金融风险控制与防范作业指导书

金融风险控制与防范作业指导书TOC\o"1-2"\h\u628第一章金融风险控制概述 2227651.1金融风险的定义与分类 2195771.2金融风险控制的重要性 321211第二章金融风险识别 427732.1风险识别的方法与技术 4304592.1.1定性分析 4220102.1.2定量分析 4285642.1.3系统分析法 4236072.1.4风险识别技术 447202.2风险识别的实践应用 5169102.2.1建立风险识别体系 5103082.2.2加强风险识别培训 547672.2.3落实风险识别责任 5184402.2.4加强风险识别信息化建设 5102512.2.5完善风险识别机制 511835第三章金融风险评估 5297463.1风险评估的指标体系 5305103.2风险评估的方法与模型 651893.3风险评估的实践应用 67373第四章金融风险预警 7117754.1风险预警的原理与方法 7234184.2风险预警系统的构建 8193294.3风险预警的实践应用 832503第五章信用风险控制与防范 9212805.1信用风险评估方法 9244405.1.1定性分析法 9252615.1.2定量分析法 9225985.1.3综合评估法 9209935.2信用风险防范措施 932435.2.1严格贷款审批流程 9324625.2.2贷后管理 9135575.2.3抵质押物管理 9215035.2.4信用风险分散 10155695.3信用风险管理的实践应用 10207935.3.1信用风险监测 1013655.3.2信用风险预警 10151575.3.3信用风险处置 10287775.3.4信用风险报告 109222第六章市场风险控制与防范 10185466.1市场风险的特点与类型 10129466.2市场风险评估方法 11282756.3市场风险防范措施 112754第七章操作风险控制与防范 11189327.1操作风险的识别与评估 1110717.1.1操作风险的定义与分类 1144717.1.2操作风险的识别 1229167.1.3操作风险的评估 12305317.2操作风险防范措施 12107207.2.1完善内部流程 12260567.2.2提高人员素质 12213787.2.3加强系统建设 1340797.2.4建立外部合作机制 13194667.3操作风险管理的实践应用 13320107.3.1操作风险管理组织架构 13199097.3.2操作风险管理流程 13136467.3.3操作风险管理信息系统 1388847.3.4操作风险管理培训与宣传 1368987.3.5操作风险管理监督与考核 1311163第八章流动性风险控制与防范 1375278.1流动性风险的定义与分类 14278728.1.1定义 1480138.1.2分类 14141238.2流动性风险评估方法 14279188.2.1流动性覆盖率（LCR） 14292118.2.3流动性缺口分析 14208048.3流动性风险防范措施 143988.3.1建立完善的流动性风险管理框架 14320818.3.2优化资产和负债结构 14169798.3.3加强流动性风险监测和预警 15286388.3.4建立流动性风险应急机制 1516700第九章法律风险与合规风险控制 1541159.1法律风险与合规风险的定义与分类 15102179.2法律风险与合规风险评估方法 16112069.3法律风险与合规风险防范措施 1629892第十章综合风险控制与防范 171432710.1综合风险控制策略 17710.2风险控制与防范的组织架构 172823910.3风险控制与防范的实践应用 17第一章金融风险控制概述1.1金融风险的定义与分类金融风险是指在金融市场中，由于市场环境变化、信息不对称、决策失误等多种因素导致的金融资产价值波动和损失的可能性。金融风险是金融市场中普遍存在的现象，对金融机构、企业和个人投资者均构成严重威胁。金融风险主要可以分为以下几类：（1）信用风险：信用风险是指借款人或债务人因各种原因无法按时履行还款义务，导致金融机构或投资者遭受损失的风险。信用风险是金融风险中最常见的一种类型。（2）市场风险：市场风险是指由于市场环境变化，如利率、汇率、股价等波动引起的金融资产价值变化的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票市场风险等。（3）操作风险：操作风险是指由于金融机构内部管理失误、制度不完善、员工操作失误等原因导致的损失风险。操作风险主要包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作环境风险等。（4）流动性风险：流动性风险是指金融机构在面临大量赎回或支付需求时，无法及时满足资金需求，导致损失的风险。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。（5）合规风险：合规风险是指金融机构因违反法律法规、监管规定等要求，可能导致损失的风险。1.2金融风险控制的重要性金融风险控制对于维护金融市场稳定、保障金融机构和投资者的利益具有重要意义。以下是金融风险控制的重要性体现：（1）保证金融市场正常运行：金融风险控制有助于降低金融市场中的风险，维护市场秩序，促进金融市场的正常运行。（2）保障金融机构稳健经营：金融风险控制有助于金融机构识别、评估和管理风险，保证其稳健经营，避免因风险失控导致的金融危机。（3）保护投资者利益：金融风险控制有助于减少投资者在金融市场中遭受损失的可能性，提高投资者的信心，促进金融市场的繁荣发展。（4）促进经济健康发展：金融风险控制有助于降低金融体系的风险，为实体经济发展提供稳定的金融环境，推动经济持续健康发展。（5）履行监管职责：金融风险控制是金融监管部门的重要职责之一，通过加强金融风险控制，可以有效防范金融风险，维护金融安全。第二章金融风险识别2.1风险识别的方法与技术金融风险识别是金融风险管理的首要环节，其目的是发觉和识别潜在的金融风险，为后续的风险评估和风险控制提供依据。以下是几种常见的风险识别方法与技术：2.1.1定性分析定性分析是通过对金融活动及其相关环境的观察、访谈、专家咨询等方式，对风险进行初步识别。主要方法包括：（1）专家调查法：邀请相关领域的专家，对金融业务中的风险因素进行识别和分析。（2）头脑风暴法：组织相关人员，针对特定问题进行集体讨论，激发创意，识别潜在风险。2.1.2定量分析定量分析是利用统计学、数学模型等方法，对金融活动中的风险进行量化识别。主要方法包括：（1）统计数据分析：通过对历史数据的整理和分析，发觉风险因素与风险事件之间的关联性。（2）财务指标分析：利用财务报表中的数据，计算相关指标，识别财务风险。2.1.3系统分析法系统分析法是将金融活动作为一个整体，从系统的角度对风险进行识别。主要方法包括：（1）故障树分析：以故障为研究对象，分析故障原因及故障传播途径，识别风险。（2）事件树分析：以事件为研究对象，分析事件的发展过程及可能导致的后果，识别风险。2.1.4风险识别技术科技的发展，越来越多的风险识别技术被应用于金融领域。以下是一些常见的技术：（1）大数据分析：利用大数据技术，对金融市场的海量数据进行挖掘，发觉潜在风险。（2）人工智能：通过机器学习、深度学习等技术，对金融风险进行智能识别。2.2风险识别的实践应用在金融风险识别的实践应用中，以下方面具有重要意义：2.2.1建立风险识别体系金融机构应建立完善的风险识别体系，包括风险识别的组织架构、制度流程、技术手段等，保证风险识别工作的有效开展。2.2.2加强风险识别培训金融机构应加强对员工的金融风险识别培训，提高员工的风险识别意识和能力，保证风险识别工作的顺利进行。2.2.3落实风险识别责任金融机构应明确各部门、各岗位的风险识别责任，保证风险识别工作落到实处。2.2.4加强风险识别信息化建设金融机构应加强风险识别信息化建设，利用现代信息技术手段，提高风险识别的效率和准确性。2.2.5完善风险识别机制金融机构应不断优化风险识别机制，保证风险识别工作与金融业务发展相适应，为金融风险控制提供有力支持。第三章金融风险评估3.1风险评估的指标体系金融风险评估的指标体系是风险识别与测量的重要工具，它涵盖了金融机构面临的各种风险类型，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。指标体系的设计应遵循以下原则：（1）全面性：指标体系应能全面反映金融机构面临的各种风险，包括潜在风险和显性风险。（2）针对性：针对不同类型的金融风险，设计相应的评估指标，以满足不同风险类型的特点和需求。（3）可操作性：指标体系应具有较好的可操作性，便于金融机构在实际业务中进行应用。（4）动态调整：金融市场环境的变化，指标体系应具备动态调整的能力，以适应新的风险形势。以下是一个简化的金融风险评估指标体系示例：（1）信用风险指标：不良贷款率、逾期贷款率、拨备覆盖率等。（2）市场风险指标：市场风险价值（VaR）、敏感度分析、压力测试等。（3）操作风险指标：操作风险损失率、操作风险事件频率、操作风险控制措施有效性等。（4）流动性风险指标：流动性比率、流动性缺口、存款波动率等。3.2风险评估的方法与模型金融风险评估的方法与模型多种多样，以下介绍几种常用的评估方法：（1）定性评估方法：主要通过专家访谈、问卷调查等方式，对金融风险的严重程度、可能性、影响范围等因素进行评估。（2）定量评估方法：利用历史数据和统计方法，对金融风险进行量化分析。主要包括：（1）风险价值（VaR）模型：测量市场风险在特定置信水平下的最大损失。（2）信用评分模型：评估借款人的信用风险，如Logistic回归模型、决策树模型等。（3）操作风险评估模型：对操作风险进行量化分析，如损失分布模型、风险矩阵等。（3）综合评估方法：将定性评估与定量评估相结合，对金融风险进行综合评估。如：（1）风险矩阵法：将风险的可能性和严重程度进行组合，形成风险矩阵，对风险进行排序。（2）模糊综合评价法：利用模糊数学理论，对金融风险进行综合评价。3.3风险评估的实践应用金融风险评估在金融机构的实际业务中具有广泛的应用，以下列举几个典型场景：（1）贷款审批：在贷款审批过程中，金融机构利用信用评分模型对借款人的信用风险进行评估，以决定是否批准贷款。（2）投资决策：金融机构在投资决策过程中，通过市场风险价值（VaR）模型评估投资组合的风险水平，以制定合理的投资策略。（3）操作风险管理：金融机构利用操作风险评估模型，识别和评估操作风险，采取相应的控制措施，降低操作风险损失。（4）流动性风险监控：金融机构通过流动性比率、流动性缺口等指标，对流动性风险进行监控，保证流动性安全。（5）风险监管：金融监管部门利用风险评估方法，对金融机构的风险水平进行监管，保证金融市场稳定运行。通过以上实践应用，金融风险评估为金融机构提供了风险管理的有效手段，有助于降低金融风险，保障金融市场的稳定运行。第四章金融风险预警4.1风险预警的原理与方法风险预警是金融风险管理的重要组成部分，旨在通过对潜在风险的识别、评估和预警，实现对金融风险的早期发觉和及时应对。风险预警的原理主要包括以下几个方面：（1）信息收集与处理：风险预警首先需要对各类金融数据进行收集和处理，包括金融市场数据、金融机构经营数据、宏观经济数据等，以保证风险信息的全面性和准确性。（2）风险评估：在收集到风险信息后，需要对其进行评估，以确定风险的可能性和影响程度。风险评估方法包括定性评估和定量评估，如专家评分法、层次分析法、模糊综合评价法等。（3）预警规则制定：根据风险评估结果，制定相应的预警规则，包括预警阈值、预警级别、预警响应措施等。（4）预警信号发布：当风险达到预警阈值时，及时发布预警信号，提醒金融机构和监管部门采取相应措施。风险预警的方法主要包括以下几种：（1）统计预警方法：通过对历史数据的统计分析，构建风险预警模型，如移动平均法、指数平滑法等。（2）人工智能预警方法：利用人工智能技术，如神经网络、支持向量机等，对风险进行识别和预警。（3）综合预警方法：结合多种预警方法，对风险进行全方位预警。4.2风险预警系统的构建风险预警系统的构建是金融风险预警的核心环节，主要包括以下几个步骤：（1）确定预警目标：明确风险预警的对象和范围，如金融市场、金融机构、金融业务等。（2）选择预警指标：根据预警目标，选择具有代表性、敏感性和可操作性的预警指标，如市场波动率、金融机构不良贷款率等。（3）构建预警模型：根据预警指标和预警方法，构建风险预警模型，如多元线性回归模型、逻辑回归模型等。（4）制定预警规则：根据预警模型，制定相应的预警规则，包括预警阈值、预警级别、预警响应措施等。（5）预警系统实施与维护：将预警模型和预警规则应用于实际操作，并定期对预警系统进行评估和优化。4.3风险预警的实践应用风险预警在金融风险管理中的实践应用主要体现在以下几个方面：（1）市场风险预警：通过对金融市场波动、市场情绪等指标的监测，预警市场风险，为金融机构和监管部门提供决策依据。（2）信用风险预警：通过对金融机构信贷业务的风险评估，预警信用风险，提前采取风险控制措施。（3）流动性风险预警：通过对金融机构流动性状况的监测，预警流动性风险，保证金融机构的稳健运行。（4）操作风险预警：通过对金融机构内部操作流程的监控，预警操作风险，提高金融机构的风险防范能力。（5）合规风险预警：通过对金融法规和政策的跟踪，预警合规风险，保证金融机构的合规经营。第五章信用风险控制与防范5.1信用风险评估方法信用风险评估是金融机构风险管理的重要组成部分，其目的是通过对借款人信用状况的全面评估，识别和度量信用风险。以下是几种常见的信用风险评估方法：5.1.1定性分析法定性分析法主要基于专家经验和主观判断，对借款人的信用状况进行评估。该方法包括对借款人的经营状况、行业地位、还款意愿等方面进行分析。5.1.2定量分析法定量分析法主要依据历史数据和财务指标，运用数学模型对借款人的信用风险进行评估。常见的定量分析法有财务比率分析、违约概率模型、信用评分模型等。5.1.3综合评估法综合评估法是将定性分析和定量分析相结合，对借款人的信用风险进行全面评估。该方法综合考虑借款人的基本面、财务状况、市场环境等因素，以提高评估的准确性。5.2信用风险防范措施信用风险防范是金融机构在信用风险管理过程中采取的一系列措施，旨在降低信用风险可能带来的损失。以下是一些常见的信用风险防范措施：5.2.1严格贷款审批流程金融机构应建立严格的贷款审批流程，保证贷款审批过程的合规性和准确性。审批过程中应重点关注借款人的信用状况、还款能力等因素。5.2.2贷后管理金融机构应加强贷后管理，对借款人的经营状况、还款情况等进行持续监测，及时发觉潜在风险并采取相应措施。5.2.3抵质押物管理金融机构应合理评估抵质押物的价值，保证抵质押物的价值与贷款额度相匹配。同时加强对抵质押物的监管，防止抵质押物损失。5.2.4信用风险分散金融机构应通过资产配置、风险分散等手段，降低单一借款人信用风险对整体资产的影响。5.3信用风险管理的实践应用5.3.1信用风险监测金融机构应建立信用风险监测体系，对贷款组合进行持续监测，及时发觉潜在信用风险。5.3.2信用风险预警金融机构应根据信用风险监测结果，对可能发生信用风险的贷款进行预警，以便及时采取风险防范措施。5.3.3信用风险处置金融机构应制定信用风险处置方案，对已发生的信用风险进行有效处置，降低损失。5.3.4信用风险报告金融机构应定期向上级管理部门报告信用风险管理情况，包括风险水平、风险防范措施等，以便于上级部门对信用风险进行监控和管理。第六章市场风险控制与防范6.1市场风险的特点与类型市场风险，又称系统性风险，是指由于市场整体波动导致的投资收益不确定性。市场风险具有以下特点：（1）普遍性：市场风险普遍存在于各类金融市场中，如股票、债券、期货、外汇等。（2）不可预测性：市场风险往往受多种因素影响，如宏观经济、政策、市场情绪等，具有较强的不确定性。（3）传染性：市场风险在一定条件下具有传染性，如金融危机、股市崩盘等。市场风险主要包括以下类型：（1）利率风险：利率变动对金融资产价格产生的影响。（2）汇率风险：汇率变动对金融资产价格产生的影响。（3）股价风险：股票市场波动对金融资产价格产生的影响。（4）商品价格风险：商品市场波动对金融资产价格产生的影响。6.2市场风险评估方法市场风险评估是风险控制与防范的基础，以下为常用的市场风险评估方法：（1）历史模拟法：通过分析历史数据，模拟市场风险在不同情况下的表现，从而预测未来市场风险。（2）方差协方差法：计算各金融资产收益率之间的方差和协方差，构建市场风险模型，预测未来市场风险。（3）蒙特卡洛模拟法：利用计算机模拟技术，大量市场风险场景，评估金融资产在不同市场风险情景下的表现。（4）风险价值（VaR）模型：通过计算金融资产在未来一段时间内可能出现的最大损失，评估市场风险。6.3市场风险防范措施为有效防范市场风险，以下措施：（1）建立健全风险管理体系：制定完善的风险管理政策和流程，保证市场风险得到有效识别、评估和控制。（2）加强风险识别和预警：通过数据分析、市场调研等手段，及时发觉市场风险信号，提前采取应对措施。（3）分散投资：通过多元化投资策略，降低单一市场风险对整体投资组合的影响。（4）合理配置资产：根据市场风险情况，调整投资组合的资产配置，实现风险与收益的平衡。（5）建立风险准备金：根据市场风险情况，提取一定比例的风险准备金，以应对市场风险带来的损失。（6）加强风险监测和报告：定期对市场风险进行监测和评估，及时向上级报告风险情况，保证风险可控。第七章操作风险控制与防范7.1操作风险的识别与评估7.1.1操作风险的定义与分类操作风险是指在金融业务运营过程中，由于内部流程、人员、系统及外部事件等因素导致的风险。操作风险可分为以下几类：（1）内部流程风险：包括业务流程设计不合理、流程执行不到位等；（2）人员风险：包括员工操作失误、道德风险等；（3）系统风险：包括信息系统故障、数据泄露等；（4）外部事件风险：包括法律法规变动、市场变化等。7.1.2操作风险的识别操作风险识别是操作风险管理的基础，主要包括以下几个方面：（1）梳理业务流程：通过梳理业务流程，发觉潜在的操作风险点；（2）分析内部数据：通过分析内部数据，发觉异常情况，识别潜在风险；（3）开展风险评估：对业务流程、人员、系统等方面进行风险评估，确定风险等级；（4）关注外部信息：关注法律法规、市场动态等外部信息，及时识别外部风险。7.1.3操作风险的评估操作风险评估是对识别出的风险进行量化分析，确定风险大小和风险概率。评估方法主要包括：（1）定性评估：通过专家评分、问卷调查等方式，对风险进行定性描述；（2）定量评估：通过数学模型、统计分析等方法，对风险进行量化分析；（3）综合评估：结合定性和定量方法，对操作风险进行全面评估。7.2操作风险防范措施7.2.1完善内部流程完善内部流程是操作风险防范的重要措施，具体包括：（1）优化业务流程：简化流程、提高效率，降低操作风险；（2）加强流程监控：对关键环节进行实时监控，保证流程执行到位；（3）制定应急预案：针对潜在风险，制定相应的应急预案。7.2.2提高人员素质提高人员素质是操作风险防范的关键，具体措施如下：（1）加强员工培训：提高员工的业务素质和风险意识；（2）建立激励与约束机制：激发员工积极性，防范道德风险；（3）实行岗位责任制：明确岗位职责，落实责任追究。7.2.3加强系统建设加强系统建设是操作风险防范的基础，具体包括：（1）提高系统稳定性：保证信息系统正常运行，降低系统风险；（2）加强数据安全：保护客户信息，防止数据泄露；（3）完善系统监控：对系统运行情况进行实时监控，发觉异常及时处理。7.2.4建立外部合作机制建立外部合作机制是操作风险防范的辅段，具体措施如下：（1）加强与监管部门的沟通：了解政策动态，及时调整风险控制策略；（2）建立行业交流平台：分享操作风险管理经验，提高行业整体水平；（3）开展合作与协作：与其他金融机构建立合作关系，共同防范风险。7.3操作风险管理的实践应用7.3.1操作风险管理组织架构建立健全操作风险管理组织架构，明确各部门职责，保证风险管理工作的有效开展。7.3.2操作风险管理流程制定操作风险管理流程，包括风险识别、评估、防范、监控等环节，保证风险管理工作的规范化、制度化。7.3.3操作风险管理信息系统建立操作风险管理信息系统，实现风险数据的收集、处理、分析和报告，为决策提供数据支持。7.3.4操作风险管理培训与宣传加强操作风险管理培训与宣传，提高全体员工的风险意识，营造良好的风险管理氛围。7.3.5操作风险管理监督与考核建立操作风险管理监督与考核机制，对风险管理工作的有效性进行评价，保证风险控制目标的实现。第八章流动性风险控制与防范8.1流动性风险的定义与分类8.1.1定义流动性风险是指金融机构在经营过程中，因资金流动性不足，无法在规定时间内满足到期债务或其他支付需求，从而导致损失的可能性。流动性风险是金融风险的重要组成部分，对金融机构的稳健经营。8.1.2分类流动性风险可分为以下两类：（1）资产流动性风险：指金融机构资产无法在短时间内以合理价格变现，从而导致损失的风险。（2）负债流动性风险：指金融机构负债无法在规定时间内偿还，从而导致损失的风险。8.2流动性风险评估方法8.2.1流动性覆盖率（LCR）流动性覆盖率是衡量金融机构短期流动性风险的一种方法，计算公式为：LCR=高质量流动性资产（HQLA）/净现金流出量。LCR值越高，表明金融机构短期流动性风险越小。（8）.2.2净稳定资金比率（NSFR）净稳定资金比率是衡量金融机构长期流动性风险的一种方法，计算公式为：NSFR=可用稳定资金（ASF）/需要稳定资金（RSF）。NSFR值越高，表明金融机构长期流动性风险越小。8.2.3流动性缺口分析流动性缺口分析是对金融机构在未来一段时间内资产和负债的流动性匹配情况进行评估。通过计算未来一段时间内的流动性缺口，可以了解金融机构在面临流动性压力时的应对能力。8.3流动性风险防范措施8.3.1建立完善的流动性风险管理框架金融机构应建立完善的流动性风险管理框架，包括制定流动性风险管理制度、建立流动性风险监测和预警机制、明确流动性风险管理责任等。8.3.2优化资产和负债结构金融机构应优化资产和负债结构，提高资产流动性，降低负债期限错配风险。具体措施包括：（1）提高现金及现金等价物比例；（2）降低长期投资比例，增加短期投资；（3）合理配置各类金融资产，提高资产组合的流动性。8.3.3加强流动性风险监测和预警金融机构应加强对流动性风险的监测和预警，及时了解市场流动性状况，预测流动性风险。具体措施包括：（1）建立流动性风险监测指标体系；（2）定期进行流动性风险压力测试；（3）密切关注市场流动性变化，加强与同业及监管机构的沟通。8.3.4建立流动性风险应急机制金融机构应建立流动性风险应急机制，以应对可能发生的流动性危机。具体措施包括：（1）制定流动性风险应急预案；（2）建立流动性风险应急资金来源；（3）加强与同业及监管机构的合作，提高流动性风险应对能力。第九章法律风险与合规风险控制9.1法律风险与合规风险的定义与分类法律风险是指企业在经营过程中，由于法律法规变化或法律事务处理不当，可能导致企业权益受到损失的风险。合规风险是指企业违反相关法律法规、行业规范或公司内部规章制度，可能导致企业声誉受损、法律责任追究等不良后果的风险。法律风险与合规风险可以进一步细分为以下几类：（1）法律法规变化风险：由于法律法规的修订、废止或新法律法规的出台，导致企业原有业务模式、合同条款等不符合法律法规要求，从而产生损失。（2）合同风险：企业在签订、履行合同过程中，由于合同条款不完善、合同主体不适格等原因，可能导致合同无效、违约责任追究等风险。（3）知识产权风险：企业在研发、生产、销售过程中，可能侵犯他人知识产权，或自身知识产权受到侵犯，从而导致经济损失。（4）经营合规风险：企业违反相关法律法规、行业规范或公司内部规章制度，可能导致企业声誉受损、法律责任追究等不良后果。9.2法律风险与合规风险评估方法（1）法律法规审查：对企业的业务模式、合同条款等进行法律法规审查，保证企业经营活动符合法律法规要求。（2）合规性评价：对企业内部管理制度、业务流程等进行合规性评价，发觉潜在的合规风险。（3）风险识别与评估：通过风险识别与评估，确定企业面临的法律风险与合规风险，并对其进行量化分析。（4）案例分析与经验借鉴：收集企业内外部法律风险与合规风险案例，分析原因，总结经验教训，提高企业风险防范能力。9.3法律风险与合规风险防范措施（1）完善法律法规体系：建立企业内部法律法规体系，保证企业经营活动符合法律法规要求。（2）加强合同管理：对合同签订、履行、变更、解除等环节进行严格管理，防范合同风险。（3）知识产权保护：加强知识产权保护，提高企业自主创新能力，防范知识产权风险。（4）建立健全内部规章制度：完善企业内部规章制度，保证企业各项业务活动合规开展。（5）加强合规培训：提高员工合规意识，加强合规培训，保证员工熟悉相关法律法规、行业规范及公司内部规