网购身份证办理信用卡盗刷案

类别客户个人金融信息保护网购身份证办理信用卡盗刷案案情简介刘某从2013年10月至次年3月，通过网购他人遗失的身份证及相对应的银行征信信息，利用J银行网上银行服务平台，冒用孙某某、殷某等67人的名义，申办了J银行信用卡67张，并用其中的59张信用卡采用刷卡套现、刷卡消费等方式骗取银行巨额钱款。短短时间内，刘某即通过上述手段盗刷J银行51.49万元。2014年3月21日，受害人孙某某突然收到J银行的通知，告知他的信用卡已透支巨款，催促其立即还款。孙某某意识到情况不妙，即向公安机关报案。处理情况经人民法院警方侦查，即将刘某列为犯罪嫌疑人并上网追逃。4天后，办案人员将正在提取信用卡快件的刘某雇用人员张某抓获，同日下午刘某落网。刘某落网后，协助公安机关抓获了真名叫吕某的“神州侦探”。据吕某归案后供述，他是通过相关银行内部人员弄到他人的银行征信报告，然后再卖给刘某等有不良图谋的人。2015年1月9日，人民法院以被告人吕某犯非法获取公民个人信息罪，判处其有期徒刑十个月，并处罚金2万元，刘某被判处有期徒刑9年10个月，并处罚金20万元。法律分析《中华人民共和国刑法》第177条之一第3项规定，使用虚假的身份证明骗领信用卡的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处一万元以上十万元以下罚金。数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处两万元以上二十万元以下罚金。《中华人民共和国刑法》第196条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡的；冒用他人信用卡的；恶意透支的。本案中，刘某违背他人意愿，使用其居民身份证申领信用卡，应当认定为“使用虚假的身份证明骗领信用卡”，之后通过刷卡套现、刷卡消费等方式骗取银行巨额钱款，属于恶意透支，触犯了刑法，应负相应的法律责任。同时，信用卡中心在涉案信用卡申办、发放过程中没有尽到合理审查义务，对于受害人孙某某等人被侵权的后果具有过错，应当承担相应的法律责任。案例启示1.对金融机构而言，要防止持真实身份证冒充他人开立信用卡，一是加强银行内部监管，防止客户的个人征信信息泄露，留存客户身份证复印件时，应加盖“再次复印无效”等字样；二是银行在信用卡发行上要注重事后监控，在发现同一地址多次邮寄信用卡时应进行核查；三是加强银行工作人员职业道德教育，保护客户个人金融信息。2.对于公安部门而言，要完善居民身份证件管理制度，应当及时更新公民身份证信息，对于遗失的身份证件进行联网核查时，应显示为“该身份证已挂失，不能通过联网核查”；对于遗失后申领的新身份证件，可以在联网核查结果中显示为“遗失补证”。同时加强网络监管，防止不法人员利用互联网平台公开叫卖他人遗失的身份证。3.对于客户而言，在发现非本人开通的个人网银、手机银行、短信