信贷风险管理手册

信贷风险管理手册合同编号：__________鉴于：1.甲方作为信贷业务的提供方，愿意向乙方提供信贷服务；2.乙方作为信贷服务的接受方，愿意遵守甲方的信贷政策和规定；3.双方希望通过本手册明确双方在信贷风险管理方面的权利和义务；基于上述情况，双方达成如下协议：第一部分：定义与术语解释1.1信贷业务：指甲方根据本手册的规定，向乙方提供的贷款、信用额度、保理、融资租赁等信贷服务。1.2信贷风险：指在信贷业务过程中，因各种不确定因素导致的潜在损失风险。1.3风险评估：指甲方对乙方信用状况、还款能力、担保措施等进行综合评价的过程。1.4担保：指乙方为履行还款义务，提供的抵押、质押、保证等担保方式。1.5信贷政策：指甲方根据国家法律法规、市场情况和企业自身风险承受能力，制定的信贷管理规则和操作流程。第二部分：信贷风险管理原则2.1双方应遵循公平、公正、公开的原则，开展信贷业务。2.2甲方应根据乙方的信用状况、还款能力、担保措施等因素，合理评估信贷风险。2.3甲方应建立健全信贷风险管理制度，确保信贷业务的安全运行。2.4乙方应按照甲方的要求，提供真实、完整、准确的信贷资料。2.5双方应共同关注信贷业务过程中的风险变化，及时采取措施化解风险。第三部分：信贷风险管理流程3.1申请阶段：乙方向甲方提交信贷申请，并提供相关资料。3.2调查阶段：甲方对乙方进行信用调查，包括审查乙方提供的资料、实地考察、查询公共信息等。3.3审批阶段：甲方根据调查结果，对乙方的信贷申请进行审批。3.4签约阶段：双方签订信贷合同，明确双方权利和义务。3.5发放阶段：甲方按照约定向乙方发放信贷资金。3.6还款阶段：乙方按照合同约定，按时还款。3.7终止阶段：信贷业务到期或者双方协商一致提前终止。第四部分：信贷风险管理措施4.1甲方应建立健全信贷审批制度，确保信贷审批的公正、合理。4.2甲方应加强对乙方信贷资料的审核，确保资料的真实、完整、准确性。4.3甲方应根据乙方的信用状况和还款能力，合理确定信贷额度、利率、期限等条件。4.4甲方应定期对信贷业务进行风险评估，并根据评估结果调整信贷政策。4.5乙方应按照甲方的要求，提供有效的担保措施，确保信贷安全。4.6双方应共同参与信贷风险的防控，及时报告风险事项，共同化解风险。第五部分：违约责任5.1乙方未按合同约定还款的，应承担逾期利息、罚息等违约责任。5.2乙方提供虚假、误导性信息的，甲方有权解除合同，并要求乙方承担相应的法律责任。5.3甲方未按合同约定履行信贷义务的，应承担相应的违约责任。5.4因不可抗力导致合同无法履行或者损失的，双方互不承担责任。第六部分：争议解决6.1双方在履行合同过程中发生的争议，应通过友好协商解决。6.2若协商无果，任何一方均有权向合同签订地的人民法院提起诉讼。第七部分：附则7.1本手册自双方签字（或盖章）之日起生效，对双方具有法律约束力。7.2本手册一式两份，甲乙双方各执一份。甲方：（签字/盖章）乙方：（签字/盖章）签订日期：______年______月______日一、附件列表：1.乙方信用评估报告2.担保材料：包括抵押物、质押物清单及所有权证明3.贷款合同文本4.还款计划表5.信贷政策及相关法规文件6.风险评估报告7.乙方财务报表8.乙方经营状况报告9.双方签订的保密协议二、违约行为及认定：1.乙方未按合同约定还款，包括逾期还款、未还款等。2.乙方提供虚假、误导性信息，包括身份证明、财务状况、经营状况等。3.甲方未按合同约定履行信贷义务，如未按时发放信贷资金、未提供约定的信贷服务等。4.双方未按合同约定共同防控信贷风险，如未及时报告风险事项、未共同化解风险等。三、法律名词及解释：1.信贷业务：指甲方根据本手册的规定，向乙方提供的贷款、信用额度、保理、融资租赁等信贷服务。2.信贷风险：指在信贷业务过程中，因各种不确定因素导致的潜在损失风险。3.担保：指乙方为履行还款义务，提供的抵押、质押、保证等担保方式。4.信贷政策：指甲方根据国家法律法规、市场情况和企业自身风险承受能力，制定的信贷管理规则和操作流程。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.乙方提供的资料不真实、不完整或不准确：要求乙方重新提供真实、完整、准确的资料，如乙方拒绝或无法提供，按违约处理。2.乙方未按合同约定还款：按照合同约定收取逾期利息、罚息，并采取必要的法律手段追讨欠款。3.甲方未按合同约定履行信贷义务：甲方应及时履行信贷义务，如无法履行应承担违约责任。4.信贷业务过程中出现风险事项：双方应及时沟通，共同评估风险，并采取相应的风险防控措施。五、所有应用场景：1.甲方为乙方提供贷款服务。2.甲方为乙方提供信用额度服务。3.甲方为乙方提供保理服务。4.甲方为乙方提供融资租