银行专业人员资格考试题及答案

银行专业人员资格考试题及答案（最新版）单选题1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A、外部事件B、人员C、系统D、内部流程参考答案：B2.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A、侵犯的客体是国家的银行管理制度B、主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚参考答案：C3.存款业务属于商业银行的（）。A、其他业B、资产业务C、中间业务D、负债业务参考答案：D4.（）是体现货币性质的基本职能。A、价值尺度和流通手段B、价值尺度和支付手段C、贮藏手段和支付手段D、贮藏手段和世界货币参考答案：A5.要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。A、收入情况B、支出情况C、家庭财务状况D、负债信息参考答案：C6.对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。A、人身风险B、信用风险C、财产风D、投资风险参考答案：A7.上市商业银行的最高权力机构是（）。A、股东大会B、监事会C、董事会D、行长办公会参考答案：A8.对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。A、保证资金安全，规避资金风险B、使资金最大限度地升值C、保证资金流的充足性D、企业和个人风险的有效隔离参考答案：D9.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否只能由个人实施D、犯罪对象是否是金融机构参考答案：C10.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）A、大部分选择性支出用于当前消费B、及时行乐、“月光族”C、消费水平在一生内保持相对平衡的水平D、大部分选择性支出存起来用于以后消费参考答案：C11.商业银行是（）。A、社会团体法人B、企业法人C、事业单位法人D、机关法人参考答案：B12.损害社会公共利益的合同，自（）。A、被确认时起无效B、开始履行时起无效C、订立时起无效D、发生纠纷时起无效参考答案：C13.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A、动产B、不动C、权利凭证D、不动产和动产参考答案：A14.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。A、银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境B、为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C、银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D、银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机参考答案：D15.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。A、为该客户开立企业定期存款账户B、为该客户开立基本存款账户C、为该客户开立专用存款账户D、为该客户开立一般存款账户参考答案：D16.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A、财政部B、国家发展和改革委员会C、中国人民银D、中国银行保险监督管理委员会参考答案：C17.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果的是（）。A、返还财产B、没收财产C、赔偿损失D、追缴财产参考答案：B18.银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（）。A、对公业务B、负债业务C、资产业务D、个人金融业务参考答案：D19.目前，我国实行以市场供求为基础、参考（）。A、美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B、美元进行调节、可调整的盯住汇率制度C、欧元进行调节、可调整的盯住汇率制度D、一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度参考答案：D20.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A、借款人的信用评级从AA级降为A级B、债务人因经济危机陷入经营困境C、信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D、即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割参考答案：C21.以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售储蓄存款产品B、销售信贷产品C、对外营销宣传活动D、提供财务分析与规划服务参考答案：D22.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》的说明，理财产品风险分为五种，其中，高风险等级产品是指（）。A、本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大的产品B、存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品C、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品D、本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品参考答案：B23.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是（）。A、事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券B、发行公司只对特定的发行对象推销证券C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推销证券D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券参考答案：D24.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（）。A、银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B、银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C、在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D、银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员参考答案：B25.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。A、以免费方式向客户提供国际市场的有关信B、以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C、向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D、给客户发放纪念品吸收存款参考答案：A26.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A、货币政策工具B、金融工具C、经济政策D、经济手段参考答案：A27.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）A、二级资本工具及其溢价B、资本公积可计入部分C、超额贷款损失准备D、少数股东资本可计入部分参考答案：B28.下列说法不正确的是（）。A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致参考答案：C29.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。A、效力待定B、无效C、有效D、经过乙催告甲后生效参考答案：C30.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、结构型C、成本推动型D、供求混合型参考答案：C31.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A、货币供给过多B、经济结构不合理，存在过多的无效供给C、外资流入增加D、有效需求过大参考答案：B32.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡参考答案：D33.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类（）。A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人C、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人D、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人参考答案：C34.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A、交易日B、工作日C、开放日D、确认日参考答案：A35.商业银行一般会根据客户的（）、风险承受能力等，对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A、年龄B、资产规模C、性别D、区域参考答案：B36.依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金的销售。A、基金行业协会B、基金销售支付机构C、基金管理人D、基金托管人参考答案：C37.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、“部门执法”的局面凸显C、在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离参考答案：D38.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。A、收益分配权B、剩余资产分配权C、公司盈余和剩余资产分配D、表决权参考答案：C39.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A、每年B、每6个月C、每季度D、每月参考答案：A40.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现参考答案：D41.下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。A、货币B、债券C、股票D、房产参考答案：D42.（）是商业银行面临的最主要的风险。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、法律风险参考答案：C43.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A、6个月B、9个月C、1年D、2年参考答案：C44.理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A、流动性风险B、市场风险C、信用风险D、合规风险参考答案：D45.王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（）。A、风险事故B、损失C、风险载体D、风险因素参考答案：D46.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A、违反了遵纪守法准则B、违反了客观公正准则C、违反了勤勉正直守信D、违反了专业胜任准则参考答案：B47.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。A、保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B、保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C、保险公司不赔，因为小何已死亡D、保险公司赔付，保险金给小何的朋友参考答案：B48.人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。A、被保险人或投保人都可以指定受益人B、投保人只能指定一人为受益人C、投保以死亡为给付条件的保险时，被保险人和受益人不得为同一人D、根据投保人的投保情况，投保人、被保险人可以为受益人参考答案：B49.ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是（）。A、甲项目优于乙项目B、乙项目优于甲项目C、两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等D、因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目参考答案：A50.遗产的特征不包括（）。A、必须是公民死亡时遗留的财产B、必须是公民个人所有的财产C、必须是合法财产D、必须是有确定继承人的财产参考答案：D51.小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。A、赡养支出B、理财支出C、生活支出D、其他支出参考答案：D52.在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性。A、为客户制定子女教育金规划B、分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C、为客户制定换购房的规划D、为客户制定退休规划参考答案：B53.下列关于遗产的表述错误的是（）。A、是公民死亡时遗留的财产B、是公民个人所有的财产C、是合法财产D、指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益参考答案：D54.根据税法规定，下列说法错误的是（）。A、取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B、扣缴义务人包括企业（公司）、事业单位、机关、社团组织、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C、代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D、居民个人向扣缴义务人提供专项附加扣除信息的，扣缴义务人按月预扣预缴税款时可以拒绝扣除参考答案：D55.下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是（）。A、双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B、夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C、夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D、夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的参考答案：D56.投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是______，投资规划的重点在于______。（）A、收益的最大化；客户需求或理财目标的实现B、客户需求或理财目标的实现；收益的最大化C、收益、收益与风险的平衡；客户需求或理财目标的实现D、客户需求或理财目标的实现；收益与风险的平衡参考答案：C57.在保险实务中，下列不属于间接损失的是（）。A、财产本身损失B、额外费用损失C、收入损失D、责任损失参考答案：A58.王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。A、不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B、不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C、可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D、可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡参考答案：C59.随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。A、保额递减定期寿险B、定额定期寿险C、定额不定期寿险D、保额递增定期寿险参考答案：D60.根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。A、债券到期收益率大于其票面利率B、债券到期收益率等于其票面利率C、债券到期收益率小于其票面利率D、债券到期收益率等于其必要收益率参考答案：B61.汽车金融公司贷款的首付比例一般为（）。A、10%～30%B、20%～30%C、20%～40%D、10%～40%参考答案：B62.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项中不属于万能寿险的特征的是（）。A、保费支付灵活B、保单面额可适时调整C、运作机制完全透明D、在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用参考答案：D63.解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（）。A、银行借贷、小贷公司B、小贷公司、现金管理C、银行借贷、合理避税D、合理避税、现金管理参考答案：A64.某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。A、5200B、4840C、7200D、4800参考答案：A65.自用性资产是客户用于（）的资产。A、维护家庭生活品质B、家庭日常开销C、紧急预备金D、满足其人生不同阶段理财需求参考答案：A66.下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。A、资产负债率B、应收账款周转次数C、基本获利率D、净资产利润率参考答案：A67.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是（）。A、单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B、多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C、连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D、在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付参考答案：C68.下列关于保险标的与保险利益之间关系的说法不正确的是（）。A、保险利益就是指保险标的B、投保人对保险标的具有保险利益是保险合同有效的基础C、保险标的是保险利益产生的物质载体D、保险利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系参考答案：A69.中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A、周期短、频率低、额度小B、周期长、频率高、额度小C、周期长、频率低、额度小D、周期短、频率高、额度小参考答案：D70.如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会（）。A、使SML的斜率增加B、使SML的斜率减少C、使SML平行移动D、使SML旋转参考答案：C71.全生涯现金流量模拟主要反映了（）。A、客户过去10年的现金流变化状况B、客户过去各年的收支变化状况C、客户未来10年的现金流变化状况D、客户未来历年的现金流变化状况参考答案：D72.一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。A、财产风险B、人身风险C、责任风险D、信用风险参考答案：B73.下列关于法人的表述中，正确的是（）。A、只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B、既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C、只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D、既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力参考答案：B74.货币经纪公司的服务对象是（）。A、地方政府B、上市公司C、事业单位D、金融机构参考答案：D75.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？（）A、逃汇罪B、诈骗罪C、扰乱金融秩序罪D、签订、履行合同失职被骗罪参考答案：D76.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A、指定代理B、委托代理C、业务代理D、法定代理参考答案：B77.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A、被代理人B、第三人C、代理人D、代理人和被代理人参考答案：A78.我国商业银行的最主要资产是（）。A、库存现金B、在中央银行存款C、现金资产D、贷款参考答案：D79.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括（）。A、合规政策B、合规风险管理计划C、银行盈利目标D、合规管理部门的组织结构和资源参考答案：C80.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000参考答案：A81.一国货币对外升值后，下列关于对进口贸易影响的说法，正确的是（）。A、有利于外国商品的进口B、有利于减少贸易逆差C、有利于增加贸易顺差D、有利于本国商品的出口参考答案：A83.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。A、升水B、贬值C、升值D、贴水参考答案：B84.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A、CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B、到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C、CDs面额一般较小D、CDs一般不能提前支取参考答案：D85.信用卡免息还款期最短为（）天。A、10B、15C、20D、25参考答案：C86.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。A、会造成本国外汇收入比外汇支出少B、会造成外汇汇率上涨C、会造成对外汇的需求小于外汇供给D、会造成本币对外贬值参考答案：C87.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A、开证行不同B、开证行所承担的付款责任不同C、开证申请人不同D、受益人不同参考答案：B88.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。A、收益分配权B、剩余资产分配权C、公司盈余和剩余资产分配D、表决权参考答案：C89.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A、票面利率B、市场利率C、流通性D、债券面额参考答案：B90.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。A、将客户信息告知第三人B、对所在机构恪守诚实信用原则C、在工作时间上网浏览娱乐信息D、通过支付回扣方式获取业务参考答案：C91.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款参考答案：C92.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年参考答案：C93.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A、不成立B、无效C、效力待定D、有效参考答案：D94.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、协定存款B、定期存款C、通知存款D、活期存款参考答案：C95.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）。A、15%B、30%C、50%D、60%参考答案：A96.部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A、至少每年一次B、每三年一次C、每两年一次D、至少每两年一次参考答案：A97.下列关于权利质押的表述，正确的是（）。A、知识产权中心的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用B、票据的出质属于权利质押C、应收账款出质后，不得转让D、以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同参考答案：C98.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、不属于企业集团内部的金融机构C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D、服务对象可以是非企业集团成员参考答案：A99.（）是体现货币性质的基本职能。A、价值尺度和流通手段B、价值尺度和支付手段C、贮藏手段和支付手段D、贮藏手段和世界货币参考答案：A100.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（）。A、本票B、汇票C、支票D、信用证参考答案：B101.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A、指定代理B、委托代理C、业务代理D、法定代理参考答案：B102.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A、提示产品涉及的主要风险B、提示客户贸易合约中的免责条款C、从有利和不利两个方面向客户介绍产品D、仅介绍产品或服务的有利之处参考答案：D103.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A、500美元（含）；1000美元（含）B、500美元（含）；500美元（含）C、500美元（不含）；1000美元（不含）D、500美元（不含）；500美元（不含）参考答案：A104.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元参考答案：A105.下列对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A、通常情况下，资产的久期大于负债的久期B、通常情况下，资产与负债的久期相等C、通常情况下，资产与负债的久期缺口为零D、通常情况下，资产的久期小于负债的久期参考答案：A106.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）。A、死亡率模型B、Logit模型C、线性概率模型D、线性辨别模型参考答案：A107.下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A、市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B、结算风险是一种市场风险C、信用风险具有明显的系统性风险特征D、与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取参考答案：D108.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A、内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方式的相对独立性B、审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作C、独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D、独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外参考答案：C109.信托法律关系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托财产管理人参考答案：C110.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，为投资者设置适当的期限和销售起点金额。银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）元人民币。A、五千B、一万C、两万D、三万参考答案：B111.商业银行内部控制措施不包括（）。A、授权审批控制B、不相容职务分离控制C、会计系统控制D、人员控制参考答案：D112.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款参考答案：D113.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A、1B、24C、6D、3参考答案：C114.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A、为了取得较高盈利B、满足调节国际收支需要C、应付存款人提取存款D、满足货币发行需要参考答案：C115.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A、至少每年一次B、每三年一次C、每两年一次D、至少每两年一次参考答案：A116.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A、投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D、投保人是被保险人，也是唯一受益人参考答案：A117.商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包括（）。A、充分考虑压力测试B、银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力C、监管要求D、竞争对手的情况参考答案：D118.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A、次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C、对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款参考答案：D119.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000参考答案：A120.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是（）。A、信托业务中的信托财产B、委托理财业务中的客户资产C、非公开发售募集的客户资金D、证券投资业务中的客户交易资金参考答案：C121.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同（）。A、效力待定B、有效C、经过乙催告甲后生效D、无效参考答案：B122.存款业务属于商业银行的（）。A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务参考答案：C123.商业银行是（）。A、社会团体法人B、企业法人C、事业单位法人D、机关法人参考答案：B124.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A、增加B、降低C、不变D、负相关参考答案：B125.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A、客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B、保管物品的金额不同C、保管物品的种类不同D、保管期限不同参考答案：A126.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。A、减少经济资本配置B、降低风险暴露C、风险转移D、设定止损限额参考答案：A127.下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A、预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B、预期损失并不一定会真实发生C、预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D、预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定参考答案：C128.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应（）经济资本。A、大于B、等于C、小于等于D、小于参考答案：A129.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。A、拓宽商业银行处置不良贷款的渠道B、更好地发现不良贷款价格C、实现不良贷款本息的全部回收D、提高商业银行资产质量参考答案：C130.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。A、道义劝告B、窗口指导C、公开宣传D、信用配额参考答案：D131.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A、至少保存五年B、退还给客户C、立即销毁D、至少保存十年参考答案：A132.（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A、发行普通股B、发行优先股C、留存利润D、次级债券参考答案：C133.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。A、法定存款准备金率B、原始存款C、超额准备金率D、现金漏损率参考答案：B134.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）。A、对客户存放的物品数量不予查验B、客户在租期内可随时开箱取物C、对客户存放的物品种类不予查验D、对客户存放的物品种类予以查验参考答案：D135.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A、8900B、9800C、8800D、9900参考答案：B136.（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A、监事会B、高级管理层C、董事会D、股东大会参考答案：C137.在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断客户的（）。A、最高债务承受额B、最低债务承受额C、平均债务承受额D、长期债务承受额参考答案：A138.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A、核心一级资本B、一级资本C、二级资本D、附属资本参考答案：A139.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A、货币贮存量B、货币供应量C、货币发行量D、现金发行量参考答案：B140.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行销售时，不合规的是（）。A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B、不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示参考答案：D141.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A、15%B、20%C、35%D、50%参考答案：B142.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。A、发票B、汇票C、支票D、本票参考答案：A143.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A、股东大会B、董事会C、公司经理D、监事会参考答案：A144.下列关于专家判断法的说法错误的是（）。A、专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性B、专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础C、专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D、专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出参考答案：D145.下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A、单笔不超过100万授信的个人信用卡B、某银行发放一笔50万，期限1年的微小企业贷款C、以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D、某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信参考答案：A146.（）作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A、完善的公司治理机构B、健全的内部控制机制C、有效的风险管理策略D、风险管理信息系统参考答案：D147.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是（）。A、市场风险B、战略风险C、经济风险D、操作风险参考答案：B148.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A、商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B、商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C、商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D、商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险参考答案：C149.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A、国内联行清算B、一级清算业务C、二级清算业务D、代收代付业务参考答案：B150.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。A、代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C、遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D、遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准参考答案：B151.我国货币政策的目标是（）。A、制定和执行货币政策，加强宏观调控B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定，促进经济发展参考答案：B152.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A、业务部门B、风险管理部门C、高级管理层D、风险管理委员会参考答案：D153.在合同履行中应当遵循的道德规则是（）原则。A、全面履行B、实际履行C、诚实信用D、协作履行参考答案：C154.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行参考答案：A155.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A、性质不同B、效力不同C、数额限制不同D、适用法律不同参考答案：D156.金融市场的客体是（）。A、金融交易对象B、融资活动的参与者C、媒体D、价格参考答案：A157.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A、商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度B、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D、商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度参考答案：B158.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A、误用他人信用卡B、盗用他人信用卡C、冒用他人信用卡D、善意透支参考答案：C159.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A、授权管理B、信息系统控制C、业务连续性管理D、报告机制参考答案：A160.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行参考答案：B161.下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）。A、本金计息起点是分B、按季度结息C、一年一定按365天计算D、须执行人民银行规定的同期限档次存款利率参考答案：B162.行政诉讼中，被告无权（）。A、提出上诉B、自行向原告和证人收集证据C、作出停止执行原具体行政行为的决定D、改变自己所作的具体行政行为参考答案：B163.下列关于保证的说法不正确的是（）。A、是影响保险合同效力的重要因素B、保险合同中均存在默示保证C、保险保证必须是保险合同的一部分D、保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人参考答案：B164.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A、合同签订B、合同生效C、质物交付D、质押登记参考答案：C165.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理参考答案：C166.小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。A、赡养支出B、理财支出C、生活支出D、其他支出参考答案：D167.某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。A、30000B、24000C、20000D、10000参考答案：A168.银行车贷年限最长不超过（）年。A、3B、5C、8D、10参考答案：B169.中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A、周期短、频率低、额度小B、周期长、频率高、额度小C、周期长、频率低、额度小D、周期短、频率高、额度小参考答案：D170.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A、股东大会B、高管层C、董事会D、监事会参考答案：C171.在我国，公司债的监督管理主体是（）。A、国务院银行业监督管理机构B、国家发展和改革委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行参考答案：C172.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现汇卖出价C、现汇买入价D、现钞买入价参考答案：D173.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押参考答案：C174.下列关于存款的说法正确的是（）。A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款D、教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元参考答案：D175.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。A、《公司法》允许公司资本的分批缴纳B、股票发行价格不得高于票面金额C、非货币出资不得高估作价D、公司资本不得任意变更参考答案：B176.下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。A、列出未来不同阶段的各项收入、支出B、设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C、计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D、计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正参考答案：D177.在金融资产交易机制中，最主要的机制是（）。A、效率机制B、价格机制C、风险机制D、供求机制参考答案：B178.下列选项中不属于人身保险的是（）。A、意外伤害保险B、责任保险C、人寿保险D、健康保险参考答案：B179.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A、熟知业务B、专业胜任C、监管规避D、岗位职责参考答案：B180.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A、低负债经营B、全负债经营C、中负债经营D、高负债经营参考答案：D181.理财顾问服务不能提供的功能是（）。A、资产管理B、投资咨询C、理财产品推介D、财务规划参考答案：A182.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A、流动性缺口率B、核心负债比例C、净稳定融资比率D、流动性覆盖比率参考答案：C183.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A、借入B、买进C、贷出D、卖出参考答案：B184.N股是我国股份公司在（）上市的股票。A、新加坡B、纽约C、香港D、伦敦参考答案：B185.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。A、中国银行保险监督管理委员会B、中国人民银行C、中国证券监督管理委员会D、国家发展和改革委员会参考答案：B186.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A、1B、24C、6D、3参考答案：C187.比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。A、探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B、探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C、探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D、探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期参考答案：D188.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A、240B、337C、264D、279参考答案：D189.专业胜任原则是指理财师应当具备良好的（），并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己能胜任理财师的工作。A、资质B、专业素养C、能力D、经验参考答案：B190.下列各项中，属于价格型货币政策工具的是（）。A、公开市场业务B、法定存款准备金政策C、汇率D、再贴现参考答案：C191.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。A、高级管理层B、前台业务部门C、风险管理部门D、内部审计部门参考答案：A192.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A、盗窃罪B、吸收客户资金不入账罪C、集资诈骗罪D、非法吸收公众存款罪参考答案：C193.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A、甲企业履行债务B、乙企业履行债务C、甲或者乙企业履行债务D、甲企业和乙企业履行债务参考答案：A194.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。A、合规性质B、盈利性质C、受托性质D、风险性质参考答案：C多选题1.父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。A、客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B、信用卡的有效期一般不超过10年C、商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D、收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E、营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查参考答案：AB2.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。A、承兑汇票贴现额度B、进（出）口保理额度C、进（出）口押汇额度D、贷款额度E、开证额度参考答案：ABCDE3.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A、向行业自律组织报告B、用电子邮件向全行所有员工披露C、提示D、制止E、向所在机构报告参考答案：ACDE4.下列选项中应计入个人工资、薪金所得的有（）。A、津贴B、年终加薪C、奖金D、劳务报酬E、劳动分红参考答案：ABCE5.下列属于公司董事会职责的有（）。A、执行股东大会决议，负责公司日常经营B、决定公司组织变更、解散、清算C、聘任或者解聘公司经理D、召集股东会，并向股东会报告工作E、制定公司基本管理制度参考答案：ACDE6.下列属于金融诈骗罪的有（）。A、非法出具金融票证罪B、吸收客户资金不入账罪C、信用卡诈骗罪D、票据诈骗罪E、集资诈骗罪参考答案：CDE7.物的担保方式主要有（）。A、处分权B、留置权C、质押权D、抵押权E、书面承诺权参考答案：BCD8.银行业的规模效益体现在（）。A、资产规模B、市场份额C、存贷款规模D、客户规模E、收入参考答案：ABCDE9.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。A、提高资本充足率B、降低资产组合的风险C、降低流动性D、提高银行声誉E、平衡流动性和盈利性参考答案：ABE10.下列（）情形中，行政复议期间的具体行政行为可以停止执行。A、被申请人认为需要停止执行的B、行政复议机关认为需要停止执行的C、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的D、第三人认为需要停止执行的E、法律规定停止执行的参考答案：ABCE11.资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的（）。A、资产分类及其与总资产的占比情况B、净资产额度C、资产额度D、负债分类及其与总负债的占比情况E、负债额度参考答案：ABCDE12.货币政策可选择的中介目标有（）。A、同业拆借利率B、信贷规模C、货币供应量D、利率E、银行备付金率参考答案：CD13.下列属于内幕信息的有（）。A、涉及公司的重大诉讼B、公司股权结构的重要变化C、公司裁减员工数达到员工总数5%，但不会对公司的经营、财务或股票价格造成重大影响D、可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件E、公司分配股利或者增资的计划参考答案：ABDE14.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A、流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B、从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D、国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E、流动性风险通常被视为一种综合性风险参考答案：ABDE15.下列属于对票据业务的管理要求的是（）。A、加强客户授信调查和统一授信管理B、规范票据交易行为C、坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转D、不得掩盖信用风险E、加强承兑保证金管理参考答案：ABCDE16.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有（）。A、依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B、维护支付、清算系统的正常运行C、依法制定和执行货币政策D、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场参考答案：BCE17.下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。A、理财业务风险小于商业银行的传统业务B、理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担C、理财业务不是商业银行的自营业务D、理财业务是商业银行的表外业务E、理财业务形成的资产不在银行负债表内反映参考答案：ACDE18.违规出具金融票证罪的票证具体包括（）。A、保函B、信用证C、存单D、票据E、资信证明参考答案：ABCDE19.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A、加快货币资本的周转B、节约现钞使用和降低流通成本C、为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D、集中社会上闲置的货币资本进行再分配E、加快结算过程参考答案：ABCE20.理财产品按照风险分类有（）。A、中等风险产品B、低风险产品C、无风险产品D、较高风险产品E、高风险产品参考答案：ABDE21.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A、现值与终值成正比例关系B、折现率越高，复利现值系数就越小C、现值等于终值除以复利终值系数D、折现率越低，复利终值系数就越大E、复利终值系数等于复利现值系数的倒数参考答案：ABCE22.下列属于洗钱的常见方式的是（）。A、借用金融机构B、藏身于保密天堂C、使用空壳公司D、伪造商业票据E、走私参考答案：ABCDE23.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A、关于跨国银行业的监管B、统一了监管资本定义C、确定了资本充足率的监管标准D、建立了资产风险的衡量体系E、正式监管权力参考答案：BCD24.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A、股权类资产的远期合约B、债权类资产的远期合约C、远期利率协议D、远期汇率协议E、股指期货合约参考答案：ABCD25.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。A、证券经纪商B、证券承销商C、银行D、会计师事务所E、交易所参考答案：ABCE26.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。A、确认为无效合同B、各自返还原物C、由双方当事人协商解决D、将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E、有过错一方赔偿对方的损失参考答案：AD27.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A、犯罪主体是非国家工作人员B、利用职务上的便利C、非法将本单位的财物占为己有D、非法占有财物数额较大E、占有财物超过三个月未还参考答案：ABCD28.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。A、债券印刷费B、发行手续费C、宣传广告费D、律师费E、资产重估费用参考答案：ABCDE29.下列权利可以进行质押的有（）。A、可以转让的基金份额B、应收账款C、汇票、本票D、提单、仓单E、知识产权参考答案：ABCD30.人寿保险的功用特征有（）。A、人寿保险赔款免纳个人所得税B、人寿保险金可用于偿还被保险人破产债务C、人寿保险可实现遗嘱的部分功能D、人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失E、可随意转让或者质押参考答案：ACD31.下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有（）。A、代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证B、代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者C、代书遗嘱中签名的见证人不少于两人D、由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠E、以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证参考答案：ABCE32.家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。A、需了解客户的借贷目的B、以未来的还贷能力为出发点C、对客户家庭财务进行全面评估D、为杠杆投资设计止损机制E、定期分析债务的量化管理参考答案：ABCD33.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则？（）A、风险分散原则B、风险转嫁原则C、量入为出原则D、量力而行原则E、成本最小原则参考答案：BD34.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A、境外个人外汇业务B、贸易项目个人外汇业务C、境内个人外汇业务D、资本项目个人外汇业务E、经常项目个人外汇业务参考答案：DE35.下列国家及地区中，哪些已经取消了遗产税？（）A、挪威B、新加坡C、中国香港D、美国E、澳大利亚参考答案：ABCE36.员工薪酬与退休规划有着紧密关系，主要表现在哪些方面？（）A、薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源B、薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障C、薪酬中的当期收入会给退休规划提供更多收入保障D、薪酬中的延期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源E、退休规划会影响薪酬结构的选择，进而影响员工的职业选择参考答案：ABE37.杜邦分析法的缺点有（）。A、过分注重企业短期财务结果B、侧重反映企业过去的经营业绩C、忽略企业长期价值D、对无形资产无法做出评价E、分清决定权益资本收益率的主要因素参考答案：ABCD38.根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（）。A、债券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、成长型基金E、货币市场基金参考答案：ABCE39.利益披露应包括（），它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。A、其他的额外奖励的披露B、服务费用的披露C、由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D、理财师的工作经验E、理财师的薪酬结构参考答案：ABCE40.税收筹划的主要原则有（）。A、系统性原则B、事先性原则C、合法性原则D、时效性原则E、资料完整原则参考答案：ABCDE41.机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括（）。A、机动车辆损失险B、机动车交通事故责任强制保险C、机动车商业第三者责任保险D、全车盗抢险E、车上货物掉落责任险参考答案：ABC42.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括哪些内容？（）A、明确教育需求B、计算教育成本C、选择理财产品和储蓄、投资方案D、风险估测E、计算资金需求和退休收入参考答案：ABC43.操作风险管理工具和手段主要有（）。A、应急计划B、交易限额C、操作风险与控制自评估D、关键风险指标E、损失数据库参考答案：CDE44.《中华人民共和国公司》规定，公司解散的情形包括（）。A、股东大会决议解散B、公司章程规定的营业期届满C、公司法人代表死亡D、被依法吊销营业执照E、公司亏损参考答案：ABD45.综合理财规划中，家庭资产配置的主要类别包括（）。A、不动产B、权益类资产C、固定收益资产D、贵金属E、现金参考答案：ABCDE46.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。A、作为国际间流通手段B、作为国际间贮藏手段C、作为国际间支付手段D、作为国际间的一般购买手段E、作为社会财富的转移手段参考答案：CDE47.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A、前瞻性原则B、全覆盖原则C、制衡性原则D、相匹配原则E、审慎性原则参考答案：BCDE48.绩效考核的原则有（）。A、稳健经营B、合规引领C、效益导向D、综合平衡E、统一执行参考答案：ABDE49.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A、监测一些关键的风险指标和环节B、用统计模型的方法进行风险计量C、向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D、报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E、进行风险对冲参考答案：ACD50.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的是（）。A、本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B、承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C、保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D、本罪主体是一般主体，为银行工作人员E、本罪主观方面是故意参考答案：ABC51.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A、房地产价格指数B、住房价格指数C、国内生产总值物价平减指数D、消费者物价指数E、生产者物价指数参考答案：CDE52.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A、融资代理B、代收代付C、存款转移D、货币兑换E、信托租赁参考答案：CD53.无权代理的构成要件包括（）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B、相对人主观上为善意C、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为D、相对人有理由相信无权代理人具有代理权E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力参考答案：ACE54.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）A、投前尽职调查B、风险审查C、投后风险管理D、信息筛选E、资料分类管理参考答案：ABC55.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A、远期结售汇保证金B、银行承兑汇票保证金C、期权交易保证金D、基金交易保证金E、黄金交易保证金参考答案：ABE56.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、票据诈骗罪D、集资诈骗罪E、信用卡诈骗罪参考答案：AE57.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。A、一般性公司企业及其工作人员B、农村信用社工作人员C、银行工作人员D、农村信用社E、银行参考答案：BCDE58.下列关于信用卡的表述，正确的有（）。A、无指定用途B、金额小C、可预借现金D、循环信用额度E、期限长参考答案：ABCD59.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A、补充资本B、二级资本C、其他一级资本D、核心一级资本E、附属资本参考答案：BCD60.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。A、可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C、可以一起参加学术研讨会D、可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E、可以共同研究货币政策在行业内的具体影响参考答案：CE61.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、货币政策B、财政政策C、汇率政策D、产业结构政策E、产业组织政策参考答案：DE62.下列属于借记卡的功能的是（）。A、存取现金B、转账汇款C、储蓄功能D、小额信贷功能E、刷卡消费参考答案：ABCE63.下列属于公司董事会职责的有（）。A、执行股东大会决议，负责公司日常经营B、决定公司组织变更、解散、清算C、聘任或者解聘公司经理D、召集股东会，并向股东会报告工作E、制定公司基本管理制度参考答案：ACDE64.资产负债综合管理的核心策略是（）。A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、表内工具规避表外风险参考答案：BD65.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有（）。A、依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B、维护支付、清算系统的正常运行C、依法制定和执行货币政策D、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场参考答案：BCE66.商业银行资本可以用来（）等。A、缓冲意外损失B、保护银行的正常经营C、为银行的注册提供启动资金D、吸收银行的经营亏损E、为存款进入前的经营提供启动资金参考答案：ABCDE67.商业银行声誉风险管理的最佳实践包括（）。A、为所有风险配置相应的经济资本B、预先做好防范危机的准备C、确保各类主要风险被正确识别、优先排序D、推行全面风险管理理念E、改善公司治理结构参考答案：BCDE68.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A、简单的价值形式B、扩大的价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式E、信用价值形式参考答案：ABCD69.银行代理中央银行业务主要包括（）。A、代理专项资金管理B、代理国库C、代理财政性存款D、代理贷款项目管理E、代理金银参考答案：BCE70.商业银行的风险对冲可以分为（）。A、自我对冲B、一般对冲C、市场对冲D、特殊对冲E、内部对冲参考答案：AC71.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A、优先股B、资本公积C、损失准备缺口D、盈余公积E、实收资本或普通股参考答案：BDE72.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A、商业银行资本充足率不得低于8%B、扩大了资本覆盖风险的种类C、允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D、资本充足率计算总体框架有所改变E、规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%参考答案：ABC73.投资基金是一种（）的集合投资方式。A、组合投资B、专业管理C、利益共享D、风险共担E、单一投资参考答案：ABCD74.2012年版《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出分层次的监管资本要求，包括（）。A、系统重要性银行附加资本要求B、最低资本要求C、储备资本要求和逆周期资本要求D、系统重要性银行杠杆缓冲要求E、第二支柱资本要求参考答案：ABCE75.下列属于信托财产的性质的是（）。A、信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B、信托财产与受托人固有财产相区别C、受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D、信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E、除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行参考答案：ABCE76.同业拆借市场的特点有（）。A、期限较短B、参与者广泛，个人也可参与C、交易的主要是法定准备金D、属于信用拆借活动E、属于担保拆借活动参考答案：AD77.下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（）。A、港元B、新西兰元C、澳门元D、卢布E、澳大利亚元参考答案：AE78.需要使用银行授信额度的业务有（）。A、贷款B、支票C、信用证D、银行承兑汇票E、银行保函参考答案：ACDE79.下列关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A、整存整取的取款方式为到期一次支取本息B、个人通知存款一般3万元起存C、个人通知存款不约定存期D、教育储蓄存款如提前支取，可以部分支取E、教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款参考答案：BD80.商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（）。A、国内市场行情数据B、外部评级数据C、外部损失数据D、行业统计分析数据E、客户在本行的信用记录参考答案：ABCD81.下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。A、战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失B、良好的战略风险管理最终会使商业银行获益C、战略风险管理是一种长期性管理D、战略风险管理是一种短期性管理E、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力参考答案：BCE83.下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。A、发布与履行其职责有关的命令和规章B、依法制定和执行货币政策C、证券经营D、经理国库E、对银行业金融机构的账户透支参考答案：ABD84.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、货币政策B、财政政策C、汇率政策D、产业结构政策E、产业组织政策参考答案：DE85.物的担保方式主要有（）。A、处分权B、留置权C、质押权D、抵押权E、书面承诺权参考答案：BCD86.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。A、银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B、外币贷款的借款人出现违约行为C、外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D、银行资产与负债之间的币种不匹配E、为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸参考答案：ADE87.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18%？（）A、公司金融B、支付和清算C、交易和销售D、代理业务E、零售银行业务参考答案：ABC88.2017年12月，巴塞尔委员会发布《巴塞尔Ⅲ最终方案》，其主要内容包括（）。A、限制内部模型方法的使用B、引入杠杆率缓冲资本要求C、显著提高资本充足率监管标准D、提高信用风险与操作风险标准法的稳健性和风险敏感性E、重新校准资本底线要求参考答案：ABDE89.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。A、黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B、根据产生的原因，汇率风险可以分为两类外汇交易风险和外汇结构性风险C、商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D、人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E、汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险参考答案：ABCE90.个人住房装修贷款可以用于（）。A、支付家庭装潢的施工款B、购买健