第7章 互联网金融

2025/1/15第七章互联网金融如果银行不改变，我们就改变银行。——马云学习目的和要求（一）知识要求理解并掌握互联网金融的定义理解并掌握互联网金融的发展模式理解并掌握互联网金融与传统金融的优劣势（二）能力要求掌握互联网金融的模式掌握互联网金融相与传统金融的优劣势导入案例——余额宝和微信支付7.1互联网金融概述7.1.1互联网金融定义互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术（云计算、大数据等）和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融。包括但是不限于第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融信息中介等模式。7.1.2互联网金融的特点方便快捷以平台为载体的综合实力渠道压缩普惠平等特点规模效应7.2互联网金融模式7.2.1第三方支付1、第三方支付的含义第三方支付（Third-PartyPayment）是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。运营模式独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业为主，侧重行业需求和开拓行业应用。2、第三方支付的运营模式案例——典型的第三方支付平台介绍1、支付宝支付宝最初由阿里巴巴公司创办，在2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司。除淘宝和阿里巴巴外，有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等在内的几乎所有已应用电子商务的产业领域。2、财付通财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出的专业在线支付平台，其致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。2010年，财付通在原有的业务体系之外，大力拓展信用卡还款、大额支付和公共事业缴费等领域，采取了差异化和多元化的发展模式，并注重对物流、直销和电信等行业提供支付服务解决方案，保持了稳健的行业地位。7.2.2网络借贷平台网络借贷平台最典型的就是P2P（点对点信贷、个人对个人信贷）平台，即个人对个人的小额信用贷款理财模式。P2P借贷就是将小额度资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式。拍拍贷线上模式7.2.3众筹融资众筹是通过社交网络募集资金的互联网金融模式。即集中大家的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异：需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。7.2.4虚拟货币虚拟货币的概念虚拟货币是一种计算机运算产生的网络虚拟货币，可以用来购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的帽子、衣服、装备等，是非真实的货币。虚拟货币种类比特币比特币（Bitcoin），是一种由开源的P2P软体产生的电子货币，也有人将比特币意译为“比特金”，是一种网络虚拟货币。比特币不依靠特定货币机构发行，它通过特定算法的大量计算产生。多数人将比特币作为一个投资品。7.2.5互联网征信互联网征信主要是通过采集个人或企业在互联网交易或使用互联网各类服务过程中留下的信息数据，并结合线下渠道采集的信息数据，利用大数据、云计算等技术进行信用评估的活动。互联网征信主要分为三类，一是以阿里巴巴为代表的电商平台，如芝麻信用；二是以宜信、陆金所为代表的较大型的P2P网贷平台；三是以网络金融信息共享系统、小额信贷行业信用信息共享服务平台为代表的同业信息数据库。7.3互联网金融对我国的积极影响124经济层面中小微企业层面3