《财政与金融（第2版）》 课件 第十五章保险业务

高等院校应用型教材——经济管理系列

财政与金融

(第2版)赵立华主编

第十五章保险业务第一节

保险概述

保险的含义01

保险的要素02

保险的特征03

第十五章保险业务第二节

保险合同

保险合同的含义01

保险合同的特征02

保险合同的主体0304

保险合同的客体060705

保险合同的内容

保险合同的形式

保险合同的履行

第十五章保险业务第三节

我国开办的主要险种

财产保险01

人身保险02学习目标掌握保险的含义与构成要素。掌握保险合同的特征。了解保险合同的基本内容。掌握我国开办的主要保险险种。第一节

保险概述

保险的含义01

保险的要素02

保险的特征03一、保险的含义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付手续费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。1、经济制度：确保经济生活的安定2、法律关系：通过合同约定双方权利义务二、保险的要素（一）可保风险（二）多数人的同质风险的集合与分散（三）保险费率的合理厘定（四）保险基金的建立分散性、广泛性、退还性、专项性、增值性、赔付责任的长期性（五）订立保险合同由于风险的不确定性，因此需要通过合同方式约定双方权利义务关系。三、保险的特征（一）经济性保障对象、保障手段、保障目的、保险活动的性质（二）互助性众多人缴纳保险费——建立保险基金——赔偿给少数发生保险事故的人（三）法律性签订保险合同（四）科学性保险费率的厘定、保险责任准备金的提取第二节

保险合同

保险合同的含义01

保险合同的特征02

保险合同的主体0304

保险合同的客体060705

保险合同的内容

保险合同的形式

保险合同的履行一、保险合同的含义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。1、合同的当事人：投保人和保险人2、合同的内容：保险的权利义务关系3、合同的性质：协议二、保险合同的特征（一）保险合同是特殊的有偿合同（二）保险合同是双务性合同（三）保险合同是射幸合同（四）保险合同是附合合同（五）保险合同是最大诚信合同三、保险合同的主体保险合同的主体是指订立并履行合同的自然人、法人或其他组织，他们在合同关系中享有权利并承担相应义务。（一）保险合同的当事人直接参与保险合同订立的人：买保险的人和卖保险的人。1、保险人2、投保人（1）支付保险费的人（2）自然人、法人或其他组织都能成为投保人（3）拥有民事权利能力和民事行为能力：年满18周岁、或年满16周岁未满18周岁，以自己劳动收入为主要生活来源的人；且精神状况良好（4）对保险标的具有保险利益（二）保险合同的关系人1、被保险人（1）不得为无民事行为能力人投保死亡保险（2）获得保障并享有保险金请求权：财产保险：被保险人生存，由本人行使；被保险人身故，由继承人行使；人身保险：被保险人生存，由本人行使；被保险人身故，指定受益人的，由受益人行使，未指定受益人的，由继承人行使。2、受益人享有保险金请求权的人（1）指定受益人的，被保险人死亡时，由受益人领取保险金；（2）未指定受益人的，被保险人死亡时，保险金由被保险人的继承人继承。（三）保险合同的辅助人四、保险合同的客体保险合同的客体是指投保人对保险标的所具有的保险利益，而非保险标的本身。如：银行为抵押品投保，保的是银行对抵押品所具有的保险利益，而不是抵押品本身；若银行收回贷款，则银行对抵押品的保险利益消失。即使抵押品遭受损失，银行也不能获得保险公司赔偿。五、保险合同的内容（一）基本条款保险金额与保险价值的关系（二）附加条款

附加险（三）保证条款

如：企业财产保险附加盗抢险，要求被保险人厂房二十四小时有人轮流值班看守，否则发生保险事故保险公司不赔偿。六、保险合同的形式1、保险单2、保险凭证（1）运输工具保险和货物运输保险：流动性大，携带方便（2）团体险：节约成本七、保险合同的履行（一）投保人应履行的义务1、如实告知2、缴纳保险费3、维护保险标的安全4、及时通知5、出险施救6、提供单证7、协助追偿（二）保险人应履行的义务1、承担赔偿责任2、条款说明3、及时签发保险单证4、为投保人、被保险人或再保险分出人保密第三节

我国开办的主要险种

财产保险01

人身保险02一、财产保险(一)企业财产保险企业财产保险是以企业的固定资产和流动资产为保险标的，以企业存放在固定地点的财产为对象，对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。国家机关、事业单位、各界团体也可以以其财产投保企业财产保险。(二)家庭财产保险家庭财产保险简称家财险，是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险，是个人和家庭投保的最主要险种之一。被保险人所有、使用或保管的、坐落于保险单列明的地址的房屋内的财产，可以约定范围向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险可为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于居民生活安定，保障社会稳定。(三)运输工具保险运输工具保险是以各种运输工具本身(如汽车、飞机、船舶、火车等)和运输工具所引起对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，主要承保各类运输工具遭受自然灾害和意外事故而造成的损失，以及对第三者造成的财产直接损失和人身伤害依法应负的赔偿责任。一般按运输工具不同可分为机动车辆保险、飞机保险、船舶保险等。(四)货物运输保险货物运输保险(简称货运险)是针对流通中的商品而提供的一种保险保障。开办这种保险，是为了使运输中的货物在水路、铁路、公路和联合运输过程中，因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故所造成的损失能够得到经济补偿，并加强货物运输的安全防损工作，以利于商品的生产和商品的流通。(五)工程保险工程保险是指以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。一般而言，传统的工程保险仅指建筑工程保险和安装工程保险，但进入20世纪后，各种科技工程发展迅速，亦成为工程保险市场日益重要的业务来源。(六)责任保险责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。按业务内容，可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。(七)农业保险农业保险是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。按照农业种类不同，农业保险可分为种植业保险和养殖业保险。二、人身保险(一)人寿保险人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。其主要业务种类有定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。(二)健康保险健康保险是以被保险人