保险学期末复习重点

《保险学》期末复习重点第一章：=1\*GB3①风险：指在给定的情况下和特定的时期内，那些可能发生的结果间存在差异。=2\*GB3②风险管理：指各经济单位在风险识别、风险估测、风险评价等基础上选择、组合和优化各种风险管理技术，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致损失的过程。=3\*GB3③保险：是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予经济保障的一种制度。=4\*GB3④商业保险：是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式。=5\*GB3⑤保险资金：泛指保险公司的资本金、准备金。1.资本金：是保险公司的开业资金，各国政府一般都会对保险公司的开业资本金规定一定的数额。当发生特大自然灾害、各种准备金不足以支付时，保险公司即可动用资本金来承担保险责任。2.准备金：保险公司根据精算原理，按照一定的比例从保费中提留的资金。与资本金性质不同，是保险公司的负债。=6\*GB3⑥保险基金：指有相同风险顾虑的人，根据约定的条件，依靠多数人的分担而集中起来的一种后备基金。第二章：=1\*GB3①最大诚信原则：保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗和隐瞒。=2\*GB3②可保利益原则：指在签订和履行保险合同过程中，投保人或被保险人必须对投保的保险标的具有可保利益，否则合同是非法或无效的。=3\*GB3③损失赔偿原则：指保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应按照合同规定，以货币形式赔偿被保险人所受的损失，或者以实物赔偿，或修复原标的。=4\*GB3④近因原则：当保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才给予赔偿。=5\*GB3⑤可保利益：指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的经济利益。第三章：=1\*GB3①保险合同：是保险双方当事人为明确双方权利义务的一种具有法律约束力的协议。第四章=1\*GB3①保险业经营：指保险企业开展业务的内容、方式与过程。=2\*GB3②保险展业：就是争取保户，推销保险单，不断扩大承保面。=3\*GB3③核保：指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。=4\*GB3④保险理赔：指保险人在保险标的发生风险事故后，根据保险合同的规定，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。第五章：=1\*GB3①保险市场：指参与保险交易的各类要素及其相互作用的方式、实现交易的机制。=2\*GB3②保险市场的需求：指在特定的时期内和一定的费率水平下，投保人在保险市场愿意并且能够购买保险商品的数量。=3\*GB3③保险市场的供给：指在特定的时期内和一定的费率水平下，国家和从事保险经营的企业所能提供并且意愿提供保险种类和保险总量。=4\*GB3④保险代理人：是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。=5\*GB3⑤保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的组织和个人。=6\*GB3⑥保险公估人：指接受保险合同当事人的委托，为其办理保险标的的勘察、鉴定、估损及赔款的理算等并出具证明的人。二、简答论述题：1、风险管理的基本程序和处理方式有哪些？答：=1\*GB3①基本程序：风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。第一、.风险的识别风险的识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。第二、风险的估测风险的估测：是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。第三、.风险管理方法风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。第四、风险管理效果评价风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。=2\*GB3②处理方式：（一）风险控制方法第一，风险避免即放弃或不进行可能带来损失的活动或工作；第二，风险防止即采取预防和和抑制等手段，减少损失发生的机会或降低损失的严重性；第三，风险分离指将面临损失的风险单位分离；第四，风险分散指根据风险因素间的以及风险因素与其他因素间的负相关性，进行资产的有效组合，使风险减至最小；第五，风险限制即通过合同和交易的标准化限定经济单位潜在风险；第六，风险结合，即不同的经济单位正对相同的风险缔结某种协定，将这种风险排除出去。（二）风险的财务处理方法第一，风险自留是指经济单位自行承担部分或全部风险的一种处理方法；第二，风险转移是指经济单位将自己的风险转移给他人。2、保险有何职能与作用？答：=1\*GB3①保险的职能：（一）基本职能：组织经济补偿和实现保险金的给付（二）保险的派生职能：第一，保险的防灾减损职能；第二，保险的资金积累职能；第三，保险的社会管理职能=2\*GB3②保险的作用：（一）有利于国民经济持续稳定发展（二）有利于社会稳定（三）有利于科学技术的推广应用（四）有利于扩大对外经济交往（五）有利于社会文明的发展3、保险合同的概念及特点是什么？答：=1\*GB3①概念：保险合同又称保险契约，是保险双方当事人未明确双方权利和义务的一种具有法律约束力的协议。=2\*GB3②特点：（一）保险合同的保障性保险合同成立后，保险人根据保险合同的规定对被保险人提供经济保障（二）保险合同的诚信性任何经济合同的签订都要以双方当事人的诚信为基础。但保险合同双方当事人的诚信程度更甚于其他合同。（三）保险合同的双务性是指双方都享有权利和承担义务（四）保险合同的附和性附和性合同是由一方提出合同的主要内容，另一方只能在此基础上作取舍决定。保险合同属于附和性合同，保险人根据保险标的的性质和风险状况，对不同的险种分别拟定若干保险条款，供投保人和被保险人选择。对此，投保人和被保险人只有依照保险条款表示同意投保或不投保，不能提出自己所需的保险单，或修改其中的内容，即使投保人和被保险人有某种特殊需要，也只能采用保险人事先准备的附加条款作为对原有条款的补充，或另附特别约定批单。4、保险合同的主客体是什么？各自在合同中的权利和义务有哪些？答：=1\*GB3①保险合同的主客体：（一）保险合同的主体是指参加保险这一民事法律关系并享有权利和承担义务的人。包括：保险合同的当事人和保险合同的关系人（1）保险合同的当事人第一，保险人，是指保险合同当事人的一方，是经营保险业务，收取保险费，在保险事故发生时对被保险人承担赔偿损失或给付保险金的一方；第二，投保人是保险合同的另一方当事人，是向保险人申请订立保险合同并妇幼交付保险费义务的人（2）保险合同的关系人第一，被保险人是指受保险合同保障的人，保险事故发生后有权按照保险合同的规定，向保险人要求赔偿或领取保险金；第二，受益人是指由被保险人或投保人在保险合同约定，在事故发生时向保险人行使赔偿请示权的人；第三，保险代理人和经纪人（二）保险合同的客体是指保险人和被保险人双方权利和义务共同指向的对象，保险合同的客体并不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。=2\*GB3②各自在合同中的权力与义务：大多数民事法律关系的参与者既是权利主体，又是义务主体。在保险合同中，从缴纳保险费这一权利义务关系看，保险人是权利主体，投保人是义务主体；从发生保险事故后给付补偿这一权利义务关系看，被保险人是权利主体，保险人是义务主体。保险人有权收取保险费，并要求投保方履行最大诚信原则，但同时要依保险合同的约定负有以下义务：对条款的明确说明义务，及时签发保单或其他保险凭证的义务，履行赔偿和给付的义；投保人有要求保险人解释保单的权利及发生保险事故后向保险人求偿的权利，但也要承担以下义务：履行缴纳保险费的义务，如实告知的义务，及时通知义务，举证义务，防灾防损的义务。5、保险合同终止的原因？答：保险合同终止是指某种法定或约定事由出现时，致使当事人双方的权利义务归于消灭。有如下原因：保险合同因期限届满而终止；保险合同因履行而终止，即在保险合同有效期内发生保险事故，因保险人按约定履行了全部保险赔偿或给付义务而使合同终止；财产保险合同因保险标的灭失而终止。这里说的灭失是指因保险事故以外的原因造成保险标的的灭失或丧失；财产保险合同因保险标的部分损失、并且保险人履行赔偿义务而终止；人身保险合同因被保险人的死亡而终止。人身保险合同以被保险人的生命或身体为保险标的，其可保利益是投保人对被保险人的生命或身体所具有的法律上承认的利益。被保险人如果非因保险事故或事件而死亡，投保人于该保险合同不再有可保利益，保险合同也随之终止。6、保险合同的争议处理有哪几种并进行比较？答：按照惯例，对保险业务中发生的争议，协商和解、仲裁和司法诉讼三种方式来处理（一）协商和解即在争议发生后，由保险人和被保险人进行磋商，双方都做出一定的让步，在彼此都认可和接受的基础上达成和解协议，消除纠纷。有两种方式：一是自行和解。即由双方当事人直接进行协商，达成和解，没有第三者介入；二是调解。即由保险人和被保险人以外的第三者充当调解人，促使双方当事人达成和解。优点：使双方的争议在较友好的气氛中解决，而且节省繁杂的仲裁和诉讼手续以及费用，同时还节省时间，使争议得到及时解决。（二）仲裁即在保险合同双方当事人争议发生之前或之后，达成书面协议，自愿把争议交给双方同意的第三者进行裁决。优点：提交仲裁是双方自愿的，而不是一方强迫另一方的行为；仲裁机构多为有丰富经验的专家组成，在仲裁时可以更多地考虑商业惯例，具有较大的灵活性；仲裁作出的裁决是终局性的，能够保证受损方的利益；终此能比较及时地解决争议，提高工作效率；采用仲裁方式，多在比较友好的气氛中解决争议，有利于保持双方今后业务关系的发展。（三）诉讼指司法机关和案件当事人在其他诉讼参加人的配合下，依据法定诉讼程序所进行的全部活动。当保险合同双方的纠纷不能用前两种方法解决时，可采取诉讼的方法。诉讼不同于仲裁，只要一方当事人向有管辖权的法院起诉，另一方必须应诉。法院审理的原则是以事实为依据，以法律为准绳，不带任何感情和商业色彩，所以司法诉讼是一种强制性的行为。把争议案件诉诸司法诉讼是比较严厉的处理争议的方式。因此，只有在友好协商、仲裁未成的时候，才采取这一方式。和一般民事诉讼一样，保险诉讼可以分为起诉、审判和执行三个阶段。一经终审判决，立即发生法律效力，当事人必须执行，否则，法院有权强制执行。7、保险理赔的原则和程序？答：保险理赔指审核和处理赔案，它是保险经营的最后环节。具有以下的原则和程序：=1\*GB3①理赔原则：第一，重约守信原则。保险人在处理赔案时，一定要尊重合同，恪守信用，按条款办事，掌握理赔标准，既不惜赔，也不滥赔，保障被保险人利益，维护保险信誉。第二，实事求是原则。在确定责任归属时，既要严格按条款办事，又要考虑实际情况，具有一定的灵活性，要深入实际，掌握情况，实事求是查明责任。第三，准确及时原则。准确指在处理赔案时，要求准确分清责任，准确确定损失，准确核定赔付，做到不错赔，不乱赔。及时指在处理赔案时，要主动处理、及时赔付，使被保险人及时恢复生产，重建家园。=2\*GB3②理赔程序：第一，登记立案；第二，查勘案情，审定责任；第三，损余物资处理；第四赔款计算；第五，赔付结案。8、试分析保险防灾减损工作的主要内容？答：保险防灾减损是指保险企业为预防和减少灾害或意外事故发生及其所造成的生命和财产损失而采取的各种措施，主要包括以下内容：（一）同社会各防灾减损部门的配合和协作（二）开展防灾减损的宣传教育工作（三）进行防灾减损检查（四）参与抢险救灾（五）及时处理灾害因素和事故隐患（六）拨付防灾减损费用（七）开展灾情调查，积累灾情资料9、什么是可保利益？其构成条件是什么？答：=1\*GB3①可保利益是指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的经济利益，它被法律所认可。=2\*GB3②可保利益的构成条件：可保利益必须是合法利益；可保利益必须是有经济价值的利益，能以货币来衡量；可保利益是确定的或够可以实现的利益10、我国保险资金的运用为何采用比较严格的监管，谈谈你的建议？答：=1\*GB3①保险资金就属性而言是一种特种资金，专门用于应付自然灾害和意外事故可能对生产、生活造成的不利后果。保险资金以下几部分：资本金、责任准备金、总准备金、储金、其他资金。保险资金是社会总资金的一部分，它与财政资金、货币资金、企业资金等类型的资金一起构成社会资金的总量。因此需要对其进行严格的监管。=2\*GB3②我认为可以从以下几方面，促进保险资金的监管，较好地促进保险资金运用的安全性、流动性、收益性的统一：（1）推进体制改革，完善保险资金运用管理制度（2）加强制度建设，构建保险资金运用政策法规体系（3）坚持安全审慎，健全多层次的保险资金运用风险防范机制（4）扩大投资渠道，拓展保险资金运用空间（5）夯实监管基础，提高保险资金运用监管效能。三、案例分析题案例一：被保险人在投保前不知已患重症，但投保时未告知住院医疗事实，重症复发死亡，能否获得保险赔偿？被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解(患某种疾病)，也可能不清楚自己究竟患何种疾病。在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。在本例中，龚某不知自己已患有胃癌，仅从他末声明自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实(这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能不知道的，他却没有加以说明，问题的关键恰恰在这里。也就是说，在被保险人的确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符(如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，而他告知其曾患过胃病)，却可以肯定他在义务履行上是绝对无暇疵的。但是，如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实。则犯有末适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。案例二：单位为员工投保，合同所产生的利益归谁？法人对其员工的意外伤害负民事赔偿责任；法人以员工的生命保单受益是违法行为；本案家属可得到多项补偿；即：如果该单位是强制雇主责任限对象单位，可得到该想的赔偿；单位为其投保的两项保险的赔偿；按政策规定的单位因公死亡抚恤金（因没有约定在投保后单位就不再给付抚恤金）如果该被保险人自己还买有含死亡险的保单，还可得到赔偿。保险公司赔付做法有误；本案保单未指定受益人，保险金应按遗产继承法分割。按我国大陆继承法，该份保险