银行专业资格考试《个人贷款》（初级）题库真题

（最新版）银行专业资格考试《个人贷

款》（初级）题库（真题整理）

1.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，

合同生效日为（）。

A.合同成立日

B.办理物权登记R

C.合同成立次日

D.办理物权登记次日

【答案】：A

【解析】：

根据《物权法》第十五条，当事人之间订立有关设立、变更、转让和

消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合

同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。

2.下列关于加强银信类业务监管要求的表述，错误的是（）。

A.明确银信类业务及银信通道业务的定义

B.规范银信类业务中商业银行的行为

C.银信业务投资风险应由银行承担

D.规范银信类业务中信托公司的行为

【答案】：C

【解析】：

根据《关于规范银信类业务的通知》，为促进银信类业务健康发展，

防范金融风险，分别从商业银行和信托公司两方规范银信类业务，并

提出了加强银信类业务监管的要求：①明确银信类业务及银信通道业

务的定义；②规范银信类业务中商业银行的行为；③规范银信类业务

中信托公司的行为；④加强银信类业务的监管。

3.商业银行代理理财产品销售原则有（）。

A.公平性原则

B.适当性原则

C.客观性原则

D.避免利益冲突原则

E.安全性原则

【答案】:B|C|D

【解析】：

银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非

自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给

商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。银行代理理财产品销售的

原则包括：①适当性原则；②客观性原则：③避免利益冲突原则。

4.影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.计息方式（单利或复利）

B.计息间隔期

C.时间

D.通货膨胀率

E.收益率

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和

再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成

的增值，也被称为资金时间价值。货币时间价值的影响因素有：①时

间；②收益率或通货膨胀率；③单利与复利。

5.有关境外个人经常项目外汇汇出境外规定，手持外币现钞汇出，当

日累计等值（）（含）的，可凭本人有效身份证件办理。

A.5千美元

B.8千美元

C.1万美元

D.5万美元

【答案】：C

【解析】：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第十五条，境外个人经常项目外

汇汇出境外，按以下规定在银行办理：①外汇储蓄账户内外汇汇出，

凭本人有效身份证件办理；②手持外币现钞汇出，当日累计等值1万

美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

6.金融资产交易后的机制有（）机制。

A.价格

B.利率

C.汇率

D.结算

E.清算

【答案】：D|E

【解析】：

金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利

率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。

7.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】：D

【解析】：

根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金

和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，而

收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

8.证券投资基金的收益主要有（）。

A.基金赎回费用

B.债券利息

C.红利收入

D.存款利息收入

E.证券买卖差价

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

证券投资基金的收益主要有：①证券买卖差价，也称资本利得・；②红

利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得；③债券利息，即基

金因投资债券而获得的定期利息收入；④存款利息收入，即基金资产

的银行存款利息收入。

9.家庭的生命周期包括（）o

A.衰老期

B.准备期

C.成熟期

D.形成期

E.成长期

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

生命周期理论认为：自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行

为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命

周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成

熟期以及衰老期四个阶段。

10.某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后

按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】：A

【解析】：

复利终值公式为FV=PVX(l+r)t,用复利计算是50000X(1+10%)

5=80525.5(元)。单利终值公式为FV=PVX(1+tr),用单利计算

是50000X(l+10%X5)=75000(元)，复利和单利计算之间Bj差

异为：80525.5-75000=5525.5(元)。

11.客户的理财目标一般包括()。

A.家庭收支与债务管理

B.家庭财富保障

C.投资规划

D.教育投资规划

E.退休养老规划

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除以上五项外，客户的理财目标一般还包括税务规划和遗嘱、遗产分

配。

12.房贷险的第一受益人是（）。

A.贷款银行

B.业主

C.房产商

D.保险公司

【答案】：A

【解析】：

个人抵押商品住房保险（简称房贷险），包含对抵押商品住房本身的

家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操

作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷

款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合

同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵

押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保

单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于

抵押贷款期限。

13.债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资

产主要投资于（）。

A.国债

B.股票

C.保险

D.银行存款

E.信托

【答案】：A|B|D

【解析】：

债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主

要投资于国债、银行存款、信用债、股票等各类资产。

14.关于商业银行从事代销业务，以下做法正确的是（）。

A.不承诺保本保收益

B.未经授权或超越授权范围开展代销'业务

C.违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售

D.为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保

【答案】：A

【解析】：

根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三

条，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：①未经授权或超越授

权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的

产品，或在销售区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料

②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取

夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。③违背客户意愿将代

销产品与其他产品进行捆绑销售。④由销售人员违规代替客户签署代

销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户

持有或安排他人代替客户持有代销产品。⑤为代销产品提供直接或间

接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。⑥给予合作机构及

其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定

以外的利益。⑦国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。

15.私人银行服务涉及的服务有（）。

A.保险

B.基金

C.信托

D.投资银行

E.税务咨询

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不

同的客户提供的服务可能存在较大差别。总体而言，私人银行服务的

综合性体现在以下方面：私人银行服务既包含金融类服务，也包含非

金融类服务；既包含传统商、业银行机构提供的服务，也包含保险、信

托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、

企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。

16.基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括

()。

A.股权投资业务

B.组合投资业务

C.资本市场类业务

D.资产证券化业务

E.黄金基金

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

目前基金子公司的主要业务有股权投资业务、组合投资业务、资本市

场类业务、资产证券化业务和债权类投资产品。E项，黄金基金属于

银行代理贵金属业务之一。

".下列关于股票的表述，正确的有（）o

A.股票是股份公司发行的有价证券

B,股票是股份公司为筹集资金而发行的

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是发行给各个股东作为持股凭证的有价证券

E.股票是一种债权凭证

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

股票是由股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所

有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的

一种有价证券。

18,下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）o

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

A项，个人参加社会工作获得工资薪金和其他相关收入除了实现自身

价值之外，也是维持正常生活所需，性质上往往会带来一定“被动感

受二E项，当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各

项支出时，则认为达到了财务自由的层次。

19.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）o

A.保险规划可以帮助人们应对疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为理财规划中的一个重要组成部分

D.目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投

资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐

【答案】：B

【解析】：

B项，保险规划可以帮助人们应对死亡、疾病、意外事故等所致的经

济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入，但

并不是稳定的保险金收入。

20.债务人或者第三人有权处分的可以抵押的财产有（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物

E.宅基地土地使用权

【答案】：A|B|D

【解析】：

根据《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下

列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；

③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④

生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通运

输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

.下列不属于私募理财产品的是（

21）o

A.投资者超过200人的集合资产管理计划

B.集合计划

C.定向计划

D.专项计划

【答案】：A

【解析】：

证券公司发行投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公

募基金，纳入新《证券投资基金法》管理。其余集合计划、定向计划

和专项计划，均为私募理财产品。

22.()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、

数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇

交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易

【答案】：C

【解析】：

远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外

汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数

额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交

易。

23.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】：A

【解析】：

平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产

的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不适

合风险规避者投资；D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的

投资者。

24.下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。

A.是指使现金流的和为零的利率

B.内部报酬率可以大于贴现利率

C.内部报酬率一定大于零

D.内部报酬率可以小于一1

E.与净现值没有关系

【答案】:A|C|E

【解析】：

AE两项，内部回报率（IRR）,又称内部报酬率或者内部收益率，是指

使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。C项,

内部报酬率可以大于零，等于零或者小于零。

25.从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务

【答案】：D

【解析】：

从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;

私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者

中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超

过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面

向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供

的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

26.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）o

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】：C

【解析】：

理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市

场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在

这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分,

而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评

估和修正客户的理财方案和投资建议。

27.对于保证收益理财计•划，风险提示的内容应包括下列哪条语句？

()

A.理财产品过往业绩可代表其未来表现，等于理财产品实际收益，投

资须谨慎

B.理财产品过往业绩等于理财产品实际收益，不等于其未来表现，投

资须谨慎

C.理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，

投资须谨慎

D.理财产品过往业绩代表其未来表现，等于理财产品实际收益，投资

须谨慎

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行发行

理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本

中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最

好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表

其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎工

28.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）o

A.股指期货

B.黄金期货

C.外汇期货

D.利率互换

【答案】：D

【解析】：

按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易

工具。场内交易工具都使用标准化合约，如股指期货等期货合约，场

外交易工具如利率互换等。

29.对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（）o

A.Read（阅读）

B.Respond（回复）

C.Remove（清理）

D.Retreat（撤回）

【答案】：D

【解析】：

电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通必不可少的工具，

每天理财师都需要收发大量电子邮件。通常对接收到的邮件有“3R”

政策，即阅读（Read）,回复（Respond）和清理（Remove）。

30.B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天,年收益率为

1.8%,到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客

户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

【答案】：D

【解析】：

根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000X1.8%X

30/365^147.95（元）。

31.有形市场的特征包括（）o

A.有固定的交易场所

B.有专门的组织机构

C.有专门的人员

D.有专门的设备

E.有组织

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门

的设备，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

32.国债具有的风险包括（）o

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

国债的风险包括：①价格风险，也叫利率风险；②再投资风险；③违

约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。

33.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金

是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

【答案】：B

【解析】：

平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产

的长期增值。A项，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者

带来经常性收益；C项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投

资者获取稳定的、最大化的当期收入；D项，混合型基金同时投资于

股票、债券和货币市场工具，通过不同资产类别的配置投资，实现风

险和收益的平衡。

34.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、

方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）o

A,房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】：c

【解析】：

年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额

相等、方向相同的一系列现金流。c项，每月家庭日用品费用支出不

一定相等，因此不属于年金。

35.基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（）。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《证券投资基金销售管理办法》第八十二条规定，基金销售机构从事

基金销售活动，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基

金的收费水平；②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方

式销售基金；③以低于成本的销售费用销售基金；④承诺利用基金资

产进行利益输送；⑤进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资

业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期；⑥挪用基金销

售结算资金；⑦本办法第三十五条规定的情形；⑧中国证监会规定禁

止的其他情形。B项，《证券投资基金销售管理办法》第三十七条规

定，基金宣传推介材料应当遵守相关规定登载该基金、基金管理人管

理的其他基金的过往业绩。

36.认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整

个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论

【答案】：C

【解析】：

生命周期理论是由F-莫迪利安尼与R•布伦博格、A•安多共同创建

的。该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行

为，以实现生命周期内收支的最佳配置。一个人将综合考虑其当期、

未来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前

的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出

现大幅波动。

37.资本市场较货币市场收益高的原因有（）。

A.融资期限较长

B.发生重大变故的可能性大

C.市场价格容易波动

D.价格变动幅度大

E.交易工具价值较大

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格

容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为

对风险的报酬，其收益也较高。

.按照投资者风险承受能力，可将投资者的理财风险分为（

38）o

A.稳健型

B.积极型

C.进取型

D.保守型

E.谨慎型

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

按照不同程度的风险承受能力（极低、较低、一般、较高、很高）可

将投资者分为如下几类：①保守型；②谨慎型；③稳健型；④积极型;

⑤激进型。

39.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（）好处。

A.可选择更为丰富的投资品种

B.大大提高了投资收益

C.总能获得利润最大化

D.增加了管理风险的手段

E.无需再承担投资风险

【答案】：A|D

【解析】：

随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种

和管理风险的手段，金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生

品进行风险管理，可大大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个

高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受

能力。

40.商业银行代销产品销售期间的录音录像资料应至少保留到产品终

止日起或合同关系解除日起（）后。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】：D

【解析】：

根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第十三条，

银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月

后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决

后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金

融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。

41.把银行理财产品分为开放式理财产品和封闭式理财产品是按（）

划分的。

A.运作方式

B.募集方式

C.产品风险

D.投资性质

【答案】：A

【解析】：

银行理财产品按运作方式可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财

产品；银行理财产品按募集方式可分为两类：公募产品和私募产品；

按照产品风险主要可分为以下几类：极低风险产品、低风险产品、中

等风险产品、较高风险产品、高风险产品；按照投资性质可分为：固

定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混

合类理财产品。

42.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办

理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、

划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办

理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的

企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收

付、划转及结汇。

43.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在,收

入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是o

（）

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

【答案】：A

【解析】：

理财规划在通常情况下，生活费、房租与保险费是先支付的，属于期

初年金；收入的取得、每期房贷木息的支出、利用储蓄来投资等通常

计为期末年金，通常情况下假设都发生在期末。

44.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果

年收益率为8%,则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）

元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】：A

【解析】：

根据期末年金终值的公式，题目中的一系列现金流在第10年结束时

的终值为：FV=C[(1+r)t-l]/r=10000X[(1+0.08)10-1]/0.08

心144866(元)。

45.社会保险的特点包括()o

A.非营利性

B.自愿性

C.社会公平性

D.商业性

E.强制性

【答案】:A|C|E

【解析】：

社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实

施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人

口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、

社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。

,下列具有低风险、低收益、高流动性特征的基金是（

46）o

A,股票型基金

B.债券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金

【答案】：D

【解析】：

仅投资于货币市场工具的基金，为货币市场基金，具有低风险、低收

益、高流动性的特征。

47.下列关于金融市场的说法，正确的有（）。

A.二级市场与一级市场既相互依存，又相互制约

B.在投资者之间买卖流通所形成的场所，即为流通市场

C.流通市场又称为一级市场

D.股票市场仅指二级市场

E.流通市场具有市场定价功能

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，流通市场又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证

券买卖的市场。D项，股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说

是对已发行的股票进行买卖和转让的场所。股票的交易都是通过股票

市场来实现的。一般地，股票市场可以分为一级市场和二级市场。其

中，一级市场也称为股票发行市场，二级市场也称为股票交易市场。

48.根据我国《合同法》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的

是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与

对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其

责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

【答案】：B

【解析】：

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对

方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予

以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条

款一方的解释。B项，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非

格式条款。

49.下列关于商'也银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是

()o

A.商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财

产品的重要特性

B.商业银行不得承诺或宣传保证收益，不得误导投资者购买与其风险

承受能力不相匹配的理财产品

C.商业银行为了提高业务效率，与其他机构共享投资者信息

D.商业银行应采取科学合理的办法，根据理财产品投资组合等因素，

对拟销售的理财产品进行风险评级

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十三条，商业银行应当

依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制

度，防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。商业银行与其

他机构共享投资者信息的，应当在理财产品销售文本中予以明确，征

得投资者书面授权或者同意，并要求其履行投资者信息保密义务。

50.某银行最近推出一类理财产品，该类产品的投资群体多为私人银

行客户，其主要涉及的投资领域有艺术品、饮品和私募股权等，则据

此推断该理财产品属于（）o

A.权益类理财产品

B.混合类理财产品

C.另类理财产品

D.固定收益类理财产品

【答案】：C

【解析】：

另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，

如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾

债券、低碳产品、酒和艺术品等。目前，银行理财产品已逐步涉及另

类投资市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于

私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。另类投资

的主要优点有：①另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高增

长也将会给投资者带来潜在的高收益；②另类资产与传统资产以及宏

观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性；③有些另

类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的

选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物

资产。

51.下列不属于金融期货的是（）。

A.香港恒生指数期货

B.日元期货

C.石油期货

D.美国长期国债期货

【答案】：C

【解析】：

金融期货市场是交易金融期货合约的市场。金融期货合约是指协议双

方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数

量的金融工具的标准化协议。C项，石油期货属于商品期货。

52.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。

A.60%

B.80%

C.90%

D.70%

【答案】：B

【解析】：

按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型

基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基

金，具有高风险、高收益的特征。

53.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列哪些机构可以作为基金

代理销售的机构？（）

A.独立基金销售机构

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.信托公司

E.证券公司

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

《证券投资基金销售管理办法》规定对基金销售业务资格申请实行注

册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、

保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认

定的其他机构。

54.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）o

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动

【答案】：B

【解析】：

分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人进行分配的人寿保险。ACD三项，整体来看，影响

分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡

率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。B项，汇率的波动一般

不会影响分红险产品的收益。

55.下列关于保本类理财产品的说法中错误的是（）。

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者

存款类金融机构

B.不保证最低收益

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购

【答案】：C

【解析】：

C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条，基金宣传材

料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投

资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融

机构，并说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

56.商业银行应建立全面的投资者管理机制，销售人员在销售理财产

品时的要求包