商业银行贷款流程

商业银行贷款流程演讲人：日期：目录CATALOGUE01020304贷款申请与受理贷款调查与评估贷款审查与审批合同签订与放款安排0506贷款发放后管理与回收结清贷款及解除担保措施01贷款申请与受理CHAPTER准备申请材料营业执照证明企业合法经营，包括企业名称、注册资本、经营范围等信息。贷款申请书详细说明贷款用途、金额、期限及还款方式等。企业财务报表提供企业近三年的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，以反映企业的经营状况。抵押物或担保物相关文件如房产证、土地证等，作为贷款担保物。选择贷款产品流动资金贷款主要用于企业日常经营周转，期限较短，通常为一年以内。固定资产贷款用于企业固定资产投资，如购买设备、扩大厂房等，期限较长。进出口贸易融资为进出口贸易商提供资金融通，包括进口押汇、出口押汇等。担保贷款由第三方提供担保，借款人无需提供抵押物。填写贷款申请表按照银行要求填写贷款申请表，详细说明贷款用途、金额、期限等。提交申请材料将准备好的申请材料提交给银行，并等待银行审核。配合银行调查银行会对企业的经营状况、信用状况等进行调查，申请人需积极配合。签订借款合同贷款申请通过后，与银行签订借款合同，明确双方权利义务。提交贷款申请银行对申请材料进行审核，确保申请人符合贷款条件。银行对申请人进行风险评估，评估申请人的还款能力及贷款风险。根据申请人的信用状况、担保物价值等因素，审批贷款额度。审批通过后，银行与申请人签订借款合同，并安排放款。银行受理申请材料审核风险评估额度审批签订合同并放款02贷款调查与评估CHAPTER包括借款人身份、家庭状况、职业背景、收入状况、信用记录等。借款人基本信息主要调查借款人的生产经营情况、财务状况、盈利能力、行业地位等。借款人经营状况了解借款人的负债总额、负债结构、偿债能力等方面的情况。借款人负债情况对借款人信用状况调查010203核实借款人所提供的借款用途是否真实、合法、合规。借款用途还款来源还款计划分析借款人的还款来源是否可靠、充足，包括经营收入、投资收益、贷款等。评估借款人的还款计划是否合理、可行，包括还款期限、每期还款金额等。对借款用途及还款来源调查抵押物或质押物评估抵押物或质押物基本情况包括名称、数量、质量、价值等。抵押物或质押物权属情况核实抵押物或质押物是否属于借款人所有，是否存在权属争议。抵押物或质押物价值评估对抵押物或质押物进行价值评估，确定其市场价值或评估价值。抵押物或质押物变现能力分析抵押物或质押物在市场上的变现能力，以及贷款违约时的处置难度。调查报告内容包括借款人基本情况、借款用途及还款来源、抵押物或质押物评估等方面的详细调查结果。调查报告结论根据调查结果，对借款人的信用状况、还款能力、抵押物或质押物价值等方面进行综合评估，得出结论。调查报告建议根据调查结论，提出贷款额度、期限、利率、担保方式等具体建议。撰写调查报告03贷款审查与审批CHAPTER审查申请材料完整性借款人基本信息包括身份证明、营业执照、税务登记证等基本资料。财务报表包括资产负债表、损益表、现金流量表等，反映借款人的财务状况。抵押物或担保物如有抵押或担保，需提供抵押物或担保物的相关证明文件。贷款用途证明提供购销合同、订单等证明贷款用途的文件。征信报告查询借款人及其配偶的征信记录，了解其历史借贷及还款情况。负债情况了解借款人的负债情况，包括银行贷款、民间借贷等。还款能力根据借款人的收入、利润等财务状况，评估其还款能力。行业风险分析借款人所在行业的风险状况，判断其还款稳定性。审查借款人信用记录通过调查、核实等手段，确保贷款用途真实、合法。用途真实性要求借款人提供资金流向证明，确保贷款资金不被挪用。资金流向监控01020304核实贷款用途是否符合国家产业政策、信贷政策等规定。合规性审查针对贷款用途，制定相应的风险防控措施和应急预案。风险防控措施审查贷款用途合规性按照银行内部规定，经过多级审批，确保贷款决策的科学性。根据借款人的实际情况、贷款用途及风险承受能力，合理确定贷款额度。根据贷款风险、借款人信用状况等因素，确定贷款利率和期限。根据贷款额度及风险情况，确定是否需要担保及担保方式。审批决策及额度确定审批流程额度确定利率及期限担保方式04合同签订与放款安排CHAPTER签订贷款合同银行与借款人签订正式贷款合同，约定贷款金额、期限、利率等重要条款。附属协议包括保证合同、抵押合同、质押合同等，确保贷款的合法性和安全性。签订贷款合同及附属协议抵押手续借款人提供抵押物，银行对抵押物进行评估、登记等手续。质押手续借款人提供质押物，银行对质押物进行验证、保管等手续。办理抵押或质押手续银行根据借款人需求，结合资金头寸情况，合理安排放款计划。安排放款计划将放款计划及时通知借款人，确保借款人做好资金准备。通知客户安排放款计划并通知客户完成放款操作并确认收款确认收款借款人确认收到贷款资金，并开始履行还款义务。完成放款操作银行按照放款计划将贷款资金划至借款人账户。05贷款发放后管理与回收CHAPTER对借款人的财务报表进行定期分析，了解其财务状况、盈利能力及偿付能力。借款人财务报表分析定期对借款人的信用状况进行评估，确保其信用状况良好，降低违约风险。借款人信用状况评估对借款人的经营情况进行实地调查，了解其生产经营是否正常，是否有潜在风险。借款人经营状况调查定期检查借款人经营状况010203核实借款人是否按照约定的贷款用途使用资金，确保贷款用途的合规性。贷款用途核实对贷款用途进行跟踪监控，及时发现和纠正贷款用途偏离的情况。贷款用途跟踪如需调整贷款用途，借款人需提交申请并经过银行审批同意。贷款用途调整审批监督贷款用途执行情况在贷款到期前，银行需提前通知借款人到期还本付息，提醒其做好还款准备。逾期本息提醒逾期本息催收逾期本息处理若借款人未按期偿还本息，银行需采取催收措施，包括电话催收、书面催收等。对逾期本息进行妥善处理，如罚息、复利计算等，保障银行合法权益。提醒并催收逾期本息对担保人的履约能力进行定期评估，确保其具备代偿能力。担保人履约能力评估建立风险预警机制，及时发现和处理潜在风险，保障贷款安全。风险预警与处置对抵押物进行定期评估，确保其价值能够覆盖贷款本息。抵押物价值评估与监控采取必要措施防范风险06结清贷款及解除担保措施CHAPTER提交书面结清申请借款人需向银行提交书面申请，明确表示希望结清贷款并解除担保措施。提前还款情况说明如借款人希望提前结清贷款，需说明提前还款的原因和还款计划。借款人提出结清申请审核贷款本息是否结清银行将对借款人的贷款本息进行审核，确认是否已全部结清。审核借款人信用记录银行将对借款人的信用记录进行审核，以评估借款人是否具备解除担保措施的条件。银行审核结清条件满足情况银行审核通过后，将与借款人办理贷款结清手续，包括清算贷款本息、结算费用等。办理结清手续银行将为借款人出具贷款结