《Y银行H支行在当地商业银行中的竞争力SWOT分析》2500字VIP

Y银行H支行在当地商业银行中的竞争力SWOT分析采用SWOT分析框架对Y银行H支行的竞争力进行了分析，分别对于Y银行H支行就优势、劣势、机会、威胁四个方面进行简要分析，分析结果如图3.2所示。图3.1SWOT分析图Fig.3.1SWOTDiagram优势分析（1）存量客户基数大，潜力可挖掘H支行10-50万存量客户基数很大，这部分客户可能基于存款保险制度保障上限50万元的限制，没有将大量存款存入Y银行，此部分客户可挖掘潜力很大。特别是35-55岁和55岁以上客户，这部分客户比较注重生活质量，资产充足率高，负债较少，因此会有充足的资金进行储蓄和理财。H支行可以充分利用这部分客户资源，做好客户维护和深度挖掘工作，增加客户粘度，从而在储蓄存款业务上实现稳定增长。（2）年轻化的员工团队更具竞争力由于H支行在沈阳地区成立较晚，在成立之初快速组建了年轻化、敢拼搏的员工团队并在经营的十余年里不断注入新鲜血液，支行员工平均年龄在33.9岁，文化素质高，全日制本科以上学历占比87%，研究生以上学历占比33%。H支行的年轻化银行团队是有理想有抱负的团队，充满朝气和活力，服从性较高，虽然有可能存在经验不足的情况，但可塑性和学习能力较强，对更新迅速的零售业务接受和学习的能力很强，更能适应现今金融行业的高速发展。年轻的员工团队具有无限发展潜力，为H支行的发展创造无限可能。劣势分析（1）金融产品智能化程度落后Y银行的金融产品主要以线下传统业务为主，只有部分理财产品可以在线上自助购买，网上银行、手机银行、微信银行除了查询和转账的功能，只能购买小部分储蓄产品和基金理财产品，智能化程度较差。全国性股份制银行中，大多数金融产品都可以在电子渠道购买，为了提升核心竞争力、抢占市场，更是推出了保险超市、自助贷款、第三方公司信用贷等在线上可以自助申请操作的功能。Y银行在该方面与全国性股份制银行还有相当大的差距，此方面短板已经严重限制了零售业务的发展。（2）零售条线人员配备不足Y银行还处于向大零售转型的必经阶段，H支行零售条线人员紧缺，大部分客户经理分工不细致，身兼数职，需要同时负责对市场调研的分析、零售方案的设计、存量客户的维护、新客户的开发等工作。开展零售活动时，经常存在零售条线人员不足，其他条线的员工临时补充的情况。虽然这种方式灵活性较高，但对其他条线员工要求较高，容易给客户造成Y银行H支行员工专业度较差，营销行为缺乏创新性和完整性的刻板印象。（3）宣传不足Y银行沈阳分行官方宣传工作的开展较少，主要通过沈阳市交通广播、公交车身广告、高速路广告牌三种方式进行，并没有与专业的媒体广告公司建立合作，因此在开展宣传营销的方式上创新力不足，影响力受限。以H支行为首的多家支行宣传经费有限，且宣传方式受总行限制，大型宣传工作不能独立开展，很难与大型广告公司建立合作关系，只能通过派单宣传、与周边社区合作等局限的宣传方式开展宣传，优质的金融产品没有得到足够的推广，导致沈阳地区客户认可度较低，辐射地区较小。机会分析经济发展带动业务拓展沈阳市作为东北老工业基地，虽然没有南方一线城市经济发展迅猛，但在东三省各城市的发展排名名列前茅。沈阳市的经济发展使当地居民个人财富进一步增加，零售业务前景广阔。H支行位于沈阳市的发展新区，该区域近些年开发许多中高端楼盘社区，房价稳居沈阳市各区房价首位，是中产阶级趋之若鹜之地。优质的客户资源是大力发展零售业务的基础，各大商业银行都在该区域开办支行占领市场，H支行进入该区域较早，占据了较好地理位置，有一定客户基础，开展零售业务H支行前景无限。（2）拓展新客户潜力大H支行地处沈阳市的发展新区，周边围绕着多个中高端社区，且人群密度较大。Y银行由于在沈阳地区发展较晚，此前公开宣传较少，由于信息的不对称性，很多潜在客户并不了解Y银行及其具有优势的储蓄产品。H支行可以加大宣传力度，扩大宣传辐射范围，通过与社区深度合作的方式，扩大Y银行的影响力。同时以老带新的方式宣传，以丰富的礼品回馈老客户，使老客户成为宣传载体为H支行获取更多新客户，以口碑换人心，获得更多优质潜力客户。威胁分析政策风险冲击中小银行产品差异化差，常常依靠单一优势产品吸引客户，占领市场。但当今金融市场越来越规范化，当金融政策发生改变时，中小银行常常受到冲击最明显，政策风险较大。此前靠档计息等创新计息方式灵活应用于Y银行的储蓄产品中，作为Y银行的产品优势特点，吸引了大批对储蓄产品灵活性要求高的客户群体。但2020年3月央行下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》对定期存款提前支取靠档计息等不规范的创新存款产品做出整改要求，明确指出取消靠档计息产品，规范结构性存款业务。这一政策性改变虽然整改了金融产品，规范了金融市场，对金融市场的良性发展起到积极作用，但对于包括Y银行在内的以高利率、高流动性储蓄产品吸引客户的中小银行来说，却是降低了其储蓄产品的竞争力和优势，形成很大冲击。所以政策风险是Y银行不得重视的潜在威胁因素。周边其他商业银行的进入在Y银行H支行需求发展之路的同时，其他商业银行也不断开发创新金融产品，提升服务能力抢占市场。对于H支行所在发展新区来说，H支行建行于2011年，进驻较早，当时周边银行仅有邮政储蓄银行、农业银行两家商业银行的分支机构。但随着新区居民的不断入住，周边配套设施的逐步建设，多家商业银行争相在区域内建设支行。截止到目前，H支行辐射范围两公里内已经建成盛京银行、葫芦岛银行、哈尔滨银行、招商银行等多家商业银行的分支机构，他们的进驻加剧了该区域内的商业银行的竞争，对H支行造成很大冲击和威胁，H支行必须拿出更优质的服务和产品才能立于不败之地。互联网金融的兴起当今世界互联网科技产生突飞猛进的发展，随着互联网技术的发展，银行业的竞争不仅仅发生在传统的金融机构中，互联网金融公司也成为强有力的竞争对手，典型的代表如以阿里巴巴旗下的支付宝、腾讯旗下的微信、微众银行、京东旗下的京东金融等。以支付宝应用为例，