【大学课件】银行往来实务

银行往来实务本课程将深入探讨银行业务的各个方面，从基本概念到复杂操作。我们将系统地学习银行的运作、服务和管理，为您提供全面的银行实务知识。银行业务概述多元化服务银行提供存款、贷款、投资等多样化金融服务。经济支柱银行在国民经济中扮演着重要角色，促进资金流动。风险管理银行需要平衡收益和风险，确保稳健运营。银行的定义和功能银行定义银行是经营货币信用业务的金融机构，是社会资金融通的中介。主要功能存款、放贷、结算、投资等，促进社会经济发展。银行的分类中央银行负责货币政策和金融监管的最高银行机构。商业银行面向公众提供存贷款等基本金融服务的银行。政策性银行执行国家特定经济政策的专门银行。投资银行专注于企业融资和证券交易的银行。银行的组织结构1董事会最高决策机构2高级管理层执行董事会决策3业务部门负责具体业务操作4支持部门提供后台支持银行的经营管理战略规划制定长期发展目标和方向。风险控制识别、评估和管理各类风险。业务创新开发新产品，提升服务质量。绩效评估监控和评估经营成果。银行的资金来源存款包括活期存款、定期存款等。发行债券通过发行债券筹集资金。同业拆借向其他银行借入短期资金。银行的资金使用1贷款向个人和企业发放各类贷款。2投资购买债券、股票等金融资产。3存放央行保持法定准备金和超额准备金。4同业拆出向其他银行提供短期资金。银行的基本业务1存款业务吸收公众存款2贷款业务发放各类贷款3结算业务办理转账支付4中间业务提供金融服务银行的存款业务1活期存款随时可取，利率较低。2定期存款固定期限，利率较高。3通知存款提前通知取款，利率介于活期和定期之间。4协议存款银行与客户协商条件的大额存款。存款的种类和特点存款类型流动性利率水平适用对象活期存款高低个人、企业定期存款低高个人、企业通知存款中中主要是企业协议存款协商协商大额客户存款的开户和管理身份验证核实客户身份信息。开立账户选择存款类型，签署协议。存入资金现金或转账存入初始资金。日常管理利息计算、账户维护等。银行的贷款业务个人贷款住房贷款消费贷款信用贷款企业贷款流动资金贷款项目贷款贸易融资贷款的种类和特点抵押贷款以不动产或动产作为抵押物，风险较低，利率相对较低。质押贷款以有价证券等作为质押物，适用于短期融资需求。信用贷款无需抵押或担保，基于借款人信用，利率较高。保证贷款由第三方提供担保，降低银行风险。贷款的审批和发放1申请受理接收并初步审核贷款申请材料。2贷前调查评估借款人资信和还款能力。3风险评估分析贷款风险，确定贷款条件。4审批决策根据调查结果做出贷款决策。5签署合同与借款人签订贷款合同。6发放贷款按合同约定发放贷款资金。银行的结算业务转账结算账户间资金转移。票据结算使用支票等票据进行支付。银行卡结算通过借记卡、信用卡支付。电子结算网上银行、手机银行等。支付结算的方式结算方式适用场景特点现金结算小额交易直接、便捷转账结算大额交易安全、效率高票据结算商业交易延期支付、可转让电子结算在线交易快速、便利银行卡的种类和应用借记卡与存款账户关联，可用于取款、支付和转账。信用卡提供信用额度，可透支消费，需按期还款。预付卡预先充值，用于特定消费场景。银行的中间业务代理业务代收代付、代理保险等。咨询顾问提供金融咨询和投资建议。担保业务为客户提供各类担保。资产管理代客理财、基金销售等。银行的外汇业务1外汇存款吸收外币存款2外汇贷款发放外币贷款3外汇买卖货币兑换服务4国际结算办理跨境支付外汇的种类和交易主要外汇美元欧元日元英镑交易方式即期交易远期交易掉期交易期权交易银行的票据业务票据贴现银行在扣除利息后提前收购未到期票据。票据承兑银行对商业汇票进行担保。票据保管代客户保管票据，提供托收服务。票据查询提供票据信息查询和验证服务。票据的种类和流转1出票出票人签发票据。2承兑承兑人同意支付。3背书票据所有权转让。4贴现提前兑现票据。5到期兑付票据到期支付。银行的担保业务保证担保银行为债务人提供还款保证。抵押担保以不动产或动产作为担保物。质押担保以有价证券等作为担保物。担保的种类和风险担保类型特点主要风险保证担保灵活性高担保人信用风险抵押担保安全性高抵押物贬值风险质押担保操作便捷质押物市场风险信用担保无需抵押物信用风险较高银行的理财业务1固定收益类稳定收益，风险较低2混合类收益与风险适中3权益类高收益，高风险4商品及金融衍生品类专业投资，风险较高理财产品的特点收益性提供比传统存款更高的潜在收益。风险性不同产品风险程度不同，可能存在本金损失。流动性部分产品有锁定期，流动性受限。多样性投资标的和策略多样，满足不同需求。银行的信用卡业务发卡审核客户资质，发行信用卡。消费持卡人在信用额度内消费。账单银行定期出具消费账单。还款持卡人在规定时间内还款。信用卡的功能和风险主要功能消费支付现金预支分期付款积分奖励潜在风险过度消费高额利息信用损害欺诈风险银行业务的法律法规《商业银行法》规定商业银行的组织、管理和业务活动。《反洗钱法》防范洗钱活动，维护金融秩序。《银行业监督管理法》加强银行业监管，防范金融风险。《存款保险条例