金融法总论教学课件

金融法总论金融法金融法总论第一节金融与金融法第二节金融法的基本原则第三节金融法的渊源及体系第四节金融法的地位和作用返回学习目标知识目标掌握金融的概念；理解金融法的调整对象；掌握金融法的基本原则；了解金融法的渊源和体系。技能目标能够运用金融法的基本原则，理解金融法律制度的设计原理；•能够结合全球金融危机的发生，认识金融法的重要性。一、金融的概念金融是资金融通的简称。金融有广义和狭义之分。广义的金融是指全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和，包括财政融通和信用融通。狭义的金融是指货币资金的信用融通活动的总和。金融法上的金融指的是狭义的金融。第一节金融与金融法二、与金融相关的概念1.货币货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的媒介，伴随着商品运动而运动。货币经历了从实物货币、金属货币、代用货币到信用货币的发展演变过程。2.信用“信用”一词有多种含义。从本质上看，信用反映了以还本付息为条件的让渡财物或货币的经济利益关系。金融信用是发生在金融领域的信用，金融活动也就是信用活动。在现代市场经济条件下，已经形成了商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、证券信用、保险信用、信托信用、租赁信用、民间信用和国际信用等信用体系。其中，银行信用居于核心地位。第一节金融与金融法（一）金融法的概念金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体地说，金融法是确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。金融法有广义和狭义之分。（二）金融法调整对象1．金融组织关系2．金融交易关系3．金融调控关系4．金融监管关系三、金融法的概念及调整对象第一节金融与金融法一、保持币值稳定，促进经济增长的原则第二节金融法的基本原则币值稳定、经济增长是市场经济协调发展的重要标志，是一国货币政策的主要目标。保持币值稳定是指保持市场货币流通与经济发展状况相适应。货币的发行、金融活动的开展、金融监管与调控的进行要为经济发展创造良好的金融环境，使经济保持较快、平稳的发展势头。二、安全性、效益性原则安全性原则是指金融机构在进行经营活动时，应确保资产的安全性，保护金融主体的合法权益。效益性原则在微观上是指金融机构经营上的低投入与高产出，宏观上是指金融体系能够有效与合理地分配金融资源，充分满足国民经济对资金融通和金融服务的需求。安全性原则和效益性原则是对立统一的：没有安全性，效益性就无从谈起；没有效益性，安全性就毫无意义。谋求安全性与效益性的平衡，是金融法的主题。第二节金融法的基本原则三、分业经营、分业管理原则在国际上，金融机构的经营模式分为两种：混业经营与分业经营。所谓混业经营，是指金融机构可以同时经营银行、证券、保险等业务。所谓分业经营，是指金融机构只能经营银行、证券、保险业务中的一种或数种。我国现行金融法仍坚持分业经营、分业管理的原则。根据法律规定，国务院成立了银监会、证监会、保监会等职能部门，对上述行业实行监管。第二节金融法的基本原则四、政府统一监管与金融业自律相结合的原则政府统一监管是指国家对金融业实行统一的政策和法律、法令管理，由中国人民银行统管全局，制定统一的货币金融政策，对各商业银行、政策性银行、外资银行和其他非银行金融机构的设置、审批、业务开展以及金融市场实行严格的监管，不受其他政府机关、经济组织和个人的非法干涉。金融业自律组织是金融监管体系的重要组成部分。第二节金融法的基本原则五、与国际通行规则和惯例接轨的原则随着世界经济一体化进程的加快，尤其是在世界贸易组织的法律框架下，金融服务领域的法律制度正在逐步走向国际化，国际通行规则和惯例在国际金融市场的地位和作用日益突出。因此，我们一方面要大胆地借鉴市场经济国家在金融方面的先进做法，另一方面又要遵循这些国际规则和国际惯例，积极参与国际金融市场活动。当然，与国际通行规则和惯例接轨，绝不是片面、机械、简单地将国际惯例移植到中国，而应根据我国的国情进行选择。第二节金融法的基本原则第三节金融法的渊源及体系一、金融法的渊源（一）国内渊源（二）国际渊源金融法的国际渊源，是指一国缔结或参加的与金融有关的国际条约、协定以及一些具有广泛影响、为国际社会接受并认可的国际惯例。我国金融法的国际渊源具体包括：1．国际条约2．国际惯例二、金融法的体系金融组织法金融业务法金融市场法金融调控法金融监管法第三节金融法的渊源及体系第四节金融法的地位和作用一、金融法的地位金融法的地位是指金融法在市场经济法律体系中是不是一个独立的法律部门，如果不是，它究竟属于哪个法律部门。金融法能否成为一个独立的法律部门，关键看金融法