《商业银行开展场景金融的相关理论基础》2400字

商业银行开展场景金融的相关理论基础综述目录TOC\o"1-2"\h\u30641商业银行开展场景金融的相关理论基础综述 19886（一）场景金融的概念及特点 11491.场景金融的概念 1119422.场景金融的特点 124581（二）场景金融给商业银行带来的影响 227891.场景金融推动商业银行加快数字化转型 3143952.场景金融趋势促使商业银行服务理念发生转变 396073.场景金融使商业银行金融产品分类更细化 4（一）场景金融的概念及特点1.场景金融的概念场景金融就是将金融产品嵌入各种场景，更自然地满足场景中的金融需求。在当前国内学界还未赋予其统一的学术定义的情况下，场景金融通常被学者们从应用特点和优势等角度进行解释。通过我国目前场景金融的实践来看，场景金融主要是指在互联网应用深入渗透和金融科技高速发展的背景下，充分利用科学技术，不断为特定现实场景中的人群打通与金融产品连接的高效渠道。以此主要方式，充分满足不同人群不同情形中的金融需求，有效突破传统金融服务的模式和边界。2.场景金融的特点相较于传统的金融服务，场景金融服务具有业务可开展范围广、产品营销更精准、客户忠诚度更高的特点。这些特点为商业银行金融产品营销及客户维系带来优势，促使更多商业银行积极进入场景金融市场。（1）场景金融业务可开展范围广随时随地任意情形都存在开展场景金融业务的机会。正如概念中所描述的，场景金融正是为了满足不同时间、地点、情形中各类人群的金融需求而存在的金融模式。场景在生活中无处不在，对个人而言，包括日常水电煤气费的缴纳、超市购物的商品结算支付、买车买房的贷款；对企业而言，包括员工工资的发放、企业贷款申请、供应链上下游的货款收付；对政府而言，包括征收税费、城市建设的资金融通、市民征信查询。场景金融正是能够借助这样大大小小的场景，将金融服务嵌入日常生活场景，满足不同人群的金融需求。广大的业务开展范围，形成具有发展潜力的市场，让商业银行看到拓展业务的好时机。（2）场景金融的产品营销更精准场景金融能够更精准地打通目标客户与金融产品或服务之间的通道。场景金融帮助传统金融突破了原有营销模式，不再只简单地进行存贷款、货币汇兑、支付结算等金融服务。场景金融能够根据不同场景特点、客户需求，有针对性地提供最适合的金融产品与服务，如投资理财最佳方案推荐、商情咨询、财务状况分析等。场景金融还通过融入人工智能等科技手段，对客户的社会属性、兴趣爱好、消费习惯等特征信息进行收集，具体分析充分掌握目标客群特征。商业银行据此精准细分金融场景，判断可能存在的需求，依据不同群体特征，进行线上场景和线下场景赋能，进而形成更为精准的产品营销模式。该特点正是场景金融区别于传统金融产品的一大重要优势，吸引各金融机构争相进入场景金融市场。（3）场景金融中客户忠诚度更高场景金融客户对适用的金融产品易形成依赖性，不易改变业务渠道。在场景金融中客户群体对金融机构提供的服务感到满意，就会在同一场景中增加该渠道获取服务的频率。一旦形成了使用习惯，客户因较高的转移成本，便不会轻易更换服务获取渠道，久而久之就会产生依赖性。同时，场景金融属于一种跨界经营的形式，涉及多个行业。不断完善和扩张的良性循环使得其生态环境更加丰富，有能力给客户带去更周全、系统的处理方案与服务。随着生态圈的逐步完善，得到极大便利的客户形成了对该生态圈的依赖性。从单一场景到整体生态圈，客户对该渠道的依赖性不断叠加，忠诚度也越来越高。（二）场景金融给商业银行带来的影响场景金融业务的开展给商业银行带来了多方面的转变，包括助力加快商业银行数字化转型、商业银行自身的服务理念转变、商业银行金融产品分类细化。场景金融的开展不仅帮助银行本身拓展金融业务拓宽获客渠道，更是响应数字化潮流助力商业银行转型提速增效。1.场景金融推动商业银行加快数字化转型有效开展场景金融，对商业银行数字化程度提出了更高的要求。最初数字化程度较低的情形下，商业银行仅能将客户办理业务过程中的大量交易数据和行为数据记录下来，无法取得客户偏好、潜在需求的信息，从而无法形成精准营销。为满足开展场景金融的需求，商业银行必须提升数字化水平，进行针对性数据的收集与分析。据此商业银行才能精准地描绘出客户群体的偏好画像，明确客户需求，精准为其综合打造个性化金融服务。商业银行为更高效开展场景金融，进一步提升数字化水平，形成坚实的技术支撑。科技能够帮助商业银行实现自动洞察群体偏好变化、进行预测性分析、推送相关产品等智能化操作。所以商业银行场景金融的发展需求，不断促进商业银行数字化转型进程持续向前迈进。2.场景金融趋势促使商业银行服务理念发生转变商业银行服务理念由“以产品为中心”转变为“以客户为中心”。场景金融要求银行始终秉持“以客户为中心”的服务理念。因为只有将客户置于重要地位，站在客户的视角，才能更准确地理解并满足客户的需求。在过去，传统商业银行从产品的开发创新、营销到职员的绩效考核等，始终是从自身的资源及管理偏好出发，延续着“以产品为中心”的服务理念。最直观的景象便是银行职员都在网点等待有需求的客户上门，向其推荐办理现有固定的金融产品。相比过去，如今场景金融潮流的到来让商业银行看到了客户对这“以人为本”服务模式的青睐和热切向往。商业银行才放弃原有服务理念，转为“以客户为中心”。将客户需求摆在核心位置，以此为起点，对金融产品、业务流程、内部管理等方面进行合理调整。银行职员们走出营业网点，深入客户生活、生产场景，主动了解客户在不同场景中的需求，为他们提供个性化、整体化金融服务。3.场景金融使商业银行金融产品分类更细化商业银行金融产品随着场景延伸被不断深入细分。传统银行业务比较纯粹，只是笼统的贷款、支付结算、存款。场景金融将传统金融带入了非金融场景中。商业银行将原本单一的金融产品，依据不同场景中客户群体的需求进行针对性