2023年银行从业资格考试个人理财模拟题及答案

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题及答案1

近口相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财II勺状况，我们从有关单位获悉2023年银行

从业资格考试个人理财的有关消息。

1、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资

计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）

A.投资顾问服务

出财务顾问服务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

原则答案：D

2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件

向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担有

关投资风险，这样H勺理财计划是（）。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

原则答案：A

3、是指商业银行为个人客户梃供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

原则答案：A

4、金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）。

A.民营银行业务

B.私人银行业务

C.零售银行业务

D.大众理财业务

原则答案：B

5、有关私人银行业务，如下说法错诙的是（）。

向富人及其家庭提供的系统理财业务

B.是商业银行业务金字塔H勺塔尖

C.只限于为客户提供优质II勺理财产品

D.产品和服务的比例大概为3：7

原则答案：C

6、投资者购置如下哪种理财计划承担的风险最大?()。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

原则答案：D

7、理财计划的内容不包括()。

A.保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.私人银行

D.非保本浮动收益理财计划

原则答案：C

8、下列对综合理财服务H勺理解，对II勺的选项是（）。

A.综合理财服务中，客户承担所有风险

B.综合理财服务强调原则化

C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务以富有的客户为中心

原则答案：D

9、如下不属于影响个人理财I向宏观经济政策的是（）。

A.财政政策

B.经济发展阶段

C.税收

D.收入分派政策

原则答案：B

10、有关通货膨涨对个人理财的影响，如下说法错误I内是（）。

A.储蓄投资的实际利率也许是负值

B.固定收益的理财产品会贬值

C,持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，因此•定能应对通货膨胀的负面影响

原则答案：D

II、预期未来经济增长较快、处在景气周期，对应的理财措施是（）

A.增长储蓄产品的配置

B.增长债券产品的配置

C,增长股票产品的配置

D.合适减少房产I内配置

原则答案：C

12、影响个人理财H勺社会保障制度不包括（）

A.经济体制

B.养老保险制度

C.医疗保险制度

D.失业保险制度

原则答案：A

13、市场利率上升的影响是()

A.债券价格上升

B.股票价格上升

C.房地产市场走高

D.储蓄产品利率上升

原则答案：D

1、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资

计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是()

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

原则答案：D

2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件

向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行前客户按照协议约定分派，并共同承担有

关投资风险，这样的理财计划是（）。

A保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益埋财计划

原则答案：A

3、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这走指（）

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

原则答案：A

4、金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）。

A.民营银行业务

B.私人银行业务

C.零售银行业务

D.大众理财业务

原则答案：B

5、有关私人银行业务，如下说法错误的是()。

A.向富人及其家庭提供的系统理财业务

B,是商业银行业务金字塔的塔尖

C.只限于为客户提供优质II勺理财产品

D.产品和服务的比例大概为3：7

原则答案：C

6、投资者购置如卜哪种理财计划承担的风险最大?()。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

原则答案：D

7、理财计划的内容不包括（）。

A.保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.私人银行

D.非保本浮动收益理财计划

原则答案：C

8、下列对综合理财服务的理解，对的的选项是（）。

A.综合理财服务中，客户承担所有风险

B.综合理财服务强调原则化

C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务以富有H勺客户为中心

原则答案：D

9、如下不属于影响个人理财H勺宏观经济政策的是（）。

A.财政政策

B.经济发展阶段

C.税收

D.收入分派政策

原则答案：B

10、有关通货膨涨对个人理财的影响，如下说法错误的是（）。

A.储蓄投资的实际利率也许是负值

B.固定收益的理财产品会贬值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，因此一定能应对通货膨胀的负面影响

原则答案：D

II、预期未来经济增长较快、处在景气周期，对应的理财措施是（）

A.增长储蓄产品II勺配置

B,增长债券产品的配置

C.增长股票产品的配置

D.合适减少房产的配匿

原则答案：C

12、影响个人理财I向社会保障制度不包括()

A.经济体制

B.养老保险制度

C.医疗保险制度

D.失业保险制度

原则答案：A

13、市场利率上升的影响是()

A.债券价格上升

B.股票价格上升

C.房地产市场走高

D.储蓄产品利率上升

原则答案：D

二、多选题

14、如下是私人银行业务的解释，其中对内的有（）。

A.私人银行业务是银行提供的一种原则化产品，仍然是以产品为中心

B.私人银行业务的重要任务是通过丰富理财产品满足客户I内财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财有关的法律、财务、税务、

财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比理财顾问更高

E.私人银行业务中服务比产品更重要

原则答案：B.C,D

15、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法对的的是（）

A.宽松的货币政策刺激投资需求，提高房地产的价格

B,中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降

C.偏松的收入政策会刺激当地的投资需求

D.提高印花税能导致股价下降

E.紧缩的财政政策减少人们的可支配收入

原则答案：A,B,C,D,E

16、如下是有关综合理财业务的解祥，对的的是（）。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按协议约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等综合的专业化

服务

C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化H勺服务

E.按照服务的对象不•样，综合理财业务可以深入划分为私人银行业务和理财计划两个类别

原则答案：A.D,E

17、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）

A.经济金融制度

B,养老保险制度

C.失业保险制度

D.医疗保险制度

E.义务教育制度

原则答案：B,C,D,E

18、衡量消费者收入水平的经济指标包括（）

A.国民收入

B.人均国民收入

C.个人收入

D.个人可支配收入

E.个人可任意支配收入

原则答案：A.B.C.D

19、影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括（）

A.土地政策

B.收入分派政策

C.货币政策

D.财政政策

E.税收政策

原则答案：B,C,D,E

20、发展中国家所处在的经济阶段包括（）

A.老式经济社会

B.经济起飞前的准备阶段

C.经济起飞阶段

D.迈向经济成熟阶段

E.大量消宽阶段

原则答案：A.B.C

21、有•关宏观经济状况对个人理财方略的影响描述中，对的有（）

A.在经济熠长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，尤其是成长性、高投机性股票价值体现良好

C.当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，防止经济波动导致损失

E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值明显下降，也许引起熊市

原则答案：A,B,E

22、如卜对商业银行的理财计划的理解对的的是（）

A.理财计划属于综合理财业务中的一类

B.理财计划H勺类型会受到当时的经济环境和市场条件H勺影响

C.在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险

D.非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高

E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

原则答案:A,B.CD.E

23、-一般状况下，如下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置?()

A.失业率下降

B.预期经济处在景气周期

C.预期通货膨胀上升

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率上升

原则答案：A,B,C

24、有关金融市场的价格机制对个人理财的影响，如卜.说法对的的是()

A.金融市场价格指标是影响个人理财方略的最基础原因

B.金融市场价格指标影晌个人理财产品H勺风险和收益

C.利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出

D.利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本

E.银行储蓄存款是利率变动的最口接反应

原则答案：A.B,C.D.E

三、判断题

25、理财计划是指商业银行在对潜在目的客户群分析研究的基础上，针对特定目的客户群开发设计并销售

的资金投资和管理计划

原则答案：对的

26、投资者购置保证收益理财计划时不承担任何风险。

原则答案：错误

27、保本浮动收益型理财计划的客户也许得不到任何收益。

原则答案：对的

28、根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提

供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

原则答案：错误

29、个人理财业务按照管理运作方式不一样，分为理财顾问服务和综合理财服务。

原则答案：对的

30、商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品简介、宣传和推介等一般性业务征询话动，

均属于理财顾问服务。

原则答案：错误

31、目前我国市场上的理财产品大多数是构造型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中

指定的基础资产或基础变量的变化。

原则答案：对H勺

32、宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。

原则答案：对的

33、在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产也许是仅存的保值选择。

原则答案：错误

34、我国医疗制度改革后，曰个人承担口勺医药费比例提高，个人理财需求减少。

原则答案：错误

35、我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增长，因此存在强烈的

个人理财需求。

原则答案：对H勺

36、我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增长。

原则答案：对H勺

37、预期未来利率上升，则应当增长股权类金融资产的配置。

原则答案：错误

38、在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。

原则答案：对的

39、在经济增长比较快、处在扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比很好IKJ股票、房地产等资产。

原则答案：对的

40、为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。

原则答案：错误

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题及答案2

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺有关消息。

一、单项选择题

1、以提高目前生活水平为特性的理财价值观为（）。

A.后享有型

B.先享有型

C.购房型

D.以子女为中心型

原则答案：B

2、在个人风险承受能力的评估中，定性啊评估措施重要是通过（）来搜集信息。

A.有组织的形式

B.纸面问卷调查

C.面对面H勺访谈

D.网络问卷问卷

原则答案：C

3、在个人生命周期中H勺退休期，投资组合应以（）为主。

A.期权

B.外汇

C.固定收益投资工具

D.股票

原则答案：C

4、利率为8%,你想保证自己通过一年的投资得到2万元，那么你目前的投资应为（）。

A.21600

D.18400

原则答案：B

PV=20230/（1+0.08）=18518.52元

5、张先生买了某企业股票，该企业II勺分红为每股0.80元，估计未来3年内以每年50%的速度增长，3年

后的股利为（）。

C.2

原则答案：B

FV=0.80*(1+05)3=2.7元

6、王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%,则这笔年金的终值为()。

原则答案：B

二、多选题

7、家庭的生命周期是指()。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

原则答案：A,B,C,D

8、风险偏好为中庸稳健型的客户往往选择（）作为投资工具

A.房地产

B.期货

C.黄金

D.基金

原则答案：A.C.D

9、影响投资风险的重要有如下（）原因。

A.景气循环

B.夏利效应

C.投资期限

D.理财目的

原则答案：A,B,C

10、有关投资者的主观偏好影响客户投资风险承受能力的论述巾，对的附有（）。

八.个人态度直接决定了一种人对不一样风险程度H勺选择与决策

B.越是有着复杂的家庭架构，越应当从事高风险的投资

C.对于家庭构造相对简朴的人，可以尝试从事高风险的投资

D.投资者主观上可以承受本金损失风险I向程度是因人而异的

原则答案：A.CD

II、货币之因此具有时间价值，是由于（）。

A.货币占用品有机会成本

B.货币也许因通货膨胀而贬值

C.投资也许产生风险，需要风险赔偿

D.货币可以退出流通领域

原则答案：A.B.C

12、有关第利的描述，对时的行（）。

A.以本金和利息为基数计息

B.利上加利

C.息上添息

D.一宜以最初I内木金为基数计息

原则答案：A,B,C

三、判断题

13、理财规划师的重要责任在于变化客户不对的的理财价值观。

原则答案：错误

14、理财目『•川勺弹性越大，可承受的风险也越低。

原则答案：错误

15、绝对风险承受能力随财宫的熠氏而峭长，而相对风险承受能力随财富的增长不一定增长。

原则答案：对的

16、退休终老期的一种重要任务是遗产规划以及。此有关联的税务规划。

原则答案：对的

17、伴随福利次数的增长，同一种年名义利率算出的有效年利率也会不停增长，且增长的速度会越来越快。

原则答案：错误

18、年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相似、金额相等、方向相反的现金流。

原则答案：对H勺

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题⑼

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题的状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题的有关消息。

多选题

1.下列有关衡量消费者收入水平指标的说法，对的的有（）

A.国民收入指一种国家物质生产部门的劳动者在一定期期内（一般为一年）新发明的价值的总和

B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量

C个人收入指消费者个人的工资收人

D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性承担后所得余额

E.个人可任意支配收入是指从个人可支配收入中扣除用于维持个人与家庭生存不可缺乏的成本费用后剩余

的收入

2.有关商业银行综合理财服务，下列说法对的啊是（）。

A.是个人理财业务中的一类

B.投资收益与风险由客户或客户4银行按照约定方式承担

C.客户授权银行代表客户按照I办议约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

E.分为私人银行业务和理财计划

3.债券H勺发行额与（）有关。

A.发行者所铸资金的数量

B.发行者的信誉

c.国家法律规定

D.债券种类

E.市场承受能力

4.金融市场的重要功能包括（）

A.集聚功能

B.资源配置功能

C.调整功能

D.反应功能

E.避险功能

5.卜・列基金中，往往乐意投资于高风险金融产品的基金是（）

八.成长型基金

B货币市场基金

C.企业型基金

D.私募基金

E.杠杆基金

6、下表是2023年I月10日、II日的人民币汇率状况，则下列说法中对的的是（）。

人民币汇率中间价

H期美元欧元港元英镑

数据来源：中国人民银行网站

A.表中的汇率都是用间接标价法来表达的

B.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升

C.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升

D.在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币

E.假如表中所示H勺汇率变动趋势持续下去的话，出口美国H勺中国商品将变贵

7.在我国。证券投资基金的发厅方式重要有（）

A.上网发行方式

B.行政分派方式

C.招标拍卖发行方式

D.网下发行方式

E.私募定向发行方式

8.下列有关场外交易啊说法，对的的有（）。

A.无固定小J场所

B.由交易者和委托人通过和电脑网络直接进行交易

C.交易清算便捷

D.交易规则啰嗦

E.是衍生工具交易的重要场所

9.汇率变动是（）等一系列原因共同作用H勺成果。

A.国际收支状况

B.汇率制度

C.经济增长率

D.利率水平

E.突发事件

10.当其他条件不变，市场利率下降时，（）。

A.债券价格下降

B.发行人行使赎回权『'J概率增长

C会使投资者面临再投资风险

D.债券再投资收益率下降

E.发行人行使赎回权的概率减少

参照答案:

1:ABDE2:ABCE3:ABCDE4:ABCDE5:ADE

6:CE7:AD8:ABCE9:ABCDE10:BCD

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题⑴

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题的状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺有关消息。

1.有关保证收益理财计划的说法，不对的的是（）。

A.也许被商业银行运用成为高息揽储和规模扩张H勺手段

B.可用于回避利率管制，导致不合法竞争

C商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D.有关投资风险•定要由银行承担

2.下列有关税收政策的说法，不对的的是（）。

A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

B.税收政策通过变化投资的交易成本可以变化投资收益率

C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D.房地产价格匕速上涨过程中，提高交易税率具有克制房地产价格上涨的作用

3.综合反应一国物价水平1内是（）

A.失业率

B.汇率

C.通货膨胀率

D.利率

4.某银行新推出的一项理财计划明确阐明投资者也许面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动

终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财计划

B.冏定收益理财计划

C.保木浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

5.下列有关开放式基金的说法，不对的H勺是（）。

A.在我国，开•放式基金一般采用网下发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以所有用于长期投资

D.基金的资金总额不停变化

6.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和

35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为（）。

A.I38

B.125

C.140

D.I50

7.下列有关投资型保险产品H勺说法，对的的是（）.

A.保费中的投资保费进入储蓄账户

B.保费中的投资保费由基金管理企业进行运作

C.投资保费的投资收益归客户所有

D.保单持有人无法获得分红

8.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的对的排序是（）.

A.大额可转让存单〉国库券＞定期存款

B.国库券〉大额可转让存单》定期存款

C.定期存款〉国库券＞大额可转让存单

D.国库券〉定期存款〉大额可转让存单

9.个人投资者A想将自一一笔数额为2000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益

并无尤其规定，则A最适合投资于（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

10.某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一

价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是（）。

A.远期

B.期货

C期权

D.互换

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题（10）

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模世题II勺状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题的有关消息。

1.设置信托的书面文献应当载明口勺事项包括（）。

A.信托目的

B.信托关系人

C.信托财产的范围

D.受益人获得信托利益的金额

E.受益人获得信托利益的形式

2.组合投资信托理财产品将（）等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效

增值。

A.债券

B.股票

C实业投资

D.贷款

E.基金

3.投资型保险产品包括（）。

A.意外伤害保险

B.分红保险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结保险

4.对投资者来说，债券赎回的不利体目前（）。

A.增长了现金流的不确定性

B.投资者蒙受再投资风险

C债券的潜在资本增值有限

D.增长交易成本

E.减少了投资收益率

5.影响房地产价格的原因有（）＜

A.都市规划

B.利率汇率水平

C.地理位置

D.人口原因

E.开发商实力

6.商业票据的特点有（）。

八.融资成木一般低于银行贷款

B.融资灵活

C.对市场利率变化的反应有一定期滞

D.信用度相对较高

E.期限短

7.对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。

A.有定期存款较高利息收入的特性

B.有活期存款可以随时兑现的长处

C.有定期存款可以提前支取1向长处

D.有定期存款金额不固定，可大可小的特性

E.一般比同期限I内定期存款利率高

8.金融市场包括（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.保险市场

D.黄金市场

E.衍生市场

9.回购协议利率重要取决于().

A.交割地点

B.回购证券的种类

C.交易对手小J信誉

D.交割条件

E.回购协议的期限

10.外汇包括()。

A.外国纸币

B.外币票据

C.外币企业债券

D.尤其提款权

E.外币银行存款凭证

参照答案：

1:ABCDE2:ABCDE3:BDE4:ABCDE5:ABCDE

6:ABDE7:ABE8:ABCDE9:BCDE10:ABCDE

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题（7）

近口相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题的状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺有关消息。

1.下列有关保险代理人和保险经纪人的说法，不对的H勺是（）o

A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的

单位或者个人

B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人签订保险协议提供中介服务，并依法收取佣金的单

位

C.保险代理人根据保隆人H勺授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人导致损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

2.根据《信托法》，下列有关受托人信托财产和固有财产的说法，不对的的是（）。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

B.受托人不得将信托财产转为其固有财产

C.受托人不得将其固有财产。信托财产进行交易或者将不一样委托人的信托财产进行互相交易，但信托文

献另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外

D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不一样委托人的信托财产分别管理、分

别记账

3.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度息额为每人每年等值（）。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.IO万美元

4.基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是（）。

A.基金协议期限届满

B.基金协议约定的终止上市交易情形出现

C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

D.基金净值低于初始申购价格

5.（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立H勺用以办理常常项目项下经营性外汇收支日勺账户。

A.常常项目账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

6.保险代理机构可以（）。

A.替代投保人签订保险协议

B.为投保人培训保险产品知识

C.接受投保人的委托代领保险金

D.接受受益人的委托代领保险赔款

7.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（）。

A.稿酬所得

B.保险赔款

C.国债利息

D.按照国家统一规定发给的补助

8.银行A与B是竞争对手，为了踊得市场份额，A以低于成本价R勺价格销售理财产品，则AII勺做法（）。

A.符合公平竞争

B.不符合公平竞争

C.在企业想获得市场优势时可豉励采用

D.正常状况下不符合公平竞争，但在企业业务发展陷入困境时可以采用

9.根据《证券法》规定，下列说法不对的的是（）。

A.证券企业不得同步从事证券自营、证券经纪业务

B.证券企业不得从事商业银行业务

C证券企业不得从事保险业务

D.证券企业不得从事信托业务

10.信托当事人不包括（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题⑹

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题H勺状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺有关消息。

1.下列属于个人资产负债表的资产项目的是（）。

A.公共事业费用

B.个人信用卡支出

c.住房贷款

D.投资

2.在（）时，最应使用开放式的提问方式。

A.需要理解客户的收入状况

B.需要理解客户的风险偏好以及性格特性

C.与客户进行会面的时间较短

D.与客户进行沟通

3.下列属于客户维护措施中知:只维护的是（）。

A.设身处地站在客户的立场为客户着想

B.预见客户的未来而提出积极的提议

C.普及金融知识、启迪金融意识

D.当客户决定选择本银行后，想措施提供他们所需要的所有•银行业务

4.银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（）。

A.安装自己喜欢的多种软件

B.假如是为了工作，可以安装盗版软件

C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

5.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（）。

A.为客户设计外汇构造

B.提议客户运用关联企业委托贷款规避所得税

C.提议投资国债（免利息税）

D.为客户设计用汇计划

6.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员对临时无法满足或明显不合理的客户

规定，应当（）。

A.耐心阐明状况，获得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.立即向上级汇报，由上级设法处理

7.个人理财业务人员尽量为残疾人提供便利，这种做法（）o

A彳守合公平看待的原则

B.违反公平看待的原则

C符合理解客户的原则

D.违反理解客户的原则

8.下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。

A.银行间同业拆借业务

B.个人理财业务

C.代理买卖外汇业务

D.承销金融债券业务

9.笫三人懂得行为人没有代理双、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给他人导致损害

孙（）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B.第三人和行为人负连带责任

C.被代理人和行为人负连带责任

D.被代理人和第三人负连带责任

10.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.问询银行业金融机构的工作人员，规定其对■有关检查事项做出阐明

C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文献、资料

D.与银行业金融机构高管人员谈话

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题及答案1

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财H勺状况，我们从有关单位获悉2023年银行

从业资格考试个人理财的有关消息.

1、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资

计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

原则答案：D

2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生H勺投资风险，或银行按照约定条件

向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担有

关投资风险，这样的理财计划是（）。

A.保证收益型理财计划

13.非保证收益型埋财计划

C.保木浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

原则答案：A

3、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）

A.个人理财服务

B,投资规划

C,综合理财服务

D.私人银行业务

原则答案：A

4、金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）。

A.民营银行业务

B.私人银行业务

C.零售银行业务

D.大众理财业务

原则答案：B

5、有关私人银行业务，如下说法错误的是（）。

A.向富人及其家庭提供I内系统理财业务

B,是商业银行业务金字塔II勺塔尖

C.只限于为客户提供优质II勺理财产品

D.产品和服务的比例大概为3：7

原则答案：C

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题（13）

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题的状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题的有关消息。

1.下列有关商业银行设置分支机构的说法，对的的有()o

A.商业银行设置分支机构须有一定的资本

B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资木金总额的60%

C.商业银行分支机构具有独立的法人资格

D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事贲任，局限性部分由总行承担

2.商业银行的负债业务包括()<

A.吸取公众存款

B.发放金融债券

C.发放贷款

D.从同业拆入资金

E.办理票据承兑与贴现

3.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露()等信息。

A.财务会计汇报

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.员工中所有的违法违规行为处理成果

E.客户交易数据

4.期货交易所的职责包括（）。

A.提供交易场所、设施和服务

B.设计合约，安排合约上市

C.组织并监督交易、结算和交割

D.保证合约的履行

E.间接参与期货交易

5.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）

项下外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

6.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有（）。

A.货币兑换费

B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金

C.汇回商业银行的资金

D.资产管理费

E.境外汇回的投资收益

7.商业银行开展需要同意的个人理财业务应具有的条件包括（）

A.具有对应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具有开展有关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具有有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

8.根据审慎性原则的规定，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应当（）。

A.理解客户的风险偏好

B.理解客户的风险认知能力

C.评估客户的财务状况

D.替客户选择合适的投资产品

E.向客户销售合适的投资产品

9.下列有关商业银行管理和使用理财资金的说法，对的的有（）

A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一种理财计划制作明细记录

B.在理财计划存续期内，商业艰行应向客户提供其所持有H勺所有•有关资产的账单，账单上应列明资产变动、

收人和费用、期末资产估值等状况

C.商业银行的个人理财客户无权查询或规定商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场

体现实状况况及有关材料

D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分派时，向客户提供理财计划投资、收益的详细状

况汇报

E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理措施，商业银行应和客户协商并

按照双方签订的协议进行

10.银监会对商业银行理财产品（计划）进行监督管理的措施采用（）。

A.审批制

B.谈话制

C.披露制

D.汇报制

E.指导

参照答案：

1:ABE2:ABD3:ABC4:ABCD5:ABCD

6:ABCD7:ABCDE8:ABCE9:ABD10:AD

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题（12）

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺有关消息。

1.银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前。应当先理解客户的（）。

A.所在区域的信用环境

B.财务状况

C.信用记录

D.收入来源

E.风险承受能力

2.下列有关银行业从业人员行为的说法。不对的的有（）。

A.为「防止发生利益冲突，本人及亲属不得购置所在机构销售的金融产品

B.虽然离职后，也不能透露任何客户资料

C.可以根据内幕信息为客户提供理财提议

D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

E.应当及时向有关机构汇报客户的大额和可疑交易

3.《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括（）。

A.诚实信用

氏遵法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.公平竞争

4.下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有（）。

A.任何状况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和同事分享和交流客户信息

5.根据有关法律法规，下列银吁机构具有法人资格的有（）

A.中国银行上海分行

B.中国工商银行股份有限企业

C渣打银行（中国）有限企业

D.中国邮政储蓄银行有限贡任企业

E.中国建设银行北京玉渊潭南路储蓄所

6.根据《协议法》规定，当事人任一方有权祈求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销协议的情形包括（）。

A.因重大误解而签订协议

以在签订协议步显失公平

C.一方以欺诈、胁迫的手段签订协议，损害国家利益

D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

E.以合法形式掩盖非法目的

7.商业银行在中华人民共和国内，不得从事（）。

A.信托投资

B.股票经纪业务

C向非自用不动产投资

D.股票承销业务

E.期货经纪业务

8.基金宣传推介不应当（）。

A.刊登基金发行人之外的个人的推荐性文字

B.违规承诺收益

C.预测该基金H勺证券投资业绩

D.诋毁其他基金管理人

E.刊登该基金管理人管理的其他基金H勺过往业绩

9.基金份额持有人享有的权利包括（）。

A.分享基金财产收益

B.参与分派清算后的剩余基金财产

C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

E.查阅或者复制基金企业的内部基金信息资料

10.根据《民法通则》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

参照答案：

1:ABCDE2:ACD3:ABCDE4:CD5:BCD

6:AB7:ABCDE8:ABCD9:ABCD1O:ACD

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题(11)

近口相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题的有关消息。

1.反应企业营运能力的指标有()。

A.流动比率

B.存货周转率

C.应收账款周转率

D.销售毛利率

E.债务比率

2.个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要理解客户()。

A.满足基本牛•活的支出

B,仅实现基本生存状态的生活水平支出

C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出

D.期望实现的支出水平’

E.经济状况很好时的支出

3.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（）。

A.与理财经理的关系

B.资产价值

C.与银行H勺关系

D.收入能力

E.社会背景

4.目前在我国，（）需要征收个人所得税。

A.奖金

B.津贴

C.年终加薪

D.保险金

E.国债利息收入

5.卜面有关个人资产负债表的说法中，对的的有（）。

A.通过度析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以理解客户向资产和负债构造

以对的分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础

C.教育贷款屈手短期负债

D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险

E.一年期的定期存款属于流动资产

6.通过某个人客户2023年1内现金流量表，可以衡星：（）。

A.2023年I月1日到2023年12月31日的净资产状况

B.2023年1月1日到2023年12月31日的负债比率状况

C.2023年1月1H到2023年12月31H内现金结余（赤字）状况

D.2O23年I月1日到2023年12月31日的储蓄比例状况

E.2023年1月I日到2023年12月31日的收入状况

7.下列行为中，可以作为合理税收规划的有（）。

A.尽量采用现金交易

B.以多人名义领取工资

C.运用价格杠杆将榄负转给消费者

D.在某些国家和地区运用赠养子女的条件抵免税负

E.T资薪金与劳务酬劳分别纳税

8.制定保险规划的原则有（）。

A.综合性原则

B.量力而行的原则

C.转移风险的原则

D.稳定性原则

E.分析客户的保险需要

9.下列有关多种年金的说法。对的的有（）。

A.延期年金是在最初若干期没有收付款项的状况下，随即若干期发生等额的系列收付款项

B.无限年金是年金时期无限长H勺年金

C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相似的年金

D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为一般年金

E.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金

10.客户维护的措施包括（）。

A.上门维护

以超值维护

C.知识维护

D.情感维护

E.顾问式营销维护和交叉营销维护

参照答案：

1:BC2:AD3:BD4:ABC5:ABDE

6:CD7:CDE8:BCE9:ABDE10:/\BCDE

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题(10)

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺有关消息。

1.设置信托口勺书面文献应当载明H勺事项包括()。

A.信托目的

B.信托关系人

C.信托财产的范围

D.受益人获得信托利益的金额

E.受益人获得信托利益的形式

2.组合投资信托理财产品将（）等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效

增值。

A.债券

B.股票

C.实业投资

D.贷款

E.基金

3.投资型保险产品包括（）。

A.意外伤害保险

B.分红保险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结保险

4.对投资者来说，债券赎回的不利体目前（）。

A.增长了现金流的不确定性

B.投资者蒙受再投资风险

C.债券的潜在资本增值有限

D.增长交易成本

E.减少了投资收益率

5.影响房地产价格的原因有()「

A.都市规划

B.利率汇率水平

C.地理位置

D.人口原因

E.开发商实力

6.商业票据的特点有()。

A.融资成本一般低于银行贷款

B.融资灵活

C.对市场利率变化的反应有一定期滞

D.信用度相对较高

E.期限短

7.对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。

A.有定期存款较高利息收入的特性

B.有活期存款可以随时兑现1内长处

C.有定期存款可以提前支取的长处

D.有定期存款金额不固定，可大可小的特性

区一般比同期限的定期存款利率高

8.金融市场包括（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.保险市场

D.黄金市场

E.衍生市场

9.回购协议利率重要取决于（）＜

人.交割地点

B.回购证券的种类

C.交易对手的信誉

D.交割条件

E.回购协议的期限

10.外汇包括()。

A.外国纸币

B.外币票据

C外币企业债券

D.尤其提款权

E.外币银行存款凭证

参照答案：

1:ABCDE2:ABCDE3:BDE4:ABCDE5:ABCDE

6:ABDE7:ABE8:ABCDE9:BCDE10:ABCDE

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题(9)

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题的状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题的有关消息。

多选题

1.下列有关衡量消费者收入水平指标的说法，对的的有（）

A.国民收入指一种国家物质生产部门的劳动者在一定期期内（一般为一年）新发明的价值的总和

B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量

C个人收入指消费者个人的工资收人

D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性承担后所得余额

E.个人可任意支配收入是指从个人可支配收入中扣除用于维持个人与家庭生存不可缺乏的成本费用后剩余

的收入

2.有关商业银行综合理财服务，下列说法对的啊是（）。

A.是个人理财业务中的一类

B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

C.客户授权银行代表客户按照I办议约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

E.分为私人银行业务和理财计划

3.债券的发行额与（）有关。

A.发行者所需资金的数量

B.发行者H勺信誉

c.国家法律规定

D.债券种类

E.市场承受能力

4.金融市场11勺重要功能包括（）

A.集聚功能

B.资源配置功能

C.调整功能

D.反应功能

E.避险功能

5.卜・列基金中，往往乐意投资于高风险金融产品的基金是（）

八.成长型基金

B.货币市场基金

C.企业型基金

D.私募基金

E.杠杆基金

6、下表是2023年1月10日、II日的人民币汇率状况，则下列说法中对的的是（）。

人民币汇率中间价

H期美元欧元港元英镑

数据来源：中国人民银行网站

A.表中H勺汇率都是用间接标价法来表达的

氏1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升

C.1月11日相对于I月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升

D.在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币

E.假如表中所示H勺汇率变动趋势持续下去的话，出口美国H勺中国商品将变贵

7.在我国。证券投资基金的发厅方式重要有（）

A.上网发行方式

B.行政分派方式

C.招标拍卖发行方式

D.网下发行方式

E.私募定向发行方式

8.下列有关场外交易的说法，对的的有（）。

A.无固定的场所

B,由交易者和委托人通过和电脑网络直接进行交易

C交易清算便捷

D.交易规则啰嗦

E.是衍生工具交易的重要场所

9.汇率变动是（）等一系列原因共同作用H勺成果。

A.国际收支状况

以汇率制度

C.经济增长率

D.利率水平

E.突发事件

10.当其他条件不变，市场利率下降时，()。

A.债券价格下降

B.发行人行使赎回权的概率增长

C.会使投资者面临再投资风险

D.债券再投资收益率下降

E.发行人行使赎回权的概率减少

参照答案：

1:ABDE2:ABCE3:ABCDE4:ABCDE5:ADE

6:CE7:AD8:ABCE9:ABCDE10:BCD

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题(8)

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题H勺状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺有关消息。

1.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保留制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易

信息在交易结束后，应当至少保留（）年。

A.5

B.10

C.I5

D.20»

2.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局

3.基金宣传推介材料中可以刊登的是（）。

A.第三方专业机构的评价成果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

4.下列有关国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，对的的是（）。

A.接管最长期限不得超过两年

B.目的是对被接管的银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场退出方式

C.接管后商业银行继续行使经营管理权力

D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担

5.在理财计划的存续期内，商业银行应向'客户提供其所持有TJ所有有关资产的账单，账单提供应不少于（）

次，并且至少每（）提供一次。

A.I,季度

B.2,季度

C.b月

D.2,月

6.下列有关个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不对的的是（）。

A.重点检杳与否存在错误销售和不妥销售状况

B.可以亲自以客户的身份进行调杳

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

7.（）是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项防止性拯救措施。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.依法宣布破产

8.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑善财业务，该员工为客户提供了中肯的理

财提议，该员三的做法（）。

A.维护了客户关系，值得表扬

B.发展了银行业务

C体现了对客户的诚实信用

D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指导》的规定

9.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会同意，可以采用的措施不包括（）

A.规定调整顿财业务部门的负责人

B.规定调整风险管理和内审部门的负责人

C.严禁或取消理财业务

D.剥夺负责人政治权力

10.下列有关商业银行开展个人理财业务的表述对的的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订协议

C.商业银行可以自行调整顿财业务协议中的规定

D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外叫其他任何职务

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题（7）

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模世题II勺状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题II勺有关消息。

1.下列有关保险代理人和保险经纪人的说法，不对的的是（）o

A.保险代理人是根据保险人H勺委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的

单位或者个人

B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人签订保险I办议提供中介服务，并依法收取佣金的单

位

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，山保险人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中H勺过错，给投保人、被保险人导致损失的，山保险经纪人承担赔偿责任

2.根据《信托法》，下列有关受托人信托财产和固有财产的说法，不对的II勺是（）。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

B.受托人不得将信托财产转为其固有财产

C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不一样委托人的信托财产进行互相交易，但信托文

献另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外

D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不一样委托人的信托财产分别管理、分

别记账

3.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。

A.5万元人民币

B.IO万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

4.基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是（）。

A.基金协议期限届满

B.基金协议约定的终止上市交易情形出现

C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

D.基金净值低于初始申购价格

5.()是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理常常项目项下经营性外汇收支的账户。

A.常常项目账户

B.资本项目账户

C外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

6.保险代理机构可以()。

A.替代投保人签订保险协议

氏为投保人培训保险产品知识

C.接受投保人H勺委托代领保险金

D.接受受益人的委托代领保险赔款

Z下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是()»

A.稿酬所得

B.保险赔款

C.国债利息

D.按照国家统•规定发给的补助

8.银行A与B是竞争对手，为了麻得市场份额，A以低于成本价时价格销售理财产品，则A的做法（）。

A.符合公平竞争

B.不符合公平竞争

c.在企业想获得市场优势时可鼓励采用

D.正常状况下不符合公平竞争，但在企业业务发展陷入困境时可以采用

9.根据《证券法》规定，下列说法不对的的是（）。

A.证券企业不得同步从事证券自营、证券经纪业务

B.证券企业不得从事商业银行业务

C.证券企业不得从事保险业务

D.证券企业不得从事信托业务

10.信托当事人不包括（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题（6）

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题的状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题的有关消息、。

1.下列属于个人资产负债表的资产项目的是（）。

A.公共事业费用

B.个人信用卡支出

c.住房贷款

D.投资

2.在（）时，最应使用开放式的握问方式。

A.需要理解客户的收人状况

B.需要理解客户的风险偏好以及性格特性

C.与客户进行会面的时间较短

D.与客户进行沟通

3.下列属于客户维护措施中知:只维护I内是（）。

A.设身处地站在客户的立场为客户着想

B.预见客户的未来而提出积极的提议

C.普及金融知识、启迪金融意识

D.当客户决定选择本银行后，想措施提供他们所需要的所有银行业务

4.银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（）o

A.安装自己喜欢的多种软件

B.假如是为了工作，可以安装盗版软件

C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

5.某银行客户经理的卜.列行为中，违反了《银行业从业人员职业换守》中“监管规避”原则I内是（）。

A.为客户设计外汇构造

以提议客户运用关联企业委托贷款规避所得税

C.提议投资国债（免利息税）

D.为客户设计用汇计划

6.根据《银行业从业人员职业操守》I向规定，银行个人理财业务人员对临时无法满足或明显不合理的客户

规定，应当（）。

A.耐心阐明状况，获得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.立即向上级汇报，由上级设法处理

7.个人理财业务人员尽量为残疾人提供便利，这种做法（）°

A.符合公平看待叼原则

B,违反公平看待的原则

C.符合理解客户的原则

D.违反理解客户的原则

8.下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。

A.银行间同业拆借业务

B.个人理财业务

C.代理买卖外汇业务

D.承销金融债券业务

9.第三人懂得行为人没有代理双、超越代理权或者代理权已终止逐与行为人实行民事行为给他人导致损害

的，（）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B.第三人和行为人负连带责任

C.被代理人和行为人负连带责任

D.被代理人和第三人负连带责任

I0.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.问询银行业金融机构的工作人员，规定其对有关检查事项做出阐明

c.查阅、受制银行业金融机构与检查事项有.关的文献、资料

D.与银行业金融机构高管人员谈话

2023年银行从业资格考试个人理财模拟题⑸

近日相继有考生来电问询，2023年银行从业资格考试个人理财模拟题的状况，我们从有关单位获悉2023

年银行从业资格考试个人理财模拟题的有关消息。

1.已知1号理财产品的方差是0.04,2号理财产品的方差是0.01,两种理财产品的协方差是0.01。假如投资

者有50万元人民币,将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的

方差是（）。

B.0.034.

2.假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他目前需要存入银行（）元。（不考

虑利息税。）

A.30000

B.24869

C.27355

D.25832

3.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万,

流动负债15万。则该企业H勺流动比率为（）。

B.3

4.市场营销组合中的4P不包括（）。

A.人的原因

B.销售地点

C.促销措施

D.价格

5.“不要把所有的鸡蛋放在一种篮子里”这一句话根据的是（）原理。

A.重点投资

B.高风险高收益

C.分散化投资

D.集中投资

6.李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限23年，固定利率贷款，贷款年利率7%,偿还方式

为按月均付，则每月偿还的本息和为（）元。

A.1.089万

B.I万

C.I.161万

D.1.639万

7.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反应了客户（）方面的风险特性。

A.风险分布

B.风险认知度

C.风险偏好

D.实际风险承受能力

8.为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应当提议该客户在银行开设三种类型区）账户，下列四个

选项中，不属于这三种类型账户的是（）。

A.活期储蓄账户

B.定期投资账户

C.扣款账户

D.信用卡账户

9.张先生有500元现金，I500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽

车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为I000元，每月需还房贷5000

元，则他H勺失业保障月数为O个月。

10.假设张先生一家在2023年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该

房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生•家年收入

约为10万元-其中张先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年转还房贷6万元。则下列说法中。不

对的的是()1)

A.该家庭的重要收入来源是张先生H勺工资，故应为其购置合适的寿险和意外险

B.2023年初张先生家H勺资产负债率为4.8%

C.2023年初张先生家H勺总资产中金融资产5万元，只占家庭总资比1内很小比重，资产的流动性局限性

D.该家庭近期短期债务风险较高

1、《商业银行个人理财业务管理暂行措施》明确规定,0是指商业很行为个人客户提供的财务分析、财务规

划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

【答案】B

2,经济环境的变化会时个人投资理财方略产生影响，一般而言,()也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

【答案】D

3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，深入向客户提供投资提议、个人投资产品推介等专业化服务

是()业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务

【答案】D

4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是0。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

5、商业银行在向客户提供理财顾问服务H勺基础上，接受客户H勺委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划

和方式进行投资与资产管理的业务活动是()o

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务

【答案】A

1、证券的发行市场又称为0。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

【答案】A

2、货币市场是融资期限在()的金融市场。

A、六个月以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

【答案】B

3、在证券市场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先次序是遵照竞价交易I向()原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

【答案】B

4,下列属于金融资产的是0。

A、收据

B、股票

C、购物券

D、货品提单

【答案】B

5、按股东承担的风险和享有权益状况来划分，股票可以划分为0,

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、一般股和优先股

【答案】D

I、在人的生命周期过程中，一般