2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[题干]下列关于个人理财的说法，正确的有()。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。E,个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A,C,D,E【解析】个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭。个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。B项，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。2、[题干]根据不安抗辩权，当对方有下列()情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行。A.经营状况恶化B.转移财产C.丧失商业信誉D.抽逃资金【答案】A3、[题干]意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。()【答案】×4、[题干]根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖【答案】D【解析】所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。D项属于欺诈客户行为。5、[题干]商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。A.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则。E,建立内部控制制度原则【答案】A,D,E【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条：商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。第5条：商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。因而商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则包括审慎性原则、建立风险管理体系原则、建立内部控制制度原则。6、[题干]在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品【答案】A【解析】考查结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合。7、[题干]下列关于合同订立的说法，不正确的是()。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式【答案】B【解析】根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。8、[选择题]下列关于基金申购的说法，错误的是()。A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额D.基金申购采取“未知价”原则【答案】A【解析】基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。因而A项错9、[题干]所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是()。A.一个月B.两个月C.半年D.一年【答案】A【解析】流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。流动性负债，一般专指银行的流动负债，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一个月内到期的定期存款(不含财政性存款)、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。因此，“流动性”期限标准是一个月。10、[题干]黄金的主要标价货币是()。A.英镑B.美元C.日元D.欧元【答案】B【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币。11、[选择题]下列()没有参与生命周期理论的创建。A.R·布伦博格B.哈里·马柯维茨C.F·莫迪利安尼D.A·安多【答案】D【解析】生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。12、[试题]只有现值没有终值的年金是()。A.永续年金B.先付年金C.后付年金D.延期年金【答案】A13、[题干]在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B14、[选择题]银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。A.公众B.银监会C.同业协会D.以上都对【答案】D【解析】银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。15、[题干]下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款【答案】D【解析】一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。16、[选择题]()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】B【解析】合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。合法性原则意味着它是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。17、[题干]利用房屋贷款买房子时，会计科目()。A.资产增加、费用增加B.资产增加、收入减少C.资产增加、负债增加D.没有任何变动【答案】C【解析】略。18、[题干]在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是()。A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。【答案】C19、[试题]一般而言，单亲家庭因为家庭人员少支出少，所以风险承受能力相对较高，适宜从事高风险的投资。()【答案】√【解析】一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，在收入来源单一的情况下，比如单亲家庭，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资，否则一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来说，其所承担的社会责任与压力较小，可以尝试从事高风险的投资。20、[题干]下列哪一项不属于投连险的费用?()A.风险保险费B.账户转换费用C.保单管理费D.投资单位买卖差价【答案】C21、[题干]为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A【解析】有限合伙企业限制关联交易，但如果得到全体合伙人大会的批准，则普通合伙人可以从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务。22、[题干]专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下哪些方面的内容()。A.明确自身定位B.解决自身财务问题C.关注自身礼仪和工作的状态D.了解客户的财务问题。E,树立专业形象【答案】ACE【解析】专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下两方面的内容：1、明确自身定位，树立专业形象。2、关注自身礼仪和工作的状态。重点：建立信任关系23、[选择题]利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。()【答案】对【解析】略。24、[选择题]不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。()【答案】对试题【解析】企业债券属于企业的负债资本，因此，不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息;普通股票属于企业的权益资本，因此，普通股票的收益则取决于企业盈利状况。25、[题干]有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。()【答案】A【解析】在有限合伙制私募股权基金中，由普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。26、[题干]下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。A.金融统计B.维护支付清算系统C.公开市场操作D.防范跨市场风险E,监督上海证券交易所【答案】CD【解析】ABC是中国人民银行的职责。27、[单选]按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和()A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】A,28、[题干]()有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】B【解析】银监会的职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。29、[题干]下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证【答案】B【解析】流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。30、[单选]()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】A【解析】财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。31、[题干]通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。A.具体的B.可以计量的C.可以达到的D.合理的。E,有时限性的【答案】A,B,C,D,E【解析】目标的设定应当遵循5个原则，可以用SMART来表示：①Specific具体的，目标越具体越可以把控和具有约束力;②Measurable可以计量的，目标应该有判断标，而且能分阶段衡量;③Attainable可以达到的，目标科学、可行，是理想，否则就是幻想;④Reasonable合理的，只有制定目标的流程、条件判断合理，目标才科学可行;⑤Time有时限性的，设定没有期限的目标没有约束力。32、[题干]以下关于股票的表述中正确的有()。A.股票的理论价格和市场价格不一定相等B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的。E,以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险【答案】A,B,C,E【解析】资本损益是股票买入价与卖出价之间的差额。长期投资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的是从企业的长期增长过程中分享到更多的利润，即为了分红。因而D项错误。33、[题干]反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。A.投资与净资产比率B.流动性比率C.负债收入比率D.储蓄比率【答案】D【解析】储蓄是控制开支，减少当前的消费以换取未来更高回报的行为。净资产等于总资产减去总负债，储蓄属于客户的资产，在负债额不变时，总资产增加会增加净资产，因此本题正确答案为D。B流动性比率和C负债收入比率，衡量短期偿债能力;A投资与净资产比率反映的是客户的投资中有多少是由负债支撑的，是衡量负债水平是否适当以及是否存在资源闲置的指标之一。34、[题干]下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有()。A.收益不高B.非常稳定C.投资期限固定D.可以提前支取。E,挂钩指标是一组或多组利率/债券【答案】ABCE35、[题干]假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元。则该市场的股价平均数为()元。A.10,5B.20C.22D.28【答案】B【解析】股价平均数是采用股价平均法，用以度量所有样本股经调整后的价格水平的平均值，可分为简单算术股价平均数、加权股价平均数和修正股价平均数。36、[题干]下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A.汽车B.房地产C.保险费D.定期存款【答案】D【解析】流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资、短期理财产品。37、[选择题]理财产品最常见并且最主要的风险是()。A.支付条款中蕴涵的支付结构风险B.理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险C.理财机构的投资管理风险D.客户自身的风险【答案】B【解析】理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。38、[题干]下列关于金融市场的分类正确的是()。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易阶段划分为场外市场和场内市场【答案】C【解析】A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。39、[题干]商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。()【答案】√40、[选择题]在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时问内博取很高的收益指的是()。A.梭镖形B.哑铃形C.纺锤形D.金字塔形【答案】A【解析】梭镖形资产结构的稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益。41、[题干]按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D【解析】《证券投资基金管理暂行办法》第三十八条规定：基金分配应当采用现金形式。每年至少1次。基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。42、[题干]理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()A.通货膨胀风险B.投资项日风险C.项目主体风险D.信托公司风险。E,流动性风险【答案】BCDE【解析】信托产品的风险包括：①投资项目风险;②项目主体风险;⑧信托公司风险;④流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。43、[题干]期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。A.行业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度【答案】C44、[题干]对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句()。A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”【答案】A【解析】见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十涤.。本题可采用排除法。首先排除C项，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险，C项的说法太过笼统，不具有针对性。B、D的问题是一样的，没有投资结果，即本金或收益的情况，且8项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财计划由保证收益引起的风险是由银行承担的。45、[题干]按照交易方式，金融衍生品可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权。E,互换【答案】ABDE【解析】按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。46、[题干]商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告包括()。A.理财计划的销售情况B.理财计划的投资情况C.理财计划的风险监测与控制情况D.理财计划的收益分配情况。E,理财业务的综合收益情况【答案】A,B,D,E【解析】商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况.理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。47、[题干]我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。A.20%B.30%C.40%D.45%【答案】A【解析】我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。48、[单选]定性信息不包括()。A.家庭主要成员的情况B.家庭各类负债额度C.职业生涯发展状况D.家庭基本信息【答案】B【解析】定性信息包括：①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员的情况;④客户的期望和目标。49、[题干]金融衍生品市场的功能包括()。A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.优化资源配置。E,平摊成本【答案】A,B,C,D【解析】金融衍生品市场的功能包括：(1)转移风险;(2)价格发现;(3)提高交易效率;(4)优化资源配置。50、[题干]商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。51、[单选]在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的()。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】B【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师的职业特征的顾问性。52、[选择题]关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是()。A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响【答案】D53、[题干]金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是()。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】D54、[单选]下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。A.是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B.包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C.是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D.了解客户对理财师工作影响不大【答案】D【解析】D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。55、[题干]下列关于金融期权要素的说法，错误的是()。A.基础资产，或称标的资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同B.期权的买方，是购买期权的一方，支付期权费，并获得权利的一方，也称期权的多头C.执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格D.到期日，是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日【答案】A【解析】A项，金融期权的基础资产包括期货合同，此类期权为期货期权。56、[题干]在保证收益理财计划中，承担投资风险的是()。A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.A或C【答案】D57、[单选]个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。58、[题干]假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。A.11%B.10%C.5%D.10.25%【答案】D59、[选择题]除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。A.其住所地所在的省、自治区或者直辖市B.其住所地所在的市C.全国各地D.保险公司注册所在地【答案】A【解析】《保险代理机构管理规定》第八十七条规定，除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市。60、[题干]按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期权衍生工具C.场内交易工具D.期货。E,互换【答案】：A,B,D,E,试题【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具;按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具;按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。因此，ABDE符合题意。61、[题干]利用房屋贷款买房子时，会计科目()。A.资产增加、费用增加B.资产增加、收入减少C.资产增加、负债增加D.没有任何变动【答案】C【解析】略。62、[试题]商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定。向()。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】A63、[题干]下列关于退休规划说法，正确的是()。A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观【答案】A【解析】退休的规划期一般为10～20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。64、[选择题]理财计划的内容不包括()。A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.私人银行D.非保本浮动收益理财计划【答案】C65、[单选]个人与其直系亲属账户间的外汇储蓄账户资金境内划转，()办理。A.直接到银行B.凭双方有效身份证件C.凭双方直系亲属关系证明D.凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明【答案】D【解析】个人与其直系亲属账户间的外汇储蓄账户资金境内划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。66、[题干]黄金市场是24小时交易的市场，因此随时可以变钞票。()A.对B.错【答案】A67、[题干]社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A.政府B.个人C.企业D.国际【答案】A68、[单选]客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了()。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】B【解析】财务自由是指个人和家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。69、[题干]来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()。A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防【答案】D70、[题干]进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和()。A.基金理财账户B.基金TA账户C.基金FOF账户D.基金信息账户【答案】B【解析】基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。71、[选择题]下列不属于固定收益证券的金融工具是()。A.银行一年期定期存款B.普通股票C.优先股票D.五年期国债【答案】B【解析】银行一年期定期存款的收益是由央行公布的利率决定的，优先股票也是依条款事先约定好的，五年期国债的票面利率是发行时已经确定的，三者都属于固定收益证券。普通股票受到宏观和微观等多重因素影响，收益是不固定的。72、[题干]各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】B【解析】预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消;如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同组合的风险不同，即资产收益相关性影响组合的风险。73、[题干]理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。()【答案】×74、[题干]下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()A.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部【答案】ACD75、[题干]以下关于金融市场特点表述错误的是()。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C【解析】金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。76、[试题]在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到()。A.遵纪守法，对监管者诚实守信B.披露正面信息，维护本机构商业信誉C.与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利D.保证提供数据的完整、真实、准确E,严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息【答案】A,D,E【解析】见《银行业从业人员职业操守》。B项不应只披露正面信息。C项没有规定要提供交通便利。77、[题干]按照投资对象的不同，可以把基金分为哪几类?()A.资本市场基金B.货币市场基金C.股票型基金D.债券型基金。E,混合型基金【答案】BCDE78、[题干]下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是()。A.金币B.条块现货C.实物黄金D.纸黄金【答案】D79、[题干]根据()的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。A.发行主体B.期限C.付息方式D.性质【答案】C80、[题干]一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A.10%B.12,3%C.26,3%D.20%【答案】C【解析】根据可赎回收益率的计算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即为提前赎回的收益率。r=(1200÷950-1)×100%≈26,3%。81、[题干]将终值转换为现值的过程被称为“折现”。()【答案】√82、[题干]消费者购买储蓄国债时，银行应着重提示()风险。BA.信用B.市场C.流动性D.系统【答案】B83、[题干]下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?()A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】D84、[选择题]私人银行业务不具备的特征是()。A.业务单一B.综合化服务C.重视客户关系D.准入门槛高【答案】A【解析】私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。85、[题干]一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。A.低收益、低风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】D【解析】很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。86、[题干]下列关于封闭式基金的说法，正确的有()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模基本不变。E,封闭式基金有固定期限【答案】ACDE87、[试题]下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是()。A.商业银行B.银行业监督管理委员会C.证券投资公司D.邮政储蓄银行【答案】B【解析】银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。88、[试题]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E,储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】A,C【解析】考查个人理财业务的定义，记忆题。89、[题干]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》的规定，下列说法错误的是()。A.商业银行及其销售人员应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司，可以对客户投保信息备份截留B.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行C.商业银行应在保险单中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号D.商业银行应在保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号【答案】A【解析】根据中国保监会、中国银监会发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第13、14条的规定，商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息，应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。90、[试题]A、B两种债券现均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，()。A.A、B债券均升值，且A债券升值较多B.A、B债券均升值，且B债券升值较多C.A、B债券均贬值，且A债券贬值较多D.A、B债券均贬值，且B债券贬值较多【答案】D