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文档简介

零售行业客户授信额度评估制度第一章总则为规范零售行业客户授信额度的评估流程，确保授信决策的科学性与合理性，制定本制度。客户授信额度评估是对客户信用状况、还款能力及经营状况的综合分析，旨在降低信贷风险，保障公司资金安全。第二章适用范围本制度适用于公司所有涉及客户授信额度评估的部门及相关人员。包括但不限于销售部、财务部、风险控制部及其他相关职能部门。所有参与授信额度评估的人员需遵循本制度的规定。第三章制度依据本制度依据国家相关法律法规、行业标准及公司内部管理规定制定。包括《商业银行法》、《反洗钱法》及《消费者权益保护法》等，确保制度的合法性与合规性。第四章评估目标评估的主要目标包括：1.确定客户的信用等级，合理设定授信额度。2.评估客户的还款能力，降低信贷风险。3.通过数据分析，优化授信决策流程，提高工作效率。4.建立客户信用档案，为后续的授信管理提供依据。第五章评估流程客户授信额度评估流程包括以下几个步骤：1.客户信息收集销售部负责收集客户的基本信息，包括公司注册信息、经营范围、财务报表、信用记录等。信息收集应确保准确、完整，并及时更新。2.信用评级风险控制部根据收集到的客户信息，运用信用评分模型对客户进行信用评级。信用评级应考虑客户的财务状况、经营历史、行业风险等因素，形成初步的信用等级评估报告。3.授信额度初审财务部根据信用评级结果，结合公司授信政策，初步确定客户的授信额度。初审结果需形成书面报告，并附上相关依据。4.综合评审由销售部、财务部及风险控制部共同组成评审小组，对初审结果进行综合评审。评审小组需对客户的信用状况、市场前景及潜在风险进行深入分析，形成最终授信额度建议。5.决策审批评审小组将最终授信额度建议提交给公司管理层进行审批。管理层应根据评审小组的建议及公司整体风险管理策略，做出授信决策。6.授信额度通知审批通过后，销售部应及时通知客户授信额度及相关条款，并与客户签署授信协议。授信协议应明确授信额度、还款方式、违约责任等内容。第六章责任分工各部门在客户授信额度评估中的责任分工如下：1.销售部负责客户信息的收集与整理，协助评审小组进行信用评级及授信额度的初审。2.财务部负责客户财务数据的分析，参与信用评级及授信额度的初审，提供财务支持。3.风险控制部负责信用评级模型的建立与维护，参与综合评审，提供风险评估报告。4.管理层负责最终授信决策的审批，确保授信额度的合理性与合规性。第七章监督机制为确保制度的有效实施，建立以下监督机制：1.定期审查公司应定期对客户授信额度评估制度进行审查，评估制度的适用性与有效性，及时修订不适用的条款。2.数据记录各部门需对客户授信额度评估的全过程进行详细记录，包括信息收集、信用评级、初审报告、评审会议记录及审批结果等，确保可追溯性。3.反馈机制建立客户反馈机制，定期收集客户对授信额度的意见与建议，及时调整授信政策，提升客户满意度。4.违规处理对违反本制度的行为，视情节轻重给予相应的处罚，包括警告、罚款或解除劳动合同等

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