金融行业投资风险免责协议

金融行业投资风险免责协议合同编号：__________甲方（投资者）：姓名：__________身份证号：__________地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________乙方（金融机构）：公司名称：__________法定代表人：__________公司地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________一、协议的定义与解释1.1定义本协议中，以下术语具有如下含义：（1）“投资”指甲方通过乙方提供的金融服务，将资金投入到特定的金融产品或项目中。（2）“投资风险”指投资过程中可能导致甲方损失本金或预期收益的不确定性因素。（3）“金融产品”指乙方根据相关法律法规和监管要求，向甲方提供的各类投资产品，包括但不限于股票、债券、基金、保险、期货等。1.2解释（1）本协议的解释应遵循公平、合理、诚实信用的原则。（2）如本协议中的条款存在歧义或模糊之处，双方应通过友好协商解决；协商不成的，应按照相关法律法规和行业惯例进行解释。二、协议的背景与目的2.1背景金融市场的不断发展，投资活动日益多样化和复杂化。为了规范投资行为，保护投资者的合法权益，甲乙双方根据相关法律法规和监管要求，经友好协商，达成本投资风险免责协议。2.2目的（1）本协议的目的在于明确双方在投资过程中的权利和义务，揭示投资风险，合理分配风险责任，保证投资活动的合法性、公正性和透明度。（2）通过本协议，甲方充分了解投资风险，自愿承担投资风险可能带来的损失；乙方履行相关职责和义务，为甲方提供专业的金融服务。三、投资风险的揭示与认知3.1投资风险的种类（1）市场风险：金融市场价格波动可能导致投资本金和收益的损失。例如，股票市场的价格波动、债券市场的利率变化等。（2）信用风险：投资对象未能履行合同义务或信用状况恶化，可能导致甲方无法按时收回本金和收益。例如，债券发行人违约、企业破产等。（3）流动性风险：投资产品在市场上难以迅速变现，可能导致甲方在需要资金时无法及时出售投资产品，从而面临资金短缺的风险。（4）操作风险：由于内部控制不完善、人为失误或技术故障等原因，可能导致投资交易出现错误或延误，给甲方带来损失。（5）政策风险：国家宏观经济政策、金融监管政策等的变化可能对投资产品的价格和收益产生不利影响。（6）其他风险：包括不可抗力因素（如自然灾害、战争等）、法律风险、税务风险等。3.2投资者对风险的认知（1）甲方应充分了解投资风险的种类和特征，认识到投资存在亏损的可能性。（2）乙方应通过适当的方式向甲方揭示投资风险，包括但不限于提供风险揭示书、投资说明书等文件，保证甲方在投资前对风险有清晰的认识。（3）甲方声明，其已经认真阅读并理解了乙方提供的风险揭示文件，对投资风险有充分的认知和评估，并愿意承担投资风险可能带来的损失。四、投资者的声明与保证4.1投资者的资格与能力（1）甲方声明，其具有完全民事行为能力，具备相应的投资知识和经验，能够独立承担投资风险。（2）甲方保证，其投资资金来源合法，不存在任何违法违规行为。（3）甲方承诺，其将根据自身的财务状况和风险承受能力，合理确定投资金额和投资产品，不会超出自己的承受能力进行投资。4.2投资者的信息真实性（1）甲方保证，其向乙方提供的个人信息、财务状况、投资经验等资料真实、准确、完整。（2）甲方同意，乙方有权对其提供的信息进行核实和调查。如发觉甲方提供的信息存在虚假或误导性内容，乙方有权终止本协议，并追究甲方的法律责任。4.3投资者对风险的接受（1）甲方明确表示，其已经充分了解投资风险，并自愿承担投资风险可能带来的损失。（2）甲方同意，不会因投资损失而向乙方提出任何不合理的索赔或要求。五、金融机构的职责与义务5.1提供信息与服务（1）乙方应根据甲方的需求和投资目标，向甲方提供专业的投资建议和信息服务。（2）乙方应及时向甲方披露投资产品的相关信息，包括产品的基本情况、风险特性、收益特征、投资策略等。（3）乙方应保证所提供的信息真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。5.2合规经营（1）乙方应严格遵守相关法律法规和监管要求，依法合规开展经营活动。（2）乙方应建立健全内部控制制度，加强风险管理，保证投资业务的稳健运行。（3）乙方应接受监管部门的监督检查，如实提供相关资料和信息。5.3风险管理（1）乙方应根据投资产品的风险特性，制定相应的风险管理措施，包括风险评估、风险控制、风险监测等。（2）乙方应及时对投资产品的风险状况进行评估和调整，保证投资风险在可控范围内。（3）乙方应在投资过程中，密切关注市场动态和投资产品的风险变化，及时向甲方提示风险。六、投资产品的描述与特性6.1产品的基本信息（1）产品名称：__________（2）产品类型：__________（3）投资期限：__________（4）投资起点：__________（5）预期收益：__________6.2产品的风险特性（1）该投资产品存在市场风险，其收益与市场行情密切相关。市场波动可能导致投资本金和收益的损失。（2）产品可能受到信用风险的影响。如投资对象的信用状况恶化，可能导致无法按时收回本金和收益。（3）该产品的流动性较差，在投资期限内可能难以提前赎回或转让，投资者需在投资前充分考虑资金的流动性需求。（4）产品的投资策略和操作方式可能存在一定的风险。例如，投资决策失误、操作不当等可能导致投资损失。6.3产品的收益特征（1）该产品的收益根据投资项目的实际收益情况进行分配，预期收益仅供参考，不代表实际收益。（2）收益的计算方式为：__________（3）收益的支付方式为：__________七、免责条款7.1一般性免责事项（1）乙方对因不可抗力、行为、法律法规变化等不可预见、不可避免、不可克服的客观情况导致的投资损失，不承担责任。（2）乙方对因甲方自身原因（如未按照本协议约定进行投资操作、提供虚假信息等）导致的投资损失，不承担责任。（3）乙方对因市场波动、投资风险等因素导致的投资损失，不承担责任，但应按照本协议的约定及时向甲方提示风险。7.2特定风险的免责（1）对于投资产品中明确提示的风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等，甲方应自行承担相应的风险损失，乙方不承担责任。（2）如因投资产品的发行方、托管方等第三方原因导致的投资损失，乙方在履行了合理的注意义务和信息披露义务后，不承担责任。7.3不可抗力的免责（1）本协议所称不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、行为、社会异常事件等。（2）如因不可抗力事件导致一方无法履行本协议约定的义务，该方不承担违约责任，但应及时通知对方，并在不可抗力事件结束后尽快恢复履行义务。八、风险的承担与分配8.1投资者承担的风险（1）甲方应自行承担因投资决策失误、市场波动、投资风险等因素导致的投资本金和收益的损失。（2）甲方应按照本协议的约定，按时足额支付投资款项，如因甲方原因导致投资款项未能按时足额支付，甲方应承担相应的违约责任。8.2金融机构承担的风险（1）乙方应承担因自身过错（如违反相关法律法规和监管要求、内部控制不完善、信息披露不及时等）导致的甲方投资损失。（2）如因乙方原因导致投资产品的风险评估和管理不当，乙方应承担相应的责任。8.3风险分配的原则（1）本协议按照风险与收益相匹配的原则，合理分配双方的风险责任。（2）双方应根据各自的过错程度和对风险的控制能力，承担相应的风险责任。九、协议的变更与终止9.1协议的变更条件（1）本协议的变更须经双方协商一致，并签订书面协议。（2）如因法律法规、监管要求等发生变化，导致本协议的部分条款无法履行或需要修改，双方应按照法律法规和监管要求的规定，及时协商修改本协议。9.2协议的终止情形（1）本协议期满，双方未达成续约意向的，本协议自动终止。（2）双方协商一致，同意终止本协议的。（3）如一方违反本协议的约定，另一方有权提前终止本协议，并追究违约方的法律责任。9.3变更与终止的程序（1）双方如需变更或终止本协议，应提前书面通知对方，并说明变更或终止的原因和具体内容。（2）对方应在收到通知后的合理期限内予以回复，如无异议，双方应按照通知的内容办理变更或终止手续。（3）变更或终止本协议的相关事宜，双方应按照法律法规和监管要求的规定进行办理。十、争议的解决10.1协商解决（1）双方在履行本协议过程中如发生争议，应首先通过友好协商解决。（2）协商应在一方提出书面协商请求后的合理期限内进行，协商地点由双方商定。10.2仲裁或诉讼（1）如协商不成，双方同意将争议提交__________仲裁委员会进行仲裁，仲裁裁决是终局的，对双方均具有约束力。（2）或者，双方也可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。10.3法律适用本协议的签订、履行、变更和终止均适用__________法律。十一、通知与送达11.1通知的方式（1）双方之间的通知应以书面形式（包括邮件、传真、信函等）发送。（2）通知的送达地址以本协议中双方约定的联系地址为准。如一方变更联系地址，应及时书面通知对方。11.2送达的确认（1）通知以邮件形式发送的，以邮件进入对方指定邮箱的时间为送达时间。（2）通知以传真形式发送的，以传真成功发送的时间为送达时间。（3）通知以信函形式发送的，以信函寄出后的第__________个工作日为送达时间。十二、保密条款12.1保密信息的范围（1）本协议履行过程中，双方知悉的对方的商业秘密、技术秘密、客户信息等均为保密信息。（2）保密信息包括但不限于双方的业务计划、财务状况、投资策略、交易记录等。12.2保密义务的履行（1）双方应采取合理的保密措施，保证保密信息不被泄露。（2）双方不得将保密信息用于本协议约定以外的目的，不得向任何第三方披露保密信息。12.3保密期限本协议的保密期限为自本协议生效之日起__________年。十三、其他条款13.1协议的完整性本协议构成双方之间关于投资风险免责的完整协议，取代之前双方之间的任何口头或书面协议。13.2条款的独立性如果本协议中的任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力和可执行性。13.3标题的非约束性本协议中的标题仅为方便阅读