《金融脱媒形式下银行应对措施研究》13000字

[15]认为中小企业股权结构简单明了、顾客群体广泛，风险分散，是不可忽视的市场。然而传统经营模式下的中国建设银行，主要为大企业提供长期、大额贷款，忽略了小企业的发展潜力。所以，中国建设银行与其抢占饱和的大客户市场，不如投资有潜力的小型、微型企业，当小型、微型企业客户发展得小有规模之后，必然会成为中国建设银行稳定的客户群，因此中国建设银行必须重视中小企业的融资需求。当然，在拓展中小企业市场的过程中，应该把信贷工作的重点部分放在客户的征信调查上。只有对企业的信用状况和现有资产进行全面的评估，才能防止因为盲目扩张中小企业市场出现的高不良贷款率，才能在有效降低中国建设银行的经营风险。（二）加快业务转型，进一步展开混业经营中国建设银行非利息收入规模的逐年扩大证明金融脱媒是能给中国建设银行的发展带来机遇的，中国建设银行应将金融脱媒视作业务结构转型的契机，将发展中的挑战转化为发展时机。中国建设银行应转变过度依靠存贷款利息收入差的利润模式和以存贷款业务为主的业务经营模式。作为中国建设银行主要资金来源的存款被分流是负债脱媒对中国建设银行造成消极影响的根本原因。所以，中国建设银行应该积极发展结构性存款业务、同业负债业务等，着重拓宽资金来源的渠道，同时提高在同业资产业务版块的创新能力。除此之外，中国建设银行应着力开发中间业务，建立起中间业务服务体系，将发展中间业务作为中国建设银行未来主要的业务发展方向，开发新的产品和新的服务方式，以中间业务收入带动总收入增长。中国建设银行开拓新型业务、进一步展开混业经营、转变业务结构之后，将会使其收入来源多样化，从而减轻对存贷业务的依赖。（三）与互联网金融平台合作，运用互联网技术进行金融创新金融脱媒冲击下的中国建设银行必然要思考之后的发展，金融脱媒向深发展已经成为一种不可避免的趋势，再也不可逆转。而中国建设银行接下来该做的，就是把这一发展困境转变为发展机会。推动金融脱媒向前的重要因素是快速发展中的互联网金融，尽管我国互联网金融发展的基础还不够深厚，但它具备利率、产品创新和技术上的优势，能与中国建设银行形成互补。所以，中国建设银行可以通过和互联网金融公司合作来吸引更多客户，开发出具有中国建设银行标识的金融科技，推出有针对性金融产品。中国建设银行还可以借助在数字业务上的突出优势，拓宽金融服务范围，实现自身的金融创新。（四）推进金融服务产品创新创新是商业银行成功的关键。中国建设银行应以客户需求为根本出发点，放大调研部门的作用，更多地立足市场，通过调研分析客户自身存在的银行金融服务产品的偏向性，以此为依据形成创新导向，加快金融服务产品创新，提高服务质量与客户满意度。针对银行金融产品同质化严重的问题，中国建设银行可结合自身所处的区域经济环境进行综合考量，吸引客源，增加盈利。在研发金融服务产品过程中，始终贯彻创新，形成具有中国建设银行自身标志的创新性金融服务产品。（五）提高风险管理能力金融脱媒现象的产生和发展改变了传统的融资体制，也加大了金融市场的内在风险，使商业银行的风险敞口变大。因此，中国建设银行必须要树立一种全新的自我风险管理理念，加强对信用风险和流动性风险的防范，防止风险蔓延。同时，强化风险监测，从根源上预防和控制风险。最重要的是，要重建能够满足中国建设银行当下风险管理需要的风险管理体系，其中，因为风险敞口变大，所以风险监控尤为重要。中国建设银行只有建立起行之有效的风险管理体系，才能在应对金融脱媒所携带的风险的过程中，走出一条属于中国建设银行发展的道路，在互联网金融持续发展的大背景中占据更为广阔与稳固的市场空间。五、结语金融脱媒非短期现象，而是长期持续深化的。金融脱媒对商业银行传统的业务模式和盈利模式都有所影响，在这一背景下的商业银行应该革新思想，寻求利于长远发展的自我适配的业务转型。中国建设银行应该紧跟市场潮流，砥砺创新，与时俱进，抓住金融脱媒提供的发展机遇，拥抱互联网平台，实现互补共赢。中国建设银行将风险控制在合理范围的同时，应该尽可能地扶持更多优质的中小型企业，向更多融资困难、面临资金需求同时具备良好发展前景的中小企业提供贷款，推动实体经济发展，做出大行表率。参考文献Hester,Donald.(1969).FinancialDisintermediationandPolicy.JournalofMoney,CreditandBanking.1.600-17.10.2307/1991214.Hamilton,Thefinancialrevolution[M].Penguin,1986:244.Theodore,Samuel.TheNetspreadswider.[J].Banker,2000.MatthewsK,GiuliodoriM,MishkinFS.EconomicsofMoney,BankingandFinancialMarkets[J].PrenticeHall,2004,1(FirstQuarter):227-243.MadanSabnavis.Itistimeforfinancialdisintermediation[J].JournalofdevelopmentEconomics,XX(11).辛琪.意大利金融脱媒与我国金融改革[J].外国经济与管理,1990(12):39-41.DOI:10.16538/ki.fem.1990.12.013.吴清.20世纪90年代以来的金融创新及金融脱媒[J].财贸经济,2003(01):39-42.DOI:10.19795/11-1166/f.2003.01.006.李扬.脱媒：中国金融改革发展面临的新挑战[J].新金融,2007(11):15-16.宋旺,钟正生.中国金融脱媒度量及国际比较[J].当代经济科学,2010,32(02):26-37+125.郑志来.互联网金融对我国商业银行的影响路径——基于“互联网+”对零售业的影响视角[J].财经科学,2015(05):34-43.陈墨畅.金融脱媒背景下我国商业银行业务转型研究[D].天津财经大学,2017.梁玉林.金融脱媒背景下我国商业银行盈利模式的转型研究[D].重庆工商大学,2018.徐伊秀.金融脱媒对商业银行绩效的影响分析[D].南京大学,2020.DOI:10.27235/ki.gnjiu.2020.0003