保险标的风险查勘(巡查)工作程序及注意事项

PAGEPAGE4保险标的风险查勘/巡查工作程序及注意事项_______________________________________________________________________________㈠行前准备：再次综合各种信息，同时上网核对/查询被访对象，整理思路，做到心中有数，每次出行，必有“斩获”。㈡必备工具：巡查记录表。可多带几份，以及带上公司的其它相关文件表格；工作笔记本。养成记笔记习惯，克服过分自信于自己的“灵性记忆”，并准备回程后整理信息，检漏补遗；照相机，必要时带录音笔；携带身份介绍性文件，以及名片等；其它，部门领导交办任务的所需物件。㈢会见客户负责人，接洽陪同人员：首次访问，通常会有我司相关领导带领。风险巡查员应积极跟进，掌握和记录各种信息资料；以后的巡查中，要经常与客户的保险业务负责人接头办理业务。一般的客户代表人是部门副经理。因为每次的巡查目的和重点不同，所以在稳定了工作关系后，会被指派与具体工作人员接洽，而且会被指定分别与几位相关人员接触；通常的接待人可能是分管部门的科长、主管科员。请一定要与其建立工作联系通道，确定联系方式（保留对方名片，同时作笔记记录）；巡查陪同人员：可能是办公室工作人员、值班长、调度员、值班工段长、主管工程师、或其它协调人员。㈣巡查步骤与注意事项：熟知我司的巡查记录表，按巡查目的，作仔细巡查；由客户安排巡查路线。对不同的车间、工段或其它办公办事场所进行巡查，在原陪同人员不能讲清问题的时候，可以请求更换陪同人员。另外，对未完全掌握的对象，或基于语言等原因，可以要求另外访问更熟悉情况的人员，也可以询问其它方便谈话的人员（在场人员），或回到办公室询问其他人。但要注意礼仪，把握必要性；作必要的拍照：第一次要拍全貌，拍关注的要害点；以后以拍摄疑点，隐患存疑点，事故苗头点等为主；必要时录音：录音前，要给对方打招呼，说明目的，以免误解（理由可以有，在整理资料的时候需要核对细节而借助于录音、现场匆忙而无法纪录等等）。但是，必须存留录音的时候，一定要设法录音并且转移存盘；对未掌握清楚的地方，要重复发问，变换话题方式或问法提问，直至完全明白为止；对不同的客户对象，灵活处理发问和观察点，不要拘泥于记录表的内容。如对商场、写字楼、办公楼、行政机关场所等，关注点一定要转移到常规的防灾减灾上。若客户已经投保，要关注保单约定条款的相关事项。对非生产单位，要考察办公场所和器材（电脑系统硬件、联机装置）、会议室/货场/集会场所的环境、疏散通道、消防器材、电线架设，电线是否老化、防盗与监控、相邻单位的环境因素（可能的连带和互相影响）等等；在现场要完成巡查记录表的填写，有的必须要有陪同人员签字；建议（在案头）多准备几个笔记本，分门类记录不同的客户。最好将相关的名片，粘贴在笔记本年内，避免丢失，有利于查找；注意：巡查笔记本，要妥善保存。记录的时候要记载日期、不要遗漏事项，不要求工整，只要自己能够辨认清楚就好；再次强调：在填写记录表格的时候，对某些栏目绝对不要留空，不要省略必须的划叉，以免引起不必要的后果。㈤回公司整理记录，分析问题与撰写报告：巡查完毕，及时整理记录，添遗补漏，分析问题；对问题，可以在自己的组内讨论，或集体分析。对自己把握不准的事项，或过于困难的情况，要及时提交领导解决，直至聘请专家作专门分析，确保准确无误；撰写报告，按格式要求办理，简明而准确。特别注意：作说明的文字段落，要客观公正，不说废话，更不能说可能引起误解或歧义的话语。所依据的信息如果不准确，要核对沟通，然后再写；写出报告的期限，一般应该在巡查后的5天以内。电子文本，打印后经公司内审流程审核通过后，以挂号信、特快专递或直接送达的形式发出。㈥巡查范围和注意事项：复制巡查记录表的相关栏目，必须熟知：1委托事项：□定期巡查（每年次）；□巡查后提出整改建议；投保咨询；□特定安全评估；□请泛华特派/组织同行高级专家给予咨询；2客户的关注点：□财产险；□建工险；□货运险；□第三者责任险；□偷盗与第三者加害；□其它（用文字描述）：3客户的业务隐患存在处所：□生产/建设的过程中；□生产装置内；□生产环节的周转中；□仓储与罐体内；□物流储运过程中；□控制与自动化装置或/和过程中（包括办公与通讯设备）□其他：（请注明）4本次巡查中隐患的表象描述（栏目空格不够用时，加附页并注明页数与页码。拍摄有照片时，按本公司文本格式粘贴。对无可记载的栏目，用斜划划去该栏目的空挡位置）：□生产/建设过程中的：□生产装置内的：□生产环节的周转中的：□仓储与罐体内的：□物流储运过程中的：控制与自动化装置或/和过程中（包括办公与通讯设备）的：□其他：（请注明）隐患点或处所的部位：5上次巡查后对我司所提出问题与建议的整改情况（首次无需填写；位置不足，加附页；标注页数和编码。）6客户对预防灾害的设防状况（包括安全、消防、自然灾害应急预案等）：有无国家/省市安全部门的安全评估与证照：□作过安全评估；□未作过安全评估；□有认证执照；□无认证执照客户有无抵御风险灾害的组织：□有；□无；□组织名称：□负责人：□组织名称：□负责人：客户有无抵御风险灾害的规章制度和预案：□有；□无；有规章制度时，□种；□几个层次：客户有无员工持证上岗制度：□有；□不全；□无；客户有无员工业务培训机制和制度：□有；□不全；□无；客户与社会环境安全部门的联系状况：与消防部门：□正常；□距离合理；□信息通畅□距离偏远，信息不太通畅□从不联系，也无演练等活动；与社会治安与公安机关：□正常；□距离合理；□信息通畅□距离偏远，信息不太通畅□从不联系，也无沟通活动；与地方政府部门（如街道办事处等）□正常；□距离合理；□信息通畅□距离偏远，信息不太通畅□从不联系，也无演练等活动；与同行业部门（同业行会、协会等）的联系：□密切；□不密切；□担任行业组织的职务：注意：对客户的规章制度、安全组织，应索取复印件留存。7最近3年内的事故或出险的扼要记录：8本次对客户提出的告诫的再汇总（简明的正确的文字说明）：⑴物质和货品方面：⑵装置、机器设备方面：⑶工艺、操作和控制方面：⑷仓储和转运方面：⑸其它方面：未列入上表，而必须补充的巡查记录点：注意：之所以补充，依据和目的有三。其一是，客户建设的历史条件及其变化可能引起/存在有风险（灾害隐患，有一些企业的建设程序和管理并不规范，一些中小企业的业主，有自以为是的作风，不尊重科学，任意修改设计，或者没有系统的规划设计，在建设过程中“边说边施工”，“走到那里算那里”，从而导致灾害隐患）；其二是，业务类别的不同而必须引起关注；其三是，气候和季节原因而会突显的风险，但并不是每次巡查都需要查看。今列表如下：1．总图布局大门与主通道是否客货分流；门卫与巡查值班状况是否良好；车间布局是否一直符合风向要求；厂内安全距离是否合乎设计规范要求；运输通道、马路宽度是否合理；防灾减灾的疏散方向和通道是否符合要求2．梅雨季节在梅雨季节是如何防止货品（原材料、半成品、成品，以及包装物等）霉变的。特别是储运部门，超市等；弱电和通讯联络系统是否会受到影响3．台风与风暴台风的袭击来向，强度，历史状况；是否有高架物、广告牌、牵拉物、可跌落物；风暴来袭时的雨水排出路线，渠道大小，能否消除灾害；建筑物、构筑物（特别是棚屋）的抗风能力；雪雨是否能压塌简易棚