抵押和借款合同

抵押和借款合同合同编号：__________甲方（借款方/抵押人）：______________________法定代表人：______________________地址：______________________联系方式：______________________乙方（抵押权人）：______________________法定代表人：______________________地址：______________________联系方式：______________________一、总则1.合同背景鉴于甲方有资金需求，乙方有资金出借能力且为保障资金安全，双方经友好协商，依据相关法律法规，就借款及抵押事宜达成本合同。2.合同目的本合同的目的在于明确甲方向乙方借款的相关事宜，包括借款金额、期限、利率等，同时设定甲方提供抵押财产作为借款担保的各项权利义务关系，以保证乙方的债权得以实现。3.定义与解释本合同中，“借款金额”指乙方实际向甲方出借的资金数额；“抵押财产”指甲方提供的用于担保借款偿还的特定财产；“借款期限”从借款发放日起至约定的还款截止日止的期间；“抵押权”为乙方对抵押财产享有的优先受偿的权利。二、借款条款1.借款金额借款金额为人民币（大写）______________________元整（小写：￥______）。该金额为双方协商确定的乙方出借资金数额，甲方应按本合同约定的用途使用借款。2.借款用途甲方应将借款用于合法的______________________（具体用途），未经乙方书面同意，甲方不得将借款挪作他用。若甲方违反借款用途使用借款，乙方有权提前收回借款并要求甲方承担违约责任。3.借款利率借款利率为年利率______%。利息按日计算，日利率=年利率÷365。在借款期限内，利率固定不变，不因任何因素而调整。4.借款期限借款期限为自借款发放之日起______个月/年，自______年______月______日起至______年______月______日止。借款期限届满时，甲方应按照本合同约定一次性或分期偿还借款本金及利息。5.借款发放乙方应在本合同生效且满足放款条件后的______个工作日内，将借款金额发放至甲方指定的账户。甲方应保证提供的账户信息准确无误，若因甲方提供的账户信息错误导致借款未能按时发放，乙方不承担任何责任。三、还款条款1.还款方式甲方选择以下还款方式：（1）等额本息还款：每月/季度/年度偿还固定金额，其中包含本金和利息，计算公式为：每月/季度/年度还款额=[借款本金×月/季/年利率×（1月/季/年利率）^n]÷[（1月/季/年利率）^n1]，n为还款总期数。（2）先息后本还款：在借款期限内，甲方按约定利率每月/季度/年度支付利息，借款期限届满时一次性偿还本金。（3）一次性还本付息：在借款期限届满时，甲方一次性偿还借款本金和全部利息，利息=借款本金×借款利率×借款期限。2.还款计划若甲方选择等额本息或先息后本还款方式，应按照以下还款计划进行还款：期数还款日期应还本金应还利息应还总额1______年______月______日______元______元______元2______年______月______日______元______元______元3.提前还款甲方有权提前偿还借款，但应提前______个工作日书面通知乙方。若甲方提前还款，应按照以下方式支付利息：（1）若为固定利率借款，按照实际借款天数计算利息，多收的利息应退还给甲方。（2）若借款利率为浮动利率，除按照实际借款天数计算利息外，还应按照本合同约定支付提前还款违约金，违约金金额为提前还款金额的______%。四、抵押条款1.抵押财产概述甲方提供的抵押财产为______________________（详细描述抵押财产，如位于[具体地址]的房屋一套，房产证号为[具体证号]；或某型号的汽车一辆，车架号为[具体车架号]等）。该抵押财产应符合法律法规规定的可抵押条件，且甲方对抵押财产享有合法的所有权或处分权。2.抵押财产的价值双方经协商一致，认定抵押财产的价值为人民币（大写）______________________元整（小写：￥______）。该价值为双方在签订本合同时对抵押财产的评估价值，但不排除在抵押期间抵押财产价值发生波动的可能。3.抵押登记甲方应在本合同生效后的______个工作日内，配合乙方办理抵押财产的抵押登记手续。抵押登记所需费用由______方承担。办理抵押登记的机关为______________________（具体的抵押登记机关名称）。抵押登记的效力自登记之日起生效，未经乙方书面同意，甲方不得撤销抵押登记。五、抵押人的权利与义务1.抵押人的权利（1）在按照本合同约定履行义务的前提下，甲方有权继续占有、使用和收益抵押财产，但不得损害抵押财产的价值或乙方的抵押权。（2）若乙方擅自处分抵押财产或者有其他损害甲方权益的行为，甲方有权依法要求乙方停止侵害、赔偿损失。（3）在清偿全部借款本息及相关费用后，甲方有权要求乙方协助办理抵押登记的注销手续，解除抵押财产的抵押状态。2.抵押人的义务（1）甲方应妥善保管抵押财产，保证抵押财产的安全、完整。如因甲方的过错导致抵押财产毁损、灭失或价值减少，甲方应承担相应的赔偿责任。（2）甲方不得在未经乙方书面同意的情况下，对抵押财产进行转让、出租、出借、再抵押或者以其他方式处分抵押财产。（3）按照本合同约定，配合乙方办理抵押登记手续、保险手续以及在需要时提供与抵押财产相关的文件、资料等。（4）若抵押财产受到第三方的侵害或者存在被查封、扣押等权利受限的情况，甲方应及时通知乙方，并采取合理措施维护乙方的抵押权。六、抵押权人的权利与义务1.抵押权人的权利（1）在甲方未按照本合同约定履行还款义务时，乙方有权依法行使抵押权，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。（2）乙方有权对抵押财产的状况进行监督检查，要求甲方提供与抵押财产相关的文件、资料，甲方应予以配合。（3）若抵押财产的价值不足以清偿借款本息及相关费用，乙方有权继续向甲方追讨剩余债务。（4）在甲方违反本合同约定的情况下，乙方有权要求甲方采取补救措施或者承担违约责任，如提前收回借款、增加抵押财产等。2.抵押权人的义务（1）在甲方按照本合同约定履行还款义务的情况下，乙方应保障甲方对抵押财产的合法权益，不得擅自处分抵押财产。（2）在甲方清偿全部借款本息及相关费用后，乙方应及时协助甲方办理抵押登记的注销手续，解除抵押财产的抵押状态。（3）乙方应按照法律法规的规定和本合同的约定行使抵押权，不得滥用权利损害甲方或其他第三方的合法权益。（4）若乙方发觉抵押财产存在可能影响抵押权实现的情况，应及时通知甲方，并在合理范围内给予甲方解决问题的机会。七、抵押财产的保管与处分1.抵押财产的保管（1）如前所述，抵押财产由甲方负责保管。甲方应采取合理的措施保证抵押财产处于安全、良好的状态。例如，对于房屋抵押，应做好房屋的维护修缮工作；对于车辆抵押，应定期进行保养维护。（2）乙方有权定期或不定期检查抵押财产的保管状况，甲方应予以配合。如果乙方发觉抵押财产保管不善，有权要求甲方采取措施改善保管状况，若甲方拒绝，乙方有权采取合理措施保护抵押财产，由此产生的费用由甲方承担。2.抵押财产的处分条件（1）当甲方未能按照本合同约定的还款计划偿还借款本息，逾期达到______天以上时，乙方有权处分抵押财产。（2）若甲方违反本合同关于抵押财产的其他约定，如未经乙方同意擅自处分抵押财产或者使抵押财产价值严重减损，乙方有权处分抵押财产。（3）在发生法律规定的其他可处分抵押财产的情形时，乙方也有权处分抵押财产。3.抵押财产处分的方式（1）乙方有权选择通过拍卖、变卖抵押财产的方式实现抵押权。在进行拍卖、变卖时，乙方应按照法律法规规定的程序进行操作，以保证处分过程的公正、合法。（2）若经双方协商一致，也可以采用抵押财产折价的方式清偿债务。折价金额应根据抵押财产的实际价值、市场行情以及甲方的债务情况等因素确定，但不得损害其他债权人的利益。（3）在处分抵押财产过程中，所产生的费用（包括但不限于评估费、拍卖费、变卖费等）应由______方承担。若抵押财产的价款不足以清偿借款本息及相关费用，乙方有权继续向甲方追讨剩余债务；若抵押财产的价款超过借款本息及相关费用，超过部分应退还甲方。八、保险条款1.抵押财产的保险要求（1）甲方应在本合同生效后的______个工作日内，为抵押财产购买足额的保险。保险的种类、金额、期限等应符合乙方的要求，并以乙方为保险受益人（另有约定的除外）。（2）对于房屋抵押，应购买包括但不限于火灾险、水灾险等常见风险的保险；对于车辆抵押，应购买交强险、商业险（包括车损险、第三者责任险等）等保险。（3）在保险期限届满前，甲方应及时续保，保证抵押财产始终处于保险状态。若甲方未能按时续保，乙方有权代为续保，由此产生的费用由甲方承担，乙方有权在甲方的借款本息中直接扣除。2.保险受益人的指定（1）除非双方另有书面约定，乙方为抵押财产保险的第一受益人。在发生保险时，保险赔偿金应优先用于清偿甲方所欠乙方的借款本息及相关费用。（2）若甲方清偿了全部借款本息及相关费用，乙方应在收到甲方书面通知后的______个工作日内，同意将保险受益人变更为甲方或甲方指定的第三方。九、违约责任1.借款方的违约责任（1）若甲方未按照本合同约定的借款用途使用借款，乙方有权停止发放借款、提前收回借款或者解除本合同，并要求甲方按照借款金额的______%向乙方支付违约金。同时甲方应按照实际借款天数，以本合同约定的利率向乙方支付利息。（2）若甲方未能按照本合同约定的还款方式和还款计划按时足额偿还借款本息，每逾期一天，应按照未还款金额的______%向乙方支付逾期违约金。逾期超过______天的，除支付逾期违约金外，乙方有权处分抵押财产以实现抵押权，甲方应承担乙方为实现债权和抵押权所支付的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等。（3）若甲方提供虚假的文件、资料或者隐瞒重要事实骗取借款，乙方有权解除本合同，要求甲方立即偿还借款本息，并按照借款金额的______%向乙方支付违约金。若给乙方造成损失的，甲方应承担全部赔偿责任。2.抵押方的违约责任（1）若甲方未按照本合同约定办理抵押登记手续，导致抵押权未能有效设立，甲方应按照借款金额的______%向乙方支付违约金，并承担乙方因此遭受的全部损失。同时甲方应立即办理抵押登记手续，否则乙方有权解除本合同，要求甲方立即偿还借款本息。（2）若甲方未按照本合同约定妥善保管抵押财产，导致抵押财产毁损、灭失或者价值减少，甲方应在抵押财产价值减少的范围内对乙方承担赔偿责任。若抵押财产的价值减少到不足以担保借款本息及相关费用时，甲方应提供额外的担保或者提前偿还借款。（3）若甲方违反本合同关于抵押财产处分的约定，擅自处分抵押财产，乙方有权要求甲方恢复抵押财产的原状或者提供与抵押财产价值相当的替代担保。若甲方无法恢复原状或提供替代担保，乙方有权要求甲方立即偿还借款本息，并按照借款金额的______%向乙方支付违约金。3.抵押权方的违约责任（1）若乙方未按照本合同约定的时间和方式发放借款，每逾期一天，应按照借款金额的______%向甲方支付违约金。若逾期超过______天，甲方有权解除本合同，并要求乙方按照借款金额的______%向甲方支付违约金。（2）若乙方违反本合同约定，擅自处分抵押财产或者在甲方已清偿全部借款本息及相关费用后未及时协助甲方办理抵押登记注销手续，乙方应按照抵押财产价值的______%向甲方支付违约金，并承担甲方因此遭受的全部损失。（3）若乙方在行使抵押权过程中，未按照法律法规规定和本合同约定的程序进行操作，给甲方或其他第三方造成损失的，乙方应承担全部赔偿责任。十、争议解决1.争议解决方式（1）本合同履行过程中如发生争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向本合同签订地的人民法院提起诉讼。（2）在争议解决期间，除涉及争议的部分外，双方应继续履行本合同的其他条款。2.法律适用本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。十一、附则1.合同的变更与补充（1）本合同的任何变更或补充均需经双方书面协商一致，并签订书面协议。变更或补充协议为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。（2）若本合同的条款与变更或补充协议的条款不一致，以变更或补充协议为准。2.合同的生效与终止（1）本合同自双方签字（盖章）之日起生效，至甲方清偿全部借款本息及相关费用，且乙方协助甲方办理完抵押登记注销手续之日止。（2）本合同生效后，未经对方书面同