风险经理资格认证考试基础知识点归纳总结

风险经理资格认证考试基础知识点归纳总结

1、《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行对多边开发银行债权的风险权重为（D）。

A.20%B.75%C,50%D.0%

2、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行资本充足率将逐步达到并长期维持在（C）以上。

A.8%B.10%

C.12%D.15%

3、在风险管理政策制度建设上，总行着重于：（ABCD）

A.制定风险管理基本政策B.健全风险管理制度办法

C.完善业务经营管理办法D.优化风险管理工作流程

4、下列哪些财产可以抵押：（）

A.房屋；B.建设用地使用权；

C.集体土地所有权；D.正在建造中的船舶。

答案：ABD

5、根据总行风险报告制度办法，风险报告可以分为（ABD）

A.风险分析报告B.风险管理报表

C.风险事件报告D.风险事项报告

E.风险检查报告

6、各市分行应逐月上报全行风险分析报告，逐季上报《中国农业银行风险事件报告统计表》。（x）（注;

应逐季上报全行风险分析报告）

7、根据《企业破产法》的规定，下列各项中，可以作为破产费用从破产财产中优先拨付的有（）

A.破产案件的诉讼费用；

B.管理人聘请工作人员的费用；

C管理人执行职务的费用；

D.破产财产的拍卖费用。

答案：ABCD

8、风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某

项资金头寸、资产组合或机构造成的（A）。

A.潜在最大损失B.潜在最小损失

C.最大损失D.最小损失

9、利率风险按照来源的不同，可以分为（BCD）。

A.定价曲线风险B.重新定价风险

C.收益率曲线风险D.基准风险和期权性风险

10、标的物提存后，毁损、灭失的风险由（）承担。提存期间，标的物的孳息归（）所有。

A.债权人，债权人；B.债务人，债权人；

C.债务人，债权人；D.债权人，债务人。

答案：A

11、有下列哪些情形之一的，要约失效：（）

A.拒绝要约的通知到达要约人；

B.要约人依法撤销要约；

C.承诺期限届满，受要约人及时作出承诺；

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更。

答案：ABD

12、利率风险按照来源的不同，可以分为（BCD）。

A.基本风险B.收益率曲线风险

C重新定价风险D.期权性风险。

13、市场风险情况报告的内容包括市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理。（V）

14、风险管理委员会投票结果按以下标准认定：（D）以上票数同意的审议事项为同意，否则为不同意。

A.应到参会人员四分之三以上

B.参会人员四分之三以上（不含本数）

C应到参会人员三分之二以上

D.参会人员三分之二以上（不含本数）

15、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，省分行（B）组织全行风险经理资格认

2

证考试。

A.风险管理部门B.风险管理部门会同人事部门

C.风险管理部门和信贷管理部门D.人事部门

16、落实经营管理各个环节的风险管理责任，强化责任意识是提高我行风险管理水平的必要条件。当前有以

下责任底线不能突破：(ABCD)

A.贷款“三查”不严造成不良贷款增加的，不能容忍

B.产品设计不科学、销售过程信息不透明而对我行产生声誉风险、对社会造成极坏影响的，不能容忍

C.对风险事件视而不见、隐瞒不报的，不能容忍

D.绩效放贷，只顾眼前利益忽视科学发展的，不能容忍。

17、下列可以担任破产管理人的是()

A.破产企业的债权人代表；

B.破产企业的经营管理人员；

C.依法设立的律师事务所；

D.曾被吊销注册会计师证书的会计师。

答案:C

18、《民法通则》规定，法人应当具备下列哪些条件？()

A.依法成立；

B.有必要的财产或者经费；

C有自己的名称、组织机构和场所；

D.能够独立承担民事责任。

答案：ABCD

19、委托代理人、法定代理人按照被代理人的委托行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指

定行使代理权。答案：错。

理由为：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人

按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。

20、五级风险经理须有两年工作经验，六级风险经理须有一年工作经验。(V)

3

21、《商业银行资本充足率管理办法》中规定，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或

地区的评级为AA-以上（含AA.-）的，风险权重为（C）。

A.20%B.75%C,50%D.0%

22、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行三农”拨备覆盖率2010年以后逐步达到并长期维持

在2）以上。

A.9O%B.110%

C.120%D.130%

23、我行将根据现代公司治理要求，建立规范的（ABCD）制度，形成决策科学、执行有力、监督有效的运作

机制。

A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层

24、发生下列哪些情形时，担保物权会消灭：（）

A.主债权消灭；B.担保物权实现；

C.债权人放弃担保物权；D.担保财产灭失。

答案：ABCD

25、风险报告应遵循如下原则：（ABCD）

A.全面性B.及时性C.准确性D.保密性

26、当年新发生不良贷款单户金额1500万元以上的信用风险事件，二级分行应向省分行报告。（X）注：

1000万元以上

27、根据《企业破产法》，债权人委员会由（）组成。

A.债权人会议选任的债权人代表；

B.管理人；

C一名债务人的职工代表或者工会代表；

D.债权人会议主席。

答案：AC

28、商业银行应当对市场风险计量系统的假设前提和参数定期进行评估，制定修改假设前提和参数的内部程

序。重大的假设前提和参数修改应当由（C）审批。

4

A.股东会B.董事会C.高级管理层D.风险管理部门

29、市场风险是指因（ABCD）等市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.利率、B.汇率、C.股票价格D.商品价格

30、《物权法》关于抵押权行使期间的表述，正确的是：（）

A.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭；

B.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权,未行使的，人民法院不予保护；

C抵押权人可以在主债权诉讼时效结束后二年内行使抵押权的，人民法院予以保护；

D.当事人可以约定抵押权的行使期间。

答案：B

31、当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当（），根据公平原则和诚实信用原

则予以衡量，并作出裁决。

A.以实际损失为基础；B.兼顾合同的履行情况；

C.兼顾当事人的过错程度；D.兼顾预期利益等因素。

答案：ABCD

32、商业银行的（ABC）应当了解本行采用的市场风险计量方法、模型及其假设前提，以便准确理解市场风

险的计量结果。

A.董事会B.高级管理层

C与市场风险管理有关的人员D.业务部门人员

33、商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与流动性风险限额等其他

风险类别的限额管理。（V）

34、风险管理委员会参会人员须有（D）的应到委员出席方为有效。

A.四分之三以上B.四分之三以上（不含本数）

C.三分之二以上D.三分之二以上（不含本数）

35、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，二级分行风险经理设置为（B）。

A.一至五级B.二至六级

C.三至六级D.一至六级

5

36、我行稳健型风险管理战略在业务准入、客户选择、产品定位等方面体现为：（ABCD）

A.积极拓展风险适中、综合收益较高或我行管控能力较强的业务

B.审慎进入高风险业务领域

C.限制进入风险不能有效识别、控制的业务领域

D.限制进入收益不能覆盖风险的业务领域

37、下列哪一项是不动产物权归属和内容的根据：（）

A.不动产登记簿；B.产权证书；

C.买卖合同；D.不动产过户登记。

答案：A

38、下列有关担保法中“保证”的说法错误的是：（）

A.保证是指债务人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；

B.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；

C.保证是指保证人和债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；

D.保证是指债务和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

答案：ACD

39、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的行为。答案：错。

理由：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

40、三、四级级风险经理应为本科以上学历，或大专以上学历但从事银行工作满五年。（又）注：六年

41、《商业银行资本充足率管理办法》中规定，对境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的

评级为AA.以上（含AA-）的，风险权重为（A）o

A.2O%B.75%C.50%D.0%

42、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行拨备覆盖率2010年达到（B）。

A.75%B.90%

C.100%D.125%

43、按照"规划，初步拟定农行应确立稳健型的风险管理战略，该风险管理战略强调统筹兼顾（ABC）之间

的关系，理性处理业务发展与经济周期关系。

6

A.适度规模B.适中速度C.良好质量D.最大收益

44、《物权法》关于担保合同的主债务转让的表述，正确的是：（）

A.债务人自身提供担保的，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，债务人仍应承担相应的担保贲任；

B.债务人自身提供担保的，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，债务人不再承担相应的担保责任；

C.第三人提供担保的，没有经过其书面同意，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，担保人不再承担相

应的担保责任；

D.第三人提供担保的，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，经书面通知担保人，担保人仍应承担相应

的担保责任。

答案：AC

45、根据总行操作风险报告办法的规定，重大操作风险事件报告包括（AB）。

A.首次报告B.后续报告

C后果处理报告D.损失评价报告

46、发现风险事件后，事件发生单位（部门）在按相关制度办法规定的内容和程序向有关事件管理部门进行

报告和处理的同时，须按本制度规定的内容、形式和路径立即向同级风险管理部门作首次报告。（V）

47、有关破产申请受理后的法律效力，说法正确的是（）

A.债务人对个别债权人的债务清偿无效；

B.有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序中止；

C.已经开始尚未终结的有关债务人的民事诉讼或仲裁应当中止；

D.债务人的债务人或财产持有人应当向原债务人清偿债务或交付财产。

答案：ABC

48、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行应当对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择（D）

计量方法。

A.适当的B.统一的C灵活的D.适当的、普遍接受的

49、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（AD）报告。

A.董事会B.高级管理层和审计人员

C风险管理部D.高级管理层和相关管理人员

7

50、《物权法》关于债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人实现抵押

权方式的表述，错误的是：（）

A.抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；

B抵押权人可以向人民法院提起诉讼；

C.抵押权人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；

D.抵押权人不能直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，必须向人民法院提起诉讼。

答案：D

51、债权人依照《合同法》第七十三条的规定提起代位权诉讼，应当符合下列条件：（）

A.债权人对债务人的债权合法；

B.债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害；

C债务人的债权已到期；

D.债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。

答案：ABCD

52、商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其市场风险状况的信息，披露的信息应当至少

包括以下内容：（ABC）

A.所承担市场风险的类别、总体市场风险水平；

B.不同类别市场风险的风险头寸和风险水平；

C市场风险资本状况；D.有关市场价格的定性分析；

53、商业银行在设计限额体系时应当考虑资本实力、外部市场的发展变化情况等因素。（V）

54、风险管理委员会主任委员由（A）担任。

A.行长B.分管风险管理业务的副行长C.风险管理部负责人

55、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，中级风险经理是指（D）风险经理。

A.一、二级B.二级C二、三级D.三、四级

56、农总行将重点建设"一大战略、六大政策"，确立稳健型的风险管理战略，建立风险分类、（ABCD）等

风险管理政策。

A.行业信贷B.专业审批

8

C.交易控制D.行为规范E资产保障

57、根据《企业破产法》的规定，债务人或者管理人应当自人民法院裁定债务人重整之日起（）内，同时

向人民法院和债权人会议提交重整计划草案。期限届满，经债务人或者管理人请求，有正当理由的，人民法

院可以裁定延期（）。

A.六个月，三个月；B.三个月，两个月；

C.六个月，两个月；D.三个月，三个月。

答案：A

58、保证合同除了要规定被保证的主债权种类、数额外，一般还应当包括以下内容：（）

A.保证的期间；B.债务人履行债务的期限；

C保证的方式；D.保证担保的范围。

答案：ABCD

59、法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。答案：对。

60、风险经理的监管权是指风险经理有权对本行存在风险隐患或已发生风险事件的相关单位、个人等进行现

场和非现场检查，有权督促辖内相关单位对违规行为和风险信号进行整改。（V）

61、《商业银行资本充足率管理办法》中规定，对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA・

以上（含AA-）的，风险权重为（D）o

A.20%B.75%C,50%D.0%

62、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行不良贷款率2010年控制在（C）以内。

A.2%B.3%

C.4%D.5%

63、我行建立的全面风险管理体系，将确保全行风险管理从决策、执行、监督等方面能够有效运转，实行

（BCD）的风险管理。

A.全方位B.全面C.全程D.全员

64、关于担保物权的说法，下列哪些是正确的？（）

A.只有在债务人不履行到期债务时，担保物权人才依法享有就担保财产优先受偿的权利

B.当事人可以约定实现担保物权的情形，当发生当事人约定的情形时，担保物权人有权对担保财产享有优先受

9

偿的权利

c.当事人在借贷、买卖等民事活动中，为保障债权人实现债权，可依法设立担保物权

D.担保物权合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效，担保物权合同也无效

答案：BC

65、操作风险后果影响包括（ABCDE）

A.法律成本B.监管罚没C.资产损失

D.账面减值E.对外赔偿

66、县级支行业务管理部门和县级支行所辖分支机构发生操作风险事件的，以业务管理部门或支行所辖分支

机构为单位进行报告。（x）（注：以县级支行为单位进行报告）

67、根据《物权法》的规定，下列哪些权利设定权利质押时，必须依法到有关部门办理出质登记，质权自办

理出质登记时设立：（）

A.以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的；

B.以可以转让的基金份额、股权出质的；

C.以可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的；

D.以应收帐款出质的。

答案：BCD

68、商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审

批、操作和风险管理程序，并获得（B）的批准。

A.董事会B.董事会或其授权的专门部门

C.董事会授权的专门部门D.股东会

69、操作风险管理政策应针对现有的和新推出的重要产品、（BCDE）、外部因素及其变动，及时评估操作风

险的各项要求。

A.服务方式B.业务活动C业务程序

D.信息科技系统E.人员管理

70、股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公

司形式的决议，必须经代表（）表决权的股东通过。

10

A.二分之一；B.三分之二以上；

C五分之四；D.五分之四以上。

答案：B

71、张某为支付货款向李某开具了一张票面金额为10万的支票。李某担心张某的信用，于是张某让其朋友陈

某在该支票上写上了“保证"字样，并签上了陈某的名字。李某接收该支票后，背书转让给了安某。下列哪

些选项是正确的？（）

A.如果张某的出票行为无效，则陈某的保证行为亦无效；

B.如果张某的出票行为无效，并不必然导致保证行为无效；

C.如果安某到银行要求付款被拒绝，其可以向李某、陈某、张某行使追索权；

D.如果陈某在签署保证时附加了承担保证责任的条件，则当该条件未成就时陈某不承担责任。

答案：BC

72、向董事会提交的市场风险报告通常包括：（ABCD）

A.银行的总体市场风险头寸

B.风险水平C.盈方状况

D.对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况

73、商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。（V）

74、根据总行风险报告制度办法，以下事件不属于操作风险事件范畴的是：（C）

A.汶川大地震造成营业用房倒塌和设备毁坏

B.我行交易系统受黑客攻击导致无法正常运行达3个小时

C.某行新产生3000万不良贷款，经查主要是因为客户不能针对市场变化及时调整经营战略导致偿债能力下降

D.某银行工作人员为顺利发放贷款协助客户伪造不真实资料

75、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，高级风险经理是指（C）风险经理。

A.一级B.二级C.一、二级D.五、六级

76、罗熹副行长指出，今后两年全行风险管理工作的总体要求是：适应建立现代商业银行的需要，围绕全面

风险管理体系建设这一中心，（ABCDE）o

A.确定风险战略B.健全政策体系

11

C建立组织架构D.推广先进技术E形成专业队伍。

77、《合同法》第114条第2款规定，约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者

仲裁机构予以适当减少。根据司法解释，当事人约定的违约金超过造成损失的（）的，一般可以认定为

“过分高于造成的损失"。

A.百分之十；B.百分之二十；

C.百分之三十；D.百分之四十。

答案：C

78、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，

对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：（）

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；

B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；

C保证人以书面形式放弃前款规定的权利的；

D.以上都正确°

答案：ABCD

79、监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得

处理被监护人的财产。

答案：对。

80、按照中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，国际业务条线仅设置外汇风险经理。

（V）

81、《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行境外债权的风险权重，以相应国家或地区的（D）为

基准。

A.内部信用评级结果B.评估公司信用评级结果

C信用评级结果D.外部信用评级结果

82、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。答案：对。

83、我行将明确风险管理的战略目标，制定全行风险管理政策、制度和办法，建立（ABD）的风险管理运转

机制。

12

A.主动识别B.准确评估C.定期监测D.有效控制

84、所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有（）的权利。

A.占有；B.使用；

C收益；D.处分。

答案：ABCD

85、下列属于操作风险事件类型的是（ABCDEF）0

A.内部欺诈B.外部欺诈

C.就业制度和工作场所安全D.客户、产品和业务活动

E.实物资产损坏F.执行、交割和流程管理

86、商业银行要建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度，查案、破案与处分适时、到位的双

重考核制度和案件查处和相应的信息披露制度，以加强内部控制。（V）

87、根据《物权法》的规定，发生下列哪些情形时，最高额抵押的债权确定：（）

A.当事人约定的债权确定期间届满；

B.新的债权不可能发生；

C.抵押财产被查封、扣押；

D.债务人、抵押人被宣告破产或被撤销。

答案：ABCD

88、商业银行（B）应当充分考虑业务中包含的各类市场风险，以实现经风险调整的收益率的最大化。

A.负责市场风险管理的部门

B.承担市场风险的业务经营部门

C.董事会D.高级管理层

89、操作风险管理政策应当与银行的（ABCE）相适应。

A.业务性质B.规模C.复杂程度

D.组织架构E风险特征

90、下列有关公司投资制度的变化说法错误的是：（）

A.新《公司法》取消了旧《公司法》规定公司累计对外投资额不得超过公司净资产50%的规定；

13

B.新《公司法》取消了公司只能向公司制企业投资的规定，规定公司可以向其他企业投资；

C.公司可以自由成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人；

D.公司向其他企业投资，依照公司章程的规定，应由董事会或者股东会、股东大会决议。公司章程对投资总

额及单项投资的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。

答案：C

91、某房屋登记的所有人为甲，乙认为自己是共有人，于是向登记机构申请更正登记。甲不同意，乙又于进

行了异议登记。，丙打算买甲的房屋，但是到登记机构查询发现甲的房屋存有异议登记，遂放弃购买。乙申

请异议登记后，发现自己的证据不足，遂对此事置之不理。下列哪些选项是正确的？（）

A.异议登记后，未经乙同意，处分该房屋的，不发生物权效力；

B.异议登记于失效；

C甲有权向乙请求赔偿损失；

D.甲有权向登记机构请求赔偿损失。

答案：BC

92、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括：（ABC）

A.采取对冲手段B.减少风险暴露

C.建立针对突发事件的应急处理或者备用系统

D.减损程序和措施，

93、业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行要建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。

（V）

94、根据总行风险报告制度办法，重大操作风险事件发现后，从事件发现到报告至总行的时间不得超过（C）

工作日。

A.1个B.2个C3个D.4个

95、各市分行、县级支行风险管理条线根据业务规模、风险状况等实际情况来配置风险经理。县级支行应配

置（A）名风险经理。

A.1-3B.1-4C.1-5D.1-6

96、罗熹副行长在中国农业银行2009年风险管理工作会议上的讲话中指出，我行当前面临的市场风险主要有：

14

（ABCD）

A.人民币境外自由兑换的趋势更加明朗，汇率风险管理的复杂性进一步增加

B.利差水平逐步收窄，本币投融资业务操作难度加大

C.极端市场情况下，部分理财产品大幅亏损，投诉增加

D.由于美元大幅降息、持续贬值，我行外汇注资面临更大的汇率风险

97、下列有关“保证担保的范围”的表述，正确的是：（）o

A.必须是全部债务；

B.主债务确认无效，保证仍然有效；

C.保证范围随主债的增加而增加、减少而减少；

D.保证担保范围可以小于主债务的范围。

答案：D

98、根据《企业破产法》的规定，下列关于重整期间的说法正确的是：（）

A.自债权人决定申请重整之日起至重整程序终止，为重整期间；

B.在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使；

C担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行

使担保权；

D.在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性的，经管理人或者利害关系人请

求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。

答案：BCD

99、中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。答

案：对。

100、省分行《关于加强风险管理工作若干问题的会议纪要》明确，省分行风险报告工作实行部门一把手负责

制，相关部门必须明确专人作为兼职风险报告员，结合本条线业务开展和管理情况，及时向风险管理委员会

和各专门委员会报送日常、突发、重大的风险事件。（V）

101.计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（C）。

A.100%B,75%C,50%D,25%

15

102、新《民事诉讼法》规定，被执行人不履行法律文书确定的义务，并有可能隐匿、转移财产的，执行人员

只有向被执行人发出执行通知书后方能采取强制执行措施，否则属于违法行为。答案：错。

理由是：执行员可以立即采取强制执行措施。

103、2008年，银监会对我行风险管理体系建设情况检查评估后，提出（BD）等要求。

A.加强高级管理层对风险管理的领导

B.及早明确风险管理战略和政策，完善风险管理制度体系

C.明确风险管理责任

D.构建垂直、独立的全面风险管理组织架构

104.用益物权包括（）。

A.土地承包经营权；B.地役权；

C.宅基地使用权；D.建设用地使用权。

答案：ABCD

105.操作风险事件发现时间是指：（ABC）

A.操作风险内部事件自行暴露的日期

B.外部事件的发生日期

C内外部审计、内外部检查工作底稿上的确认日期。

D.外部事件的发现日期

106、按照商业银行资本充足率管理办法的规定，银监会对政策性银行的资本充足率披露作了统一要求。（X）

注：未作统一要求。

107.根据《物权法》的规定，设定浮动抵押的财产，在发生下列哪些情形时确定：（）

A.债务履行期届满，债权未实现；

B抵押人被宣告破产或者被撤销；

C当事人约定的实现抵押权的情形；

D.严重影响债权实现的其他情形。

答案：ABCD

108、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行的（D）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政

16

策、程序以及具体的操作规程。

A.监事会B.风险管理部门C.董事会D.高级管理层

109.商业银行董事会的操作风险管理主要职责包括：(ABD)

A.定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大

操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；

B.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；

C确保本行操作风险管理体系接受外部部门的有效审查与监督；

D.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

110.《物权法》关于抵押物出租的表述，正确的是：()

A.财产出租在前、抵押在后的，原租赁关系不受抵押权的影响；

B.财产抵押后未经抵押权人同意，不得将抵押财产出租；

C.财产抵押后抵押人仍有权将抵押财产出租，且租赁关系不受抵押权影响；

D.财产抵押后抵押人经抵押权人同意将抵押财产出租的，则租赁关系不受抵押权影响。

答案：A

111.甲、乙与丙签订了一份购销合同，约定丙供给甲、乙原油3000吨，每吨价格为2500元，原油运到甲、

乙所在地车站后，甲和乙按4:6比例分配并按该比例付款。关于该合同之债的种类，下列哪些选项是正确的？

()

A.多数人之债B.按份之债

C简单之债D.特定之债

答案：ABC

112s商业银行在设计限额体系时应当考虑以下因素：(ABCD)

A.业务经营部门的既往业绩；

B.工作人员的专业水平和经验；

C定价、估值和市场风险计量系统；

D.压力测试结果；

E外部控制水平;

17

113.董事会可以授权其下设的专门委员会履行市场风险管理的全部或部分职能。（X）注：只能授权部分

114、总行按影响程度对操作风险进行分级，其中影响程度达到（B）标准的操作风险事件为重大操作风险事

件。

A.三级、四级、五级

B.一级、二级、三级

C.四级、五级、六级

D.四级、五级

115、各市分行、县级支行风险管理条线根据业务规模、风险状况等实际情况来配置风险经理。总资产200亿

元（含）至700亿元的市分行至少应配置风险经理（C）名。

A.3B.4C.5D.6

116.罗熹副行长在中国农业银行2009年风险管理工作会议上的讲话中指出，近年农行信贷管理体制改革取

得了以下进展：（ABCD）

A..建立以独立审批人为主的分层审批体制，改进审议机制，推进网上作业，提高审批质量和效率

B..探索行业限额管理，试点客户名单制，落实有保有压的行业信贷政策要求。

C.按照低平台、短流程、高效率、控风险的目标，完善“三农”信贷业务流程

D.建立授信执行的全流程管理格局，提高用信与贷后管理环节的精细化水平。

117.《合同法》第108条规定：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以

（）

A.在履行期限届满之后要求其承担违约责任；

B.在履行期限届满之时要求其承担违约责任；

C.在履行期限届满之前或之后要求其承担违约责任；

D.在履行期限届满之前要求其承担违约责任。

答案：D

118、下列不可以担任破产管理人的是：（）

A.破产企业的债权人代表；

B.依法设立的律师事务所；

18

C.破产企业的经理；

D.曾被吊销注册会计师证书的会计师。

答案：ACD

119.票据的物的抗辩，是指票据债务人基于票据本身内容提出的抗辩。不管票据流转于何人手中，抗辩权均

得以成立。答案：对

120、按照省分行要求，目前各市分行风险管理职能应当由信贷管理部或风险管理部承担。（X）注：风险管

理与资产处置部（或风险管理部）承担

121、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本，计入部分不得超过正变动的（C）。

A.20%B.25%C,50%D.75%

122、新《民事诉讼法》规定："申请执行的期限，双方或者一方当事人是公民的为一年，双方是法人或者其

他组织的为六个月。”

答案：错。

理由是：新《民事诉讼法》第215条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法

律有关诉讼时效中止、中断的规定。"

123、中国农业银行全面风险管理体系建设纲要中述及，我行面临的风险主要包括（ABCD）等。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险

D.流动性风险E声誉风险

124、设立建设用地使用权，可以采取（）等方式。

A.协议；B.租赁；

C.招标；D.拍卖。

答案：ACD

125、按照商业银行资本充足率管理办法的规定，对其他国家或地区政府的债权包括对这些（ABCD）的债权。

A.国家政府B.地区政府

C中央银行D.其他等同于政府机构

126、我国中央政府投资的公用企业发行的企业债券、票据和承兑的汇票具有风险缓释作用。（。）

127、根据《物权法》的规定，抵押人以下列哪些财产抵押时，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立：

19

A.房屋所有权；B.建设用地使用权；

C生产设备；D.汽车。

答案：AB

128、根据商业银行操作风险管理指引，下列哪一事件应视为重大操作风险事件，商业银行应及时向银监会或

其派出机构报告：（C）

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，

B.诈骗商业银行500万元以上的案件

C.涉案金额1000万元以上的案件；

D.涉及损失金额可能超过商业银行资本净额0.5%。的操作风险事件

129.《商业银行操作风险管理指引》的适用范围包括在中华人民共和国境内设立的（ABC）

A.中资商业银行B.外商独资银行

C中外合资银行D.中外合作银行

130.根据《物权法》规定，耕地的承包期限为：（）

A.十年；B.二十年；

C.三十年；D,五十年。

答案：C

131.下列对新《公司法》为公司章程带来的变化影响表述正确的是：（）

A.《公司法》提升了公司章程的法律地位；

B.公司章程的新规定对公司对外融资、担保、投资等经营行为产生直接影响，进而影响银行业务经营管理；

C.公司的经营范围除了国家限制经营的项目外，由公司章程规定，提升了公司营业的自主权和灵活性；

D.公司章程的新规定也可能放大公司的扩张风险。

答案：ABCD

132、商业银行负责市场风险管理的部门应当履行下列职责：（ACDE）

A拟定市场风险管理政策和程序,提交高级管理层和董事会审查批准；

B.识别、计量、监测和缓释市场风险；

20

C.设计、实施事后检验和压力测试；

D.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险；

E及时向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告；

133、市场风险仅指由于利率、汇率和商品价格的不利变动所带来的风险。（X）注：还有股票价格

134、根据总行风险报告制度办法，县级支行业务管理部门和县级支行所辖分支机构发生操作风险事件的，以

（A）为单位进行报告。

A.以县级支行为单位B.业务管理部门

C.支行所辖分支机构D.二级分行

135、各级行要根据（D）配备风险经理，由人事部门按照规定对人员编制予以核定。

A.省分行要求B.业务规模

C业务发展的实际需求D.业务规模和业务发展的实际需求

136、项俊波董事长指出，风险管理环境建设是全面提升我行风险管理水平的重要一环。环境建设要重点解决

的问题包括：（ABCD）

A.完善风险管理中的公司治理架构，“三会一层”要继续积极作用，明确分工，紧密配合。

B.明确全行业务发展战略，各条线的业务发展战略要切合实际，在充分考虑外部环境和自身能力的基础上，确

定发展