小微授信业务尽职免责指引复习试题及答案

第页41、小微授信业务尽职免责指引（18题）复习试题及答案1.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，小微授信业务尽职免责是指（）。A、对形成不良的小微授信业务进行责任认定后，对业务调查、审查、风险评估、审议、审批、发放、贷后管理、风险处置等各环节的有关责任人员采取免除责任的处理方式B、对形成不良的小微授信业务进行责任认定前，对业务调查、审查、风险评估、审议、审批、发放、贷后管理、风险处置等各环节的有关责任人员采取免除责任的处理方式C、对形成不良的小微授信业务进行责任认定前，对业务调查、审查、风险评估、审议、审批、发放、贷后管理、风险处置等各环节的有关责任人员采取处罚责任的处理方式D、对形成不良的小微授信业务进行责任认定后，对业务调查、审查、风险评估、审议、审批、发放、贷后管理、风险处置等各环节的有关责任人员采取处罚责任的处理方式【正确答案】：A解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第一章第三条）2.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，下列选项中（）不属于“小微授信业务”服务对象。A、小型企业B、小微企业主C、个体工商户D、涉农国有中小型企业【正确答案】：D解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第一章第二条）3.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，下列选项中不属于“小微授信业务”服务对象的是（）。A、小型企业B、个体工商户C、小微企业主D、营业收入超500万元的农民专业合作社【正确答案】：D解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第一章第二条）4.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，小微授信业务形成不良后的免责工作，由（）按照本行社的听证问责管理办法、操作流程等组织开展。A、贷款审查管理委员会及相关工作部门B、贷款资金管理委员会及相关工作部门C、不良贷款听证问责工作机构D、监事会及相关工作部门【正确答案】：C解析：

(出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第二章第八条)5.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，关于小微授信业务的尽职免责，出现下列选项中（）情形的，不得免除其责任。A、责任人已死亡或丧失民事行为能力的B、在未采取必要措施的基础上，以保险赔偿和财产清偿及担保人承担经济责任后，仍未还清的C、借款人死亡或依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，无法确定债务继承人，且其财产或遗产清偿后，贷款仍不能还清的D、借款人触犯法律（应与关联信贷业务无关），受到制裁，所属的财产不足以偿还所欠贷款，又无法落实其他债务承担者，贷款确实无法收回的【正确答案】：B解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第三章第九条）1.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，关于小微授信业务的尽职免责，下列选项中（）情形，责任人可以免于承担责任。A、借款人因遭受重大自然灾害、政策风险、市场风险或意外事故等情形，确实无力偿还部分或全部贷款B、信贷人员已勤勉尽责并采取必要措施，以保险赔偿和财产清偿及担保人承担经济责任后，仍未还清的C、借款人触犯法律（应与关联信贷业务无关），受到制裁，所属的财产不足以偿还所欠贷款，又无法落实其他债务承担者，贷款确实无法收回的；D、借款人死亡或依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，无法确定债务继承人，且其财产或遗产清偿后，贷款仍不能还清的E、责任人已死亡或丧失民事行为能力的【正确答案】：ABCDE解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第二章第七条）2.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，关于小微授信业务的尽职免责，对于在不良容忍度范围内发生的小微授信业务，一旦发现经办工作人员出现下列情形的县级行社不得免除其责任（）。A、授信决策过程中超权限、违反程序或逆程序的B、违反贷款调查、审查、审批、发放支付、贷后管理、风险处置等方面的相关制度规定，未勤勉尽职，导致授信形成不良、风险或损失等情形的C、未按规定办理票据贴现业务和签发银行承兑汇票业务，出现贴现、承兑没有真实贸易背景的银行承兑汇票、滚动签发承兑汇票等情形的D、随意调整客户信用等级、随意调整授信额度【正确答案】：ACD解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第三章第十二条）3.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，小微授信业务尽职免责认定工作，应坚持（）的基本原则。A、实事求是B、把握政策C、坚守合规底线D、严防道德风险【正确答案】：ABCD解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第二章第七条）4.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，关于小微授信业务的尽职免责，对于在不良容忍度范围内发生的小微授信业务，一旦发现经办工作人员出现下列（）情形的，县级行社不得免除其责任。A、通过欺诈手段办理借名、假名、冒名贷款的；胁迫、唆使、授意、协助他人伪造资料骗取贷款的B、违反回避制度，明显降低贷款条件向亲友及其他关系人发放贷款的C、违反贷款调查、审查、审批、发放支付、贷后管理、风险处置等方面的相关制度规定，未造成严重后果。D、随意调整客户信用等级、随意调整授信额度【正确答案】：ABD解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第三章第十二条）5.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，关于小微授信业务的尽职免责，对于在不良容忍度范围内发生的小微授信业务，一旦发现经办工作人员属于（）情形的，县级行社不得免除其责任。A、利益输送、以贷谋私B、伪造资料骗取贷款的C、随意调整客户信用等级、随意调整授信额度D、出现贴现、承兑没有真实贸易背景的银行承兑汇票【正确答案】：ABCD解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第三章第十二条）6.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，所称“小微授信业务”是指向（）发放的个人经营性贷款、票据贴现、承兑等授信的业务。A、小型企业B、微型企业C、个体工商户D、小微企业主，包含：企业法定代表人、合伙人、出资人、实际控制人、自然人股东【正确答案】：ABCD解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第一章第二条）7.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，下列选项中，关于小微授信业务尽职免责认定说法正确的是（）。A、农村信用社小微授信业务不良容忍度可高于辖内各项贷款不良容忍度2个百分点（含），此范围内发生的小微企业不良贷款，不作为内部对小微企业业务主办部门评价的考核因素。B、对于在不良容忍度范围内发生的小微授信业务，县级行社对于经办小微授信业务的工作人员，在其没有违反法律法规行为、并在业务办理中勤勉尽职地履行了岗位职责的情形下，可免除其相关责任。C、对于在不良容忍度范围内发生的小微授信业务，一旦发现经办小微授信业务的工作人员，在办理业务中存在违法违规行为的情形，县级行社不得免除其责任D、县级行社可结合自身风险偏好、风险管理水平、当地经济金融环境特点和当时的经济金融形势，具体设置小微授信业务不良容忍度目标【正确答案】：ABCD解析：

（出自《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》第三章第九条、第十条、第十一条、第十二条）1.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，小微贷款借款人因遭受重大自然灾害、政策风险、市场风险或意外事故等情形，确实无力偿还部分或全部贷款等因外部因素形成不良，责任人可免于承担责任。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

（出自《小微授信业务尽职免责指引》第二章第八条）2.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，小微授信业务形成不良后的免责工作，由不良贷款听证问责工作机构按照本行社的听证问责管理办法、操作流程等组织开展。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

（出自《小微授信业务尽职免责指引》第二章第八条）3.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，县级行社可根据实际情况，具体设置小微授信业务不良容忍度，对于在不良容忍度范围内发生的小微授信业务，县级行社对于经办小微授信业务的工作人员，在其没有违反法律法规行为、并在业务办理中勤勉尽职地履行了岗位职责的情形下，可免除其相关责任。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

（出自《小微授信业务尽职免责指引》第二章第八条）4.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，县级行社可结合自身风险偏好、风险管理水平、当地经济金融环境特点和当时的经济金融形势，具体设置小微授信业务不良容忍度目标。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

（出自《小微授信业务尽职免责指引》第二章第八条）5.根据《山西省农村信用社小微授信业务尽职免责指引》规定，农村信用社小微授信业务不良容忍度可高于辖内各项贷款不良容忍度2个百分点含，此范围内发生的小微企业不良贷款，不作为内部对小微企业业务主办部门评价的考核因素。A