2021年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及解析

2021年初级银行从业资格考试题库及解析

考试科目：《个人理财》

一、单选题

1.假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资

本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元，如果用单利计算，那么3年后的本利和是FV=PV（1+m

）=5000X（1+12%X3）=6800（元），如果用复利计息，则3年后的本利和

是FV=PV（1+r）n=5000X1.40547024.64（元），因此二者之间的差额是7

024.64-6800=224.64（元）。

2.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡,其子乙12岁为唯一继承人。

根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。

A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人

B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额

C、经全体合伙人同意.乙可以成为普通合伙人

D、全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙

答案：D

解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为

无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的.不可能取得普通合伙人资格；选

项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的.经

全体合伙人一致同意.可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合

伙企业：全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额

退还该继承人。

3.肢体语言的形式不包含（）。

A、面部表情

B、身体角度

C、动作姿势

D、说话语气

答案：D

解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢

体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。

4.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。

A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要

充分考虑客户的利益和风险承受能力

B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，

评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写

有关产品的介绍材料

答案：B

解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由

客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。

5.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。

A、基金的基础市场和政府干预

B、基金的基础市场和国家宏观政策

C、基金的基础市场和基金自身的因素

D、基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度

答案：C

解析:影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面:一是来刍基金的基础市场;

二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人

员的业务素质等。

6.假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资

本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元，如果用单利计算，那么3年后的本利和是FV：PV（1+m）

二5000X（1+12%X3）=6800（元），如果用复利计息，则3年后的本利和是FV二PV（1

+r）n=5000X1.405^7024.64（元），因此二者之间的差额是7024.64-6800=22

4.64阮）。

7.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现

了（）的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

答案：B

解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何

个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所

在的机构。

8.以下关于净现值的描述，错误的是（）。

A、净现值越大的项目.其内部报酬率一定越高

B、选定融资成本率为贴现率.净现值大于零的项目是有利可图的

C、贴现率越高.净现值越小

D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

答案：A

解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼

统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。

9.理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B、“购房涉及住房公积金的情况.能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C、“您现在有多少资金”

D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，

我能了解一下您的收入情况吗”

答案：C

解析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有

多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客

户心理上的抵触。

10.下列不是债券型理财产品的特点的是（）。

A、产品结构简单

B、投资风险大

C、客户预期收益稳定

D、投资风险小

答案：B

解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。

11.下列不属于商品期货标的商品的是()。

A、铜

B、外汇

C、原油

D、钢材

答案：B

解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商

品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、

债券、利率、股票指数，属金融期货。

12.下列关于保本类理财产品的说法中错误的是()。

A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融

机构

B、存在收益损失风险

C、不存在本金损失风险

D、保本基金可以在保本期间开放申购

答案：C

解析：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材

料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基

金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情

况下仍然存在本金损失的风险。

13.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人连带

D、代理人或被代理人

答案：C

解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知

道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。

14.如果第1年年初你投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元，希望

在第30年年末得到2000万元。那么，投资的收益率至少为（）。

A、8%

B、7%

C、9%

D、10%

答案：A

3亟・-8.7斑瓯-1（X02（XXfV；

解析：本题已知年金、现值及终值，求利率。的丙匕8%。

15.下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、代理人亲属死亡

D、代理人丧失民事行为能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完

成；(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3)代理人丧失民事行为

能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作为被代理人或者代理人的法人、

非法人组织终止。

16.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是()。

A、销售产品

B、投资推荐

C、了解客户

D、明确客户理财目标

答案：C

解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客

户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。

17.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是()。

A、财富管理业务-理财业务T私人银行业务

B、私人银行业务-理财业务T财富管理业务

C、私人银行业务T财富管理业务T理财业务

D、理财业务T私人银行业务T财富管理业务

答案:C

解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人

银行业务客户。

18.（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目

标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A、财务信息

B、个人储蓄

C、理财目标

D、股票投资

答案：A

解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目

标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取

的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

19.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。

A、解决财务问题的条件和方法

B、了解、收集客户相关信息的必要性

C、如实告知客户自己的能力范围

D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

答案：D

解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和

不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假

装或默认自己并不能胜任的角色。

20.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一

批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

答案：C

解析：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。

21.下列属于货币市场的是（）。

A、中长期债券市场

B、全国银行间同业拆借市场

C、中国大陆A股市场

D、银行中长期信贷市场

答案：B

解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场

和回购市场等子市场。

22.下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，

不得代理

答案：C

解析：代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人

须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；

（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立

的法律地位。

23.不属于基金的特点的是（）。

A、组合投资、分散投资

B、集合理财、专业管理

C、利益共享、风险自担

D、独立托管、保障安全

答案：C

解析：基金的特点：(1)集合理财、专业管理(2)组合投资、分散投资(3)

利益共享、风险共担(4)严格监管、信息透明(5)独立托管、保障安全

24.下列不属于价格机制的是()。

A、利率机制

B、汇率机制

C、证券的价格机制

D、结算机制

答案：D

解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、

汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

25.作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即()，并

当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍.

A、理财计划书

B、投资计划书

C、理财规划书

D、投资规划书

答案：C

26.商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后0个工作日内，将相关材料

按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：B

解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》五、

商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照

有关规定向当地银监会派出机构报告：（一）法人机构理财计划发售授权书。

（-）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客

户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。（三）理财计划的宣传材料，

包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传

材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。（四）报告材料联络人的具体联

系方式。（五）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

27.信托的当事人不包括（）。

A、委托人

B、中介人

C、受托人

D、受益人

答案：B

解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即

投入信用的委托人，受信于人的受托人.以及受益于人的受益人。

28.保险产品的功能不包括（）。

A、资本转化

B、补偿损失

C、转移风险

D、融通资金

答案：A

解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。

第三，资金融通功能。

29.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、贬富增值、财富分配

四个方面，下列表述错误的是()。

A、财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划

B、财富分配，包含税务安排和遗产分配

C、财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

D、财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

答案：C

解析：客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值

和财富分配：①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；②财富保障，主

要指针对人身、财产保障等的保险计划；③财富增值，主要解决的财务问题是教

育和养老的资金需求和投资规划；④财富分配，包含税务安排和遗产分配。

30.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。①了解客户基本信息

②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行④征询客

户的期望目标

A、①②③④

B、③②④①

C、①④②③

D、①②④③

答案：C

解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：①理财师应确保了解客户的基本

信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、

投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；②初步评估客户的理财

目标的可行性和合理性；③在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户

一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标。

31.理财目标中，（）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。

A、财富保障

B、财富积累

C、财富增值

D、财富分配

答案：C

解析：客户的理财目标：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。（2）

财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。（3）贬富增值，主要解决

的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（4）财富分配，包含税务安排

和遗产分配。

32.理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投

资建议。这是理财顾问服务的（）。

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、动态性

答案：D

解析：这是理财顾问服务的动态性特点。

33.()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资

金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资

金需求的贷款。

A、流动资金贷款

B、流动资金循环贷款

C、法人账户透支

D、项目贷款

答案:A

解析:流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,

保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发放的用于满足生

产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

34.()是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必

须分次等额提取的存款准备金。

A、递延年金

B、预付年金

C、偿债基金

D、永续年金

答案：C

解析：偿债基金是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资

金而必须分次等额提取的存款准备金。

35.商业银行在向客户销售理财产品，应按照()原则，建立客户资料档案。

A、了解产品风险

B、了解你的客户

C、了解产品投资

D、了解理财产品

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定,

商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客

户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资

料档案。

36.()指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未

来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

A、财务安全

B、财务自由

C、财富增值

D、财富保障

答案：A

解析：财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以

应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

37.在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和()。

A、商业银行

B、金融机构

C、非银行金融机构

D、保险公司

答案：B

解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。

38.()是使货币购买力缩水的反向因素。

A、时间

B、利率

G收益率

D、通货膨胀率

答案：D

解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币

购买力缩水的反向因素。

39下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。

A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一

B、包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息

C、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标

准之一

D、了解客户对理财师工作影响不大

答案：D

解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一

步。

40.下列关于债券价格，说法错误的是()。

A、债券交易价格与人们对通袋膨胀的预期有关

B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C、债券交易价格与市场利率无关

D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

答案：C

解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。

交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率

的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市

场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反；债券的市场交易

价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下

降；反之则相反。

41.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

答案：D

解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第

三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的

市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外

交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行

交易的市场。

42.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。

A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制

B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场

C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最

D、交易类产品以外汇实盘交易为主

答案：C

解析:世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。

43.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？（）

A、信托是以信托为基础的财产管理制度

B、信托财产具有间隔性

C、受托人不承担无过失的损失风险

D、信托具有融通资金的职能

答案：B

解析:银行代理信托类产品的特点包括:①信托是以信托为基础的财产管理制度;

②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信

托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;

⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。

44.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个

人投资产品推介等专业化的服务，这是（）。

A、理财顾问服务

B、投资规划

C、综合理财规划

D、财务分析

答案：A

解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化的服务。

45.假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在

接下来的5年内每年末存入银行0元。

A、10000

B、12200

C、11100

D、7582

答案：A

解析：普通年金问题，r=10%,期数二5,年金终值FV=61051,则析FV*r/[(1+10%)

-57]=61051*10%/((1+10%)"5-1)=10000(元)。

46.()是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

A、保险价值

B、保险金额

C、实际价值

D、市场价值

答案：B

47.()是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

A、了解产品发行人的情况

B、了解产品类型和风险收益特征

C、了解产品的风险管理措施

D、了解信息披露方式和项目进展情况

答案：A

解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元

到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，

所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

48.以下不是保险相关要素的是()。

A、保险合同

B、投保人

C、保险人

D、保险人亲属

答案：D

解析：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险

标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请

求权的人；⑧保险赔偿.

49.储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）。

A、衰老期

B、成长期

C、成熟期

D、形成期

答案：C

解析：家庭成熟期收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期。

50.下列哪一项不属于外汇市场的功能？（）

A、国际金融活动的枢纽功能

B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

C、形成外汇价格体系功能

D、实现相同地区间的支付结算功能

答案：D

解析：外汇市场的功能包括；①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价格体系

功能;③调剂外汇余缺,调节外汇供求功能;④实现不同地区间的支付结算功能；

⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

51.下列哪一项不属于债券市场的功能？（）

A、融资功能

B、价格发现功能

C、资源配置功能

D、宏观调控功能

答案：C

解析：债券市场的功能包括：融资功能、价格发现功能和宏观调控功能。

52.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。

A、金融资产进行交易的有形场所

B、以金融资产为交易对象

C、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制

D、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

答案：A

解析：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”.

53.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（）。

A、筹资功能

B、储蓄功能

C、保障功能

D、投资功能

答案：C

解析：保险产品有三个功能：风险转移、损失分摊功能、损失补偿功能、资金融

通功能，其中损失补偿功能亦即保障功能是保险产品独特的功能。

54.风险厌恶型投资者不适合投资（）。

Av储蓄

B、国债

C、保险

D、基金

答案：D

解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金

是风险偏好型投资者偏好的投资工具。

55.按《合同法》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失的

R、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以上都正确

答案：A

解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对

方人身伤害的；(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

56.2013年3月，银监会下发了()，规范了银行理财产品在非标准化债权资

产领域的投资行为。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》

答案：B

解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范了银行理

财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。

57.黄金基金适合于（）投资者。

A、积极型

B、稳健型

C、逃避型

D、风险中立型

答案：A

解析：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大.适

合喜欢冒险的积极型投资者。

58根据《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失的

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以合法形式掩盖非法目的的

答案：A

解析：《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身

伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

59.商业银行应将合作机构名单于业务开办（）日前报告监管部门。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》六、

商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、

存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办

10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底

前报告监管部门。

60.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）。

A、按照通常理解予以解析

B、做出有利于提供格式条款一方的解析

C、做出不利于提供格式条款一方的解析

D、以上均不正确

答案：C

解析:这一规定是为了限制格式条款制定方，平衡双方利益,保证合同的公平性。

61.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B、正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D、反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

答案：B

解析：复利终值系数为（1+r）/n,由此可以看出复利终值系数与时间和利率都成

正比，时间越长，利率越高，终值则越大。

62.假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算

投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A、225.68

B、6800

C、224.64

D、7024

答案：C

解析：用单利计算投资本金收益合计为：FV=5000X（1+12%X3解析00（元）；

用复利计算投资本金收益合计为：FV=5000X（1+12%）3%7024.64（元）；

7024.64-6800=224.64（元）。

63.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿

还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担

偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

64.下列关于债券的说法，正确的是（）。

A、在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，

债券的价格将随时间逐渐增加

B、在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，

债券的价格将随时间逐渐降低

C、在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，

债券的价格将随时间逐渐降低

D、以上说法均不正确

答案：B

解析：当债券的息票率高于到期收益率时，利息收入对于债券价格的影响处于主

要地位，该债券的价格将随时间的推移不断下跌，最后收敛于面值。

65.赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年

末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%,计算一下到赵女士60岁时，这笔

风险保障金为（）元。

A、1240857.35

B、1534028.16

C、1333285.36

D、1581163.72

答案：D

6S7Yl.3QNl.-2OOOOPMT.OPV；；

解析：此题为已知年金的情况下，计算终值。的曰=】581163.72。

66.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金

融市场的（）。

A、集聚功能

B、反映经济运行功能

C、资源配置功能

D、调节功能

答案：B

解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景

气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门

及时制定和调整宏观经济的政策，这是金融市场的反映经济运行功能。

67.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。

A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行

分析，并报中国银监会批准

B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经

相关部门审核批准

D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行

研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产

品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进

行分析，并报董事会或高级管理层批准。

68.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）0

A、安全性

B、收益性

C\风险性

D、个性化服务

答案：D

解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

69.下列不属于客户常规性收入的是（）。

A、银行存款利息

B、捐赠款

G工资

D、债券投资收益

答案：B

解析:在预测客户的未来收入时,可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。

常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、

股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。

70.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）：

A、个性化服务

B、综合化服务

C、规划性服务

D、专业化服务

答案：A

解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

71.以下关于黄金的说法，错误的是（）。

A、黄金稀有而且珍贵.具有储藏、保值、获利等金属属性

B、1盎司=31・1035克.国际最常用的标准重量是400盎司

C、黄金不易变现.这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现

D、上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99,99%、＞99,95%、＞

99.9%、＞99.5%

答案：C

解析：黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。

72.和海外发达国家比较，关于我国理财行业的下列说法中不正确的是（）。

A、监管上虽然有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项

B、对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

C、已经养成相应的工作习惯

D、在客户信息收集方面有畏难情绪

答案：C

解析：和海外发达国家比较，我国的理财行业方兴未艾，在监管上虽然对此也有

相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项。而理财师在工作实践中，

一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相

应的工作习惯；另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而

遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。

73.下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A、当事人对立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B、当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C、法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D、当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

答案：B

解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规

定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用

书面形式。

74.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A、理财规划服务

B、综合理财服务

C、理财咨询服务

D、专业理财服务

答案：B

解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理

财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

75.客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A、财务安全

B、财务自由

C、财富增值

D、财富保障

答案：B

解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

76.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇

汇出。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、外汇局

答案：D

解析：《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规

定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。

77.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）0

A、保险机构可以出售保险单分散风险

B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

C、可以达到风险转移、风险分散的目的

D、这属于金融市场的财富管理功能

答案：D

解析：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险

的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单，

通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散的目的。

78.下列不属于货币市场构成的是（）。

A、短期政府债券市场

B、中长期债券市场

C、商业票据市场

D、大额可转让定期存单市场

答案：B

解析：货币市场包括短期政府债券市场、商业票据市场、可转让的大额定期存单

市场以及货币市场共同基金市场等。所以B选项不正确。

79.理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对

客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成

本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A、事先重复沟涌，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类

别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B、强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本

具体决策的理由和目的

C、在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较

市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体

方案执行效果和客户满意度。

D、满足客户一切需求

答案：D

解析：理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施

对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整

成本。在这方面理财师注意把握好三个原则：一是事先重复沟通，让客户有明确

的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关

费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资

金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行

进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不

同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意

度。

80.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A、同业拆借市场

B、公司债券市场

C、债券回购市场

D、票据市场

答案：B

解析：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。

81.假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10%,那么王先生

需要每年年末存入（）元用于5年后到期偿还贷款。（答案取近似数值）

A、1638

B、2000

C、1900

D、1050

答案：A

解析：查普通年金终值系数表，当七10%,『5时，系数为6.105,故年金PMT

=10000/6.105=1638（元）。

82.下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。

A、销售对象

B、发行人

C、托管机构

D、投资顾问

答案：A

解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产

品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机

构和投资顾问等与产品开发相关的主体。

83.外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，

不属于按交易性质划分的是（）。

A、外汇结算账户

B、外汇贸易账户

C、外汇储蓄账户

D、资本项目账户

答案：B

解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易

性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。

84.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期

收入

答案：A

解析：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

85.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,

由()承担。

A、保险兼业代理人

B\保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

答案：B

解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责

任，由保险人承担。

86.关于债券的利率风险，下列说法错误的是()。

A、价格风险也叫利率风险

B、当利率上涨时，债券价格下跌

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

答案：C

解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一

般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到

期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，

进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

87.女士尽量不选择0。

A、石英表

B、机械表

C、时装表

D、电子表

答案：C

解析：女士着装6不准：(1)不杂乱无章；(2)不过分鲜艳；(3)不过分

暴露；(4)不过分透视；(5)不过分短小；(6)不过分紧身。手表：女士

尽量不选择时装表；色彩：尽量不超过3种。

88.下列关于委托代理的说法中，错误的是()

A、委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系

B、民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式

C、书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权

限和期间，并由代理人签名或者盖章

D、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责

任

答案：C

解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、

权限和期间，并由委托人签名或者盖章。

89.如果张先生计划借入100万元投资某项目，约定在8年内按年利率12%均匀

偿还这笔借款，那么每年应偿还本息的金额为()万元。

A、14

B、20.13

C、18

D、13.27

答案：B

解析：这是关于普通年金现值计算的逆运算，它通常用于确定年资本回收额。1

OO=AX(F/A,12%,8)X(P/F,12%,8)=AX12.300X0.4039=20.13(万元

)

90.下列因素与货币的时间价值呈反向变化的是()。

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、本金

答案：C

解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，通货膨股率越高，货币的时

间价值越低。

91.小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么

小王最好。到达客户办公室。

A、9:30

B、10:05

C、9:55

D、10:10

答案：C

解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，

应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多(如

十分钟以上)，应当通知客户。

92.理财师进行财务规划的基本假设是()。

A、个人的财务资源是有限的

B、客户都是理性的

C、客户对理财师都是信任的

D、财务资源的分配方式是多样的

答案：A

解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭

财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任

何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源

的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师

需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。

93.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。

A、您的未来职业发展情况如何

B、您选择股票的标准是什么

C、您是否曾经投资于成长型股票

D、您通常怎样安排自己的富余资金

答案：C

解析：开放性问题是没有固定答案的，而C项属于封闭性问题。

94.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法

中，错误的是（）。

A、经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登

记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业

代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇

D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额

以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

答案：D

解析:《个人外汇管理办法》第十二条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，

单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔

或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明

等材料在银行办理。

95.年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为1

1000元。则货币的时间价值是（）元。

A、1000

B、110

C、10000

D、1100

答案:A

解析：货币的时间价值二1100070000=1000（元）o

96.银行市场环境分析的基本方法是（）。

A、波士顿矩阵

B、麦肯锡矩阵

C、SWOT分析法

D、波特五力模型

答案：C

解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。

97.综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限

长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品

销售应遵循的（）原则。

A、全面性

B、风险性

C、客观性

D、适当性

答案：D

解析：适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶

段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推

荐适合的产品。银行从业考前

98.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。

A、通常以算术平均数表示

B、是股票市场总体或局部动态的综合反映

C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D、简称股价指数

答案：A

解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价

格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时

期的指数。

99.定性信息不包括（）。

A、家庭主要成员的情况

B、家庭各类负债额度

C、职业生涯发展状况

D、家庭基本信息

答案：B

解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员

的情况；④客户的期望和目标。

100.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。

A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D、投保人和被保险人不能是同一人

答案：D

解析:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人.投

保人可以为被保险人，故选D选项。

101.在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账

单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：A

解析:本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的相关规定。

注意账单提供的次数也可能是考点。

102.某金融资产年利率为12%,按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是

（）o（答案取近似数值）

A、12.65%

B、12.60%

C、12.55%

D、12.50%

答案：C

解析：实际有效年利率二（1+r/m）m-1=（1+3%）4-1夕12.55%。

103.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考

试合格人员不少于（）人。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：D

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格

考试合格人员不少于4人。

104.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。

A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式

B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的

C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担

D、储蓄业务的风险由商业银行承担

答案：B

解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。

105.即期交易中的标准交割日是指（）。

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

答案：C

解析：即期交易中的标准交割日是指成交后第二个营业日交割。

106.从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（）个小时的专项培训，至少

拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：D

解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理

从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1

年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

107.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。

A、遵纪守法

B、诚实守信

C、客观公正

D、专业能力

答案：A

108.下列不属于退休养老收入来源的是（）。

A、子女赡养费用

B、企业年金

C、社会养老保险

D、个人储蓄投资

答案：A

解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投

资。

109.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。

A、民事行为

B、民事法律行为

C、商业交换行为

D、权利义务行为

答案：B

解析：题干为《民法通则》中对民事法律行为的定义。

110.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A、它是一种针对个人客户的专业化服务

B、收益和风险由客户和银行共同分担

C、客户自行管理和运用资金

D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

答案：B

解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用

资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。

111.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。

A、现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱

B、大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业

指导

C、中国资本市场不健全.投资渠道匮乏

D、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求

答案：D

解析：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。

112.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A、信托公司风险

B、投资项目风险

C、项目主体风险

D、流动性风险

答案：D

解析：信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平

台，因而流动性比较差。

113.下面关于理财产品分类的表述，错误的是（）。

A、按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理

财产品

B、按照交易类型可分为开放式和封闭式产品

C、按照产品风险可以分为高、中和低风险产品

D、按照发行期次可分为期次类和滚动发行

答案：A

解析：按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型

理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基

金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。

114.（）就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。

A、办公室

B、办公桌

C、书桌

D、书房

答案:B

解析：办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。

115.下列不符合期货交易制度的是（）。

A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B、交易所每周结算所有合约的盈亏

C、会员结算准备金余额小于零。并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额

答案：B

解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所

有合约的盈亏。

116.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银

行不应主动向（）推介或销售该产品。

A、贷款客户

B、无相关交易经验的客户

C、高净值客户

D、私人银行客户

答案：B

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定：对于市场风险

较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相

关交易经验的客户推介或销售该产品。

117.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()，以提醒投资人注意投资

风险。

A、机构或专家推荐的文字

B、风险提示和警示性文字

C、收益承诺或损失承担文字

D、基金业绩预测数字

答案：B

解析：《证券投资基金销售管理办法》第四十五条规定，基金宣传推介材料应当

含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅

读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。有足够平面空间的基金宣

传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。电视、电

影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的

影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台「播应当以旁白

形式表达上述内容。

118.下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是()。

A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元

人民币

B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元

人民币

C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

D、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

答案：C

解析：第三十八条商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受

能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二

级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级

和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级

为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

119.甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营

状况不佳，甲决定解散该企业，则（）。

A、该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算

B、该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债

权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭

C、该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保

险费用，最后才是其他债务

D、个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以

清偿

答案：B

解析：个人独资企业解散，由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算

人进行清算，故A项错误。财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、

所欠税款、其他债务，故C项错误。个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资

人应当以其个人的其他财产予以清偿，故D项错误。

120.客户信息的整理主要针对的是0。

A、定性信息

B、定量信息

C、家庭基本信息

D、客户职业

答案：B

解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支

储蓄表。C、D选项属于定性信息的内容。

121.以下不属于通过调查问卷能够获得的信息的是（）。

A、客户对投资风险的态度

B、客户过往投资情况

C、客户资产现状

D、客户未来投资的预期收益率

答案：D

解析：客户未来投资的预期收益率是未知的，因此无法通过问卷获得。

122.保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A、丰富的人才资源

B、销售渠道

C、高效的管理模式

D、产品创新能力

答案：B

解析：银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协

同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的

经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融业务。

123.银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列

关于理财产品销售管理的说法错误的是0。

A、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专

业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B、可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情

况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述

C、商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、

投资需谨慎”

答案：B

解析：B项说法错误。根据《办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本在未

提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、

“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“惟一”等夸大过

往业绩的表述。

124.Excel表格的劣势有0。

A、不够精准

B、不易操作

C、需要电脑

D、缺乏弹性

答