个人理财业务模拟考试题及答案

个人理财业务模拟考试题及答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.净值型理财产品是指未明确（），以净值形式展示，投资人根据产品运作情况享受浮动收益的非保本浮动收益型理财产品。A、投资方向B、业绩比较基准C、预期收益率D、运作期限正确答案：C2.个人客户持有的理财产品情况不能通过____查询。A、OCRM系统B、PBS系统C、BoEing系统D、CCRM系统正确答案：D3.商业银行销售理财产品，不应当____。A、遵循诚实守信B、虚假宣传C、如实告知原则D、勤勉尽责正确答案：B4.农银匠心灵动产品的净值公告日为______。A、每季度结束之日起15个工作日内及每个开放日结束后2个工作日内进行净值公告B、每季度结束之日起30个工作日内及每个开放日结束后5个工作日内进行净值公告C、每季度结束之日起15个工作日内及每个开放日结束后5个工作日内进行净值公告D、每季度结束之日起30个工作日内及每个开放日结束后2个工作日内进行净值公告正确答案：A5.金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的____计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备A、5%B、15%C、10%D、20%正确答案：C6.“农银匠心·灵动”系列理财产品的风险等级为____A、中低风险B、低风险C、中高风险D、中等风险正确答案：A7.客户于周三下午2点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。A、周五B、周日C、周四D、周六正确答案：C8.农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是_______。A、仅对公B、仅对私C、对公对私（不包含金融机构同业客户）D、以上都不对正确答案：C9.理财业务（）负责理财业务风险管理和内部控制及合规工作。A、综合管理部门B、产品研发部门C、投资研究部门D、风险管理部门正确答案：D10.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，公募产品面向______公开发行。公开发行的认定标准依照《中华人民共和国证券法》执行。A、不特定社会公众B、专业投资者C、合格投资者D、大众投资者正确答案：A11.我行开放式产品的重点品牌是（）A、安心得利B、安心灵动C、安心快线D、如意正确答案：C12.客户首次购买我行“金钥匙”系列自营理财产品，须在柜面进行风险承受能力评估，其有效期为()，期间客户可以通过柜面或电子渠道再次进行风险评估。A、一个月B、半年C、一年D、两年正确答案：C13.在农银安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。A、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率B、七日年化收益率C、业绩基准D、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率正确答案：D14.针对私行时时付产品，在工作日开放时段内，单一客户单日实时赎回限额为____元A、300万元B、100万元C、500万元D、无限额正确答案：A15.“农银时时付”开放式人民币理财产品对所有客户总实时赎回额度进行上限管理，当客户实时赎回超过总实时赎回额度上限时，客户____A、无法提交预约赎回申请B、可以提交预约赎回申请C、无法提交申购申请D、可以提交实时赎回申请正确答案：B16.以下是我行人民币理财产品发售系统的是A、ABIS系统B、BOEING系统C、ATII系统D、以上皆不是正确答案：B17.客户签约后，系统在＿凌晨按照当期应还款额自动赎回时时付产品，并将赎回资金转入贷款还款账户。A、还款日下两个工作日B、还款日C、还款日前一天D、还款日下一工作日正确答案：B18.以下说法错误的是＿。A、对私理财产品单笔申购预申请必须达到最低起点金额，且符合最小递增金额要求。B、对私理财产品单笔申购预申请无需达到最低起点金额，不必符合最小递增金额要求。C、对私理财产品单笔认购必须达到最低起点金额，且符合最小递增金额要求。D、对私理财产品单笔申购必须达到最低起点金额，且符合最小递增金额要求。正确答案：B19.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的____以上A、80%B、70%C、50%D、60%正确答案：A20.根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十条的规定，农银安心定开产品属于______。A、封闭式产品B、现金管理类产品C、开放式产品D、既不是开放式产品也不是封闭式产品正确答案：C21.农银安心定开产品的产品单位净值精确到______。A、小数点后4位B、小数点后6位C、小数点后3位D、小数点后5位正确答案：B22.以下不属于理财产品销售文件的是（）A、风险揭示书B、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料C、理财产品销售协议书D、理财产品说明书正确答案：B23.农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为____A、40笔B、30笔C、50笔D、60笔正确答案：B24.代销产品宣传资料首页显著位置须标明合作机构名称，并包含以下文字声明：()。A、“本产品由XX机构发行与管理”B、“本产品由XX机构发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”C、“本产品由XX机构发行与管理，代销机构承担产品的投资、兑付和风险管理责任”D、“理财有风险，投资须谨慎”正确答案：B25.农银理财“农银匠心”定开系列产品投资于固定收益类资产的比例是多少？A、0-50%B、0-100%C、0-60%D、0-80%正确答案：D26.以下关于农银安心定开的描述哪项是正确的？A、对公客户支持电子渠道预约申购及预约赎回B、产品类型为固定收益类C、销售对象包含金融机构同业客户D、是低风险的净值型理财产品正确答案：B27.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。A、办结B、移交C、督办D、上报正确答案：C28.客户于周六下午14点预约赎回10万农银时时付，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周六B、下周二C、下周一D、周日正确答案：C29.带一定封闭期的开放式产品是（）。A、安心·灵珑期次净值产品B、进取定期开放产品C、时时付产品D、天天利2期正确答案：B30.截至2021年4月，关于农银同心理财产品，以下说法正确的是______。A、拥有惠农专享产品B、投资于权益类资产比例可高于80%C、最短期限为每年开放D、是中高风险产品正确答案：A31.在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A、公平竞争B、爱岗敬业C、熟知业务D、诚信正确答案：D32.我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中高B、中低C、中D、低正确答案：D33.农银理财净值型产品体系是什么。A、4+NB、6+NC、4+2D、6+2正确答案：B34.2021年新发的农银理财安心灵珑公募净值型理财产品的销售起点金额和递增金额分别是A、10000元，1000元B、50000元，100元C、50000元，1000元D、1元，1元正确答案：D35.农银安心·定期开放产品的份额净值、份额累计净值等同于____，认购价格和赎回价格等同于____的产品单位净值。A、产品单位净值；开放期最后一日B、1；清算日C、1；开放期最后一日D、产品单位净值；开放日正确答案：A36.签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。A、每周或每旬B、每旬或每月C、每日或每周D、每日或每月正确答案：C37.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B38.老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。A、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户C、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户D、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户正确答案：D39.农银理财发行的ESG主题产品的收益类型是____。A、非保本固定收益B、保本保证收益C、非保本浮动收益D、保本浮动收益正确答案：C40.只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。A、服务信任B、情感信任C、行为信任D、认知信任正确答案：C41.农银安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后_____个工作日内，将通过中国农业银行官方网站或网点发布产品发行公告。A、10B、15C、5D、3正确答案：C42.安心快线·时时付产品每日净值为（）A、无净值B、1C、每日变化D、100正确答案：B二、多选题（共32题，每题1分，共32分）1.个人理财产品销售人员实行持证上岗制度，取得____的员工才可以从事个人理财产品销售工作A、银行业协会颁发的中国银行业从业人员（个人理财）资格认证B、AFP、CFP、EFP、RFP等理财师持证人C、中国农业银行个人理财业务从业资格证书D、中国农业银行私人银行财富顾问资格证书正确答案：ABCD2.《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列哪些情形______。A、诋毁其他机构的理财产品或销售人员B、与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担C、擅自更改投资者交易指令D、散布虚假信息，扰乱市场秩序正确答案：ABCD3.农银安心灵珑公募净值型理财产品具有的产品属性包括______。A、产品到期兑付单位净值按去尾法精确至小数点后6位B、公募产品C、风险评级为低D、具有运作收益高于业绩基准的收益保证正确答案：AB4.个人客户在成功认购理财产品后、未扣款前对购买理财产品的账户进行挂失，以下哪些情形可能出现：A、将导致扣款失败B、不会影响正常扣款，但会导致到期返本付息C、网点次日通过报表反映客户扣款失败后，可根据报表进行手工解冻D、不会影响正常扣款正确答案：AC5.军人专享理财产品销售对象A、持有效警官证件B、持有我行军人专属卡客户C、持有效军人证件D、我行预留职业信息为“军人”的部队官兵正确答案：BD6.理财产品销售人员要提前做好营销准备，可通过____等多种途径，向投资者发送产品营销信息。A、短信B、邮件C、电话D、微信正确答案：ABCD7.下列哪些属于我行的投资理财产品系列（）。A、汇利丰B、本利丰C、如意D、安心得利正确答案：ABCD8.农银匠心定开理财产品的优势包括______。A、投资周期结束时可自动续期，投资效率更高B、支持预约申赎功能C、投资稳健，权益部分配置优先股，增厚收益D、产品购买门槛低，满足广大客户需求正确答案：ABCD9.资产管理产品按照投资性质的不同，分为____A、商品及金融衍生品类产品B、固定收益类产品C、权益类产品D、混合类产品正确答案：ABCD10.我行安心快线系列开放式产品的优势有哪些____A、清算和计息方式等细节彰显产品竞争优势B、产品设计灵活、竞争力强，是维护客户的有效手段。C、产品保本保证收益D、开放式系列产品可大幅增加分行中间业务收入正确答案：ABD11.农银进取定开理财产品风险等级包括______。A、中B、高C、中低D、中高正确答案：ACD12.我行安心固定期限产品包括但不限于哪些期限的产品？A、360天B、90天C、181天D、34天正确答案：ABCD13.保本浮动收益的理财产品的风险揭示应当包括以下几个方面A、只保障资金本金B、本理财有投资风险C、不保障理财收益D、应当充分认识风险，谨慎投资正确答案：ABCD14.“农银匠心·灵动”系列产品的优势包括哪些____A、客户资金使用效率高，当日认购第二日确认份额B、产品保本保证收益C、产品投资风格稳健，采用“固收+”投资策略D、可满足客户对收益与流动性的双重需求正确答案：ACD15.按投资性质分类的净值型理财产品类型有（）。A、权益类理财产品B、商品及金融衍生品类理财产品C、固定收益类理财产品D、混合类理财产品正确答案：ABCD16.截至2021年4月，优选配置理财产品包含以下期限：______。A、每季开放B、每月开放C、半年开放D、双月开放正确答案：ABCD17.下列哪些产品有追加申购功能A、农银安心定开产品B、农银进取定开产品C、农银安心灵珑期次产品D、农银时时付产品正确答案：ABD18.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：A、赠送实物B、代替客户签署文件C、抽奖D、捆绑销售正确答案：ABCD19.农银匠心灵动与匠心定开的相同之处______。A、都是开放式产品B、均为对公对私客户可购买C、清算时间规则一样D、投资范围一致正确答案：ABD20.在理财产品（）或（）理财产品时，全面真实的揭示风险，履行风险告知义务。A、宣传B、客户购买C、客户咨询D、销售正确答案：AB21.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》所称“金融管理部门”是指____A、国家外汇管理局B、中国人民银行C、国务院证券监督管理机构D、国务院银行保险监督管理机构正确答案：ABCD22.农银安心定开系列和农银进取定开产品的区别有A、估值方法B、风险等级C、销售主管部门D、投资范围正确答案：CD23.下列哪些属于“金钥匙·安心快线·步步高”系列产品特点：A、赎回资金实时到账B、到期日当天不能赎回C、产品存续期开放申购及赎回D、收益率随持有时间增长而递增正确答案：ABCD24.农银进取科技创新系列产品的销售对象包括______。A、对公客户B、私行客户C、同业客户D、普通个人客户正确答案：ABD25.客户的风险评估于录入＿生效，其有效期为＿，过期需重新进行风险评估。A、次日B、当日C、一年D、6个月正确答案：BC26.在宣传材料及网点机构醒目位置提示客户：A、产品有风险B、理财非存款C、买者有责任D、投资须谨慎正确答案：ABD27.农银安心定开产品的销售渠道包括____。A、中国农业银行网上银行B、中国农业银行掌上银行C、中国农业银行授权网点D、中国农业银行现金管理平台正确答案：ABCD28.以下关于私行时时付产品特点的表述正确的为____A、产品流动性好，每日开放申购赎回B、产品实时赎回额度高，工作日15点前单一客户实时赎回限额达到300万元C、产品风险程度低，收益稳健D、产品采用净值归一模式，与个人时时付产品模式相同正确答案：ABCD29.截至2021年4月，优选配置理财产品包含以下运作形式：______。A、固定期限B、灵动C、定期开放D、封闭式正确答案：BC30.现金管理类理财产品投资方向主要是（）。A、投资股票、未上市企业股权等B、包括国债、金融债，中央银行票据，债券回购C、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，D、银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具正确答案：BCD31.客户于周四上午购买“农银时时付”开放式人民币理财产品10万元，周六全部预约赎回，该部分份额可享受哪天的理财收益？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周六B、周四C、周五D、周日正确答案：ACD32.理财交易明细查询结果具体包括＿等相关信息。A、交易渠道、交易概要B、交易用户C、传票号、交易份额D、交易金额、交易机构正确答案：ABCD三、判断题（共35题，每题1分，共35分）1.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，金融机构应当做到每只资产管理产品的资金单独管理、单独建账、单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务。A、正确B、错误正确答案：A2.同一账户当天仅可对同一产品进行一次申购预申请交易。A、正确B、错误正确答案：B3.20世纪90年代中后期，个人理财业务日趋成熟。A、正确B、错误正确答案：A4.理财业务投诉，是指投资者对我行理财产品和服务不满意，而提出的书面或口头上的异议、抗议、索赔和要求解决问题的行为。A、正确B、错误正确答案：A5.我行的理财产品销售文本中可以以过往的业绩来预测新产品的业绩。（）A、正确B、错误正确答案：B6.我行农银安心灵珑公募净值型产品不可质押。A、正确B、错误正确答案：B7.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。（）A、正确B、错误正确答案：A8.银行理财产品是商业银行委托外部公司进行设计，然后通过银行渠道进行销售的产品。A、正确B、错误正确答案：B9.我行理财产品承诺到期日后2个银行工作日内一次性支付理财产品本金及收益。遇非银行工作日时顺延。A、正确B、错误正确答案：A10.自动理财挂钩产品目前仅有天天利滚利2期产品一款A、正确B、错误正确答案：A11.销售理财产品时，须遵循“客户利益至上原则”，是指品销售人员在销售理财产品时，必须全面了解客户的资产状况、投资习惯、投资经验和风险承受能力，据此选择合适的理财产品向客户推荐，以保证客户利益最大化。严禁为提升销售业绩而误导客户。A、正确B、错误正确答案：A12.私行灵珑公募净值型产品面向私行客户销售，所以运作收益一定高于面向普通投资者的灵珑公募净值型产品。A、正确B、错误正确答案：B13.中国农业银行“安心·每年开放”第1期人民币理财产品开放期前一个月内支持预约申购/赎回，客户端操作便利。（）A、正确B、错误正确答案：A14.客户持有未到期理财产品时不可以进行解约交易，待产品到期且资金到账后，可以进行解约交易。A、正确B、错误正确答案：A15.客户在农银安心定开产品的开放期内任意一天进行申购和赎回操作，均按开放期最后一日的净值进行清算。A、正确B、错误正确答案：A16.中国农业银行“金钥匙•安心快线”天天利滚利第2期开放式人民币理财产品是固定收益类（非保本浮动收益型）产品。（）A、正确B、错误正确答案：A17.生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A、正确B、错误正确答案：A18.员工禁止销售非总、分行准入的产品，如发现员工私售产品的行为，按照《员工违反规章制度处理办法》，对经办人员和上级领导严肃处理。A、正确B、错误正确答案：A19.若个人客户已在柜台进行理财签约，个人网银可自助开通或关闭该交易渠道。A、正确B、错误正确答案：A20.理财交割单在数据保留期间支持客户补打（凭证补打时显示次数字样），需提供相关有效证件办理，正常打印一次，补打两次。A、正确B、错误正确答案：A21.中国农业银行“金钥匙·安心快线·时时付”开放式人民币理财产品适合保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型的投资者。（）A、正确B、错误正确答案：A22.商业银行应当定期或不定期地在本行网点或采用网上银行方式对投资者进行风险承受能力持续评估。（）A、正确B、错误正确答案：A23.商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。A、正确B、错误正确答案：A24.自动理