互联网金融产品投资风险提示书

互联网金融产品投资风险提示书合同编号：__________甲方（投资者）：姓名：身份证号：地址：联系方式：电子邮箱：乙方（互联网金融平台）：公司名称：公司地址：联系方式：电子邮箱：一、前言1.1背景信息技术的飞速发展，互联网金融产品作为一种创新的金融服务模式，为投资者提供了更多的投资选择。但是投资互联网金融产品也伴一定的风险。为了帮助投资者充分了解投资风险，特制定本风险提示书。1.2目的本风险提示书的目的在于向投资者揭示互联网金融产品投资可能面临的风险，使投资者能够根据自身的风险承受能力和投资目标，做出明智的投资决策。二、互联网金融产品概述2.1产品定义互联网金融产品是指借助互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。这些产品包括但不限于网络借贷、股权众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托等。2.2产品特点（1）便捷性：投资者可以通过互联网随时随地进行投资操作，不受时间和空间的限制。（2）创新性：互联网金融产品往往采用新的技术和商业模式，具有较强的创新性。（3）多样性：互联网金融产品种类繁多，满足了不同投资者的需求和风险偏好。三、投资风险的类型3.1市场风险市场风险是指由于市场价格波动导致投资产品价值变动的风险。互联网金融产品的市场价格受到多种因素的影响，如宏观经济形势、行业发展状况、市场供求关系等。投资者应认识到市场价格波动是不可避免的，投资互联网金融产品可能会面临本金损失的风险。3.2信用风险信用风险是指借款人或融资方无法按时足额偿还借款本息或履行相关义务的风险。在互联网金融领域，由于信息不对称和信用评估体系的不完善，信用风险较为突出。投资者应仔细评估借款人或融资方的信用状况，谨慎选择投资项目。3.3流动性风险流动性风险是指投资者在需要资金时无法及时变现投资产品的风险。互联网金融产品的流动性可能受到多种因素的影响，如产品期限、交易规则、市场情况等。投资者应根据自己的资金需求和流动性偏好，合理选择投资产品。3.4操作风险操作风险是指由于投资者操作不当或互联网金融平台系统故障等原因导致投资损失的风险。投资者应熟悉投资操作流程，避免因操作失误造成损失。同时互联网金融平台应加强系统建设和维护，保证系统的稳定性和安全性。3.5法律风险法律风险是指由于法律法规的变化或互联网金融业务的合法性存在争议等原因导致投资损失的风险。投资者应关注相关法律法规的变化，了解互联网金融产品的法律地位和合规要求。3.6技术风险技术风险是指由于互联网技术的漏洞、黑客攻击、数据泄露等原因导致投资损失的风险。互联网金融平台应加强技术安全防护，保障投资者的信息安全和资金安全。四、风险评估与承受能力4.1投资者风险评估（1）投资者在进行互联网金融产品投资前，应如实填写风险评估问卷，以便平台对其风险承受能力进行评估。（2）风险评估问卷应包括投资者的财务状况、投资经验、风险偏好、投资目标等方面的内容。（3）平台应根据投资者的风险评估结果，为其提供相应的投资建议和产品选择。4.2风险承受能力分类（1）根据投资者的风险评估结果，将其风险承受能力分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五类。（2）不同风险承受能力的投资者适合投资的互联网金融产品类型也不同。保守型投资者适合投资低风险、收益稳定的产品；稳健型投资者适合投资中低风险、收益较为稳定的产品；平衡型投资者适合投资中等风险、收益适中的产品；进取型投资者适合投资中高风险、收益较高的产品；激进型投资者适合投资高风险、高收益的产品。五、投资风险的揭示5.1市场波动对投资的影响（1）市场价格的波动是市场经济的正常现象，互联网金融产品的价值也会市场行情的变化而上下波动。（2）宏观经济形势的变化、政策调整、行业发展趋势等因素都可能对互联网金融产品的市场价格产生影响。（3）投资者应充分认识到市场波动的风险，保持理性投资心态，避免盲目跟风和追涨杀跌。5.2信用违约的可能性（1）在互联网金融领域，信用违约是一种常见的风险。借款人或融资方可能由于各种原因无法按时足额偿还借款本息，导致投资者遭受损失。（2）互联网金融平台应建立完善的信用评估体系，对借款人或融资方的信用状况进行严格审查。同时投资者也应仔细评估投资项目的信用风险，选择信用良好的借款人或融资方进行投资。5.3资金流动性限制（1）互联网金融产品的流动性可能受到产品期限、交易规则、市场情况等多种因素的影响。（2）部分互联网金融产品在投资期限内可能无法提前赎回，投资者在投资前应充分了解产品的流动性限制，保证自己的资金安排能够满足投资需求。（3）在市场流动性紧张的情况下，投资者可能面临难以变现投资产品的风险，因此投资者应合理配置资产，保持一定的流动性储备。5.4操作失误的后果（1）投资者在进行互联网金融产品投资时，可能由于操作失误导致投资失败或遭受损失。（2）例如，投资者可能误操作买入或卖出错误的产品、输入错误的交易金额或交易密码等。（3）投资者应认真阅读投资操作指南，熟悉投资流程和交易规则，避免因操作失误造成不必要的损失。5.5法律法规变化的风险（1）法律法规的变化可能对互联网金融行业产生重大影响，从而影响互联网金融产品的投资收益和风险。（2）例如，新的法律法规可能对互联网金融产品的监管要求、业务范围、税收政策等方面进行调整，导致投资产品的合规性和收益性发生变化。（3）投资者应关注法律法规的变化，及时了解相关政策对互联网金融产品投资的影响。5.6技术故障的风险（1）互联网金融产品依赖于互联网技术和信息系统进行运营，技术故障可能导致投资交易无法正常进行，甚至造成投资者的信息泄露和资金损失。（2）互联网金融平台应加强技术研发和维护，建立完善的应急预案，保证系统的稳定性和安全性。（3）投资者在选择互联网金融平台时，应关注平台的技术实力和安全保障措施，避免选择技术薄弱的平台进行投资。六、风险管理措施6.1平台的风险管理策略（1）建立严格的风险管理制度，包括风险评估、风险监控、风险预警和风险处置等环节。（2）加强对借款人或融资方的信用审查，建立完善的信用评估体系，筛选优质的借款项目。（3）优化产品设计，合理设置产品期限、收益率和风险等级，满足不同投资者的需求。（4）加强资金管理，保证投资者的资金安全，防范资金挪用和跑路风险。（5）建立应急处置机制，及时应对可能出现的风险事件，保障投资者的合法权益。6.2投资者的风险应对建议（1）投资者应根据自身的风险承受能力和投资目标，合理选择互联网金融产品，避免盲目投资。（2）投资者应分散投资，降低单一投资项目的风险，不要将所有资金集中投资于一个项目或一个平台。（3）投资者应密切关注投资产品的运行情况，及时了解市场动态和项目进展，以便及时调整投资策略。（4）投资者应提高风险意识，加强自我保护，避免陷入非法集资、诈骗等陷阱。（5）投资者在遇到风险事件时，应保持冷静，及时与互联网金融平台沟通，寻求解决方案。七、信息披露与透明度7.1平台的信息披露义务（1）互联网金融平台应按照法律法规和监管要求，及时、准确、完整地披露平台的基本信息、运营情况、财务状况、风险管理情况等信息。（2）平台应披露投资产品的相关信息，包括产品名称、产品类型、收益率、投资期限、风险等级、借款用途、还款方式等。（3）平台应定期发布运营报告，向投资者汇报平台的运营情况和风险状况。7.2投资者获取信息的途径（1）投资者可以通过互联网金融平台的官方网站、手机客户端等渠道获取平台和投资产品的相关信息。（2）平台应设立客服和在线咨询服务，为投资者提供及时的信息咨询和解答服务。（3）投资者还可以通过监管部门的官方网站、行业协会的信息发布平台等渠道获取互联网金融行业的相关信息。八、投资者教育与培训8.1投资知识普及（1）互联网金融平台应定期开展投资知识普及活动，向投资者介绍互联网金融产品的基本知识、投资技巧、风险防范等内容。（2）平台可以通过线上线下相结合的方式，如举办讲座、发布文章、制作视频等，提高投资者的投资知识水平。8.2风险意识培养（1）投资者教育的重要内容之一是培养投资者的风险意识，让投资者充分认识到投资互联网金融产品的风险。（2）平台应通过案例分析、风险提示等方式，引导投资者树立正确的投资观念，理性对待投资收益和风险。九、投诉与纠纷解决9.1投诉渠道与流程（1）互联网金融平台应设立专门的投诉渠道，如投诉电话、投诉邮箱、在线投诉平台等，方便投资者进行投诉。（2）投资者在进行投诉时，应提供详细的投诉信息，包括投诉事项、投诉对象、投诉时间、联系方式等。（3）平台收到投诉后，应及时进行调查处理，并将处理结果反馈给投资者。9.2纠纷解决机制（1）如投资者与互联网金融平台之间发生纠纷，双方应首先通过友好协商的方式解决。（2）若协商不成，投资者可以向相关监管部门投诉或向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院提起诉讼。十、合同的变更与终止10.1合同变更的条件与程序（1）本合同的任何变更须经双方协商一致，并签订书面协议。（2）如法律法规或监管要求发生变化，导致本合同的部分条款需要进行调整，乙方应及时通知甲方，并按照法律法规或监管要求进行变更。10.2合同终止的情形（1）本合同期满，双方未达成续约意向的，本合同自动终止。（2）双方协商一致，提前终止本合同的。（3）甲方违反本合同约定，乙方有权提前终止本合同。（4）乙方违反本合同约定，甲方有权提前终止本合同。（5）如法律法规或监管要求发生变化，导致本合同无法继续履行的，本合同自动终止。十一、法律适用与管辖权11.1适用法律本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用[具体法律法规]。11.2管辖权的确定（1）双方在履行本合同过程中如发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。（2）本合同争议的管辖法院为[具体法院名称]。十二、声明与承诺12.1平台的声明与承诺（1）乙方保证其是依法设立并有效存续的互联网金融平台，具有从事互联网金融业务的资质和能力。（2）乙方保证按照法律法规和监管要求开展业务，诚实守信，勤勉尽责，为投资者提供优质的金融服务。（3）乙方保证所提供的信息真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。12.2投资者的声明与承诺（1）甲方保证其具有完全民事行为能力，能够独立承担民事责任。（2）甲方保证其投资资金的来源合法，不存在违法违规行为。（3）甲方保证其已仔细阅读并理解本风险提示书的内容，充分了解投资互联网金融产品的风险，愿意承担相应的投资风险。十三、附则13.1术语定义本合同中使用的术语定义如下：（1）“互联网金融产品”：指借助互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，包括但不限于网络借贷、股权众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托等。（2）“投资者”：指在互联网金融平台上进行投资的个人或机构。（3）“互联网金融平台”：指依法设立并从事互联网金融业务的机构。（4）“风险评估问卷”：指用于评估投资者风险承受能力的问卷。13.2其他条款（1）本合同未尽事宜，双方可另行协商并签订补充协议，补充协议与本合同具有同等法律效力。（2）本合同一式两份，甲乙双方