初级经济师-经济基础知识-基础练习题-第十六章金融体系与金融市场-三、金融工具与利率

初级经济师-经济基础知识-基础练习题-第十六章金融体系与金融市场-三、金

融工具与利率

［单选题］1.用金融工具的票面收益与该金融工具购买时的市价相比，得到的是

Oo

A.平均收益率

B.当期收益率

C.名义收益率

D.实际收益率

正确答案：B

参考解析：本题考查金融工具的收益性特征。当期收益率指金融工具的票面收

益与该金融工具购买时的市价的比率。

［单选题］5.甲向乙借得20万元钱，双方约定年利率为5%,以复利方式计息，2

年后归还，则届时本金、利息之和为0万元。

A.21

B.22

C.22.05

D.22.5

正确答案：C

析】本咆1--也的1航I'm

底W的计。：

参考解析：5%)、22.⑹万元,

［单选题］6.美国的联邦基金利率属于()。

A.市场利率

B.基准利率

C.计划利率

0.名义利率

正确答案：B

参考解析：本题考查利率的种类。基准利率是指在利率体系中起主导作用、能

够带动和影响其他各种利率的利率，也称中心利率，一般由一国货币当局(中

央银行)掌握。如美国的联邦基金利率，其他市场经济国家的再贴现率等。

［单选题］7.按在信贷期限内利率是否能变动来划分，利率可分为()。

A.固定利率与浮动利率

B.名义利率与实际利率

C.市场利率与计划利率

D.基准利率与官方利率

正确答案：A

参考解析：本题考查利率的种类。按在信贷期限内利率是否能变动来划分，利

率可分为固定利率与浮动利率。

［单选题］8.若实际利率为8%,同期通货膨胀率为10%,则名义利率应为()。

A.-2%

B.2%

C.10%

D.18%

正确答案：D

参考解析：本题考查名义利率和实际利率。实际利率二名义利率-通货膨胀率，

所以名义利率=实际利率+通货膨胀率=8%+10%=18%。

［单选题］9.基于报价行自主报出的最优贷款利率计算并发布的贷款市场参考利

率是0。

A.存款基础利率

B.贷款基础利率

C.官方利率

D.固定利率

正确答案：B

参考解析：家题考查我国利率市场化改革。贷款基础利率(LPR)是基于报价行

自主报出的最优贷款利率计算并发布的贷款市场参考利率，是商业银行对其最

优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成°

［单选题］10.目前，我国对社会公布的贷款基础利率的期限是()。

A.1月期

B.3月期

C.1年期

D.5年期

正确答案：C

参考解析：本题考查我国利率市场化改革。目前，我国对社会公布1年期贷款

基础利率。

［单选题］11.投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10乐按复利每年

计息一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为()万元。

A.11.0

B.11.5

C.12.0

D.12.1

正确答案：D

参考解析:复利的计算公式为Pt=P0(1+i)t=10x(1+10%)2=12.1(万元)。

［单选题］12.一般由一国货币当局(中央银行)掌握，在利率体系中起主导作

用、能够带动和影响其他各种利率，也称中心利率的是()。

A.基准利率

B.市场利率

C.固定利率

D.实际利率

IF确答案：八

参考解析：莪准利率是在利率体系中起主导作用、能够带动和影响其他各种利

率的利率，也称中心利率，一般由一国货币当局(中央银行)掌握。

［单选题］13.一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系存在

()。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.小确定关系

正确答案：B

参考解析：本题考查金融工具特征之间的关系。风险性与期限性呈正相关关

系；风险性与流动性成负相关关系；收益性与期限性、风险性呈正相关关系，

与流动性呈负相关关系。

［单选题］14.由货币当局确定的确定的利率是0。

A.市场利率

B.官方利率

C.固定利率

D.实际利率

正确答案：B

参考解析：本题考查官方利率的概念。官方利率是指由货币管理当局根据货币

政黄、产业政策等经济政策制定的利率。

［单选题］15.假定购买金融资产的名义利率为5%,通货膨胀率为2乐则实际利

率为()。

A.2%

B.2.5%

C.3.0%

D.7.0%

正确答案：C

参考解析：本题考查实际利率。实际利率二名义利率-通货膨胀率=5%-2%=3%。

［单选题］16.存、贷款期限内，不管市场利率水平如何变化，借贷双方仍然执行

合同规定的利率，这种利率属于()。

A.计划利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.基准利率

正确答案：B

参考解析•：本题考查利率的种类。实行固定利率，在存、贷款期限内，不管市

L单选题」21.关于股票的说法，正确的是()。

A.股票是短期金融工具

B.股票是债权证书

C.股票是资本所有权凭证

D.股票是货币市场工具

正确答案：C

参考解析•：本题考查股票。股票是股份公司发给投资者的股份资本所有权的书

面凭证。股票是长期金融工具，属于资本市场工具，就其性质而言，股票是一

种所有权证书，而不是债权证书。

［单选题］22.债务人必须在信用凭证所载明的发行FI至到期日的期限内清偿债

务，这指的是金融工具的0痔征。

A.流动性

B.期限性

C.风险性

D.收益性

正确答案：B

参考解析：本题考查金融工具的特征°债务人必须在信用凭证所载明的发行日

至到期日的期限内清偿债务，这是指金融工具的期限性特征。

［单选题］23.金融工具在极短时间内变卖为现金而不至于亏损的能力是指金融工

具的()特征。

A.期限性

B.流动性

C.风险性

D.收益性

正确答案：B

参考解析：采题考查金融工具的特征。金融工具的流动性是指金融工具在极短

时间内变卖为现金而不至于亏损的能力。

［单选题］24.因通货膨胀而致使收益下降甚至本金受损的风险称为()。

A.违约风险

B.操作风险

C.市场风险

D.国家风险

正确答案：C

参考解析：本题考查市场风险。市场风险包括因通货膨胀、货币贬值而致使收

益下降甚至本金受损的风险，也包括因银行利率上升所导致的金融工具价格下

跌，致使持有者的金融资产价值受损的风险。

［单选题］25.具有一定格式的书面契约，约定由债务人按期无条件支付一定金

额，并能够转让流通的债权、债务证书是()。

A.互换

B.股票

C.票据

D.期货

正确答案：C

参考解析：本题考查票据的概念。票据是指具有一定格式的书面契约，是约定

由债务人按期无条件支付一定金额，并能够转让流通的债权、债务证书。

［单选题］26.关于商业汇票的说法，正确的是0°

A.银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付给收款人的

票据

B：汇款人将款项交存银行，由该银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支

取现金的票据

C.申请人嘉款项交存银行，由银行签发给其凭以在同城范围内办理转账结算或

支取现金的票据

D.企业之间根据购销合同进行延期付款时，所开具的反映债权、债务关系的票

据

正确答案：D

参考解析：本题考查商业汇票的概念。商业汇票是指企业之间根据购销合同进

行延期付款时，所开具的反映债权、债务关系的票据。

［单选题］27.甲向乙借10万元，双方约定年利率为4%,以单利方式计息，5年

后归还，则届时本金、利息之和为()万元。

A.2

B.11

C.12

D.12.17

正确答案：C

【解析】•抬(介，Q的计培中和条ft卜i

县知的计P,-PX(|4-iXt>=10X(14-

参考解析：兀).

［单选题］28.包括通货膨胀风险因素的利率称为。。

A.基准利率

B.计划利率

C.名义利率

D.实际利率

正确答案：C

参考解析：本题考查利率的种类。名义利率是指包括通货膨胀风险因素的利

率。

［单选题］29.若实际利率为7%,同期通货膨胀率为9%,则名义利率应为0。

A.16%

B.7%

C.2%

D.-2%

正确答案：A

参考解析：本题考查名义利率与实际利率的关系。按是否剔除通货膨胀因素来

划分，利率可以分为名义利率和实际利率。名义利率是包括通货膨胀风险因素

的利率，名义利率=实际利率+通货膨胀率二7%+9%=16%。

［单选题］30.()是商业银行充■其最优质客户执行的贷款利率。

A.基准利率

B.存款基础利率

C.贷款基础利率

D.上海银行间同业拆放利率

正确答案：C

参考解析：本题考查我国利率市场化改革。贷款基础利率(简称LPR)是基于报

价行自主报出的最优贷款利率计算并发布的贷款市场参考利率，是商业银行对

其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

［单选题］31.私营企业业主小徐向银行借入50万元，年利率为6%,以第利计

息，两年后连本带利应偿还0万元。

A.56.00

B.56.18

C.106.00

D.112.36

正确答案：B

参考解析：本题考查复利计息方法。复利计息即在每期届满时，将应得利息加

本金再计息的方式。根据复利计息公式Pt=P0(1+i)t,本题中应偿还的本利和

Pt=50x(1+6%)2=56.18(万元)。

［单选题］32.下列关于支票的说法中，正确的是。。

A.支票的兑付方式是见票即付

B.支票是企业间根据购销合同进行延期付款时开具的票据

C.支票是一种长期金融工具

D.支票通常由银行签发

正确答案：A

参考解析：本题考查支票。支票是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托

开户银行将款项支付给收款人的票据，是短期金融工具。支票是见票即付的。

［单选题］33.()是代表财产所有权或债权的证书，它能够给持有人带来一定的股

息或利息形式的收益。

A.票据

B.证券

C.收据

D.保单

正确答案：B

参考解析：本题考查证券的定义。证券乂称“有价证券”，是代表财产所有权

或债权的证书，它能够给持有人带来一定的股息或利息形式的收益。证券主要

包括长期政府债券、公司债券、银行债券、股票。

［单选题］34.()是指利率计算方法相同的不同币种之间的互换。

A.期限互换

B.利率互换

C.货币互换

D.汇率互换

正确答案：c

参考解析：货币互换是指利率计算方法相同的不同币种之间的互换，最常见的

是固定利率的互换。

［单选题］35.金融工具的收益性通常用收益率来表示，用金融工具的票面收益与

本金的比率计算得出的是0。

A.当期收益率

B.平均收益率

C.名义收益率

D.实际收益率

正确答案：C

参考解析：名义收益率指金融工具的票面收益与本金的比率。

［单选题］36.甲银行与乙银行签订黄金交易合约，约定在成交日之后的三个月内

进行交割，这种交易通常是在()市场上进行的。

货

A现

•

货

B期

•

初

c级

•

资

D本

•

正确答案：B

参考解析：期货交易是指交易双方经过协商，同意在约定的时间按照协议约定

的价格和数量进行的交易。

［单选题］37.某种金融工具的债务人不履行发行该种金融工具时所订立的合约、

不按时归还本息的风险称为0。

A.市场风险

B.操作风险

C.违约风险

D.流动性风险

正确答案：C

参考解析：违约风险，即某种金融工具的债务人不履行发行该种金融工具时用

订立的合约、不按时归还本息的风险。

［单选题］38.甲银行与乙银行签订合约，合约规定：甲银行交付3万元给乙银

行，6个月后可以按约定价格卖出300万份指定的货币市场基金给乙银行。这种

交易是()交易。

A.现货

B.期货

C.期权

D.资本

正确答案：C

参考解析：期权交易是一种协议，协议一方拥有在一定时期内以一定的价格买

进或卖出某种资产的权利，协议的另一方面则承担在约定时期内卖出或买进这

种资产的义务。

［单选题］39.协议一方拥有在一定时期内以一定的价格买进或卖出某种资产的权

利，协议的另一方则承担在约定时期内卖出或买进这种资产的义务，这种交易

方式称为()。

A.期货交易

B.期权交易

C.现货交易

D.离岸交易

正确答案：B

参考解析：期权交易是一种协议，协议一方拥有在一定时期内以一定的价格买

进或卖出某种资产的权利，协议的另一方则承担在约定时期内卖出或买进这种

资产的义务。

［单选题］40.因利率上升而使金融工具持有者受损的风险属于金融工具的()风

险。

A.违约

B.国家

C.操作

D.市场

正确答案：D

参考解析：因利率上升而使金融工具持有者受损的风险属于金融工具的市场风

险。

［单选题Ml.甲乙双方达成交易协议，约定在2个月后按成交时约定的协议价格

进行交割，这种交易方式一股称为()。

A.现货交易

B.期货交易

C.期权交易

D.现金交易

正确答案：B

参考解析：期货交易是指交易双方经过协商，同意在约定的时间按协议约定的

价格和数量进行的交易。

［单选题］42.某商业银行签订买入500万美元的即期合约，同时又签订一年后卖

出500万美元的远期合约，该银行使用的是()交易方式。

A.货币互换

B.期限互换

C.利率互换

D.期权互换

正确答案：B

参考解析：期限互换是把方向相反的远期和即期交易结合起来进行的外汇买

卖，若即期卖出一定数额的某种货币，那么同时签订一个买进同样数额的同种

货币的远期合同，反之亦然。

［单选题］43.甲向乙借10万元钱，双方约定年利率为5乐按复利方式计息，2

年后归还，届时甲应向乙支付利息()元。

A.10000

B.10250

C.10500

D.10750

正确答案：B

参考解析:复利条件下,本息和利率Pt=P0X(1+i)t=100000X(1+5%)2=

110250元，利息=110250—100000=10250元。

［单选题］44.企业之间根据购销合同进行延期付款时所开具的反映债权、债务关

系的票据是()。

A.支票

B.商业汇票

C.银行汇票

D.本票

正确答案：B

参考解析:商业汇票是指企业之间根据购销合同进行延期付款时所开具的反映

债权、债务关系的票据。

［单选题］45.李某向某商业银行借款100万元，年利率为5%,以复利计算，2年

后应偿还本息共计()。

A.110.50万元

B.110.25万元

C.150.00万元

D.200.50万元

正确答案：B

参考解析：2年后应偿还本息共计：100X(1+5%)2=110.25(万元)。

［单选题］46.金融工具的票面收益与该金融工具购买时的市价的比率称为()。

A.当期收益率

B.名义收益率

C.实际收益率

D.平均收益率

正确答案：A

参考解析：当期收益率指金融工具的票面收益与该金融工具购买时的市价的比

率。

［单选题］47.若实际利率为7%,同期通货膨胀率为8%,则名义利率应为()。

A.15%

B.1%

C.-1%

D.8%

正确答案：A

参考解析：实际利率=名义利率一通货膨胀率，所以名义利率=实际利率+通

货膨胀率=7%+8%=15%。

［单选题］48.在利率体系中，起主导作用的利率是()。

A.固定利率

B.浮动利率

C.实际利率

D.基准利率

正确答案：D

参考解析•:嚏准利率是指在利率体系中起主导作用、能够带动和影响其他各种

利率的利率，也称中心利率。

［单选题］49.关于上海银行间同业拆放利率的说法，正确的是()。

A.上海银行间同业拆放利率属于无担保利率

B.上海银行间同业拆放利率以复利方法计息

C.上海银行间同业拆放利率品种只有1年期利率

D.上海银行间同业拆放利率是国内所有银行报价的算术平均数

正确答案：A

参考解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)是一项重要的基础条件和机制

建设。Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出

利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公

布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1

年。

［多选题］1.()是金融工具的特征。

A.期限性

B.流动性

C.风险性

D.收益性

E.外部性

正确答案：ABCD

参考解析：金融工具的特征包括:期限性、流动性、风险性和收益性。

［多选题］2.短期金融工具主要包括()。

A.国库券

B.大额可转让定期存单

C.票据

D.股票

E.银行债券

正确答案：ABC

参考解析：意期金融工具主耍包括国库券、大额可转让定期存单和各类票据。

［多选题］3.上海银行间同业拆放利率的特点包括()。

A.单利

B.复利

C.算术平均利率

D.零售性利率

E.批发性利率

正确答案：ACE

参考解析：上海银行间同业拆放利率，是由信用等级较高的银行组成报价团,

自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、

批发性利率。

［多选题".下列金融工具中，属于衍生金融工具的有()。

期货

权

A.期

氏

换

C互

券

债

D.

据

E.票

正确答案：ABC

参考解析：本题考查衍生金融工具的种类：衍生金融工具的种类主要有：期

货、期权和互换。

［多选题］5.利率按信贷期限内能否变动，可以分为()。

A.长期利率

B.短期利率

C.固定利率

D.浮动利率

E.存款利率

正确答案：CD

参考解析：本题考查利率的分类。利率按信贷期限内能否变动，可以分为固定

利率和浮动利率。

［多选题］6.利息的计算方法有()。

A.单利法

B.复利法

C.现值法

D.终值法

E.年金法

正确答案：AB

参考解析:本题考查计息方法。利息的计算方法包括:单利计息方法和复利计息

方法。

［多选题］7.若考虑通货膨胀的因素，利率分为()。

A.市场利率

B.官方利率

C.名义利率

D.实际利率

E.固定利率

正确答案：CD

参考解析：本题考查利率的分类。利率按是否剔除通货膨胀因素来划分，可以

分为名义利率和实际利率。

［多选题］8.通常情况下，影响利率水平的主要因素有0。

A.平均利润率

B.货币资金供求状况

C.通货膨胀率

D.中央银行货币政策

E.政治制度

正确答案：ABCD

参考解析：本题考查影响利率水平的因素。影响利率水平的因素有：①平均利

润率，是决定利率水平的基本因素；②货币资金供求状况；③通货膨胀率；④

历史的沿革；⑤中央银行货币政策；⑥国际金融市场利率。

［多选题］9.关于货币互换的说法，正确的有()。

A.货币互换双方的利率计算方法不同

B.货币互换属于衍生金融工具

C.固定利率的货币互换是货币互换的最常见形式

D,货币互换的筹资方需要用对方借进的币种来偿还本息

E.货币互换一般以即期汇价为兑换基础

正确答案：BCDE

参考解析：本题考查衍生金融工具。货币互换是指利率计算方法相同的不同币

种之间的互换，最常见的是固定利率的互换。两个独立的筹资者，根据各自筹

集到的数额、期限及计息方法相同而币种不同的贷款进行调换，各自获取对方

的贷款并用对方借进的币种偿还本息，一般按即期汇价作为兑换基础。货币互

横属干衍牛会融T旦c

自选题］10.关于木德水平的说法，正确的有()。

A.平均利润率是决定利率水平的基本因素

B.当名义利率低于同期通货膨胀率时，实际利率为负

C.货币资金供过于求时，利率水平下降

D.货币政策对利率水平产生显著影响

E.在开放条件下，国际金融市场利率不会影响国内金融市场利率

正确答案：ABCD

参考解析：本题考查影响利率水平的因素。国际市场的利率水平对本国利率的

影响，是通过货币资金在国际的移动而实现的。在开放条件下，国际金融市场

利率会影响国内金融市场利率，故选项E错误C

［多选题］H.金融工具的风险一般可分为()。

A.违约风险

B.国家风险

C.市场风险

D.操作风险

E.汇率风险

正确答案：AC

参考解析•：本题考查金融工具的风险性。金融工具的风险一般可分为两类，即

违约风险和市场风险。

［多选题］12.按照利率的管理体制来划分，利率可分为()。

A.基准利率

B.计划利率

C.名义利率

D.实际利率

E.市场利率

正确答案：BE

参考解析：本题考查利率的种类。按照利率的管理体制来划分，利率可分为市

场利率和计划(官方)利率。

［多选题］13.影响利率水平的因素主要有0。

A.平均利润率

B.货币资金供求关系

C.中央银行货币政策

I).国际金融市场利率

E.企业平均成本

正确答案：ABCD

参考解析：本题考查影响利率水平的因素。影响利率水平的因素包括：平均利

润率:货币资金供求关系、通货膨胀率、历史的沿革、中央银行货币政策和国

际金融市场利率。

［多选题］14.目前,对社会公布的Shibor品种包括()。

A.隔夜

B.1周

C.1个月

D.2个月

E.6个月

正确答案：ABCE

参考解析：本题考查我国利率市场化改革。目前，对社会公布的Shibor品种包

括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

［多选题］15.下列风险情形中，属于金融风险中市场风险的包括()0

A.因通货膨胀导致企业收益下降

B.大量负面评论影响企业声誉

C.债务人不能按时还本付息

D.某国宣布进入战时戒备状态

E.银行利率上升导致金融工具价格下跌

正确答案：AE

参考解析：市场风险包括因通货膨胀、货币贬值而致使收益下降甚至本金受损

的风险，也包括因银行利率上升所导致的金融工具价格下跌，致使持有者的金

融资产价值受损的风险。

［多选题］16.信用工具的特征包括()。

A.期限性

B.固定性

C.风险性

D.流动性

E.收益性

正确答案：ACDE

参考解析：本题考查信用工具的特征。信用工具又称金融工具，主要有四个特

征，即期限性、流动性、风险性、收益性。其中，风险性与期限性呈正相关关

系；风险性与流动性呈负相关关系；收益性与期限性、风险性呈正相关关系，

与流动性呈负相关关系。

［多选题］17.下列各项中，属于短期金融工具的有()。

A.股票

B.期货

C.票据

D.国库券

E.大额可转让定期存单

正确答案：CDE

参考解析•：短期金融工具主要是指国库券、大额可转让定期存单、各类票据

等。

［多选题］18.按是否剔除通货