中学生理财能力培养教学设计和教学实施

小小理财家-先学会理，财会理你中学生理财能力培养教学设计和教学实施团队介绍

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「万」健体领域(健教)：综合领域(辅导)：语文领域(英语)：健体领域(体育)：课程设计理念万华初中现场直击「拜全球金融海啸所赐，教导孩子正确理财观念的课程正红遍全球。…金钱价值观、管理财务能力，是影响一个人做事和生活态度至为关键的因素。」

~远见杂志，亲子理财特刊「家庭经济的现况不应由家长或是成年子女来独立承担，应该组成一个家庭脱贫团队来改善现况、累积财富。」~儿童暨家庭扶助基金会创意之处丰富的教学内容多元的教学方法交互式的学习过程客观的评量方式实际体验CashFlowGame课程架构请点我!“当今的理才教育，就跟学习读书和写字一样重要……从学校教育，就该开始传授如何做理财决策。”美国理财教育权威，卢莎蒂第一节：购物狂的理性消费授课教师：辅导教师引起动机：教师提着大包小包的购物袋进入教室内，说明自己前阵子周年庆花了不少钱，如今收到账单后，后悔万分。决定开始记帐，检视自己的消费习惯。问题讨论：同学们有类似这样的经验吗？事后你怎么做呢？第一节：购物狂的理性消费发展活动：购物学习单1.教师事前准备卖场DM，给同学10分钟的时间将想要购买的物品剪下来。2.教师说明消费的原因-「需要」以及「想要」3.请同学将剪下来的商品依照「需要」和「想要」分类，并完成学习单。第一节：购物狂的理性消费综合活动：教师总结本次课程内容，提醒学生消费虽能满足一时欲望、获得暂时快乐，但仍需理性思考这笔消费到底是否为必要支出？还是非必要支出？如果在欲望产生的一瞬间，停下脚步多想想，就可以减少很多烦恼了！老师先举自身的例子来切入今天的主题「购物狂的理性消费」！逛大卖场囉！！同学们翻阅卖场DM选定目标剪下想买的物品放进购物篮接下来要介绍「需要」＆「想要」观念老师跟同学分享其中一位顾客的购物清单同学们在从刚刚卖场里挑选的产品进行分类。

第二堂：消失的零用钱授课教师：英语教师引起动机：教师举例几个广告片段，让学生从中分辨哪一些广告为「需要」和「想要」。藉由广告片段，复习上一节课所学的内容。问题讨论：同学们的零用钱来源是哪里呢？第二堂：消失的零用钱发展活动：消费停看听1.请同学依自己平日买东西的习惯，将学习单上的「消费停看听」小测验完成。2.将分数统计完成后，教师公布测验结果。

21~30分→恭喜你！你是精打细算的消费高手喔！

11~20分→提醒你！要改善一下你的消费习惯喔！

0~10分→拜托你！消费前请先想一想！第二堂：消失的零用钱发展活动：理性消费1.教师发给每位学生两家通讯行的手机目录，解释目录中的各项信息（例如：手机厂牌、功能与价格。）2.教师归纳：个人需求、收入、嗜好、欲望、产品价格、流行、广告、品牌、同侪压力等因素会影响消费者的购买行为，并说明各项因素对消费行为的影响情形。第二堂：消失的零用钱发展活动：妥善的管理金钱1.教师以一篇小故事来引导学生思考个人零用钱的使用状况，并询问学生：同学们都了解自己零用钱的「收入」与「支出」状况吗？2.教师介绍记帐表格式与记帐的方法。3.教师说明妥善的金钱管理：收入-储蓄=支出4.教师讲解记帐的注意事项。第二堂：消失的零用钱综合活动：教师总结今日课程内容，强调储蓄为达成想要目标的第一步，并提醒学生完成回家作业「我的一周记帐表」学习单。第二堂课-消失的零用钱

藉由广告片段，复习如何分辨「想要」和「需要」

该选哪一支好呢？选好了我要买的手机，原因是价格比较便宜故事中的小明遇到了哪些问题呢？第三节课：幸福存款簿授课教师：健康教育及英语教师协同教学引起动机：教师请3-4名学生分享「我的一周记帐表」并检视自己的储蓄、消费与财务分配，讨论应如何达到消费目标。第三节课：幸福存款簿发展活动：1.张贴数个金融机构的标志，让学生猜测是哪些银行。2.教师解释存款保险的观念并运用producer软件，播放初中生至银行开户的步骤中英文版，让学生了解开户的流程与注意事项。3.教师介绍塑胶货币的种类。播放阿贵动画。（教师列举数篇信用卡刷爆成为卡债族的新闻事件，教导学生要珍惜个人信用资产。）第三节课：幸福存款簿综合活动：1.应将每天的收支情形完整纪录下来，并要随时检讨自己的花费是否必要与正确。2.应该珍惜个人的信用资产，平常就要养成有借有还、不要过度消费的习惯。同学一起来检视我们的一周记帐表请阿贤同学分享他上周的财务状况

猜猜这是哪家银行的标示?复习本堂课的重点，提醒学生妥善的金钱管理观念

播放阿贵-金钱管理动画，说明信用卡的注意事项第四节：平民百万富翁授课教师：体育教师引起动机：教师播放天灾与事故伤害短片，说明人生会面临许多风险(如：死亡、失能无法工作、长期卧病、年老…等)，并将风险归纳为人身、财产、责任等三种风险。第四节：平民百万富翁发展活动：1.教师说明管理风险和学生团体保险。2.保险知识大考验。3.教师说明投资观念、目的和种类。4.教师运用扑克牌及机率概念来解释投资的风险，并说明正确的投资态度，澄清学生认为投资是稳赚不赔的迷思。第四节：平民百万富翁综合活动：1.教师总结理财的目的是为了要达到人生各阶段不同的梦想与需求，有良好的理财规划才能享受富足的人生。2.目前初中生可进行简单的理财，但正值求学阶段，更应该投资自己，让自己具备更好的条件。教师播放天灾与事故伤害短片，解释风险的种类。面对无所不在的风险，我们应如何处理？保险知识大考验投保哪种保险，可以分散风险并降低损失？

现阶段除了做好储蓄规划，更应该努力充实自己，才能拥有富足的人生！

第五节课：现金流游戏(建议课程)授课教师：辅导教师与英语教师引起动机：与学生解释此游戏的意义与规则，复习先前四堂课程内容，让同学可以透过游戏「仿真」进行投资理财。第五节课：现金流游戏(建议课程)发展活动：1.教师解说游戏名称及由来。2.教师说明游戏规则，介绍「工资」、「非工资收入」、「支出」、「阳光卡」、「资产卡」、「支出卡」所代表的意义。3.开始进行游戏。(赢家出现，游戏结束。)第五节课：现金流游戏(建议课程)综合活动：1.请赢家同学分享如何赢得这次比赛。2.教师在活动过程中必须不断的观察、分析玩家表现。3.教师也会解释此游戏所设定的变量较少，其实在现实生活中，每个人的职业不同，所以基本工资也应不同。而在此次的游戏里，也没有开放信用卡的使用，往后可以将这些更具挑战性的规则纳入游戏中。老师(banker)向玩家说明规则

规则说明海报

玩家们个个信心满满的想要将过去四堂课所学的观念运用在cashflow游戏。活动进行中

Thewinneris…小蜗牛!

教案评量方式安置性评量(如：考评学生既有学习经验)形成性评量(如：课堂中学生认真听讲、踊跃发言、参与活动等表现情况)总结性评量(如：学生及家长课后反馈、问卷调查前后测验结果)

7-11班级实施问卷前后测验7-11班级学生背景资料分析(N=29)

每星期零用钱数目零用钱的来源7-11班级学生背景资料分析(N=29)

零用钱的用途是否会存零用钱7-11班级学生背景资料分析(N=29)

是否曾和家人讨论如何使用零用钱？是(48.3%)否(51.7%)师长是否曾教你如何使用零用钱？是(65.5%)否(34.5%)是否希望学习有关理财课程？希望(20.7%)不希望(24.1%)没意见(55.2%)是否知道父母如何管理金钱？知道(69.0%)不知道(31.0%)7-11班级学生背景资料分析(N=29)

父母管理金钱的方式7-11班级学生背景资料分析(N=29)

大多数的学生（89.7%）都拥有零用钱，每周的金额以「100元以下」及「101-300元」居多。零用钱的来源主要来自于父母亲(家人)，占93.1%。大多数的学生会把零用钱存起来（62.1%），这可能和父母亲主要的理财方式也是把钱存在银行或邮局（69.0%）有关。7-11班级学生背景资料分析(N=29)

学生将零用钱主要用在食品类(51.7%)、学用品类(48.3%)，再来是运动休闲娱乐类(37.9%)，显示本校学生并无特别偏差的零用钱使用行为。有69.0%的学生知道父母管理金钱的方式，但却只有48.3%的家长曾和子女讨论金钱的管理，若能请家长投入理财教育的工作行列，对理财教育的推展将会有相当大的帮助。7-11班理财课程实施成效-理财观之前后测分析

参考黄美筠博士(2009)自编之「国民小学高年级学生理财观调查问卷」(内容一致性信度分析α=0.8627)，针对实验教学前（98年10月13日）与教学完成后（98年10月29日）进行施测。该问卷一共有33个题目，每一个题目均有五个选项。其计分方式为「非常同意」4分；「同意」3分；「不同意」2分；「非常不同意」1分；「无法作答」则不列入计分。每一题的平均分数愈高，代表学生的理财观愈趋于正确。计算出每一题目的前后测平均数之后，再利用相依样本t考验检定其前后测之间是否有达到显著差异水平。7-11班理财课程实施成效-理财观之分析结果样本学生「理财观」之前后测结果分析表。从平均数来看，除了第10、12、22、24、25题以外，其他各题的后测平均数都高于前测平均数，显示学生的理财观在教学后都是趋于正确的。透过相依样本t考验的统计分析发现，一共有10个题目的前后测及前后测总平均的差异也达到显著水平，表示后测结果明显优于前测。7-11班理财课程实施成效-理财观之分析结果第10题「我认为储蓄金钱对我是有帮助，但对他人没有任何好处。」、第12题「能拥有我想要的一切是很重要的。」、第24题「我们可以根据广告的内容，去决定是否购买该产品。」上述三题后测平均数低于前测，教师可针错误观念加强倡导：政府会用人民纳税的钱来为民众服务，而个人多余的金钱可以适时的捐出去，协助关怀弱势团体，并非只用来满足自己的需求。不当的理财行为将对国家社会产生相当大的冲击，如：卡奴的产生、地下钱庄的兴盛、自杀率增加，进而阻碍国家经济发展、纳税人的负担增加，犯罪率提高...等。家人给的零用钱要珍惜，不要「有多少就花多少」或「支出大于收入」，甚至向同学借钱花用，造成个人信用不良。7-11班理财课程实施成效-理财主题之分析结果理财教育主题问卷题号前测平均数后测平均数进步幅度t值储蓄7、8、9、10、11、13、14、163.023.350.333.56**投资15、26、273.303.680.381.92消费行为3、5、6、17、24、323.013.180.171.01金钱使用1、2、21、22、23、253.343.510.172.18做决策19、20、333.313.560.253.64理财责任4、12、18、28、29、30、313.363.390.030.467-11班理财课程实施成效-学生对课程反馈喜欢老师教导的理财课程吗？希望老师继续教导理财课程吗？7-11班理财课程实施成效-学生对课程反馈理财课程对你生活有帮助吗？理财课程对学习其他科目有帮助吗？7-11班理财课程实施成效-学生对课程反馈理财课程中，你最喜欢/最实用的单元内容是(可