2023年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》备考题库宝典（核心题版）

2023年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》备考题库

宝典(核心题版)

一、单选题

1.盗窃信用卡并使用的，应该被定为()。

A、待定违法票据承兑罪

B、信用证诈骗罪

C、信用卡诈骗罪

D、盗窃罪

答案：D

解析：盗窃信用卡并使用的，应该被定为盗窃罪。

2.()设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体

系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管,从而达到双重保险作用。

A、统一监管型

B、分散监管型

C、双头监管型

D、“双峰”监管型

答案：D

解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监

管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达

到双重保险作用。考点国际上主要金融监管的体制

3.以下不属于商业银行经营原则的()o

A、安全性

B、流动性

C、收益性

D、效益性

答案：C

解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安

全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我

约束。

4.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的

当事人为()。

A、出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

B、出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C、出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

D、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

答案：C

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确

定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银

行汇票是由出票银行签发的。

5.要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要()负责人

的批准。

A、银监会

B、地市级银行业金融机构

C、国务院金融监督管理机构

D、省级金融监督管理机构

答案：D

解析：D要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要省

级金融监督管理机构负责人的批准。

6.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下

列不属于银行自律组织的是()o

A、国际清算银行

B、美国银行家协会

C、香港银行公会

D、美联储

答案：D

解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用,

如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组

织，是美国的中央银行。

7.下列属于商业银行托管业务的是()o

A、代收代付业务

B、跟单托收

C、委托贷款业务

D、企业年金基金托管

答案：D

解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险

资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信

托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托

管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

8.并购贷款的对象是（）。

A、境外企事业法人及自然人

B、境内企事业法人及自然人

C、境外企事业法人

D、境内企事业法人

答案：D

解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收

购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。

9.我国公布的外汇牌价为100美元等于695.50元人民币，这种标价方法属于（）。

A、直接标价法

B、间接标价法

C、应收标价法

D、人民币标价法

答案：A

解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方

法，又称为应付标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人

民币汇率也采用这种标价方法。

10.涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金

融机构的总体经营风险和风险状况作出判断是（）。

A、各项现场检查

B、专项检查

C、重点检查

D、全面现场检查

答案：D

解析：全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的

各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断。

11.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）o

A、生产

B、消费

G投资

D、净出口

答案：A

解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

12.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A、认缴资本五千万元人民币

B、认缴资本一千万元人民币

C、实缴资本一千万元人民币

D、实缴资本五千万元人民币

答案：D

解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业

银行的注册资本最低限额为一亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限

额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

13.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远

期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C、远期外汇交易只能够而冲汇率下降的风险

D、远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内

的任何一天交割

答案：C

解析：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的

风险，可以用来进行套期保值或投机。

14.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张,

支票票面金额4万元.对钱某骗取光盘行为的准确定性是。v

A、钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B、钱某的行为构成票据诈骗罪

C、钱某的行为不构成犯罪

D、钱某的行为构成盗窃罪

答案：B

解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利

用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的

金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

15.中国反洗钱监测分析中心设在0。

A、公安部

B、中国人民银行

C、中国银监会

D、中国银联

答案：B

解析：B中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行的职责可参照本

小节的内容。

16.下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。

A、商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B、与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易

融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持

C、福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务

D、信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

答案：B

解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流

动斐金贷款条件的客户可以通过贸易融奥来获得奥金支持。

17.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B、“部门执法”的局面凸显

C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内

容

D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

答案：D

解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些

积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加

了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权

的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设

计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成

了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整

阶段的特点。

18.下列不属于债券回购业务特点的是()o

A、高效性

B、安仝性

C、便捷性

D、波动性

答案：A

解析：债券回购业务的特点：1.安全性与其他融资方式相比，由于有足值债券质

押，并且债券的流动性较高，债券回购业务内含的信用风险较低。2.便捷性债券

回购业务基于足值高等级流动性强的债券质押，因此大大简化了信用风险评估程

序，交易规范标准，是商业银行十分便捷的短期融资方式。3.波动性由于债券回

购利率与市场流动性密切相关，会随着市场流动性的波动而波动。在市场流动性

高度紧张时期，债券回购利率会大幅上扬，增加融资的成本和不确定性。

19.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A、新加坡

B、纽约

C、香港

D、伦敦

答案：B

解析：N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

20.假设某银行的所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币，

则其资本充足率为。。

A、13.3%

B、10.0%

C、7.8%

D、8.7%

答案：A

解析：

【解析】资本充足率（CAR）,是商业银行资本总额与风险加权资产的比值,该指标后

一家银行的整体资本检健水平。计算公式为：资本充足率=而注笑金五xlOO%。

风险加权货产

以该银行资本充足率为：200/1500x100%=13.3%°

21.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A、货币政策最终目标

B、货币政策工具

C、货币政策中介目标

D、货币政策操作目标

答案：C

解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可

供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；

为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。

22.持卡人购物消费，取现要以存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（）。

A准贷记卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、信用卡

答案：B

解析：

旗农

类别ffiidk准贷记R贷记5______________

“多少.用多少.不

用款方式先存款.后消费.可以透支无需存款,先流薪，后还款

能透支

20-60X（根据各停程规定而

免息还款期X

定）

自用・度无有有

倏借现金无有有

徐环信阳无无1(____

消费方法凭宙科凭密码或答名究签名成密网

存款利息<1_____有无

♦

23.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C、为身体有残障的客户提供热情服务

D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

答案：B

解析：公平对待是指银行从业人员应当公平对待所有的客户，不得因为客户的国

籍'肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等

方面的差异而歧视客户。

24.小张年幼，父母是一本残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母

闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上

应称为()0

A、表见代理

B、指定代理

C、委托代理

D、无权代理

答案：B

解析：指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院

或其他机关的指定而产生的代理。题中小张的父母均没有能力作为小张的监护人,

法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。

25.构成金融安全网的三大支柱不包括。。

A、业务层层审批

B、金融监管机构的审慎监管

C、最后贷款人制度

D、存款保险制度

答案：A

解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款

保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

26.()是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处

理，以维护市场秩序和防范市场风险。

A、银行监督

B、银行管理

G银行自律

D、银行监管

答案：A

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。“银行监督”是指监管部

门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序

和防范市场风险；同时，对银行机构实施仝面、经常性的检查和督促，以促进银

行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。“银行管理”则是指监管部门依

法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对

市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控

制等。

2/.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的由表决权的债权人。同意。

A^三分之一

B、过半数

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数

同意。

28.银行监管方法包括()和以风险为本的监管两种。

A、合规监管

B、特殊监管

C、现场监管

D、职能监管

答案：A

解析：A银行监管方法包括合规监管和以风险为本的监管两种。

29.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门

工作，则下列说法正确的是0O

A、部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再

使其利用团队资源增长工作经验

B、小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D、部门内同事不应当与小李共享研究成果

答案：C

解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，

共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中

的一员，因此应当相互信任与合作。

30.根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影

响，《资本办法》设定了。年的资本充足率达标过渡期。

A、3

B、5

C、6

D、8

答案：C

解析：根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的

影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

31.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余

元，则他犯了（）。

A、以假币换取货币罪

B、私藏假币罪

C、持有、使用假币罪

D、购买假币罪

答案：C

解析：持白、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持后、

使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可

以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币,存人银行、赠与他人、

缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

32.()指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和

结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A、利率渠道

B、资产价格渠道

C、汇率渠道

D、信贷渠道

答案：D

解析：信贷渠道指货币政贫工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行

规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

33.()二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。

A、记账式国债

B、凭证式国债

C、储蓄国债(电子式)

D、地方政府债券

答案：A

解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流

通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。

34.()属于金融消费者保护原则七一防止欺骗和误导消费者。

A、应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产

B、应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制

C、应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济

承受范围内

D、应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动

答案：A

解析：B项属于原则八：保护消费者信息和隐私。C项属于原则九：投诉处理和

赔偿。D项属于原则五：金融教育和金融知识普及。

35.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支

行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下00

A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B、张某有责任告知李某他所知道的情况

C、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

答案：C

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表

所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息.

36.下列不属于商业银行债券投资目标的是()o

A、平衡风险性和流动性

B、降低资产组合的风险

C、提高资本充足率

D、平衡流动性和盈利性

答案：A

解析：商业银行债券投资主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、

提高资本充足率。A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流

动性”

37.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、

第三人在复议过程中（）。

A、不可以查阅

B、有权查阅

C、经法院准许可以查阅

D、经复议机关准许可以查阅

答案：B

解析：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面

答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业

秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。

38.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是0o

A、客户限额

B、止损限额

C、交易限额

D、风险价值限额

答案：A

解析：商业银行实施市场风险管埋的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模

控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资

本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市

场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、

期权性头寸限额等。

39.金融公司与商业银行的主要区别是（）。

A、金融公司的规模比商业银行小

B、金融公司不提供存款业务

C、金融公司不提供商业贷款

D、金融公司的经营目标不是利润最大化

答案：B

解析：与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货

币。

40.下面有关每股收益的公式正确的是（）。

A、每股收益二每股净利润/每股总股本

B、每股收益二本期净利润/本期总股本

C、每股收益二本期净利润/期末总股本

D、每股收益二期末净利润/期末总股本

答案：C

解析：C每股收益二本期净利润/期末总股本。

41.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业

务是（）。

A、代理业务

B、承诺业务

C、担保业务

D、支付结算业务

答案：B

42.()可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表

示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。

A、远期

B、久期

C、收益率曲线

D、负债

答案：B

解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可

表示为利率变动设时，导致资产负债净值变动的百分比。

43.货币经纪公司的服务而象是()。

A、地方政府

B、上市公司

C、事业单位

D、金融机构

答案：D

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段,

专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非

银行金融机构。根据《货丙经纪公司试点管埋办法》第三十二条规定，货币经纪

公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品

的自营业务。

44.下列关于银团贷款的说法不正确的是。。

A、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自

主确定各自授信行为

B、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,

分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成

员中确定

D、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的

日常经营与信用状况的变化情况

答案：C

解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的

附属机构或关联机构不得担任代理行。

45.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A、我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金

融业务并举的业务格局

B、我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C、成立初衷是处置国有银行业不良资产

D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资

产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：B

解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中

国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信

达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基

本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资

银行和其他金融业务并举的业务格局。

46.《行政诉讼法》自（）年开始实施。

A、1990

B、1991

C、1997

D、2000

答案：A

解析：《行政诉讼法》自1990年10月1日起开始实旅。

47.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是。。

A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程

中周期性、季节性的流动资金需求

B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产

经营活动的正常进行

C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

答案：D

解析：D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款（项

目贷款）是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、

改造、购置固定资产投资项目的贷款。

48.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合

法性及是否损害公司利益进行监督。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、公司经理

答案：C

解析:考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构,负责检查公司财务，

并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

49.《银行业从业人员职业操守》由0负责解释。

A、各银行党委

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、中国人民银行

答案：C

解析：C《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。

50.()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，

以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

A、合法监管

B、合规监管

C、以风险为本的监管

D、以利益为本的监管

答案：B

解析：合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进

行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

51.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），

此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收

益。则据此推断该理财产品属于（）。

A、非保证收益理财产品

B、非保本浮动收益理财产品

C、保证收益理财产品

D、保本浮动收益理财产品

答案：C

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,

银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担

相关风险，其他投资收益曰银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资

风险的理财计划。

52.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等

措施，进行有效管理和控制的过程。

A、降低、化解、对冲

B、分散、对冲、转移、规避和补偿

C、分散、消除和补偿

D、分散、消除、转移和补偿

答案：B

解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补

偿等措施，进行有效管理却控制的过程。

53.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A、客户所在区域的信用环境

B、会计分录

C、信用记录

D、所处行业情况以及财务状况

答案：B

解析：授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制

的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、

担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

54.同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计

算的资金数额在最高偿付限额以内的，Oo

A、实行限额偿付

B、偿付50万人民币

C、实行部分偿付

D、实行全额偿付

答案：D

解析：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并

计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。

55.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞

尔新资本协议》，其资本不得亿元，核心资本不得_________亿元。

()

A、低于400；低于800

B、低于800；低于400

C、高于400；高于800

D、高于800；高于400

答案：B

解析：《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资

本充足率不得低于4%。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低

于10000X8%=800(亿元)，核心资本不得低于10000X4%=400(亿元)。

56.下列关于金融犯罪的说法错误的是()。

A、金融犯罪的主观方面不一定是故意的

B、金融犯罪不一定以非法占有为目的

C、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D、金融犯罪的主体违反了金融管理法规

答案：A

解析：A金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破

坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪,

具主观方面一定是故意的，病的还具病非法占有的目的。

57.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是()o

A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程

中周期性、季节性的流动资金需求

B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产

经营活动的正常进行

C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

答案：D

解析：D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运

资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金

贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

58.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”

规定的是（）。

A、未经批准帮同事代班

B、不打听与工作无关信息

C、保管好自己的交易密码

D、对反洗钱信息保密

答案：A

解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①

不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其

他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程

及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职

责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

59.0对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和

企业价值的实施情况。

A、董事会

B、监事会

C、股东大会

D、高级管理层

答案：A

解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及

其他利益相关者之间的相互关系。其中，董事会对银行总体负责，包括审核监督

银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责

对高管层实施监督。

60.犯罪的基本特征是()o

A、社会危害性

B、人民危害性

C、暴力危害性

D、刑事违法性

答案：A

解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特

征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

61.银行机构的成本中心不包括()。

A、管理部门

B、子公司

c、运作中心

D、培训机构

答案：B

解析：B成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独

立核算的分支机构、产品线和子公司等。

62.以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是()o

A、通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性

B、直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款

C、由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并

且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率

D、中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风

险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用

答案：C

解析：由于贷款不是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,

并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率

63.()是商业银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、法律风险

答案：C

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先

达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在

于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

64.依据《行政复议法》，行政复议事项由。负责法制工作的具体办理。

A、银行业监督管理机构和中国人民银行

B、银行业监督管理机构和人民法院

C、国务院和人民法院

D、中国人民银行和人民法院

答案：A

解析：依据《行政复议法》，行政复议事项由银行业监督管理机构、中国人民银

行负责法制工作的具体办

65.徐先生在2016年2月B日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,

则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收

利息税，支取当日活期存款拄牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算

出日利率）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、1U520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取

日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有

零头天数的，计息公式为：利息二本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头天数

X日利率。根据计息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）。可见,徐先生一共取出10529元仁10000+529）。

66.我国统计部门公布的失业率为。。

A、国民失业率

B、公民失业率

C、城镇登记失业率

D、城乡登记失业率

答案：C

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

67.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银

行体系本身又无法满足这种需求时，由0向银行体系提供流动性以确保银行体

系稳健经营的一种制度安排。

A、商业银行

B、中央银行

C、银监会

D、国务院监管机构

答案：B

解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而

银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保

银行体系稳健经营的一种制度安排。

68.持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对

前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。

A、二年；一年

B、一年；六个月

C、六个月；三个月

D、三个月；一个月

答案：C

解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持

票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

69.下列关于货币需求的理解，错误的是（）o

A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B、货币需求发端于商品交换

C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D、经济结构、社会分工也会影响货币需求

答案：A

解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）

愿意以货币形式持启财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手

段的货币需求。

70.（）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、事后处理

答案：C

解析：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。

71.资产负债管理的策略不包括()。

A、表内资产负债匹配

B、表外资产负债匹配

C、表外工具规避表内风险

D、利用证券化剥离表内风险

答案：B

解析：B资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险和

利用证券化剥离表内风险。

72.下列变量中，属于货币政策操作目标的是()u

A、物价稳定

B、基础货币

C、再贴现

D、货币供应量

答案：B

解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操

作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货

币政策工具；D项属于中介目标。

73.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的

代理是()。

A、表见代理

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理

答案：C

解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立

在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，

而多数是委托合同关系。

74.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()o

A、刑罚处罚幅度不同

B、犯罪主体不同

C、犯罪对象不同

D、犯罪目的不同

答案：D

解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①

犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非

国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营

国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私

营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是

国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年

以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

75.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对,因此计量得

出的经济资本就o（）

A、较低；较小

B、较高；较小

C、较低；较大

D、较高；较大

答案：D

解析：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时

银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说,

通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。

76.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（兀

A、合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

B、合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C、合同成立主要是事实问题

D、合同生效主要是法律评价问题

答案：B

解析：B可参照民事法律行为应当具备的条件的内容。

77.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担

保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对

乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是。。

A、丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

B、丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C、丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证

责任

D、丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

答案：C

解析：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的

范围内继续承担保证责任,因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任,

对追加的20万元不承担保证责任。

78.下列不属于货币政策最终目标的是()。

A、经济增长

B、充分就业

C、物价上涨

D、国际收支平衡

答案：C

解析：C货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平

衡四大目标。

79.我国监管信托业务的金融机构是()o

A、中国人民银行

B、中国保险监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行保险监督管理委员会

答案：D

解析：2018年3月13日，国务院机构改革确定组建中国银行保险监督管理委员

会。中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，

是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产

管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国

务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监

督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。2018年3月，根据第十

三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，组建中国银行保

险监督管理委员会，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的

职责整合。中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督

管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风

险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

80.下列用大写金额表示11¥1600.45”，正确的是0o

A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B、人民币宜仟陆佰元肆角五分

C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：A

解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、

捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写

金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”

之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写

“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数

字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。

81.0是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量

或信用量的方针、政策、措施的总称。

A、国际收支

B、货币政策

C、货币政策工具

D、信贷政策

答案：B

解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应

量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之

""0

82.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。

A、对基础货币没有影响

B、基础货币扩张

C、与基础货币不相关

D、基础货币收缩

答案：B

解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开

市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大

货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行

的超额准备金，从而使基础货币扩张。

83.下列说法不正确的是0o

A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即

全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一

定约束力的行业规范及公约

D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及

其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一

致

答案：C

解析：自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对仝体会员具有

一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、

《中国银行业反商业贿赂承诺》以及本职业操守等。C项是对银行业自律规范的

定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。

84.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车

出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修埋，因无力支付修理费而被丙扣留。现

乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是()o

A、由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权

B、由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权

C、由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权

D、由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

答案：C

解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留

置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵

押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内

容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。

85.0在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率

波动的风险。

As浮动利率

B、固定利率

C、实际利率

D、拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长'市场利率变化较多的情况

下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

86.在商业银行资产负债管理中，（）主要用于绩效考核和风险定价两个方面。

A、内部资金转移定价

B、经济费本

C、久期管理

D、缺口管理

答案：B

解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效

考核和风险定价两个方面。

87.逾期支取的定期存款计息方式为()。

A、超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B、超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C、重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D、超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计

付利息，并全部记入本金

答案：D

解析：逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按

支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。

88.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，()o

A、应当取得保证人书面同意

B、取得保证人口头同意即可

C、无须取得保证人同意

D、通知保证人即可

答案：A

解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证

人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另启约定的，按照约定。

89.客户在办理存款时不约定存款期限.支取时提前通知银行约定支取日期和支

取金额的存款是Oo

A、保证金存款

B、定活两便储蓄存款

C、通知存款

D、人民币同业存款

答案：C

解析：通知存款是一种不约定存期.一次性存入.可多次支取，支取时需提前通

知银行.约定支取日期和金额方能支取的存款。

90.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A、合规管理部门

B、银行盈利目标

C、合规风险管理计划

D、合规政策

答案：B

解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管

理体系.合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门

的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规

培训与教育制度。

91.美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加

了第六个评估内容，即0o

A、资本充足性

B、管理水平

C、市场风险敏感度

D、盈利水平

答案：C

解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进

行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考虑利率、汇

率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的

程度。

92.0年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。

A、1994

B、1996

C、1997

D、1998

答案：D

解析：1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。

93.希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

A、要约

B、要约邀请

C、承诺

D、诺成

答案：A

解析：要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己发出

要约的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示，诺成是指凭当事人意思

表示一致，即可订立合同，或成立其他法律行为。

94.以下不属于商业银行经营原则的()。

A、安全性

B、流动性

C、收益性

D、效益性

答案：C

解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经

营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

95.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过。

存款账户办理。

A、一般

B、基本

C、临时

D、专用

答案：B

解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其

工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

96.合规监管是以()为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许

的范围内。

A、银行自我监管

B、市场约束

C、行政监管

D、行业自律

答案：C

解析：合规监管是以行政监管为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法

规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能

做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。

97.()是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A、一般个人客户

B、高资产净值客户

C、私人银行客户

D、企业法人

答案：C

解析：个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户

设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人

客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达

到600万元人民币及以上的银行客户〃

98.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认

为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应()。

A、向媒体披露证据证明自己的清白

B、向公安部门反映情况

C、按照正常渠道向本行肩关部门反映和申诉

D、向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映

和申诉。

99.下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。

A、流动性覆盖率

B、存贷比

C、流动性比例

D、风险调整后资本回报率

答案：D

解析：D项属于盈利性指标。

100.宏观经济分析是以作为考察对象，研究各个有关的

及其变动。（）

A、整个国民经济活动；总量

B、国民生产总值；经济指标

C、物价指数；分量

D、国内生产总值；经济指标

答案：A

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量

及其变动，特别是研究国艮生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周

期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

W1.（）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动风险

D、战略风险

答案：B

解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

102.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()。

A、人民币

B、港币

C、美元

D、欧元

答案：A

解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖

的股票。

103.不属于优先股股票享有的主要权利的是0。

A、优先按约定方式领取股息

B、优先清偿权

C、经营决策的参与权

D、优先股股息是固定的

答案：C

解析：C优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。第二，

优先清偿权。第三，限制参与经营决策。第四，优先股股息是固定的。

104.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。()

A、1000；5

B、5000；5

C、1000；10

D、5000；10

答案：C

解析：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营

类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小

微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。

105.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是()。

A、经济增长——国内生产总值

B、充分就业一失业率

C、物价稳定一物价调控

D、国际收支平衡一国际收支

答案：C

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳

定和国际收支平衡.这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和

国际收支等指标来衡量。jin

106.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但

丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的()o

A、流通性

B、设权性

G无因性

D、文义性

答案：c

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票

据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无

说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关

系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付

款。

107.构成金融安全网的三大支柱不包括。。

A、业务层层审批

B、金融监管机构的审慎监管

C、最后贷款人制度

D、存款保险制度

答案：A

解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款

保险制度是构成金融安仝网的三大支柱。

108.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

答案：C

解析：金融市场分为现货市场与期货市场是按交割时间来划分的。

109.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资

产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和。的部分不良资产。

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国人民银行

答案：A

解析：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资

产。

110.0负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关

规定予以公布

A、证监会

B、银行业监督管理机构

C、中国人民银行

D、中国银行

答案：B

解析:银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,

并按照国家有关规定予以公布

111.风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务

运作和0方面的风险。

A、内部控制

B、市场风险

C、经济风险

D、市场准入

答案：A

解析：A风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行

业务运作和内部控制方面的风险。

112.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A、风险分散与风险管理功能

B、货币资金融通功能

C、经济调节功能

D、交易及定价功能

答案：B

解析：B融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

113.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括0o

A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C、确保银行效益最大化

D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

答案：C

解析：商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：ABD

114.下列说法不正确的是。。

A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即

全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一

定约束力的行业规范及公约

D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及

其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一

致

答案：C

解析：C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定

的各项政策、操作程序和工作规范。

115.我国商业银行最主要的资产是()o

A、现金资产

B、贷款资产

C、证券资产

D、固定资产

答案：B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。

116.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，某商业银行扣除资本扣减项后

的一级资本为120亿元人民币，二级资本为50亿元人民币，风险加权资产为1700

亿元人民币,要达到资本充足率10.5%的要求,则其应增加资本()亿元人民币。

A、8.5

B、10.5

C、50

D、0.5

答案：A

解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+

12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）（X+120+50）:1700二10.5%X

=8.5

117.下列关于留置权说法错误的是（）。

A、留置权只能发生在特定的合同关系中

B、留置权发生两次效力

C、留置权具有可分性

D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留

置全部标的物。

118.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。

A、中央银行

B、国务院

C、中国银行

D、中国农业银行

答案：B

解析：2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。

119.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

A、集中管理

B、分业管理

C、自律管理

D、混合管理

答案：C

解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自

律管理。

120.最后贷款人的援助对象是()o

A、流动性充足的金融机构

B、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C、已经濒临破产倒闭的银行

D、出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

答案：B

解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但刃然具有清偿力的金融机

构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融

机构〃但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免

道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现

清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。

121.下列属于中国农业发展银行主要任务的是()o

A、国家重点建设项目融资

B、支持进出口贸易

C、农业政策性贷款

D、支持国家开发项目融资

答案：c

解析：中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家

信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务,

代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务

122.根