2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试题库-考题及答案

2023年银行业专业人员职业资格考

试(初级)考试题库•考题及答案

1,卜列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是

()o

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如

果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的

身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利

息。

2.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是

()o

A.为了覆盖和抵御预期损失所需要持有的资本数额

B.资产减去负债后的余额

C.银行抵补风险所要求拥有的资本

D.一个风险概念

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

【答案】:C|D

【解析】：

A项，经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期

限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期

损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有

的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于

账面资木，也可能小于账面资木；B项，资产减去负债后的

余额是账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本

是监管资本。

.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（

3）o

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得

逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结

果发生的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使

犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害

性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责

任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没

有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯

从轻、减轻处罚或者免除处罚。

4.下列选项中，（）反映了银行实际拥有的资本水平。

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.账面资本

【答案】：D

【解析】：

账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的

资本水平。

5.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的

不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险

和期权性风险。

6.杠杆率指标的优点包括（）。

A.具备逆周期调节作用

B.简单、透明、具有风险敏感性

C.避免了资本套利和监管套利

D.是风险中性的，相对简单易懂

E.兼具微观审慎和宏观审慎功效

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

作为简单.、透明、不具有风险敏感性的监管工具，杠杆率兼

具宏观审慎和微观审慎功效。具体来说，杠杆率指标的优点

包括：①杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定

和实体经济发展；②杠杆率避免了资本套利和监管套利；③

杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。

7.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。

A.通货膨胀率

B.消费者物价指数

C.生产者物价指数

D.GDP平减指数

【答案】：B

【解析】：

常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产

者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物

价指数使用得最多、最普遍。

8,下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提

示”规定的有（）o

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】：C|E

【解析】：

从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：

①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②

对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别

提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问

题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务,

对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

9,下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）o

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不

能显现

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】：D

【解析】：

AB两项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投

资，实施效果需要很长时间才能显现，但商业银行可以在短

期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更

早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；（:项,

商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及

其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。

10.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款,

数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）o

A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担

保的

B.以其他方法诈编贷款的

C.编造引进资金、项目等虚假理由的

D.使用虚假的证明文件的

E.使用虚假的经济合同的

【答案】：A|B|C|D|E

11.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.临时流动性便利

D.中期借贷便利

E.抵押补充贷款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种

新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动

性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、

抵押补充贷款（PSL）,用以管理中短期利率水平。

12.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及

时、准确、真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】：C

【解析】：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法

律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营

目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商

业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真

实、准确、完整和及时。

13.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与

的行为不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不

发生当事人预期法律后果的民事行为

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获

法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。

D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②

书面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形

式。

14.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观

上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权

的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代埋人成立民

事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与

第三人为民事法律行为。

15.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清

偿优先性属于（）o

A.项目因素

B.行业因素

C.地区因素

D.宏观性因素

【答案】：A

【解析】：

项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的

产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的

设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押

品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重

要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价

值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺

序。

16.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合

作”规定的是（）o

A.交流未公开的财务情况

B.交流机构内部资料

C.交流客户信息

D.交流先进经验

【答案】：D

【解析】：

银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先

进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人

员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管

的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物

品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不

得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得

透露任何客户资料和交易信息。

17,下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是()o

A.只能采取书面合同的形式

B.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形

式

C.可以采取口头合同的形式

D.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定

贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、

违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

18.()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的

安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.完善的公司治理机构

B.健全的内部控制机制

C.有效的风险管理策略

D.风险管理信息系统

【答案】：D

19.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）o

A.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务

B.委托人有权了解其信托财产的管理运用

C.委托人具有良好的信誉

D.委托人要将自有财产委托给受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受

托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的

利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托成立的

前提是委托人要将自有财产委托给受托人。

20.按交割时期划分,汇率可分为()o

A.基本汇率

B.即期汇率

C.远期汇率

D.套算汇率

E.固定汇率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期

汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当

天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期

进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。

21.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是()o

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支

取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可

转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场;

B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的

特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。

22.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。

A.犯罪主体是非国家工作人员

B.利用职务上的便利

C.非法将木单位的财物占为己有

D.非法占有财物数额较大

E.占有财物超过三个月未还

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家

工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，

数额较大的行为C构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限

制。

23.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.所在商业银行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并

接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监

督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也

包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的

部门及其分支机构。

24.大额存单期限不包括卜列哪个品利？()

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个

月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和

5年共9个品种。

25.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()o

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场

检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再

监督等方面的内容

D.对主要银行业矶构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D

【解析】：

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监

管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查

的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改

变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制

度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等

方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和

监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。

26,下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）o

A.只能是金融企业

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作

为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金

融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就

作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金

融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信

用卡等。

27.小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的

行为属于（）o

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

【答案】：D

【解析】：

风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属

于保险转移，即以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。

28.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规

避”规定的是（）o

A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查

C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险

D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险

【答案】：B

【解析】：

实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及

其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供

规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃

避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部

流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③出于私情，向

亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机

构的资源，为这些行为提供方便。

29.在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的公司

则其最终风险主体为（

（SPV）,）o

A.其母公司注册所在国家/地区

B.不属于任何一个国家/地区

C.其从事实际经营活动的地区

D.其注册所在国家/地区

【答案】：C

【解析】：

直接风险主体，通常指债务人或交易对手。国别风险转移以

后的主体，为最终风险主体，对于非个人，一般是指主体注

册成立的国家，但有例外情形，比如：当直接风险主体是空

壳公司或特殊目的公司（SPV）,比如注册在开曼群岛、维尔

京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地

为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

30.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能

到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）o

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处

提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的

工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团

队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合

作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作

经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互

信任与合作。

31.商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】：D

【解析】：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损

失的风险，因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风

险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同

资金但另一方发生违约的风险。

32.下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险

事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.不当言论造成银行声誉受损

C.黑客攻击造成系统中断

D.交易员超限额交易

【答案】：B

【解析】：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

四大类别。AD两项属于人员因素；C项属于外部事件；B项

属于声誉风险事件。

33.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）o

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资

本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;

反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起

资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬

值。

34.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪

些事项之后才可以将资金同业拆出？（）

A.父足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.留足股东的股权收益

E.留足坏账准备金

【答案】：A|B|C

【解析】：

《商业银行法》第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的

拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民

银行到期贷款之后的闲置资金。

35.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方

法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）o

A.死亡率模型

B.Logit模型

C.线性概率模型

D.线性辨别模型

【答案】：A

【解析】：

目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模

型、Probit模型和线性辨别模型。在信用风险管理领域，通

常市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模

型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、

死亡率模型等。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

36.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的

优先股属于（）c

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本包括一级

资本和二级资本C其中，一级资本包括核心一级资本和其他

一级资本。其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价

（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。

37.根据巴塞尔协议m,普通商业银行的总资本充足率不得低

于（）。

A.7%

B.8%

C.10.5%

D.11.5%

【答案】：c

【解析】:

根据巴塞尔协议m,通常情况卜普通商业银行的普通股充足

率应达到7%,总资本充足率不得低于10.5%。

38.因重大误解而订立的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定

的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤

销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公

平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同;

⑤乘人之危的合同。

39.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物,

该行为属于(£

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

【答案】：C

【解析】：

侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便

利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；

②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合

法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”;

③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本

单位财物。

40.()是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业

银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.法律风险

B.监管风险

C.国别风险

D.违规风险

【答案】：B

【解析】：

A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满

足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其

他法律纠纷而造成经济损失的风险；C项，国别风险是指由

于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国

家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行

债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，

或使商业银行遭受其他损失的风险；D项，违规风险是指商

业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监

管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风

险。

41.商业银行在发放贷款时、通常会要求借款人提供第三方信

用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规模

【答案】：B

【解析】：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经

济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险

转移可分为保险转移和非保险转移，担保属于非保险转移。

42.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：c

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。

如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人

的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付

利息O

43.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包

括（）o

A.高管人员资质准入

B.市场约束

C.最低资本要求

D.监督检查

E.信用风险

【答案】：B|C|D

【解析】：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩

大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方

法。其中，第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查;

第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一

支柱和第二支柱的补充。

.商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（

44）o

A.公司业务部门

B.内部审计部门

C.个人金融业务部门

D.风险管理部门

【答案】：D

【解析】：

风险管理部门和合规部门是风险管理第二道风险防线。风险

管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合

规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规

定、行为规范和政策的执行情况。

45.合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

【答案】：C

【解析】：

合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束

力。合同成立是合同生效的前提。

.法人成立必须具备的条件有（

46）o

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称

D.有自己的组织矶构

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必须具备以下条件：①依法成立，依法成立包括

实体合法和程序合法两方面；②有自己的名称、组织机构、

住所、财产或者经费，法人的名称是其区别于其他法人的标

志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障，法人的

住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人

享有民事权利和承担民事义务的物质基础，是法人独立承担

民事责任的财产保障。

47.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量

的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.分散、担保、抵押、定价和缓释

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.监测、对冲、转移、规避和补充

D.监测、分散、转移、规避和补偿

【答案】：B

【解析】:

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、

风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经

过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等

措施，进行有效管理和控制的过程。

48.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操

守关于“互相尊重”规定的是（）。

A.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形

象和声誉

B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及

同业人员所在机构的谣言

C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员

及同业人员所在机构声誉的言论

D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓

同业人员

【答案】：B

【解析】：

B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同

业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人

员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不

信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣

言后果严重时，会构成诽谤罪。

49.下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银

行破产的直接原因通常是（）o

A.流动性风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

【答案】：A

【解析】：

流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有

摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号

的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者二

50.我国的政策性银行包括（）o

A.交通银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国进出口银行

D.中国发展银行

E.中国农业发展银行

【答案】：C|E

【解析】：

我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行,

均直属国务院领导。

51,下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）o

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】：B

【解析】：

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防

违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全

合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促

进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

52.我国个人贷款业务包括（）。

A.助学贷款

B.银团贷款

C.个人信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人

消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个

人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透

支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、

个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷

款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业

务。

53.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为

3%,当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格

是（）万元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转

让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息

=100X3%X60a60=0.5（万元）；贴现价格=100—0・5=99.5

（万元）。

54.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备

不包括（）o

A.一般准备

B.专项准备

C.附加准备

D.特种准备

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备是

指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不

包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将一般准

备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备二

55.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）o