三农产业投资分析与风险评估手册

三农产业投资分析与风险评估手册TOC\o"1-2"\h\u26711第1章引言 498041.1三农产业投资背景 4292961.2投资分析与风险评估的意义 4218001.3手册内容概述 43080第2章三农产业发展现状与趋势 5279022.1农业产业发展现状 544272.2农村产业发展现状 517962.3农民就业与收入现状 554822.4三农产业发展趋势 55424第3章农业产业链投资分析 6265993.1农业产业链概述 6166043.2产业链上游投资分析 6115573.2.1种植业投资分析 68953.2.2养殖业投资分析 6278373.3产业链中游投资分析 6292653.3.1农产品加工投资分析 6192303.3.2仓储物流投资分析 7153063.4产业链下游投资分析 744803.4.1销售渠道投资分析 736773.4.2消费市场投资分析 732316第4章农村产业投资分析 766314.1农村基础设施建设投资 7268794.1.1投资必要性 7106554.1.2投资领域 7249464.1.3投资风险 86604.2农村第二、三产业投资 8256784.2.1投资领域 8212354.2.2投资风险 8250824.3农村旅游与文化产业发展投资 883684.3.1投资优势 8274244.3.2投资领域 9231104.3.3投资风险 915070第5章农民就业与增收投资分析 96835.1农民就业现状与问题 9213685.1.1就业现状概述 9311455.1.2存在的问题 9188775.2农民增收途径分析 10113235.2.1农业产业结构调整 10318735.2.2农村非农产业发展 1052835.2.3农村劳动力转移 1083965.2.4农村创业创新 10287525.3农民就业与增收投资策略 1042815.3.1政策支持 104605.3.2资金投入 10312595.3.3产业引导 10100595.3.4技术创新 10131415.3.5市场开拓 1047595.3.6人才培养 10286985.3.7模式创新 107394第6章投资风险评估方法与指标 11198246.1风险评估概述 1180276.2风险识别与分类 1155116.2.1风险识别 11274326.2.2风险分类 1135916.3风险评估方法 1155296.3.1定性评估方法 11235556.3.2定量评估方法 12103236.4风险评估指标体系 12327476.4.1政策风险指标 12127946.4.2市场风险指标 12261096.4.3技术风险指标 12197976.4.4财务风险指标 12100746.4.5管理风险指标 12231856.4.6法律风险指标 12268236.4.7自然环境风险指标 1317286第7章自然风险与市场风险评估 13277367.1自然风险识别与评估 13110477.1.1自然风险概述 13219147.1.2气候风险 13106377.1.3地理风险 13235507.1.4生物风险 133157.1.5评估方法 13178007.2市场风险识别与评估 13244527.2.1市场风险概述 1351417.2.2价格风险 1323757.2.3供需风险 14250117.2.4政策风险 1477677.2.5评估方法 1432997.3自然风险与市场风险防范措施 14126137.3.1自然风险防范措施 1471017.3.2市场风险防范措施 147789第8章政策风险与社会风险评估 14136378.1政策风险识别与评估 1493308.1.1政策法规变化风险 14190718.1.2政策实施风险 1444918.1.3政策依赖风险 1553748.2社会风险识别与评估 15133948.2.1社会稳定风险 15325108.2.2公众舆论风险 15296858.2.3社会事件风险 15269598.3政策风险与社会风险防范措施 15212368.3.1建立政策风险预警机制 1596268.3.2优化投资决策 15309348.3.3加强社会沟通与协调 15286168.3.4完善风险应对措施 156318.3.5加强项目监管 1618313第9章财务风险与信用风险评估 1656019.1财务风险识别与评估 16213419.1.1财务风险概述 16240139.1.2财务风险识别 161329.1.3财务风险评估 16292419.2信用风险识别与评估 16286049.2.1信用风险概述 1678719.2.2信用风险识别 17319369.2.3信用风险评估 17155029.3财务风险与信用风险防范措施 17242869.3.1财务风险防范措施 17177139.3.2信用风险防范措施 174896第10章投资决策与风险管理策略 171140110.1投资决策分析 17124410.1.1投资目标与定位 181732010.1.2投资规模与资金筹措 182039310.1.3投资收益分析 181316310.1.4投资风险评估 18358910.2风险管理策略 182176910.2.1风险识别与评估 1856610.2.2风险防范措施 18817710.2.3风险应对策略 18490910.3投资项目跟踪与评估 182448410.3.1投资项目跟踪 18958110.3.2投资项目评估 191471410.4投资风险防范与应对措施建议 192259910.4.1加强政策研究 19241610.4.2提高技术创新能力 191278510.4.3优化投资结构 19573910.4.4建立健全风险管理体系 192283910.4.5加强人才培养与引进 19第1章引言1.1三农产业投资背景我国是农业大国，三农问题关系到国家粮食安全、农村经济发展和农民生活质量。国家在政策、资金、技术等方面加大对三农产业的支持力度，推动农业现代化、农村产业融合发展和农民增收。在此背景下，三农产业投资逐渐成为各类投资者关注的焦点。，投资三农产业有助于促进农业产业链优化升级，提高农业产值；另，也为投资者提供了新的市场机遇。1.2投资分析与风险评估的意义投资三农产业具有较高的风险和不确定性，投资者在进行投资决策时，需进行全面、深入的投资分析与风险评估。这有助于：（1）降低投资风险：通过分析产业政策、市场环境、技术发展趋势等因素，投资者可提前预判潜在风险，制定相应的风险防控措施。（2）优化投资决策：投资分析与风险评估有助于投资者了解三农产业的发展现状和未来趋势，为投资决策提供科学依据。（3）提高投资效益：合理的投资分析与风险评估有助于投资者在项目选择、资金分配等方面作出明智决策，提高投资效益。1.3手册内容概述本手册围绕三农产业投资，从以下几个方面进行详细分析和评估：（1）三农产业投资政策环境：分析国家及地方对三农产业的政策支持，为投资者提供政策依据。（2）三农产业发展现状与趋势：梳理三农产业的发展现状，预测未来发展趋势，为投资者提供市场参考。（3）三农产业投资领域与机会：挖掘三农产业中的优质投资领域和项目，为投资者提供投资方向。（4）三农产业投资风险分析：从市场、政策、技术、管理等多个维度，对三农产业投资风险进行深入剖析。（5）三农产业投资风险评估与应对策略：构建风险评估模型，提出针对性的风险应对措施，为投资者保驾护航。（6）案例分析：选取典型的三农产业投资案例，分析投资过程、收益与风险，为投资者提供实践经验。通过以上内容，本手册旨在为投资者提供全面、系统的三农产业投资分析与风险评估指导，助力投资者在三农产业领域取得成功。第2章三农产业发展现状与趋势2.1农业产业发展现状我国农业产业经过多年的发展，取得了显著的成果。当前，我国农业产业结构不断优化，粮食生产能力稳步提升，农产品供给充足，农业科技水平逐步提高。粮食作物、经济作物和特色农产品的种植面积及产量均有所增长，为保障国家粮食安全和农民增收奠定了基础。农业产业化经营取得积极进展，农业产业链条不断延长，农业社会化服务体系逐步完善。2.2农村产业发展现状我国农村产业发展取得了明显成效。农村产业结构调整步伐加快，二、三产业在农村地区蓬勃发展，为农民提供了更多就业和增收机会。农村产业融合发展取得新进展，农业与旅游、文化、教育等产业深度融合，为农村经济发展注入新活力。同时农村创新创业环境不断优化，新型农业经营主体和农业社会化服务组织蓬勃发展，为农村产业发展提供了有力支撑。2.3农民就业与收入现状当前，我国农民就业结构日益优化，非农就业比重逐年上升。农村劳动力转移就业规模不断扩大，农民工资性收入成为家庭收入的重要来源。同时农业产业链的延长和农村产业融合发展的推进，为农民创造了更多家门口的就业机会。农民增收渠道不断拓宽，收入水平逐步提高，但农村居民收入水平与城市居民仍存在一定差距，农民增收任务依然艰巨。2.4三农产业发展趋势（1）农业产业转型升级：未来，我国农业产业将继续向优质、高效、绿色、可持续发展方向转型升级。农业科技创新将成为推动农业产业发展的关键因素，新型农业经营主体和农业社会化服务组织将发挥越来越重要的作用。（2）农村产业融合发展：农村产业融合发展趋势将进一步加快，农业与二、三产业的融合程度将不断加深，为农村经济发展提供新动能。（3）农民就业与增收：农村产业结构的优化和产业链的延长，农民就业和增收渠道将不断拓宽，农村劳动力转移就业和返乡创业将继续推进。（4）政策扶持与市场导向：将继续加大对三农产业的政策扶持力度，发挥市场机制在资源配置中的决定性作用，推动三农产业高质量发展。第3章农业产业链投资分析3.1农业产业链概述农业产业链是指从农产品生产、加工、流通到消费的完整过程。它包括产业链上游的种植、养殖等生产环节，中游的农产品加工、仓储物流环节，以及下游的销售、消费环节。农业产业链投资分析旨在评估各环节的投资价值与风险，为投资者提供决策依据。3.2产业链上游投资分析3.2.1种植业投资分析（1）投资领域：粮食作物、经济作物、蔬菜、水果等种植领域。（2）投资优势：农业上游产业是农业产业链的基础，具有稳定的市场需求和一定的政策扶持。（3）投资风险：受气候、土壤、病虫害等因素影响，产量和品质波动较大，投资风险较高。3.2.2养殖业投资分析（1）投资领域：生猪、家禽、水产等养殖领域。（2）投资优势：养殖业具有较高的经济效益，且市场需求稳定。（3）投资风险：疫病、饲料价格波动等因素可能导致养殖成本上升，投资回报不确定。3.3产业链中游投资分析3.3.1农产品加工投资分析（1）投资领域：粮食加工、油脂加工、肉类加工、乳制品加工等。（2）投资优势：农产品加工环节具有较好的利润空间，且可通过技术创新提高产品附加值。（3）投资风险：原材料价格波动、设备更新换代、市场竞争加剧等因素可能影响投资回报。3.3.2仓储物流投资分析（1）投资领域：农产品仓储设施、物流配送中心等。（2）投资优势：仓储物流是农业产业链的关键环节，具有较好的投资前景。（3）投资风险：物流成本、仓储损耗、市场竞争等因素可能影响投资收益。3.4产业链下游投资分析3.4.1销售渠道投资分析（1）投资领域：农产品批发市场、电商平台、连锁超市等。（2）投资优势：销售渠道具有稳定的现金流，且市场需求持续增长。（3）投资风险：市场竞争加剧、消费者需求变化等因素可能影响投资回报。3.4.2消费市场投资分析（1）投资领域：农产品深加工产品、绿色有机食品、特色农产品等。（2）投资优势：消费者生活水平的提高，对高品质农产品的需求不断增长。（3）投资风险：消费者偏好变化、市场竞争加剧等因素可能影响投资收益。第4章农村产业投资分析4.1农村基础设施建设投资农村基础设施建设投资是推动农村经济发展的关键因素。本节主要分析农村基础设施建设投资的必要性、投资领域及风险。4.1.1投资必要性农村基础设施建设对提高农业生产效率、改善农民生活水平具有重要意义。加强农村基础设施建设，有助于缓解农村资源瓶颈，促进农业现代化进程，为农村经济发展奠定基础。4.1.2投资领域农村基础设施建设投资主要包括以下几个方面：（1）交通设施建设：提高农村道路硬化率，优化农村交通网络，降低农产品流通成本。（2）水利设施建设：加强农村水利设施建设，提高农田灌溉率，保障农村饮水安全。（3）能源设施建设：推广农村新能源，提高农村电力供应能力，降低能源消耗。（4）信息设施建设：加强农村信息化建设，提高农村互联网普及率，促进信息技术与农业深度融合。4.1.3投资风险农村基础设施建设投资风险主要包括：（1）政策风险：政策调整可能导致投资收益不稳定。（2）市场风险：农产品市场波动可能影响投资回报。（3）技术风险：技术更新换代可能导致投资损失。（4）生态环境风险：基础设施建设可能对生态环境造成负面影响。4.2农村第二、三产业投资农村第二、三产业投资对促进农村产业结构调整、增加农民收入具有重要意义。本节分析农村第二、三产业的投资领域及风险。4.2.1投资领域农村第二、三产业投资主要包括以下几个方面：（1）农产品加工业：发展农产品深加工，提高农产品附加值，拓宽农民增收渠道。（2）农村服务业：发展农村物流、金融、教育、医疗等服务业，满足农民多元化需求。（3）农村新型业态：发展农村电商、光伏扶贫、休闲农业等新型业态，促进农村产业融合发展。4.2.2投资风险农村第二、三产业投资风险主要包括：（1）市场风险：市场需求变化可能影响投资收益。（2）竞争风险：企业竞争加剧可能导致投资回报下降。（3）技术风险：技术进步可能对企业产生冲击。（4）政策风险：政策调整可能对企业经营产生影响。4.3农村旅游与文化产业发展投资农村旅游与文化产业发展投资是挖掘农村资源潜力、促进农民增收的有效途径。本节分析农村旅游与文化产业发展投资的优势、投资领域及风险。4.3.1投资优势农村旅游与文化产业发展具有以下投资优势：（1）资源优势：农村拥有丰富的自然景观、民俗文化等资源，具有较高的开发价值。（2）市场优势：消费升级，乡村旅游市场需求日益旺盛。（3）政策优势：国家政策支持乡村旅游与文化产业发展，为企业投资提供政策保障。4.3.2投资领域农村旅游与文化产业发展投资主要包括以下几个方面：（1）乡村旅游：开发乡村旅游产品，提升乡村旅游服务水平，打造乡村旅游品牌。（2）文化创意产业：挖掘农村文化资源，发展文化创意产业，提高农村文化产品附加值。（3）非物质文化遗产保护与传承：加强对农村非物质文化遗产的保护与传承，促进文化资源合理利用。4.3.3投资风险农村旅游与文化产业发展投资风险主要包括：（1）市场风险：市场波动可能影响投资收益。（2）竞争风险：同质化竞争可能导致投资回报下降。（3）生态环境风险：旅游开发可能对生态环境造成破坏。（4）文化传承风险：过度商业化可能影响文化传承。第5章农民就业与增收投资分析5.1农民就业现状与问题5.1.1就业现状概述我国农业劳动力资源丰富，但农民就业问题依然突出。农村经济的快速发展和城市化进程的推进，农民就业结构发生了一定的变化。目前农民就业主要分为农业内部就业、农村非农产业就业和城市就业三个部分。5.1.2存在的问题（1）农业内部就业压力增大。耕地资源有限，农业生产效率较低，难以吸纳更多的农业劳动力。（2）农村非农产业就业不稳定。受全球经济形势和国内经济波动的影响，农村非农产业就业波动较大，对农民就业带来较大不确定性。（3）城市就业竞争激烈。农民在城市就业市场中处于劣势地位，难以获得稳定的工作和较高的收入。5.2农民增收途径分析5.2.1农业产业结构调整通过发展高效农业、绿色农业和特色农业，提高农业附加值，促进农民增收。5.2.2农村非农产业发展积极发展农村二、三产业，拓宽农民就业渠道，提高农民收入。5.2.3农村劳动力转移加强农民技能培训，提高农民在城市就业市场的竞争力，促进农村劳动力向城市转移。5.2.4农村创业创新鼓励农民创新创业，发展农村新型经营主体，带动农民增收。5.3农民就业与增收投资策略5.3.1政策支持加大农业补贴力度，完善农业信贷政策，为农民就业与增收提供政策保障。5.3.2资金投入引导社会资本投入农业产业，加大对农村基础设施建设和农民技能培训的投入。5.3.3产业引导优化农业产业结构，发展优势产业，引导农民就业和增收。5.3.4技术创新推广农业新技术，提高农业生产效率，增加农民收入。5.3.5市场开拓拓展农产品市场，提高农产品附加值，增加农民收入。5.3.6人才培养加强农民技能培训，提高农民综合素质，提升农民就业与增收能力。5.3.7模式创新摸索农村产业融合发展新模式，促进农民多元化就业和增收。第6章投资风险评估方法与指标6.1风险评估概述投资风险评估是对三农产业投资项目潜在风险进行识别、分析、评估和监控的过程。本章主要介绍三农产业投资风险评估的方法与指标，以帮助投资者更好地识别和衡量投资过程中可能面临的风险，从而为风险管理和投资决策提供依据。6.2风险识别与分类6.2.1风险识别风险识别是风险评估的基础，主要包括以下方面：（1）政策风险：政策变动、政策执行不力等因素对项目产生影响的可能性。（2）市场风险：市场需求、供给、价格、竞争等因素的不确定性对项目产生的影响。（3）技术风险：技术更新、技术成果转化、技术保护等方面的不确定性对项目的影响。（4）财务风险：项目融资、资金周转、盈利能力等方面的不确定性。（5）管理风险：项目管理、人才流失、组织结构等方面的不确定性。（6）法律风险：法律法规、合同纠纷等因素对项目产生的影响。（7）自然环境风险：自然灾害、气候变化等因素对项目产生的影响。6.2.2风险分类根据风险性质和来源，将风险分为以下几类：（1）系统性风险：影响整个三农产业市场的风险，如政策风险、市场风险等。（2）非系统性风险：仅影响单个项目或企业的风险，如技术风险、管理风险等。（3）可控风险：可以通过采取措施降低或消除的风险，如财务风险、管理风险等。（4）不可控风险：难以预测和防范的风险，如自然灾害等。6.3风险评估方法6.3.1定性评估方法（1）专家咨询法：通过邀请相关领域的专家进行讨论，对项目风险进行识别和评估。（2）风险矩阵法：通过构建风险矩阵，分析风险发生的可能性和影响程度，从而对风险进行排序和评估。（3）情景分析法：预测不同情景下的风险发生可能性及其影响，为风险管理提供依据。6.3.2定量评估方法（1）概率分析法：运用概率论和数理统计方法，对风险事件的发生概率和影响程度进行量化分析。（2）敏感性分析法：分析项目关键因素变化对项目风险的影响程度。（3）决策树分析法：通过构建决策树，分析不同决策方案的风险和收益，为投资决策提供依据。6.4风险评估指标体系6.4.1政策风险指标（1）政策稳定性：评估政策变动对项目的影响程度。（2）政策支持力度：评估政策对项目的扶持程度。6.4.2市场风险指标（1）市场需求波动：评估市场需求变化对项目的影响。（2）市场竞争程度：评估市场竞争对项目的影响。6.4.3技术风险指标（1）技术成熟度：评估项目技术水平的可靠性。（2）技术更新速度：评估技术更新对项目的潜在影响。6.4.4财务风险指标（1）资产负债率：评估企业财务杠杆和偿债能力。（2）净利润率：评估项目盈利能力。6.4.5管理风险指标（1）管理团队经验：评估管理团队的专业能力和经验。（2）组织结构合理性：评估企业组织结构的适应性。6.4.6法律风险指标（1）法律法规适用性：评估项目所涉及法律法规的适用性和变动风险。（2）合同履行风险：评估合同履行过程中可能出现的风险。6.4.7自然环境风险指标（1）自然灾害发生频率：评估项目所在地区自然灾害的风险。（2）气候变化影响：评估气候变化对项目的影响。第7章自然风险与市场风险评估7.1自然风险识别与评估7.1.1自然风险概述自然风险是指由于自然因素如气候、地理、生物等不可预测和不可控制的原因，导致农业产业投资遭受损失的风险。本节主要从以下几个方面对自然风险进行识别与评估。7.1.2气候风险分析气候条件对农业生产的影响，如干旱、洪涝、低温、高温等极端气候事件对作物生长、水产养殖和畜牧业的影响。7.1.3地理风险评估地形、土壤类型、水资源分布等地理因素对农业产业投资的影响，以及可能带来的损失。7.1.4生物风险识别农作物病虫害、动物疫病等生物风险，分析其对农业产业投资的影响程度。7.1.5评估方法采用定量与定性相结合的方法，对自然风险进行评估。包括历史数据分析、风险概率计算、潜在损失估算等。7.2市场风险识别与评估7.2.1市场风险概述市场风险是指由于市场供需、价格波动、政策调整等因素导致农业产业投资遭受损失的风险。本节从以下几个方面对市场风险进行识别与评估。7.2.2价格风险分析农产品市场价格波动对投资收益的影响，包括国际国内市场价格联动、季节性波动等。7.2.3供需风险评估农产品供需状况变化对农业产业投资的影响，如产量波动、消费需求变化等。7.2.4政策风险识别政策调整对农业产业投资的影响，如农业补贴政策、税收政策、贸易政策等。7.2.5评估方法采用市场分析、情景模拟、敏感度分析等方法，对市场风险进行评估。7.3自然风险与市场风险防范措施7.3.1自然风险防范措施（1）建立农业保险制度，降低自然灾害造成的损失。（2）引入现代农业技术，提高作物抗灾能力。（3）实施水资源合理调配，降低地理风险。（4）建立病虫害防治体系，减少生物风险。7.3.2市场风险防范措施（1）建立农产品市场监测预警机制，及时了解市场动态。（2）推行多元化经营，降低单一产品价格波动风险。（3）加强农业产业链建设，提高产业抗风险能力。（4）关注政策动态，合理调整投资策略。第8章政策风险与社会风险评估8.1政策风险识别与评估政策风险是指由于国家政策、法规、规划等方面的调整或变化，对三农产业投资项目的收益及可持续发展产生的不确定性影响。本节将从以下几个方面对政策风险进行识别与评估：8.1.1政策法规变化风险分析国家及地方在三农领域政策法规的稳定性，关注政策调整对投资项目的影响。主要包括农业支持政策、土地政策、税收政策、环保政策等方面的变化。8.1.2政策实施风险评估政策在实施过程中可能出现的偏差、滞后等问题，对项目投资收益的影响。如政策执行力度、政策落实速度等。8.1.3政策依赖风险分析项目投资收益对补贴、扶持政策等依赖程度，评估政策调整对项目的影响。8.2社会风险识别与评估社会风险是指由于社会环境、公众舆论、社会事件等因素，对三农产业投资项目产生的不确定性影响。本节将从以下几个方面对社会风险进行识别与评估：8.2.1社会稳定风险分析项目所在地区的社会治安状况、民族宗教问题、土地征用补偿等可能导致社会不稳定因素，对项目投资的影响。8.2.2公众舆论风险评估项目在规划、建设、运营过程中可能引发的公众关注和舆论压力，如环保问题、食品安全等。8.2.3社会事件风险关注项目所在地区可能发生的自然灾害、疫情、群体性事件等，对项目投资的影响。8.3政策风险与社会风险防范措施为降低政策风险与社会风险对三农产业投资项目的影响，提出以下防范措施：8.3.1建立政策风险预警机制密切关注国家及地方政策动态，提前做好政策风险评估和预警，保证项目投资决策的科学性和合理性。8.3.2优化投资决策根据政策风险和社会风险识别结果，合理调整投资策略，降低政策依赖，提高项目抗风险能力。8.3.3加强社会沟通与协调与当地企业、居民等利益相关方建立良好沟通机制，积极应对社会舆论和公众关切，保证项目顺利推进。8.3.4完善风险应对措施针对可能发生的政策风险和社会风险，制定相应的应对措施，包括但不限于风险分散、风险转移、风险规避等。8.3.5加强项目监管强化项目施工现场管理，严格执行环保、安全等政策法规，保证项目合规、安全、高效运行。第9章财务风险与信用风险评估9.1财务风险识别与评估9.1.1财务风险概述本节主要对三农产业投资过程中可能面临的财务风险进行梳理和识别，包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。9.1.2财务风险识别（1）市场风险：分析农产品市场价格波动、供需关系变化等因素，对投资收益的影响；（2）信用风险：分析借款方、担保方、合作伙伴等信用状况，评估可能导致的损失；（3）流动性风险：评估投资项目现金流量、资产负债结构等因素，判断企业偿债能力；（4）操作风险：分析内部控制、人力资源、信息系统等方面的潜在风险。9.1.3财务风险评估（1）建立风险评估指标体系：包括财务比率、现金流量、盈利能力、偿债能力等方面；（2）运用风险评估模型：如信用评分模型、财务危机预警模型等，对财务风险进行量化评估；（3）制定风险评估报告：对识别和评估的财务风险进行汇总，为风险防范提供依据。9.2信用风险识别与评估9.2.1信用风险概述本节主要对三农产业投资过程中可能面临的信用风险进行梳理和识别，包括借款方、担保方、合作伙伴等信用状况。9.2.2信用风险识别（1）借款方信用风险：分析借款方的还款意愿、还款能力、财务状况等；（2）担保方信用风险：评估担保方的财务状况、信用等级、担保能力等；（3）合作伙伴信用风险：分析合作伙伴的商业信誉、经营状况、合作历史等。9.2.3信用风险评估（1）建立信用风险评估体系：包括信用评级、信用评分、信用限额等；（2）运用信用风险评估模型：如信用评分模型、违约概率模型等，对信用风险进行量化评估；（3）制定信