供相关证据。申请人可通过保险公司客服、投诉部门、行业协会等途径进行投诉。投诉途径保险公司应认真对待投诉，及时处理并回复申请人。投诉处理06风险防范与合规经营意识培养风险应对措施根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，如风险规避、风险降低、风险转移等。风险评估流程明确风险评估的目标和范围，建立风险评估模型和指标体系，定期进行风险评估。风险识别机制对寿险业务中的市场风险、信用风险、操作风险等各类风险进行识别和分类。寿险业务风险识别与评估方法合规制度建立加强合规培训和宣传力度，提高员工的合规意识和风险防范能力。合规培训与宣传合规执行情况评估定期对合规制度执行情况进行评估和检查，及时发现和纠正违规行为。制定完善的合规管理制度和内部控制机制，涵盖寿险业务的各个环节。合规经营制度建设和执行情况回顾建立欺诈风险预警机制，加强客户身份识别和交易监控，及时发现和处置欺诈行为。欺诈风险防范严格执行反洗钱法规，加强客户身份识别和资金监控，防范洗钱风险。洗钱风险防范加强信息安全管理，防范信息泄露和非法使用风险，保护客户隐私和信息安全。信息安全保护反欺诈、反洗钱等风