银行账户管理规定（2篇）

银行账户管理规定银行账户管理规程涉及账户的创立、运用、调整、冻结及终止等操作，旨在确保账户运作的安全性、规范性和合规性。以下对各项规程进行详细阐述：1.账户开立要求：银行须对开户申请人进行身份确认及资金来源审查，并要求提交相应的身份证明文件。开户申请人应证明其具备合法经营资格或符合法律规定的个人身份。2.账户使用规范：账户的使用应严格遵守法律法规及银行的各项规定。使用账户时，必须遵循账户所有者或企业设定的授权与用途限制。3.账户变更程序：账户持有者在进行信息变更时，需提交相应的证明材料，并进行身份验证。账户变更需遵循银行制定的规则，并确保及时向银行作出通知。4.账户冻结措施：银行可能会对涉嫌洗钱、欺诈等非法活动的账户进行冻结。在冻结账户时，银行需通知账户持有者，并向相关监管机构报告。5.账户销户流程：账户持有者拥有申请销户的权利，但需根据银行规定提交必要材料。银行亦有权根据法律或内部政策决定关闭账户。需要注意的是，上述规程为一般性指导原则，不同银行、国家或地区可能会有所调整。银行账户管理规程的根本目的在于维护账户持有人的合法权益和资金安全，同时确保银行操作的合规性和风险管理得以有效执行。银行账户管理规定（二）一、账户开立与销户管理1.个人储蓄账户设立1.1设立条件1.1.1需为年满18周岁的中国公民；1.1.2须具备完全民事行为能力；1.1.3提交真实有效的身份及住址证明；1.1.4有稳定的职业及收入来源；1.1.5应无不良信用记录。1.2设立程序1.2.1客户填写开户申请表，提交身份证明文件；1.2.2银行对提交材料进行审核并核实身份；1.2.3客户缴纳开户费用；1.2.4银行完成账户开设并提供相关服务。2.企业账户设立2.1设立条件2.1.1须为依法注册且合法存续的企业；2.1.2提供真实有效的企业注册文件及法定代表人证明；2.1.3具备稳定的经营状态及资金来源；2.1.4应无不良信用记录。2.2设立程序2.2.1企业填写开户申请表，提交企业注册文件及法定代表人证明；2.2.2银行对企业资料进行审核并核实身份；2.2.3企业缴纳开户费用；2.2.4银行完成企业账户开设并提供相关服务。3.账户销户处理3.1个人账户销户3.1.1账户持有人提出销户申请；3.1.2银行审核申请并核实持有人身份；3.1.3处理账户余额及相关业务，余额以支票或转账方式退还持有人。3.2企业账户销户3.2.1企业法定代表人提出销户申请；3.2.2银行审核申请并核实企业身份；3.2.3处理账户余额及相关业务，余额以支票或转账方式退还企业。二、账户操作与管理准则1.存款与取款业务1.1存款1.1.1账户持有人可通过柜面、自助设备或在线银行等方式存款；1.1.2存款时填写存款单，核对金额与账户信息；1.1.3银行记录存款并及时提供凭证。1.2取款1.2.1账户持有人可通过柜面、自助设备或在线银行等方式取款；1.2.2取款时填写取款单，核对金额与账户信息；1.2.3银行扣除取款金额并及时提供凭证。2.账户余额查询与变动通知2.1余额查询2.1.1账户持有人可通过柜面、自助设备或在线银行等方式查询余额；2.1.2银行提供准确及时的余额信息。2.2变动通知2.2.1账户余额变动时，银行应及时通知持有人；2.2.2对于大额资金变动，银行应电话或面对面通知持有人。3.账户挂失与解挂3.1挂失3.1.1账户持有人发现卡片遗失或被盗应及时挂失；3.1.2填写挂失申请表并提交身份证明；3.1.3银行应及时处理挂失并发行新卡。3.2解挂3.2.1找回卡片后，账户持有人应申请解挂；3.2.2填写解挂申请表并提交身份证明；3.2.3银行核实后及时解除挂失。4.账户费用管理与变动4.1管理费用4.1.1银行根据业务情况向持有人收取管理费；4.1.2银行应在规定时间内通知费用，并取得确认。4.2费用变动4.2.1银行应提前通知账户费用的任何变动；4.