银行从业资格（中级）《银行管理》考试题及答案（通-用版）

银行从业资格（中级）《银行管理》考试题及答案（通用版）单选题1.商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。A、同业拆入业务B、资金业务C、存款业务D、债券业务参考答案：C2.商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A、结算性负债B、或有负债C、借入负债D、存款负债参考答案：B3.根据《中国银保监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。A、效率优先、兼顾公平B、诚信合规、审慎监管C、公平、公正、公开D、有法可依、有法必参考答案：C4.商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。A、基础和综合B、定量和定性C、经营和风险D、法人和集团参考答案：B5.风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A、每半年B、每年C、每个监管周期D、每季度参考答案：C6.根据《金融资产管理公司并表监督指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。A、资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员B、资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权C、资产公司直接或子公司所有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机D、资产公司短期或阶段性持有的债转股企业参考答案：D7.下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A、再贴现业务B、中期借贷便利C、购买国债D、常备借贷便利参考答案：C8.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，按（）原则进行访问授权。A、“必需知道”和“最小授权”B、“事前审批”“事中监督”和“事后检查”C、“双人经手”和“四眼”D、“一事一审”和“事前审批”参考答案：A9.下列关于资本补充的表述，错误的是（）。A、通过多计提拨备方式可以增加二级资本；资料来源文得学习网，备考银行从业资格就上文得学习网。B、如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C、补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利D、发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显参考答案：D10.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A、5B、3C、1D、10参考答案：A11.在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金应主要来源于流动性较强的活期存款。A、商业性贷款理论B、资产可转换性理论C、预期收入理论D、流动性偏好理论参考答案：A12.消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费者的（）的表现。A、公平交易权B、知情C、批评权D、监督权参考答案：D13.商业银行的（）每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计。A、内控合规部门B、监察部门C、人力资源部门D、审计部门参考答案：D14.信用证业务属于商业银行表外业务中的（）。A、担保类业务B、承诺类业务C、代理投融资服务类业务D、中介服务类业务参考答案：A15.商业银行资产负债管理的基本原则是（）。A、实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B、提升银行盈利能力C、追求资本回报D、提升银行的市值参考答案：16.根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法，不正确的是（）。A、董事任期届满，连选可以连任B、董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C、董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D、独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年参考答案：D17.商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。A、利率风险B、结构性外汇风险C、股票风险D、商品风险参考答案：B18.重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。A、1B、3C、6D、12参考答案：C19.“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分等级”指的是贷款分类中的（）原则。资料来源文得学习网，备考银行从业资格就上文得学习网。A、真实性B、及时性C、重要性D、审慎性参考答案：D20.对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。A、展期B、续贷C、贷款重组D、追加担保参考答案：D21.在对信用风险的全流程管理中，单笔金额超过一定比例或者金额的，应按照监管规定采用（）方式。A、自主支付B、借款人受托支付C、贷款人受托支付D、定向支付参考答案：C22.西方商业银行资产负债管理经历的发展阶段不包括（）A、资产管理阶段B、负债管理阶段C、资产负债全面管理阶段D、资产负债综合管理阶段参考答案：C23.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。A、可疑B、关注C、损失D、次级参考答案：D24.制定风险管理政策和程序，定期评估的是（）。A、监事会B、业务部门C、董事会D、高级管理层参考答案：D25.审议全面风险管理报告的是（）。A、监事会B、内审部C、董事会D、高级管理层参考答案：C26.银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。A、董事会B、高管层C、监事会D、股东会参考答案：A27.金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（）。A、20%B、30%C、10%D、15%参考答案：B28.下列不属于国家开发银行的业务范围的是（）。A、发放委托贷款B、吸收3个月以上个人定期存款C、发行金融债券和其他有价证券D、依托中小金融机构发放转贷款参考答案：B29.下列属于理财业务的表述，正确的是（）。A、开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回B、理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品C、根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品D、合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产品的金额不低于50万元参考答案：C30.下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是（）。A、信托公司不能以信托资产提供担保B、信托计划资产独立于信托公司的国有资产C、信托公司承诺信托资产不受损失D、信托公司不得与不同信托资产进行相互交易参考答案：C31.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A、1%B、3%C、5%D、10%参考答案：B32.信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。A、业务发展计划B、风险控制计划C、资本管理计划D、指令性计划参考答案：A33.根据《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，下列说法错误的是（）。A、“前瞻性原则”指出声誉风险管理以防控风险、有效处置、修复形象为最终标准，制度设计、机制构建和组织落实都应围绕这一标准来展开B、首次明确了声誉风险管理“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”四项重要原则C、要求银行机构承担声誉风险管理的主体责任，银保监会及其派出机构依法对银行机构声誉风险管理实施监管D、银行机构应以党的政治建设为统领，强化公司治理在声誉风险管理中的作用参考答案：A34.银行账簿利率风险主要包括缺口风险、基准风险、期权性风险等。基准风险产生的原因是（）。A、收益率曲线平行上移或下移B、基准利率存在调整可能C、收益率曲线形状变化D、利率变动时，不同金融工具重定价期限不同参考答案：B35.以下资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A、具有特定用途的专项基金B、银行的授信资金C、受托管理的他人资金D、银行来源合法且有权自主支配的自有资金参考答案：D36.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。A、成本收入比率B、资产利润率C、资本利润率D、税后净收入/总收入参考答案：C37.银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。A、客户教育、充分信息披露B、充分鼓励客户消费、客户资产隔离C、客户竞争、客户资产隔离D、充分鼓励客户消费、充分信息披露参考答案：A38.下列说法中，不符合银行业金融机构全面风险管理独立性原则的是（）。A、赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置B、建立科学合理的报告渠道，前台部门发生风险只能向高管层报告C、建立相对独立的全能风险管理组织架构D、业务条线之间应该相互制衡的运行机制参考答案：B39.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化予以调整，这指的是全面风险管理中应当遵循的（）原则。A、匹配性原则B、全覆盖原则C、独立性原则D、有效性原则参考答案：A40.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。A、金融效率和金融安全互斥B、金融安全是金融效率的基础C、金融效率与金融安全之间存在替代性D、金融效率的提高有助于加强金融安全参考答案：A41.根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。A、不良资产率B、存贷款比例C、资本充足率D、流动性比例参考答案：B42.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。A、税后净收入/总收入B、资本利润率C、成本收入率D、资产利润率B、风险资本计提C、风险识别D、风险报告参考答案：B43.根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A、大型商业银行B、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C、实施资本计量高级方法的商业银行D、所有商业银行参考答案：C44.现代商业银行控制操作风险的基石是（）。A、完善的公司治理结构B、健全的内部控制体系C、合规文化D、先进的业务信息系统参考答案：A45.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）A、独立性原则B、匹配性原则C、全覆盖原则C、外部监事D、股东董事参考答案：B46.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A、10%B、38%C、2%D、8%参考答案：A47.在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、流动性风险参考答案：D48.资产使用率是指（）。A、总收入/总资产B、总资产/股本总额C、税后净收入/股本总额D、税后净收入/总收入参考答案：A49.银行业金融机构的监管机构提交行政许可申请时，如申请材料不齐全或不符合固定要求，应在（）个月内进行补正。A、3B、1C、2D、4参考答案：A50.商业银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A、3年B、6个月C、3个月D、1年参考答案：D51.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A、在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C、由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D、商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲参考答案：C52.2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。A、固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D、固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引参考答案：C53.《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、五个月B、六个月C、三个月D、四个月参考答案：C54.下列不属于商业银行的关联方的是（）。A、持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B、通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C、可间接控制商业银行的法人D、商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶参考答案：A55.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账参考答案：C56.下列各项中不属于股东权利的是（）。A、复制董事会会议决议B、对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C、按照出资比例分取红利D、主持股东大会参考答案：D57.股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。A、股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B、同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C、同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人D、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人参考答案：B58.根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。A、确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B、确认所有的项目资本金先行到位C、确认50%的项目资本先行到位D、确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款参考答案：A59.下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。A、代销理财B、大额可转让定期存单C、同业存放D、结构性存款参考答案：A60.根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。A、行政复议只审查具体行政行为是否合法B、公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C、复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D、书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式参考答案：D61.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）A、十;三十B、五;三十C、五;二十D、十;二十参考答案：A62.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。A、（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款×100%B、（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款）/总负债×100%C、各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）×100%D、信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%参考答案：A63.以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。A、加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B、将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C、在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D、金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处参考答案：D64.下列关于我国宏观经济环境描述错误的是（）。A、加快构建以国内国际双循环相互促进为主体的新发展格局B、要坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念C、在经济新常态下，我国经济增长的形态、结构、增速、动力都开始发生转变D、经济增长形态将更高级、分工更复杂、结构更合理参考答案：A65.人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。A、2016年10月1日B、2015年11月30日C、2015年10月1日D、2016年11月30日参考答案：A66.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A、商业银行签署的合同缺乏执行力B、商业银行发展目标缺乏整体兼容性C、商业银行缺乏实现发展目标的资源D、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施参考答案：A67.下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。资料来源文得学习网，备考银行从业资格就上文得学习网。A、主攻方向是提高供给质量B、根本途径是深化改革C、最终目的是满足需求D、唯一任务是化解产能过剩参考答案：D68.资产证券化的作用与意义有（）。A、为投资者提供新的投资渠道B、增加金融市场上出售和流通的证券C、改善资产负债结构D、减少资本占用，提高资产回报率B、错误参考答案：B69.（）指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A、绿色金融B、环境金融C、绿色信贷D、环境信贷参考答案：A70.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A、3％B、5％C、10％D、15％参考答案：A71.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、完善消费者投诉管理D、履行告知义务参考答案：D72.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A、风险传染性强B、影响范围广C、风险外延性强D、损失难以计量参考答案：A73.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险参考答案：A74.（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。A、储蓄存款B、支付结算C、个人贷款D、代收代付参考答案：B75.在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。A、1至3B、3至5C、5至7D、7至9参考答案：B76.短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比，财务公司短期证券投资比例不得高于（）。A、100%B、80%C、60%D、40%参考答案：D77.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A、外部事件B、人员C、系统D、内部流程参考答案：B78.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。A、促进经营决策，优化资本配置B、区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略C、信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配D、风险揭示和信息披露参考答案：A79.欧洲金融监管当局不包括（）。A、欧洲银行管理局B、欧洲证券和市场管理局C、职业养老基金管理局D、国家信用社管理局参考答案：D80.国际金融危机的爆发证明了（）管理是银行体系稳健运行的重要保障。A、操作风险B、市场风险C、信用风险D、流动性风险参考答案：D81.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。参考答案：流动性风险26.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。下列属于程序公正的要求的是（）。A、依法进行行政处罚，不偏私B、平等对待相对人，不歧视C、合理考虑相关因素，不专断D、不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为参考答案：D82.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A、风险对冲B、风险补偿C、风险免除D、风险转移参考答案：C83.（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A、2008年9月B、2009年6月C、2011年4月D、2012年7月参考答案：A84.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A、2008年9月B、2009年9月C、2010年12月D、2012年12月参考答案：B85.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值．从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险参考答案：A86.《商业银行流动性风险管理办法》参考（）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《稳健原则》参考答案：C87.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A、客户限额B、止损限额C、交易限额D、风险价值限额参考答案：A88.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A、50％B、60％C、70％D、80％参考答案：C89.商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（）。A、风险承受能力B、风险控制能力C、风险管理能力D、经营能力参考答案：C90.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、国家风险B、战略风险C、声誉风险D、信用风险参考答案：C91.《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A、银监会及其派出机构B、证监会及其派出机构C、中国人民银行D、银行业协会参考答案：A92.流动性风险的特征不包括（）。A、流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B、严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C、流动性风险具有隐蔽性和爆发性D、流动性风险属于低频高损事件．难以找出损失分布并刻画置信区间参考答案：A93.（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A、活期储蓄B、定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知存款参考答案：C94.下列商业银行的公司治理信息不要求强制披露的是（）。A、董事会的构成及其工作情况B、高级管理层的构成及其基本情况C、合规部门负责人变动情况D、监事会的构成及其工作情况参考答案：C95.2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元，其中，流动资产为66000万元（短期贷款55000万元），长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元。其中，流动负债为170000万元（活期存款165000万元），定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元，资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。A、自有固定资产比例B、存贷比例C、不良贷款率D、流动性比例参考答案：C96.以下关于商业银行监管评级的作用，说法不正确的是（）。A、有利于监管机构合理配置监管资源B、有利于监管机构识别判断商业银行的风险状况C、有利于监管机构实时发现商业银行的风险问题D、有利于监管机构实施分类监管参考答案：C97.银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，下列方法中技术要求最高、最复杂的是（）。A、差别定价法B、基准利率加点法C、成本加成法D、客户盈利分析法参考答案：D98.金融机构在与客户建立业务关系时，首先需进行（）。A、征信情况查询B、客户身份识别C、与司法机关全面合作D、可疑交易的分析参考答案：B99.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A、20%B、15%C、30%D、50%参考答案：C100.下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A、维护存款人和其他利益相关者合法权益B、定期评估并完善商业银行公司治理C、制定资本规划，承担资本管理最终责任D、制定全行各部门管理人员的职业规范参考答案：D101.下列不属于商业银行关联方的是（）。A、间接控制商业银行的法人B、商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C、商业银行的主要自然人股东D、通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人参考答案：B102.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行业消费者合法权益的条款。A、知情权B、自主选择权C、财产安全权D、公平交易权参考答案：D103.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。A、特殊目的公司B、租赁资产交易C、资产证券化D、固定收益类证券投资参考答案：D104.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结算，在其基本薪酬的（）倍以内确定。A、5B、3C、8D、4参考答案：B105.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A、分散、担保、抵押、定价和缓释B、分散、对冲、转移、规避和补偿C、监测、对冲、转移、规避和补充D、监测、分散、转移、规避和补偿参考答案：B106.银行金融机构对风险偏好的评估至少应当（）。A、半年一次B、一年一次C、每季度一次D、两年一次参考答案：B107.风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。A、体现银行各个相关利益方的期望B、与银行发展战略协调一致C、风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D、保持风险偏好的相对稳定参考答案：C108.全面风险管理的主要措施不包括（）。A、风险管理策略B、风险偏好C、风险限额D、风险管理政策参考答案：D109.商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂是（）。A、全面风险管理架构B、全面风险管理理念C、全面风险管理精神D、全面风险管理策略参考答案：B110.下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。A、向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B、向个人发放的消费贷款超过客户风险承受能力C、向境内金融机构借款D、发行理财产品参考答案：C111.下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。A、办理汽车售后回租B、办理汽车融资租赁C、吸收股东1个月以上的存款D、发放购买摩托车的贷款参考答案：B112.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A、15%B、30%C、50%D、20%参考答案：B113.下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。A、低值易耗品B、自然资源C、固定资产D、无形资产参考答案：C114.1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。A、银监会B、证监会C、中国银行D、中国人民银行参考答案：D115.财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。A、接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B、将委托业务与自营业务实行分账管理C、要求委托业务资金来源不能是信贷资金D、不承担委托业务的风险参考答案：A116.商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A、差额管理模式B、单资金池模式C、期限匹配模式D、多资金池模式参考答案：C117.资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。A、定性为主的B、定量为主的C、指令与指导相结合的D、定性与定量相结合的参考答案：D118.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。资料来源文得学习网，备考银行从业资格就上文得学习网。A、3B、4C、1D、2参考答案：A119.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A、总收入B、总资产C、净利润D、总资本参考答案：A120.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。A、全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B、全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C、全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D、全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则参考答案：C121.相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A、程序公正B、权资统一C、程序合法D、合理行政参考答案：A122.银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A、管法人、管风险、管内控、提高稳健性B、管运营、管风险、管内控、提高稳健性C、管股东、管风险、管内控、提高透明度D、管法人、管风险、管内控、提高透明度参考答案：D123.根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A、5%B、1%C、2%D、3%参考答案：B124.由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。A、商品价格风险B、汇率风险C、股票价格风险D、利率风险参考答案：B125.最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A、小于30％B、小于70％C、小于50％D、小于15％参考答案：C126.商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A、借款人的还款能力B、借款人的还款记录C、借款人的还款意愿D、贷款项目的盈利能力参考答案：A127.迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、市场风险参考答案：C128.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A、经济效益和股金分红B、资产规模和盈利能力C、市场风险管理能力和资本实力D、网点数量和员工规模参考答案：C129.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A、8%B、2%C、20%106.D、86%参考答案：D130.下列关于违约概率（PD的说法，正确的是（）。A、借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B、债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C、债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性D、某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例参考答案：C131.商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A、债务减免B、长期挂账C、呆账核销D、批量转让参考答案：B132.根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。A、国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B、转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C、间接国别风险需要纳入正式的国别风险管理程序中D、国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发参考答案：D133.在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A、选取合理可行的加总方法B、在加总过程中不需要考虑集中度风险C、应当建立风险加总的政策、程序D、充分考虑风险之间的相互影响和相互传染参考答案：B134.下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A、制定管理人员的职业规范B、制定资本规划，承担资本管理最终责任C、维护存款人和其他利益相关者合法权益D、定期评估并完善商业银行公司治理参考答案：A135.商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理（）。A、利率风险B、市场风险C、流动性风险D、操作风险参考答案：A136.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A、可疑类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款参考答案：B多选题1.以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）A、公司治理结构与机制存在明显缺陷B、股权关系复杂且不透明、关联交易异常C、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D、代他人持有财务公司股权E、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平参考答案：ABCDE2.非银行金融机构的监管政策法规包括（）A、防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B、严格实行自营和信托业务分开C、严禁挪用客户资金和负债经营D、实行前、中、后台操作分开E、防范交易对手风险，严格担保业务管理参考答案：ABCDE3.金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）A、具有良好的公司治理结构B、风险管理和内部控制健全有效C、具有拨付营运资金的能力D、最近１年无严重违法违规行为和重大案件E、具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施参考答案：ABCE4.非银行金融机构的监管政策法规包括（）A、加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管理工作的需要B、借危机工兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C、坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机工结合D、通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E、建立科学合理的操作流程和内控机制参考答案：ABCDE5.银行绩效考评的原则包括（）。A、重要性原则B、客观公正原则C、分类考评原则D、独立原则E、审慎性原则参考答案：ABCE6.下列属于互联网金额的主要模式的有（）。A、互联网交互B、网络借贷C、互联网支付D、互联网保险E、互联网信托和互联网消费金融参考答案：BCDE7.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。A、低成本策略B、大众营销策略C、产品差异策略D、交叉营销策略E、情感营销策略参考答案：ABCDE8.金融创新最终体现为（）。A、风险管理能力的不断提高B、为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C、引入新技术，采用新办法D、在战略决策，制度安排等方面开展的各项新活动E、开辟新市场，构建新组织参考答案：ABCE9.市场定位的步骤有（）。A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择参考答案：ACDE10.商业银行业绩考评应当坚持以下原则（）。A、稳健盈利B、合规引领C、战略导向D、综合平衡E、统一执行参考答案：BCDE11.中央银行基准利率主要包括（）。A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率参考答案：ABCDE12.商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。A、处理资本来源和成本B、管理银行资金C、制定费用预算D、进行审计E、进行税收参考答案：ABCE13.商业银行的金融创新原则包括（）。A、坚持合法合规原则B、坚持公平竞争原则C、充分尊重他人的知识产权D、应做到“认识你的风险”E、应做到“认识你的交易对手”参考答案：ABCDE14.金融会计的主要特点有（）。A、风险管理的严格性B、核算方法的独特性C、监督的政策性D、内部控制的严密性E、核算内容的社会性参考答案：BCDE15.商业银行“展业三原则”包括（）。A、维持稳定客户B、了解你的客户C、重视潜在客户D、了解你的业务E、尽职尽责参考答案：BDE16.互联网金融的主要发展模式包括（）。A、第三方支付B、P2P网络贷款平台C、大数据金融D、众筹E、信息化金融机构参考答案：ABCDE17.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资参考答案：ABCE18.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。A、战略目标审视B、资源配置C、人力资源管理应用D、制度建设及企业文化建设E、目标市场的选择参考答案：ABCD19.下列银行绩效考评指标不包括（）。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标参考答案：CD20.客户开发和管理的主要方式有（）。A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理参考答案：ABD21.EVA的缺点包括（）。A、评价指标的一致性和可比性难以保障B、指标明确C、指标调整复杂D、指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者E、管理导向清晰参考答案：ACD22.中央银行基准利率主要包括（）。A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金率参考答案：ABDE23.财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A、税收净利润B、资产收益率C、成本利润率D、现金利用率E、权益收益率参考答案：ABCE24.银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。A、总行B、分行C、支行D、部门E、机构参考答案：ABD25.银行绩效考评的方法不包括（）。A、财务指标评价法B、经济附加值法C、关键因素法D、参数法E、效率评价方法参考答案：BCD26.目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（DateEnvelopmentAnalysis,DEA）;参数分析法包括（）。A、随机前沿分析法B、参数分析法C、自由分布法D、厚前沿函数法E、关键指标分析法参考答案：ACD27.财务指标评价方法具有目标清晰。评价标准一致，具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。A、股东B、实际控制人C、经营管理者D、财务人员E、会计师事务所参考答案：AC28.BSC对商业银行的评价包括（）等指标。A、财务B、客户C、内部管理D、外部检查E、学习与成长参考答案：ABCE29.银行绩效考评的方法包括（）。A、财务指标评价法B、经济增加值法C、效率评价法D、关键指标法E、平衡计分卡方法参考答案：ABCE30.银行绩效考评的原则不包括（）。A、独立性原则B、公平、公开、公正原则C、诚实信用原则D、激励约束原则E、审慎性原则参考答案：ABC31.目前商业银行效率评价常用的方法有（）。A、参数分析法B、非参数分析法C、指数值法D、关键因素分析法E、自由分析法参考答案：AB32.财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。A、目标清晰B、操作简单C、评价标准一致D、具有可比性E、适用范围广参考答案：ACD33.以下属于M1的有（）。A、M0B、企业单位活期存款C、城乡居民储蓄存款D、农村存款E、机关团体部队存款参考答案：ABDE34.金融创新最终体现为（）。A、风险管理能力的不断提高B、为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C、引入新技术，采用新方法D、在战略决策，制度安排等方面开展的各项新活动E、开辟新市场，构建新组织参考答案：AB35.下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。A、有效金融B、金融产品和金融风险防范能力有待提高C、区域特征明显D、不具备竞争性的市场E、创新的质量较高参考答案：ABCD36.互联网金融风险大体主要体现在（）。A、信用风险大B、投资风险大C、网络安全风险大D、流动性风险大E、责任风险大参考答案：AC37.金融创新包含以下哪几项（）。A、金融制度创新B、金融机构创新C、金融市场创新D、金融产品创新E、金融监管创新参考答案：ABCDE38.众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。A、众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段B、目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C、很难在国内难以做大做强D、短期内对金融业和企业融资的影响非常有限E、目前众筹网站的发展千篇一律参考答案：ABCD39.下列属于混业经营的机遇的是（）。A、我国金融业发展迅速B、企业的上市、并购等需要自由化金融服务C、企业和居民的金融服务需求提高D、股票、房地产、基金、保险、信托、私尊等产品的投资比例逐渐扩大E、更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求参考答案：ACDE40.以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（）。A、激励机制B、新闻宣传C、促销活动D、一对一推销E、直接推荐参考答案：ABCDE41.银行产品设计的趋势有（）。A、同业理财产品的逐步拓展B、投资组合保险策略的逐步尝试C、动态管理类产品的逐步增多D、POP（ProductofProduct）的逐步繁荣E、另类投资的逐步兴起参考答案：ABCDE42.银行客户管理的主要方法有（）。A、对客户的要求绝对服从B、设计客户服务管理组织体系C、明确中心服务职责与要求D、成立项目管理工作小组工作职责E、设立客户服务监督考核参考答案：BCDE43.市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）。A、市场渗入战略B、市场开发战略C、开拓海外市场战略D、市场控制战略E、新市场战略参考答案：ACE44.货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。A、一般性政策工具B、新型货币政策工具C、保证金制度D、新型财政政策工具E、存款保险制度参考答案：ABE45.银行制定客户营销战略的流程包括（）。A、客户调查与客户分析B、客户拜访与建立信任C、客户需求分析与挖掘D、商务谈判与成交E、售后维护与关系维护参考答案：ABCDE46.客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）。A、市场领导者B、市场挑战者C、市场补缺者D、市场策划者E、市场追随者参考答案：ABCE47.银行产品开发的主要内容包括（）。A、基础资产B、运作构架C、准入额度D、期限机构E、销售渠道参考答案：ABCDE48.银行产品设计的主要内容包括（）。A、基本状况B、框架设置C、研发价值D、创新性E、技术参考答案：ABCDE49.银行客户营销的主要手段包括（）。A、细分目标市场，大力展开多层次立体化的营销推广活动B、加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动C、加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度D、抓好客户经理和产品经理队伍建设E、强化流程管理，提高风险控制水平参考答案：ABCDE50.银行客户管理的内容包括（）。A、收集客户信息B、满足“金牌”客户差异化需求C、对客户进行分类分析，确定“金牌”客户D、改造“金牌”客户E、做好客户联系取得客户信息反馈参考答案：ABCDE51.（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。A、债券型产品B、结构性产品C、信托型产品D、人民币产品E、净值类产品参考答案：BE52.费率的类型主要包括（）。A、担保费B、承诺费C、承兑费D、银团安装费E、开证费参考答案：ABCDE53.下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（）。A、存款的币种不同B、具体管理方式不同C、客户类型不同D、存款业务的性质不同E、存款期限不同参考答案：AB54.单位存款业务包括（）。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款E、保证金存款参考答案：ABCDE55.政策性银行包括（）。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国人民银行D、中国银行E、中国农业发展银行参考答案：ABE56.上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（）。A、申报数量为100手或其整数倍B、计价单位为每百元资金到期年收益C、申报单位为手D、1000元标准券为1手E、申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍参考答案：ABCDE57.单位活期存款账户包括（）。A、单位清算账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户E、临时存款账户参考答案：BCDE58.我国商业银行的存款包括（）。A、人民币存款B、应收账款C、美元存款D、外币存款E、外汇存款参考答案：A、D59.贷款的基本要素包括（）。A、借款主体B、借贷产品C、借贷金额D、借贷期限E、还款方式参考答案：ABCDE60.商业银行的负债主要由（）构成。A、存款B、应付账款C、短期借款D、借款E、预收账款参考答案：A、D61.下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A、信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B、银行信用卡实质上是一种消费信贷C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D、信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E、根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡参考答案：ABCDE62.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A、银行承兑汇票保证金B、信用证保证金C、黄金交易保证金D、远期结售汇保证金E、期权交易保证金参考答案：ABCD63.约束条件中的提款条件主要包括（）。A、合法授权B、政府批准C、资本金要求D、监管条件落实E、其他提款条件参考答案：ABCDE64.在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。A、提款期B、宽限期C、拖延期D、还款期E、延后期参考答案：ABD65.金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、债券C、可转换公司债券D、证券投资基金E、回购协议参考答案：CD66.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）。A、积数计算法B、先进先出法C、后进后出法D、先进后出法E、逐笔计息法参考答案：A、E67.商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密原则E、利率优惠参考答案：ABCD68.担保贷款包括（）。A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用贷款E、贸易融资参考答案：ABC69.金融创新包含以下哪几项（）。A、金融制度创新B、金融机构创新C、金融市场创新D、金融产品创新E、金融监管创新参考答案：ABCDE70.单位结算账户按用途分为（）。A、特殊存款账户B、专用存款账户C、基本存款账户D、一般存款账户E、临时存款账户参考答案：BCDE71.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。A、设立临时机构B、期货交易保证金C、在异地成立分公司D、异地临时经营活动E、注册验资参考答案：A、DE72.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。A、关注贷款B、次级贷款C、逾期贷款D、可疑贷款E、损失贷款参考答案：BDE73.单位活期存款账户包括（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户E、定活两便存款账户参考答案：ABCD74.单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户（）。A、基本建设资金B、住房基金C、社会保障基金D、注册验资E、单位银行卡备用金参考答案：ABCE75.商业银行个人定期存款的种类包括（）。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、保证金存款E、存本取息参考答案：ABCE76.我国的金融体系机构由（）组成。A、货币当局B、银行金融机构C、非银行金融机构D、财政部门E、金融监管机构参考答案：ABCE77.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B、大福提高了在证券化风险暴露的风险权重C、大福度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E、在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求参考答案：ABCDE78.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A、增长速度换挡期B、缓冲期C、结构阵痛期D、高速发展期E、前期刺激政策消化期参考答案：ACE79.资本监管的“三大支柱”包括（）。A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局是监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管参考答案：ACDE80.金融危机发生的原因包括（）A、金融资产负债表过度扩张B、金融机构过度承担风险C、杠杆化程度过高D、银行的资本充足水平提高E、杠杆化程度逐步平稳参考答案：ABC81.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A、督促修改国际会计标准B、加强宏观审慎监管C、扩大监管范围D、推进执行国际监管标准E、加强金融监管国际合作参考答案：ABCDE82.以下属于核心一级资本的是（）。A、一般风险准备B、未公开储备C、资本公积D、未分配利润E、实收资本参考答案：ACDE83.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。A、公开B、客观C、促进D、公正E、准确参考答案：ABC84.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。A、警示B、内部通报C、公开曝光D、暂停行驶会员权利E、取消会员资格参考答案：ABCDE85.提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）A、操作方法B、注意事项C、风险提示D、安全保密措施E、附加收费标准参考答案：ABCDE86.商业银行通常运用的风险管理策略有（）。A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避E、风险补偿解析：健全多元化广覆盖的机构体系：首先，充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次全覆盖的金融服务。其次，鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。再次，鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构。继续完善农业银行“三农金融事业部”管理体制和运行机制，进一步提升“三农”金融服务水平。最后，推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“三农”的能力。E选项：鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务属于创新金融产品和服务手段的内容。202.非现场监管的作用分为（）。A、基础性作用B、风险识别和预警作用C、指导现场检查D、信息传递作用E、持续监管作用参考答案：ABCDE87.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。A、次级B、可疑C、损失D、正常E、关注参考答案：ABC88.银行业自律的宗旨是（）A、保证我国银行业依法合法经营B、维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C、共同抵制行业内不正当竞争行为D、防范金额风险，促进银行业健康运行和发展E、维护市场稳定参考答案：ABCD89.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量参考答案：ABCE90.下列关于与汽车消费相关的贷款说法正确的有（）。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不得超过5年参考答案：ABCDE91.消费金融公司根据客户的（），通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。A、信用等级B、风险偏好C、项目风险D、综合效益E、担保条件参考答案：ACDE92.下列属于操作风险监测指标的是（）。C、产品准入管理D、销售管理E、产品托管参考答案：BCDE93.流动性风险管理体系应当包含（）。A、全面的内部控制系统B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序C、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险管理治理结构参考答案：BCDE94.现有的国内结算方式有（）。A、汇票B、本票C、支票D、托收承付E、国内信用证参考答案：ABCDE95.合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的（）。A、思想观念B、价值标准C、道德规范D、行为方式E、个人习惯参考答案：ABCD96.金融资产管理公司的集团内部交易主要包括以（）为基础的内部交易。A、资产B、资金C、固定资产D、流动资产E、中间服务参考答案：ABE97.在信息安全管理体系方面，商业银行应（）。A、建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系B、信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面C、电子银行信息安全管理体系完整D、建立信息安全标准和评估体系E、保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求参考答案：ABC98.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。A、重大投资B、聘任或解聘高级管理人员C、资本补充方案D、财务重组E、利润分配方案参考答案：ABCDE99.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的日的有（）。A、支付清算B、同业拆借C、头寸调拨D、资产运用的备用资金E、银行资本配置参考答案：ACD100.下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）A、以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B、窃取同业的商业机密C、未经同意披露、使用其他机构的商业机密D、利用政府行政资源干预或影响市场竞争E、不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序参考答案：ABCDE101.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中国银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量参考答案：ABCE102.下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。A、存款准备是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B、存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例C、存款准备金制度是一种货币政策工具D、商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E、商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高参考答案：ABCE103.货策政策“三大法宝”是指包括（）。A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、利率政策E、汇率政策和窗口指导参考答案：ABC104.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A、公开市场卖出证券B、降低法定存款准备金率C、提高再贴现率D、降低再贷款利率E、对说商业银行限制贷款参考答案：ACE105.货币政策的目标包托（）。A、操作目标B、中介目标C、最终目标D、阶段目标E、特定目标参考答案：ABC106.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A、通过公开市场业务买入证券B、提高存款准备金C、提高再贴现率D、提高超额存款准备金率E、降低存款准备金参考答案：BCD107.按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为（）。A、需求接运型通货膨胀B、成本推动型通货膨胀C、结构型通化膨胀D、缓行的通化膨胀E、输出型通货膨胀参考答案：ABCE108.超额存款准备金主要用于（）。A、支付清算B、作为资产运用的备用资金C、头寸调拨D、向个人放贷E、同业拆借参考答案：ABC109.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）。A、坚持以人为本B、坚持服务至上C、坚持社会责任D、践行向银行业消费者公开信息的义务E、遵从公平交易的原则参考答案：ABCDE110.以下属于银行业消费者主要权利的是（）。A、受尊重权B、受教育权C、选择权D、公开交易权E、损害赔偿权参考答案：ABCE111.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B、银行业消费者金融知识宣传教育框架安排C、银行业消费者权益保护工作进度考评制度D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E、银行业消费者投诉受理流程及处理程序参考答案：ABCDE112.下列属于国别风险的是（）。A、信用风险B、政治风险C、声誉风险D、宏观经济风险E、主权风险参考答案：BDE113.加强金融消费者权益保护工作有利于（）。A、防范金融风险的重要内容B、化解金融风险的重要内容C、帮助提升金融消费者信心D、维护金融安全与稳定E、促进社会公平正义参考答案：ABCDE114.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规参考答案：ABCDE115.我国银行业消费权益保护基本原则是（）。A、依法合规B、诚实守信C、公开透明D、公平公正E、文明规范参考答案：ABCDE116.以下属于银行消费者主要权利的有（）。A、安全权B、隐私权C、知情权D、选择权E、公平交易权参考答案：ABCDE117.消费者保护的制度体包括内容有（）。A、新闻舆论机构的保护B、立法机关的保护C、行政机关的保护D、消费者组织的保护E、公安、司法机关的保护参考答案：ABCDE118.银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。A、经济指标B、人文指标C、资源指标D、环境指标E、财务指标参考答案：ABCD119.金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。A、姓名B、年龄C、财产状况D、信用信息E、健康状况参考答案：ABCDE120.客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。A、投诉的问题B、投诉人的家庭情况C、投诉时间D、客户的要求E、联系方式参考答案：ACDE121.金融消费者权益保护具有重要的意义，主要体现在（）。A、保障居民权利的客观要求B、引导消费者形成绿色消费观念C、维护金融稳定的现实需要D、改进金融服务的必然选择E、促进金融业可持续发展参考答案：ACD122.绿色金融的意义包括（）。A、发展绿色金融能带来经济效益B、更好满足各利益相关的期望及要求C、绿色金融产生的社会效益不言而喻D、绿色金融能从一定程度上带来生态效益E、对提升行业整体素质和服务水平参考答案：ACD123.国家风险的主要类型有（）。A、政治风险B、信用风险C、主权风险D、宏观经济风险E、操作风险参考答案：ACD124.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A、评级B、机构准入C、从业资格D、任职资格E、高管人员履职评价参考答案：ABE125.各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。A、市场风险B、环境风险C、经济风险D、系统风险E、社会风险参考答案：BE126.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查（）。A、档案信息管理B、责任追究C、作出处理结果D、反馈处理意见E、追踪回访参考答案：ABCDE127.客户投诉中对客户投诉的原因调查包括的内容说法正确的是（）。A、根据客户投诉信息，核实投诉事实B、应该由相关部门对投诉原因进行调查C、能立即处理的应立即解决回复，不能处理的不予答复D、不能处理的，应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核E、联系客户，看客户想法，做好解析工作参考答案：ABDE128.以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约（）。A、在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B、银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失C、银行停止对贷款计息D、债务人列商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上（含）E、商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还列商业银行的债务参考答案：ABCE129.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）A、是个动态的过程B、受董事会、管理层和其他人员的影响C、从企业战略制定直贯穿到企业各项活动中D、可用来识别可能影响企业的潜在事件E、是末来结果的不确定性参考答案：ABCD130.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A、调查B、审查C、审批D、贷后管理E、不良资产处置参考答案：ABCDE131.以下（）属于个人信贷业务操作风险控制措施。A、在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D、加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险参考答案：ABCDE132.以下（）属于个人信贷业务操作风险控制措施。A、在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D、加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险参考答案：ABCDE133.下列属于由外部事件引发的操作风险的是（）A、外部欺诈/盗窃B、业务外包C、监管规定D、自然灾害E、恐怖威胁参考答案：ABCDE134.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A、贷款B、债券投资C、信用担保D、贷款承诺E、场外衍生品交易参考答案：ABCDE135.以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度深D、易于计量E、作用时间缓慢参考答案：CE136.市场风险的计量方式有（）A、缺口分析B、久期分析C、敏感性分析D、情景分析E、外汇敞口分析参考答案：ABCDE137.下列属于代理业务的主要操作风险点的是（）A、人员因素B、外部事件C、现金存取款D、柜员管理E、信贷审查参考答案：AB138.信用风险缓释功能体现为（）。A、违约概率的下降B、违约损失率的下降C、违约风险暴露的下降D、违约事件的下降E、违约成本的下降参考答案：ABC139.下列因素中，可以引发商业银行操作风险的—般有（）。A、不完善的业务流程B、外部欺骗C、系统失灵D、利率水平上升E、业务人员违规操作参考答案：ABCE140.针对国家风险，商业银行应当选挥适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。A、能够跨越不同的时间进行计量B、能够覆盖所有重大风险暴露和不同娄型的风险C、能够在单一和并表层面按国别计量风险D、能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E、能够充分考虑国别风险的评估结果参考答案：BCD141.柜台业务主要操作风险成因包括（）。A、轻视柜台业务内控管理和风险防范B、规章制度和业务操作流程本身存漏洞C、柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识D、柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感E、客户监管难度大参考答案：ABCD142.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限参考答案：ABD143.外部事件引发的操作风险包括（）。A、外部欺诈盗窃B、洗钱C、内部欺诈D、违反系统安全E、监管规定参考答案：ABE144.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括（）。A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、全新的风险管理方法E、全员的风险管理文化参考答案：ABCDE145.商业银行的市场风险包括（）。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险E、信用风险参考答案：ABCD146.信用风险的主要形式包括（）。A、结算风险B、流动性风险C、非系统风险D、违约风险E、国别风险参考答案：A、D147.一级操作风险原因分别有（）。A、政治B、信息科技系统C、流程D、人员E、经营活动参考答案：ABCDE148.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限参考答案：ABD149.柜台