2023年银监会法律法规题库

银行基础知识一一银行规章指引部分

一、单项选择题

1、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准

风险和（）。

A汇率风险B股票风险C期权性风险D商品价格风险

2、（）依法对商业很行的市场风险水平和市场风险管理体系实行监督管理。

A人民银行B银监会C商业银行总行

3、银行应当按照银监会关于商业银行（）的有关规定划分银行账户和交易账

户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采用相应的市场风险辨认、计量、

监测和控制方法。

A不良贷款管理B资本充足率管理C流动性比率D帐户管理

4、按照《商业银行市场风险管理指引》的规定，商业银行应当对（）头寸按

市值每日至少重估一次价值。

A银行帐户B交易账户C基本帐户D钞票帐户

5、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急解决方案，涉及采用对

冲、（）等措施减少市场风险水平。

A减少利率B减少风险暴露C提高利率D保险

6、商业银行的内部审计部门应当至少（）对市场风险管理体系各个组成部分

和环节的准确、可靠、充足和有效性进行独立的审查和评价。

A每年一次B每季度一次C每年两次D每三年一次

71、董事会对（）负责，并依据《中华人民共和国公司法》和商业银行章

程行使职权。

A股东B存款人C股东大会D全行员工

8、董事会对股东大会负责，并依据（）和商业银行章程行使职权。

A《人民银行法》B《协议法》C《商业银行法》D《公司法》

9、（）应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意

见。

A总行行长B独立董事C外部监事D董事长

10、董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）

董事会例会。

A四次B一次C二次D三次

11、董事会例会至少应当在会议召开（）前告知所有董事。

A三日B+0C二十日D三十日

12、董事会会议应当由（）以上董事出席方可举行。

A一半B三分之二C四分之三D三分之一

13、董事会应当以会议形式对拟决议事项进行决议。董事会会议表决实行一人一

票制。董事会作出决议，应当经全体董事的（）通过。

A半数B过半数C三分之二D三分之一

14、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。

A10人B5人C3人D2人

15、为保证董事会的独立性，董事会中应当有一定数目的（）。

A非执行董事B独立董事C外聘董事D执行董事

16、商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督。

A股东大会和监事会B股东大会C监事会D高级管理层

17、商业银行应建立以（）、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保

证各机构规范运作，分权制衡。

A股东大会、董事会、监事会、B董事会、监事会

C股东大会、董事会D股东大会、监事会

18、商业银行的重要风险涉及信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、

流动性风险、法律风险以及（）风险等。

A声誉B信贷风险C利率风险D汇率风险

19、银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）o

A每两年一次B每年一次C每三年一次D每年两次

20、根据〈银行开展小公司贷款业务指导意见〉，银行开展小公司贷款业务实行

客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A一位B两位C三位

21、根据〈银行开展小公司贷款业务指导意见〉，小公司信用证外销贷款依据不

可撤消信用证办理，贷款支持度视风险限度而定，最高可支持到信用证金额的

（）;

A30%B50%C60%D80%

22、根据〈银行开展小公司贷款业务指导意见〉，小公司购买原材料贷款依据出

口远期信用证或银行承兑保证办理，贷款支持度视风险限度而定，最高可支持到

信用证或银行承兑金额的（）;

A30%B50%C60%D80%

23、根据〈银行开展小公司贷款业务指导意见〉，小公司一般营运周转贷款的贷

款金额原则上可支持到公司最近一年报税营业额的（）o

A20%B50%C60%D80%

24、根据《银行开展小公司贷款业务指导意见〉，小公司周转资金贷款期限最长

为（）天，期满须清本清息。

A90B180C270D360

25、根据〈银行开展小公司贷款业务指导意见〉，信贷人员建议缩减额度或不予

展期的小公司贷款，应书面具实报告，经有权部门审核后，以专案方式办理，加

强风险管理，但必须在（）内向借款公司告知审核结果和相应规定。

A7HB两周C1个月D60天

26、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报

告制度》规定报告事件后，应在一个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告

情况。

A、1；B、2；C、3；D、5

27、按照《商业银行内部自制指引》的规定，（）负责执行已批准的各项战略、

政策、制度和程序，负责建立授权和责任明确、报告关系清楚的组织结构，建立

辨认、计量和管理风险的程序，并建立和实行健全、有效的内部控制，采用措施

纠正内部控制存在的问题。

A、股东大会；B、董事会；C、高级管理层；D、监事会

28、按照《商业银行内部金制指引》的规定，（）在实行财务监督的同时，负

责对商业银行遵守法律规定的情况以及董事会、管理层履行职责的情况进行监

督。

A、股东大会；B、董事会；C、高级管理层；D、监事会

29、按照《商业银行内部控制指引》的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请

（）内不得提交审贷委员会审议。

A、三个月；B、半年；C、一个月；D、一年内

30、按照《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行应当建立资金业务的风险

责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，其中前台资金交易员应当承担越

权交易和虚假交易的责任，并对下列那一方面负责：（）

A、对未执行止损规定形成妁损失负责；B、对风险报告失准和监控不力负责；C、

对结算的操作性风险负责；D、对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。

31、按照《商业银行内部控制指引》的规定，使用和保管（）的人员应当保持

相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。

A、业务印章；B、业务单证；C、密押；D、压数机

32、中期贷款的贷款期限为（）

A、1年以内（含1年）

B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）

C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）

D、5年以上

33、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）

A、3个月

B、4个月

C、6个月

D、1年

34、除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

A、国务院

B、税务局

C、人民银行

D、商业银行总行

35、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主

办行应当随（）的变更而变更。

A、基本帐户

B、一般帐户

C、专用帐户

D、临时帐户

36、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息告知单。

A、一个星期

B、二个星期

C、三个星期

D、四个星期

37、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处

置,对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权,贷款人（）

A、依法享有优先受偿权

B、无优先受偿权

C、不享有受偿权

D、与其他债权人共同受偿

38、贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任

A、调查失误

B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

39、审查人员应当对（）提供的资料进行核算、评估。复测贷款风险度，

提出意见，按规定权限报枇。

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

40、除（）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。但经贷款审查、

评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、长期贷款

41、商业银行实行（）体制。

A、一级法人

B、二级法人

C、多级法人

D、非法人

42、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、总行

D、上级管辖行

43、商业银行的授权分为（）、（）两个层次。

A、直接授权和转授权

B、基本授权和有限授权

C、逐级授权和区别授权

D、基本授权和特殊授权

44、业务职能部门和分支矶构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）

批准。

A、本行行长

B、监管部门

C、管辖分行

D、总行

45、商业银行授权和授信的有效期为（）。

A、1年

B、2年

C、由授权人、授信人约定

D、长期

46、商业银行法定代表人变更或任免分支机构重要负责人时，假如授权范围等内

容不变，原授权书及转授权书（）

A、继续有效

B、失效，须重新签订

C、由新任负责人决定是否有效

D、由原任负责人向新任负责人转授权

47、商业银行信贷管理实行（）制度

A、分头授信

B、分散授信

C、统一授信

D、集中授信

48、对由多个法人组成的集团公司客户商业银行应（）

A、商业银行各分支机构对各法人核定一个总体最高授信额度

B、商业银行各分支机构对集团公司分别核定一个总体最高授信额度

C、商业银行对集团客户核定一个总体最高授信额度

D、对法人客户核定一个最高授信额度

49、商业银行的（）应严格监督客户最高授信额度的制定和执行情况，应对

风险的发生负最终责任。

A、董事会或高级管理层

B、监事会

C、信贷部门

D、风险控制部门

50、衍生产品是一种（）

A金融合约

B信托合约

C交易合约

D产品合约

51、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机

构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。

A许可用户

B消费用户

C最终用户

D交易用户

52、金融机构向客户（涉及金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此

类业务时被视为衍生产品的交易商，其中可以对其他交易商和客户提供衍生

产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的()。

A报价商B营销商C造市商D推销商

53、中国银行业监督管理委员会应当自收到金融机构按照本办法提交的完整申

请资料之日起()内予以批复。

A30日B60日C90日D15日

54、金融机构应运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进

行评估，按()管理市场风险，调整交易规模、类别及风险敞口的水平。

A市场价格

B历史成本

C重置成本

D历史成本与市价孰低

55、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由()予以取缔。

A人民银行

B银监会

C工商局

D法院

56、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文

献、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存()以上。

A1年

B半年

C3个月

D5年

57、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文

献、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应(),

以备核查，会计制度有特殊规定的除外。

A在交易合约到期后保存3年

B在交易成交日起保存3总

C在交易合约到期后保存5年

D在交易成交日起保存5互

58、商业银行重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商

业银行以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联

方的交易余额占商业级行以上的交易。

A、资产总额1%,资产总额5%

B、资产总额10%,资产总额15%

C、资本净额1%,资本净额5%

D、资本净额10%,资本净额15%

59、商业银行关联交易控制委员会成员不得少于人，并由担任负责

人。

A、三，独立董事

B、三，董事长

C、五，监事长

D、五，董事长

60、计算商业银行对关联方的授信余额时，可以扣除的项目不涉及o

A、保证金存款

B、质押的银行存单金额

C、质押的国债金额

D、质押的金融债金额

61、商业银行对关联方授信余额超过《商业银行与内部人和股东关联交易管理办

法》规定比例的，中国银行业监督管理委员会应责令其改正，并处O

A、二十万元以上五十万元以下罚款

B、十万元以上三十万元以下罚款

C、十万元以上五十万元以下罚款

D、五万元以上二十万元以下罚款

62、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过一年，其中，二手车贷款的贷款

期限（含展期）不得超过年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过

年。

A、8,3,1

B、5,3,1

C、7,3,2

D、10,5,3

63、借款人申请个人汽车贷款，必须具有一定的条件，下列对借款人条件表述不

妥的是o

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含

一年）的港、澳、台居民及外国人

B、必须具有有效身份证明、固定和具体住址且具有完全民事行为能力

C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D、必须支付30%以上的首期付款

64、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的;发放

商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的;发放二手车贷款

的金额不得超过借款人所购汽车价格的O

A、70%,70%,60%

B、80%,70%,50%

C、90%,70%,70%

D、70%,60%,50%

65、上题所指的汽车价格，应为o

A、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车成

本价格与贷款人评估价格的较低者

B、汽车成本价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成

交价格与汽车成本价格的较低者。

C、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实

际成交价格与贷款人评估价格的较低者。

D、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实

际成交价格与借款人评估价格的较低者。

66、各商业银行总行每月日前向银监会报送上月不良贷款分析报告，并分

别于季后一日之前、年后—日之前上报不良资产季度、年度分析报告。

A、7,10,20

B、7,15,20

C、15,20,30

D、10,20,30

67、不良资产监测的重点客户是o

A、不良贷款余额在千万元以上的客户

B、拥有5家以上关联公司、合计不良贷款余额在亿元以上的集团客户

C、拥有5家以上关联公司、合计贷款余额在亿元以上的集团客户

D、不良贷款率超过30%的客户

68、商业银行应对发放的土地储备贷款设立,加强对土地经营收益的监

控。

A、土地储备贷款专户

B、土地储备机构资金专户

C、借款人档案

D、跟踪监测台帐

69、商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发公司，应采用哪种措

施O

A、立即采用清收措施，提前收回公司贷款

B、向法院诉讼

C、向公司追加贷款，帮助公司脱离困境

D、对公司销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

70、商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在以下，月

所有债务支出与收入比控制在以下。

A、30%,50%

B、50%,60%

C、50%,55%

D、60%,70%

71、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房

贷款的贷款成数不超过o

A、30%

B、50%

C、70%

D、80%

72、商业银行授信实行后，应对所有也许影响还款的因素进行连续监测，并形成

书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是O

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行协议；

B、授信项目是否正常进行；

C、客户的法人代表是否更换

D、客户的法律地位是否发生变化

73、商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预

警风险提醒。下列哪项是预警信号―O

A、有破产经历

B、卷入法律纠纷

C、资产或抵押品低估

D、客户在银行的头寸不断变化

74、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行下列企事

业法人授信对象不能建为集团客户的是0

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人

B、共同拥有第三方企事业法人的股份

C、重要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或

间接控制

D、在股权上或者经营决策上被其他企事业法人控制

75、商业银行对集团客户授信实行o

A、行长负责制

B、客户经理制

C、集体负责制

D、审贷委负责制

76、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指

一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行以上或商业银

行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、资本余额15%

B、资本余额30%

C、资产总额15%

D、资产总额30%

77、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，规定集团客户及时报

告受信人以上关联交易的情况,。

A、总资产10%

B、总资产20%

C、净资产10%

D、净资产20%

78、经销商汽车贷款的贷款人对经销商采购车辆和（或）零配件贷款的贷款金额

应以经销商为依据。

A、一段期间的存货总量

B、一段期间的平均存货

C、存货周期

D、存货周转速度

79、商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起个工作日

内，自然人应当自其成为商业银行重要自然人股东之日起个工作日

内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属及《商业银行与内部人

和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。

A、五，十

B、十，十五

C、十，二十

D、十，十

80、未设立董事会的商业泉行，重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委

员会审查后，提交批准。

A、监事会

B、经营决策机构

C、独立董事

D、上级行

81、商业银行对申请贷款的房地产开发公司，应规定其开发项目资本金比例不低

于O

A、15%

B、20%

C、30%

D、35%

82、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行拟定的业务发展

规划及风险战略，拟定明确的目的客户。目的客户重要指0

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

83、按照《不良资产贷款检测和考核暂行办法》的规定，下列说法不对的的

是。

A、商业银行不良资产的监测和考核涉及对不良贷款、非信贷资产和表外业务风

险的全面监测和考核

B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分

类标准执行

C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度

D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按纱票清收、贷款核销、以

资抵债和其他方式进行分圻

84、商业银行个人住房贷款房产支出与收入比的计算公式为o

A、本次贷款的月还款额/月均收入

B、（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入

C、（本次贷款的月还款额-月物业管理费）/月均收入

D、（本次贷款的月还款额十月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入

85、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法对的的

是O

A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国

银行业监督管理委员会

B、商业银行不得向关联方发放贷款

C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信

D、以上说法都对的

86、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，不属于宏观经济环境风险应关

注内容的是O

A、行业定位

B、工资调整

C、技术状况

D、产品定位

87、集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采用清收措施的同时，应

特别关注0

A、集团客户内部关联方之间的关联交易

B、集团客户与其它银行之间的交易

C、集团客户在开户银行的存款情况

D、集团客户的钞票流量

88、商业银行有下属（）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价

格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；

B超过政府指导价浮动幅度的；

C两者都是

D两者都不是

89、金融机构应当在收到缎监会或其派出机构批准文献（）日内，持有关材料到

银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A15

B30

C60

D90

90、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制

制度，严格实行（）制度。

A、授信管理

B、授权管理

C、利率管理

D、品种管理

91、在（）活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资

金，并承担由此产生的收益和风险。

A、理财顾问服务

B、保证收益理财计划

C、综合理财服务

D、非保证收益理财计划

92、（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风

险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险的

理财计划。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

93、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证

个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

C、30

D、40

94、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）

承担。

A、银行

B、客户

C、个人理财业务人员

D、银行客户经理

95、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个

人理财业务所包含的各种法律关系，明确也许涉及的法律和政策问题，研究制定

相应的解决办法，切实防范（）。

A、市场风险

B、利率风险

C、法律风险

D、操作风险

96、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应在什么时间就有关业务方

案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈。（）

A、申请时

B、申请之前

C、申请之后

D、监管部门审批否决前

97、中资商业银行（不涉及城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准

的个人理财业务，应由其i）向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业

监督管理委员会审批。

A、法人

B、一级分行

C、二级分行

D、支行

98、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对

个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都

应亲自或委托适当的人员，以（）的身份进行调查。

A、内部监督人员

B、客户

C、上级部门人员

D、管理人员

99、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审

计规范，并保证审计活动的（）性。

A、独立

B、及时

C、全面

D、准确

100、客户积极规定了解或购买有关产品时，商业根行应向客户当面说明有

关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户积极规定了

解和购买产品。

A、口头

B、书面

C、电话

D、询问

101、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

或经其授权的业务主管人员（）。

A、审核

B、备案

C、留存

D、汇总

102、保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（）以上。

A、4万元、5千美元（或等值外币）

B、5万元、5千美元（或等值外币）

C、5万元、6千美元（或等值外币）

D、4万元、6千美元（或等值外币）

103、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险限度。可承受的风险限

度应当是（）指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务

收入等其他指标相联系。

A、估算

B、量化

C、模糊

D、不可测算

104、对于非保本浮动收益理财计划，风险提醒的内容应至少涉及以下语句

（）o

A、”本人已经阅读上述风险提醒，充足了解并清楚知晓本产品的风险，乐

意承担相关风险”

B、“本理财计划有投资风险，您只能获得协议明确承诺的收益，您应充足

结识投资风险，谨慎投资”

C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金也许会因市场变动而蒙受重

大损失，您应充足结识投资风险，谨慎投资”

D、“投资有风险，请慎重”

105、自2023年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内

地分行,可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和

国外资金融机构管理条例实行细则》的有关规定，向所在地（）备案。

A人民银行B银监会派出机构C保监会派出机构D外汇管理机构

106、银监会在坚持（）标准的前提下，将加快友外资银行设立同城支行、

开办人民币业务及衍生产品等业务的审批，为外资跟行在华发展发明更为宽

松的环境。

A公平B公正C效率D审慎

107、自2023年1月1日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案

后，在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关规定从事（）业务。

A代理保险B代客理财C代理保管箱D代理汇兑

108、委托人约定信托投资公司单独管理、运用信托资金的，信托投资公司

应按一个信托文献设立（）个账户的原则，为该信托资金开立单独账户。

A-B二C三D四

109、信托投资公司应当将开立专户的情况及时向委托人、受益人进行披露，

并将开立信托专用证券账户和信托专用资金账户的情况向（）报告。

A人民银行B银监会C直接监管的银行业监督管理部门D证监会

110、信托投资公司运用固有资金从事证券投资时，其投资于上市流通的股

票、公司债和证券投资基金的日均市值总余额之和不得超过净资产的（）

A30%

B40%

C50%

D60%

111、商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务须报（）备案。

A证监会B银监会C人民银行D保监会

112、股票质押贷款期限由借贷双方协商拟定，但最长为（）年。

A半年B一年C二年D三年

113、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状

况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）o

A30%B40%C50%D60%

114、贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的（）,>

A10%Bl5%C20%D25%

115、贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资

本净额的（）0

A5%B15%C20%D25%

116、一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不

得高于该上市公司所有流通股票的（）

A5%BIO%C15%D20%o

117、被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司所有流通股票的（）

A10%B15%C20%D25%

118、在质押股票市值与贷款本金之比降至（）时，贷款人应规定借款人即

时补足因证券价格下跌导致的质押价值缺口。

A价格线B平仓线C水平线D警戒线

119、在质押股票市值与贷款本金之比降至（）时，贷款人应及时出售质押

股票，所得款项用于还本付息，余款清退给借款人，局限性部分由借款人清偿。

A价格线B平仓线C水平线D警戒线

120、债权登记应按个人和机构债权分别进行，登记期为（）天。

A30B60C90D120

121、中央政府负责筹集的收购资金在存款保险制度及证券投资者补偿机制

建立之前，由人民银行用（）塾付，承贷主体由人民银行与监管部门协商拟定。

A再贴现B再贷款C发行基金D金融机构存款

122、商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务须报（）备案。

A证监会B银监会C人民银行D保监会

123、股票质押贷款期限由借贷双方协商拟定,但最长为（）年。

A半年B一年C二年D三年

124、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状

况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）o

A30%B40%C50%D60%

125、贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的（）o

A10%B15%C20%D25%

126、贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资

本净额的（）o

A5%B15%C20SD25%

127、一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，

不得高于该上市公司所有流通股票的（）

A5%BIO%C15%D20%o

128、被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司所有流通股票的（）

A10%B15%C20%D25%

129、在质押股票市值与贷款本金之比降至（）时，贷款人应规定借款人印

时补足因证券价格下跌导致的质押价值缺口。

A价格线B平仓线C水平线D警戒线

130.在质押股票市值与贷款本金之比降至（）时，贷款人应及时出售质押

股票，所得款项用于还本可息，余款清退给借款人，局限性部分由借款人清偿。

A价格线B平仓线C水平线D警戒线

131、债权登记应按个人和机构债权分别进行，登记期为（）天。

A30B60C90D120

132、中央政府负责筹集的收购资金在存款保险制度及证券投资者补偿机制

建立之前，由人民银行用（）垫付，承贷主体由人民银行与监管部门协商拟定。

A再贴现B再贷款C发行基金D金融机构存款

133、-------负责制定公司年金基金管理的有关政策。（）

A劳动保障部B银监会C证监会D保监会

134、公司年金基金法人受托机构注册资本不少于--一元人民币，且在任何时候

都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。（）

A5000万元B1亿元C2亿元D8000万元

135、公司年金基金账户管理人注册资本不少于——万元人民币（）

A5000万B6000万元C700万元D3000万元

136、公司年金基金管理账户管理人的管理费按每户每月不超过一-元人民币的限

额，由设立公司年金计划的公司另行缴纳（）

A5元B6元C7元D10元

137、公司年金基金管理投资管理人职责终止的，受托人应当在一日内拟定新的

投资管理人（）

A20B25C30D15

138、《中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改

革与监管指引》提出，两家试点银行通过改革，在公司治理结构和国际通行的财

务指标方面，应达成并保持国际排名前-一家大银行中档以上的水平（）

A、100家，B、200家,C,300家

139、《中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与

监管指引》提出，两家试点银行从2023年起应严格按照《商业银行资本充足率

管理办法》的有关规定进行资本管理，资本充足率应在任何时点上保持一一以上。

（）

A4%B8%C10%

140、《中国银行业监督管理委员会关于中国铜行、中国建设银行公司治理改革与

监管指引》提出，两家优点银行应采用有效措施，严格控制对同一借款人授信的

集中风险，从2023年起对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不

得超过一一的风险指标。（）

A10%B12%C13%

141、《中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革

与监管指引》提出，-------将通过总体和分年度考核、分季监测报告的方法，

对两家试点银行的公司治理结构改革和各项财务指标进行监督考核（）

A中国银行业监督管理委员会B人民银行C财政部

142、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》合用干（）对商业银行及其分支

机构不良资产的监测和考核。

A.中国银行业监督管理委员会各级监管机构

B.商业银行各级矶构

C.商业银行总行

D.中国人民银行

143、不良贷款严格按照（）标准执行，非信贷不良资产分类标准另行制定，制

定前可参照贷款五级分类标准掌握。

A.贷款五级分类

B.一逾两呆

C.期限

D.损失

144、银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（）对不良贷款、按（）

对不良资产进行分析，对钗行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险

状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。

A.月、季

B.季、年

C.月、年

D.季、半年

145.不良资产考核内容涉及对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反

映被考核银行的进步度。

A.余额和户数

B.比例和户数

C.余额和比例

D.发生和清收

146.不良贷款分析中，新发放贷款质量情况是指o

A.当年新增贷款

B.上年度以来新发放

C.2023年以来发放

D.2023年以来发放

147.商业银行应采用有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，并对重点客

户和机构进行。

A.定期监测。

B.直接监测。

C.停止授信

D.责任追究。

148.银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采用的形式，

听取辖内商业银行不良资产变化情况的报告，并向其通报不良资产考核结果，提

出防范化解不良资产的意见。

A.风险例会

B.座谈会

C.通报

D.约见会谈

149.商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文献、资料的，由银行

业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款

A.处五万元以上十万元以下罚款；

B.处五万元以上二十万元以下罚款；

C.处十万元以上二十万元以下罚款

D.处十万元以上三十万元以下罚款

150.不良资产分析涉及不良贷款分析、非信贷资产分析o

A.汇率风险分析

B.表外业务风险分圻

C.市场风险分析

D.利率风险分析

151.表外业务质量考核指标涉及表外业务垫款比例、垫款的比例变化、垫款的余

额变化、垫款的余额变化率、垫款余额变化幅度和O

A.垫款比例变化幅度

B.表外业务制度的制定与执行

C.形成垫款的责任追究

D.垫款的因素

152.商业银行要根据国家宏观调控的规定，关注行业发展，贯彻国家产业政策。

要建立准确把握市场供求关系和产业变化趋势，合理配置信贷资金，规

避信贷风险。

A.市场信息预测体系

B.信贷审批体系

C.激励约束机制

D.转移资源机制

153、商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行o

A.授权管理

B.转授权管理

C.统一管理

D.分级管理

154、银监会各级监管机构对商业银行不良资产双重考核是指对o

A.不良咨产余额和比例

B.不良贷款与非信贷不良资产

C.不良资产和责任追究

D.不良资产的减少和新增贷款

156.商业银行不良资产的监测和考核涉及对不良贷款、非信贷资产和风

险的全面监测和考核

A.市场业务

B.外汇业务

C.票据业务

D.表外业务

157.银行业监管记录工作实行统一领导、的管理体制。

A.完整规范

B.科学严谨

C.事实求是

D.分级负责

158.银行业监管记录制度、报表和数据实行,由银行业监督管理机构记录

部门具体负责。

A.各负其责

B.归口管理

C.事实求是

D.分级负责

159.是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管记录工作的主管

部门。

A.国务院

B.国家记录局

C.银监会

D.商业银行总行

160.银行业金融机构虚报，瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管记录资料，

由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以罚款。

A.30万元以上50万元以下

B.20万元以上50万元以下

C.10万元以上30万元以下

D.10万元以上50万元以下

161.不良资产考核结果将作为商业银行的重要参考。

A.商业银行资产规模

B.商业银行创新能力

C.商业银行年度考核评价

D.商业银行薪酬水平

162、下列关于客户调查和业务受理尽职规定说法不对的的是o

A.商业银行应根据本行拟定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目

的客户，涉及已建立业务关系的客户和潜在客户

B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效辨认授

信集中风险及关联客户授信风险。

C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查

为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核算。

D.客户资料如有变动，商业银行应规定客户提哭书面报告，进一步核算

后在档案中重新记载。

163.下列哪一个不属于《商业银行授信工作尽职指引》中的表内授信业务。

A.贷款

B.贸易融资

C.拆借和回购

D.贷款承诺

164.商业银行不得对以下用途的业务进行授信£

（1）国家明令严禁的产品或项目；

（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、

注册验资和增资扩股;

(3)违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

(4)其他违反国家法律法规和政策的项目。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)

165.商业银行授信工作人员《对商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务,

应O

A.向部门负责人报告后，方能受理

B.申请回避

C.拒绝受理

D.可以受理，但需要两人以上同时受理

166.商业银行应建立授信工作尽职,明确规定各授信部门、岗位职责，

对违法、违规导致的授信风险应进行责任认定，并按规定对有关负责人进行解决。

A.检察制度

B.问责制度

C.分析调查

D.内部稽核

167.商业银行次级债是指商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列于商业银行

之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般性存款

B.储蓄存款

C.其他负债

D.同业存款

168.商业银行公开发行次级债券应具有的条件之一是o

A.核心资本充足率不低于5%

B.核心资本充足率不低于4%

C.可以是商业银行一级分行机构

D.不良贷款率3%以下

169.商业银行持有的其他缀行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的

A.10%B.15%C.20%D.25%

170、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应发明良好的授信工作环

境，采用各种有效方式和途径，使授信工作人员,不断提高授信工作能

力。

A.明确授信风险控制规定

B.尽职授信工作

C.提高风险防范意识

D.舒心工作

171,按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、

授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核算，并将

核算过程和结果

A.立即逐级报告

B.既时授信

C.汇总分析

D.以书面形式记载

172,按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应规

定客户,进一步项算后在档案中重新记载。

A.立即报告

B.提前还贷

C.汇总情况

D.书面报告

173.按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行

应,并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A,立即收回贷款

B.立即停止结算

C.立即派员实地调查

D.立即参与事件

174.按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据不同授信品种的特

点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注—,有效辨认各类风险。

A.影响授信安全的因素

B.财务状况

C.公司治理结构

D.公司社会声誉

175.按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原

则，对已实行授信,并建立客户情况变化报告制度。

A.进行贷后检查

B.进行准确分类

C.关注公司生产

D.进行走访

176.下列哪项不是项目融密时应重点关注的事项o

A.项目可行性；

B.项目批准；

C.项目竣工时限。

D.项目设计单位资质

177.发行人应在中国人民缎行批准次级债券发行之日起个工作日内开始

发行次级债券，并在规定期限内完毕发行

A.30

B.60

C.90

D.半年

178.商业银行次级债券私募发行时，发行人可以o

A.只需向有关部匚备案

B.不需要审批

C.不需要信用评级

D.只需要股东大会通过

179.通过批准，次级债券可以计入附属资本。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.财政部

D.国家发改委

180.商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符

合以下—

A.资产余额达成3()00亿元以上

B.核心资本充足率不低于4%

C.在全国设有分支机构

D.特大型中央公司

181、商业银行对外开立的一年期以上远期信用证属()

A远期项目

B资本项目

C贸易项目

D资本、贸易共同项目

182、信用证项下发生涉及金额在（）万美元以上的重大纠纷、重大案件以及严

重越权与违规情况，商业银行要及时报告中国人民银行。

A、50万元

B、100万元

C、500万元

D、1000万元

183、商业银行要严格审查开证申请人的资格，开证申请人必须是（）上的在

册单位；不在册单位申请开证，必须由外汇管理部门审核其进口的真实性。

A、对外付汇进口单位名录

B、合资公司名录

C、自营进出口权公司名录

D、总行重点支持公司名录

184、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开任申请人的资信状况、偿

付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。

A、最长授信期限

B、议付行

C、最大授信额度

D、付汇币种

185、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信公司开立信用证,

保证金的收取比例不得低于开证金额的（）％。

A、5

B、20

C、50

D、70

186、经中国人民银行与财政部商定，开证申请人在远期信用证到期时仍不能按

期付款的，开证行在扣减保证金后，凡开证申请人或保证人到期不能履约

的款项，开证行应：

A、直接转入不良贷款科目核算，并计提相应准备；

B、在“营业外支出一一非常损失”中列支；

C、视具体情况，转入承兑垫款科目核算，并补签承兑协议；

D、转入流动资金贷款科目核算，并补签贷款协议；

187、“离岸银行业务”是指：

A、海外设立的分支行所从事的金融活动。

B、银行吸取非居民的资金，服务于非居民的金融活动。

C、银行吸取非居民的资金，服务于居民的金融活动。

D、银行吸取居民的资金，服务于非居民的金融活动。

188、离岸银行业务经营币种仅限于

A、可自由兑换货币

B、人民币

C、美元、英镑、欧元及日元

D、所有国家货币

189、()是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、

管理、监督和检查。

A、中国人民银行及其分支行

B、中国银行业监督管理委员会及其派出机构

C、国家外汇管理局及其分局

D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门

190、经批准经营离岸的银行自批准之日起()个月内不开办业务的，视同自

动终止离岸银行业务。

A、3

B、6

C、12

D、18

191、银行对离岸银行业务的管理应（）

A、设立独立的离岸银行业务部门

B、在国际业务部门内设立专职岗位

C、由具体开办银行根据自身条件自主决定

D、按照具体业务种类分别在具体部门管理

192、离岸银行业务与在岸业务应

A、并帐管理

B、分帐管理

C、根据业务量大小选择分帐管理或并帐管理

D、不单独设立账户

193、未经批准，擅自经营和超范围经营离岸银行业务的，由（）进行处罚：

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、国家外汇管理局

D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门

194、离岸银行业务发生其他重大异常情况，银行应当在（）个工作日内积极

向外汇局报告，并且及时予以纠正：

A、1

B、5

C、10

D、15

195、离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额,限行应当在（）个工作

日内积极向外汇局报告，并且及时予以纠正：

A、1

B、5

C、10

D、15

196、非居民资金汇往离岸帐户和离岸帐户资金汇往境外帐户以及离岸帐户之间

的资金（）

A、按规定程序向国家外汇管理局申报；

B、超过国家外汇管理局核定限额的，必须于按规定申报；

C、必须向非居民所在国申报

D、自由进出

197、离岸银行业务中，银行发行大额可转让存款证应当报（）审批

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、国家外汇管理局

D、拟发行对象所属国家的金融监管部门

198、《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以（）

名义发行的大额可转让存款证。

A、具体开办业务的分支行

B、开办行的总行

C、在境外的分支行

D、总行离岸银行业务部门

199、“外汇存款”离岸银行业务非居民法人最低存款额为（）

A、等值5万美元的可自由兑换货币

B、等值20万美元的可自由兑换货币

C、等值50万美元的可自由兑换货币

D、等值100万美元的可自由兑换货币

200、“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（）

A、等值1万美元的可自由兑换货币

B、等值10万美元的可自由兑换货币

C、等值50万美元的可自由兑换货币

D、等值100万美元的可自由兑换货币

201、《离岸银行业务管理办法》所称“银行”是指经批准经营外汇业务的（）。

A、境内银行

B、境外银行

C、中资银行及其分支行

D、外资银行及其分支行

202、离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

203、《金融机构管理规定》目前由（）负责监督实行。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、国家外汇管理局

D、中国证券监督管理委员会

204、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）o

A、借